Refinancie su hipoteca en Canadá

Baje su tasa, acceda a su capital o consolide deudas. Analizamos si refinanciar tiene sentido para su situación y encontramos los mejores términos en nuestra red de más de 50 prestamistas canadienses. Nuestro equipo calcula su penalización por pago anticipado exacta, la compara con los ahorros a largo plazo y proporciona un cronograma claro de equilibrio antes de que se comprometa. Ya sea que necesite una refinanciación de tasa y plazo, un retiro de capital para financiar renovaciones o inversiones, o una opción de combinar y extender para evitar penalizaciones, estructuramos la solución adecuada para sus objetivos.

Book A Strategy Call Apply Online

Strategy Call

Discuss your goals and financing needs

Get Pre-Approved

We match you with the right lender

Close Your Deal

Fast closings with expert support

Por qué refinanciar

Haga que su hipoteca trabaje más duro

El capital de su vivienda es una poderosa herramienta financiera. Ya sea que desee reducir sus pagos mensuales, financiar renovaciones o retirar capital para invertir en propiedades de alquiler, la refinanciación puede desbloquear ese valor.

80%

LTV máximo

50+

Opciones de prestamistas

$2B+

Total refinanciado

Rápido

Análisis de penalizaciones

Reducción de tasa

Buscamos su refinanciación entre más de 50 prestamistas para encontrar la tasa más baja disponible. Incluso una reducción de tasa del 0.25% en una hipoteca de $400,000 ahorra aproximadamente $5,000 en un plazo de 5 años. Tenemos en cuenta cualquier penalización y gastos legales para mostrar los ahorros netos reales antes de que se comprometa a refinanciar.

Retiro de capital hasta el 80% LTV

Acceda al capital que ha acumulado en su hogar para renovaciones, inversión en propiedades de alquiler, educación u otros objetivos financieros. En una casa tasada en $700,000, podría acceder hasta $560,000 menos su saldo hipotecario actual. Le ayudamos a determinar la cantidad óptima para retirar manteniendo pagos cómodos.

Análisis de compra de penalización

Calculamos su penalización exacta por romper su hipoteca actual, ya sea una penalización de 3 meses de interés en una tasa variable o el Diferencial de Tasa de Interés (IRD) en una tasa fija. Algunas penalizaciones de tasa fija pueden alcanzar los $10,000-$30,000 dependiendo del prestamista y el plazo restante. Mostramos los ahorros netos después de todos los costos para que tome una decisión informada.

Combinar y extender

Algunos prestamistas le permiten combinar su tasa actual con una nueva tasa y extender su plazo, evitando por completo la penalización por ruptura total. Esto es particularmente valioso cuando se encuentra a mitad de un plazo con una tasa competitiva y desea acceder a fondos adicionales o extender su amortización.

Consolidación de deudas

Transfiera tarjetas de crédito al 18-22% de interés, préstamos para automóviles al 6-9% y líneas de crédito personales al 8-12% a su hipoteca a una fracción de la tasa. Por ejemplo, una deuda de tarjeta de crédito de $60,000 cuesta $12,000 por año en intereses, pero agregada a su hipoteca al 5% cuesta solo $3,000, ahorrando $9,000 al año y simplificando a un solo pago mensual.

Refinanciación de propiedad de inversión

Refinancie sus propiedades de alquiler para acceder a capital para su próxima adquisición. Las refinanciaciones de propiedades de inversión siguen el mismo máximo del 80% LTV y pueden usar los ingresos por alquiler para calificar. Esta es una estrategia central para los inversores BRRRR: refinanciar después de las renovaciones para retirar capital y volver a desplegarlo en el próximo trato.

¿Listo para ver si refinanciar tiene sentido?

Realizaremos un análisis gratuito de penalizaciones y le mostraremos los ahorros.

Book Strategy Call

Elegibilidad

Requisitos de refinanciación hipotecaria

Refinanciar su hipoteca canadiense requiere cumplir con criterios específicos del prestamista. Ya sea que esté buscando una reducción de tasa, un retiro de capital o consolidación de deudas, esto es lo que necesita para calificar y cómo agilizamos el proceso.

Requirements

Relación préstamo-valor (LTV) máxima del 80% basada en el valor de tasación actual de su vivienda, lo que significa que debe tener al menos el 20% de capital
Puntaje de crédito mínimo de 600 para refinanciación con prestamistas tipo A, con opciones para prestamistas tipo B disponibles para puntajes tan bajos como 500
Prueba de ingresos estables a través de documentación de empleo, estados financieros de trabajo por cuenta propia o estados de ingresos por pensiones y jubilación
Relación de servicio de la deuda bruta (GDS) de 39% o menos y relación de servicio de la deuda total (TDS) de 44% o menos después de la refinanciación
La propiedad debe estar en buenas condiciones y pasar una tasación ordenada por el prestamista para confirmar el valor de mercado actual
Debe pasar la prueba de estrés hipotecario federal a la tasa de calificación, incluso cuando refinancie una hipoteca existente
Título limpio sin gravámenes, juicios o cargas pendientes que impidan el registro de la nueva hipoteca

