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Préstamos DSCR y Financiamiento por Flujo de Caja en Canadá

¿Busca un préstamo DSCR en Canadá? Ofrecemos financiamiento hipotecario basado en el flujo de caja a partir de solo 1 unidad de alquiler, calificándolo según los ingresos de la propiedad, no su empleo personal. Ya sea que sea dueño de un alquiler unifamiliar o de un edificio de apartamentos de 100 unidades, la calificación se basa en el Ratio de Cobertura de la Deuda (DCR) y el Ingreso Operativo Neto (NOI) en lugar de sus comprobantes de ingresos T4. También ofrecemos préstamos DSCR transfronterizos de EE. UU. para inversores canadienses que invierten en bienes raíces estadounidenses: califique completamente según los ingresos por alquiler con tasas fijas a 30 años y propiedad de LLC.

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El flujo de caja es lo primero

Califique según los ingresos de su propiedad, no los suyos

Ya sea que lo llame DSCR, DCR o calificación por flujo de caja, el concepto es el mismo. Si los ingresos por alquiler de su propiedad cubren el pago de la hipoteca, puede calificar. Ofrecemos programas comerciales canadienses y préstamos DSCR de EE. UU. para que pueda invertir donde los números funcionen.

1.10+
Ratio DCR mínimo
$2B+
Financiamiento total
1+
Unidades mínimas
50+
Red de prestamistas

Calificación por flujo de caja desde 1 unidad

Califique en función de los ingresos por alquiler de su propiedad y el ratio de cobertura de la deuda (DCR), el mismo principio que los préstamos DSCR de EE. UU. A partir de solo 1 unidad de alquiler, si la propiedad genera suficientes ingresos para cubrir el pago de la hipoteca con un margen de seguridad (típicamente un DCR de 1.10-1.25), usted califica. Sus ingresos por empleo personal juegan un papel secundario o no se requieren en absoluto.

Escale sin límites

Los prestamistas residenciales tradicionales limitan su cartera a 4-5 propiedades financiadas. Los préstamos basados en el flujo de caja no tienen límites de propiedad: escale tan rápido como encuentre ofertas rentables. Ya sea que esté financiando su primera unidad de alquiler o la número cincuenta, la calificación se basa en el rendimiento de los ingresos de la propiedad en lugar de sus ingresos por empleo personal.

Suscripción basada en el NOI

Los prestamistas comerciales se centran en el Ingreso Operativo Neto (NOI), las tasas de desocupación, los ratios de gastos y la calidad de la gestión de la propiedad, no en sus comprobantes T4 o su aviso de evaluación. La suscripción considera las finanzas históricas de la propiedad, los alquileres de mercado comparables y las referencias de gastos operativos. Preparamos su paquete de solicitud con una proforma profesional que presente su propiedad de la mejor manera posible ante los prestamistas comerciales.

Opción DSCR transfronteriza

¿Quiere la experiencia DSCR completa sin ninguna verificación de ingresos personales? Ofrecemos préstamos DSCR de EE. UU. para inversores canadienses que invierten en bienes raíces estadounidenses. Califique completamente según los ingresos por alquiler, sin necesidad de historial crediticio de EE. UU. ni número de seguro social, cierre en su LLC de EE. UU. para protección de responsabilidad y garantice tasas fijas a 30 años que no están disponibles en Canadá. Este es el segmento de más rápido crecimiento de nuestra práctica de préstamos transfronterizos.

Préstamos de cartera

Las hipotecas globales que cubren múltiples propiedades bajo un solo préstamo simplifican su gestión e informes. Usted califica en función del flujo de caja combinado de toda su cartera en lugar de propiedad por propiedad, lo que a menudo da como resultado una calificación general más sólida. Los préstamos de cartera son ideales para inversores con 5-50+ puertas que desean un financiamiento optimizado, un único punto de contacto y calendarios de pago consolidados.

Todo tipo de propiedades

Desde alquileres unifamiliares hasta edificios de apartamentos de más de 100 unidades, nuestro equipo ha financiado ofertas de flujo de caja en Ontario, BC, Alberta, Quebec y el Canadá Atlántico. Entendemos los matices de las tasaciones basadas en ingresos, la verificación de la lista de alquileres y los programas de seguros para unidades múltiples de la CMHC que pueden proporcionar hasta un 95% de LTV en edificios de apartamentos calificados con tasas inferiores a los términos comerciales convencionales.

¿Listo para calificar por flujo de caja?

Analicemos su trato, ya sea canadiense o transfronterizo.

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Requisitos

Requisitos de financiamiento por flujo de caja

Calificar para financiamiento basado en el flujo de caja en Canadá difiere significativamente de las hipotecas residenciales. Esto es lo que evalúan los prestamistas comerciales y cómo posicionamos su trato para su aprobación.

Requirements

  • Financiamiento por flujo de caja disponible a partir de 1 unidad de alquiler: trabajamos con prestamistas que califican según los ingresos por alquiler para casas unifamiliares, dúplex y propiedades de unidades múltiples más grandes
  • Ratio de cobertura de la deuda (DCR) mínimo de 1.10 a 1.25, lo que significa que el NOI de la propiedad debe exceder los pagos anuales de la hipoteca en al menos un 10-25%
  • Tasación profesional de la propiedad que incluya valoración por enfoque de ingresos, análisis de ventas comparables y evaluación del mercado de alquiler
  • Lista de alquileres verificada que muestre los inquilinos actuales, los términos del contrato de arrendamiento, las tarifas de alquiler y el historial de desocupación de la propiedad en cuestión
  • Estados operativos de los últimos 12 meses o estados T2125/financieros que muestren los ingresos y gastos reales de la propiedad
  • Pago inicial del 20-35% para financiamiento comercial convencional, o tan bajo como el 5-15% para préstamos de apartamentos asegurados por CMHC MLI Select
  • Se puede requerir una evaluación ambiental de Fase 1 para propiedades comerciales y de uso mixto, especialmente aquellas con uso previo industrial o de gasolinera
  • Para préstamos DSCR transfronterizos de EE. UU.: pago inicial mínimo del 20-25%, DCR de la propiedad de 1.0+, no se requiere documentación de crédito o ingresos de EE. UU.

How We Help

  • Preparamos su cálculo de NOI, proforma y análisis de la lista de alquileres para presentar su propiedad de la mejor manera posible ante los prestamistas comerciales
  • Nuestro equipo identifica si su trato califica para el seguro CMHC MLI Select, que ofrece hasta un 95% de LTV y una amortización de 50 años en edificios de apartamentos
  • Para los inversores que pasan de financiamiento residencial a comercial, los guiamos a través del cambio en los criterios de suscripción y los ayudamos a reestructurar el financiamiento existente
  • Brindamos acceso a programas de préstamos de cartera que califican el flujo de caja combinado de toda su cartera en lugar de cada propiedad individualmente
  • Los inversores transfronterizos reciben apoyo de extremo a extremo para los préstamos DSCR de EE. UU., incluida la guía para la formación de LLC, la configuración de cuentas bancarias de EE. UU. y referencias de gestión de propiedades
  • Nuestro equipo de préstamos comerciales tiene relaciones con CMHC, los principales prestamistas comerciales, cooperativas de crédito y proveedores de capital privado en todo Canadá
  • Realizamos análisis de sensibilidad del DCR que muestran cómo se comporta su trato bajo diferentes escenarios de tasas de interés y desocupación antes de que se comprometa con una compra
FAQ

Preguntas sobre DSCR y financiamiento por flujo de caja

Todo lo que necesita saber sobre cómo calificar según los ingresos por alquiler en Canadá.