How We Help

Calculamos su penalización exacta por pago anticipado y la comparamos con los ahorros para asegurar que refinanciar valga la pena financieramente
Nuestro equipo busca su refinanciación entre más de 50 prestamistas para encontrar la tasa más baja y los mejores términos, no solo lo que ofrece su banco actual
Organizamos la tasación de la propiedad y coordinamos todo el papeleo con su abogado de bienes raíces para un proceso sin problemas
Se identifican las opciones de combinar y extender cuando están disponibles, lo que le permite evitar penalizaciones completas mientras accede a mejores términos
Para refinanciaciones de consolidación de deudas, proporcionamos una comparación de antes y después que muestra los ahorros mensuales y la reducción total de intereses
Si su puntaje de crédito necesita mejorar antes de refinanciar, proporcionamos un plan de acción específico para que alcance el umbral de calificación
Las reservas de tasa lo protegen durante el proceso: si las tasas bajan antes del cierre, renegociamos para asegurar la tasa más baja

FAQ

Preguntas sobre la refinanciación

Todo lo que necesita saber sobre la refinanciación de su hipoteca en Canadá.

Cuándo y por qué refinanciar

La refinanciación suele tener sentido cuando puede reducir su tasa al menos en un 0.5%, cuando necesita acceder a capital para inversiones o renovaciones, cuando desea consolidar deudas con intereses altos o cuando vence el plazo de su hipoteca. Realizamos un análisis de equilibrio que tiene en cuenta las penalizaciones, los gastos legales y los costos de tasación para mostrarle exactamente cuándo se amortiza la refinanciación, generalmente entre 12 y 24 meses.

En Canadá, puede refinanciar hasta el 80% del valor de tasación actual de su vivienda. Por ejemplo, si su casa vale $500,000, podría tener una hipoteca de hasta $400,000. Cualquier cantidad por encima de su saldo hipotecario actual está disponible como fondos de retiro. Organizamos la tasación y le ayudamos a comprender exactamente cuánto capital es accesible después de tener en cuenta su saldo hipotecario existente.

Penalizaciones y costos

Las penalizaciones dependen de su prestamista y del tipo de hipoteca. Las hipotecas de tasa variable suelen tener una penalización de 3 meses de interés. Las hipotecas de tasa fija utilizan el mayor entre una penalización de 3 meses de interés o el Diferencial de Tasa de Interés (IRD), que puede ser sustancial, a veces entre $10,000 y $30,000 en hipotecas grandes. Calculamos su penalización exacta por adelantado y la incluimos en el análisis de refinanciación para asegurar que los cálculos sigan funcionando a su favor.

Los costos de refinanciación suelen incluir una tasación de la propiedad ($300-500), gastos legales ($800-1,500), seguro de título ($200-400) y, potencialmente, una tarifa de cancelación de hipoteca de su prestamista actual ($200-350). Si rompe una hipoteca de tasa fija a mitad de plazo, la penalización por pago anticipado suele ser el mayor costo. Proporcionamos un desglose completo de los costos por adelantado y nos aseguramos de que los ahorros totales superen los costos totales antes de recomendarle que proceda.

Proceso y opciones

Sí. Las refinanciaciones de propiedades de inversión siguen el mismo máximo del 80% LTV. Los ingresos por alquiler de la propiedad pueden ayudarlo a calificar, y los prestamistas suelen acreditar entre el 50 y el 80% de los ingresos por alquiler. Esta es una estrategia popular para los inversores que utilizan el método BRRRR: refinanciar después de las renovaciones para retirar capital para la próxima compra. Coordinamos tasaciones programadas para capturar el valor total posterior a la renovación.

Una refinanciación típica toma de 15 a 30 días hábiles desde la solicitud hasta la financiación. El proceso incluye una nueva solicitud y verificación de crédito, una tasación de la propiedad (5-10 días hábiles), suscripción y aprobación del prestamista, y cierre legal con un abogado de bienes raíces. Si rompe su hipoteca actual a mitad del plazo, también coordinamos la cancelación con su prestamista existente. Nuestro equipo gestiona todo el proceso para que nada se pase por alto.

Sí, refinanciar es una de las formas más comunes de cambiar entre productos de tasa variable y fija. Si las tasas están subiendo y desea certeza en los pagos, fijar una tasa fija brinda protección. Por el contrario, si cree que las tasas bajarán, cambiar a variable puede ahorrar dinero. Algunos prestamistas también ofrecen una opción de combinar y extender que evita la penalización por cancelación total al cambiar los tipos de tasa. Modelamos ambos escenarios para que pueda tomar una decisión confiada.

Reservar una llamada estratégica gratuita

Talk to an Expert

Confianza de los inversores