Conceptos básicos de DSCR y flujo de caja

Los préstamos DSCR (Debt Service Coverage Ratio) por nombre son un producto de EE. UU. Sin embargo, los prestamistas canadienses utilizan exactamente el mismo principio: calificarlo en función del flujo de caja de la propiedad en lugar de sus ingresos personales. En Canadá, esto se denomina Ratio de Cobertura de la Deuda (DCR). Podemos organizar financiamiento basado en el flujo de caja a partir de solo 1 unidad de alquiler. El concepto es idéntico: si los ingresos por alquiler de la propiedad cubren el pago de la hipoteca con un margen suficiente, usted califica independientemente de sus ingresos personales T4.
El DCR se calcula dividiendo el Ingreso Operativo Neto (NOI) de la propiedad por el servicio de la deuda anual total (pagos de hipoteca que incluyen capital e intereses). Por ejemplo, si una propiedad genera $120,000 en NOI y los pagos anuales de la hipoteca son $100,000, el DCR es 1.20. La mayoría de los prestamistas comerciales canadienses requieren un DCR mínimo de 1.10 a 1.25, y los programas asegurados para unidades múltiples de la CMHC típicamente requieren 1.10. Preparamos el cálculo del NOI utilizando ratios de gastos estandarizados y suposiciones de desocupación del mercado.
Sí. Organizamos financiamiento basado en el flujo de caja para propiedades de alquiler a partir de solo 1 unidad. Para propiedades más pequeñas, prestamistas seleccionados evalúan los ingresos por alquiler de la propiedad como el principal factor de calificación. Para propiedades comerciales más grandes (5+ unidades), la calificación basada en el DCR es estándar: sus ingresos por empleo personal se convierten en una consideración secundaria o no se requieren en absoluto. Lo vinculamos con el programa de prestamista adecuado según el tamaño de su propiedad y su situación.

Comparación Canadá vs. EE. UU.

Los préstamos DSCR de EE. UU. califican completamente según los ingresos por alquiler para cualquier tipo de propiedad (incluso casas unifamiliares), no requieren W-2 ni declaraciones de impuestos, y pueden cerrarse en una LLC con tasas fijas a 30 años. Las hipotecas comerciales canadienses califican según el flujo de caja principalmente para propiedades de más de 5 unidades, aún pueden considerar su situación financiera general y su patrimonio neto, y se cierran a nombre personal o de una corporación canadiense. Si desea la experiencia DSCR completa sin verificación de ingresos, ofrecemos préstamos DSCR de EE. UU. específicamente diseñados para inversores canadienses que compran bienes raíces estadounidenses.
Organizamos financiamiento basado en el flujo de caja para propiedades a partir de una sola unidad de alquiler, incluidos alquileres unifamiliares, dúplex, triplex, cuádruples, edificios de apartamentos, propiedades de uso mixto, plazas comerciales, edificios de oficinas y propiedades industriales. Para propiedades de 1 a 4 unidades, trabajamos con prestamistas seleccionados que califican principalmente según los ingresos por alquiler de la propiedad. Para propiedades comerciales de más de 5 unidades, la suscripción basada en el DCR es el estándar en la mayoría de los prestamistas.
Ambos mercados tienen ventajas. Canadá ofrece estabilidad, proximidad, familiaridad con las leyes de arrendamiento y la capacidad de gestionar propiedades sin cruzar una frontera. EE. UU. ofrece verdaderos préstamos DSCR (no se requieren ingresos personales), protección de responsabilidad por LLC, tasas fijas a 30 años no disponibles en Canadá y precios de propiedad más bajos en muchos mercados de alto rendimiento. Muchos de nuestros clientes invierten en ambos países simultáneamente. Lo ayudamos a comparar opciones y a construir una estrategia de cartera transfronteriza que maximice su rendimiento general.

Escalado y Programas

CMHC MLI Select es un programa de financiamiento asegurado para edificios de apartamentos (5+ unidades) que ofrece hasta el 95% de LTV, períodos de amortización de 50 años y tasas de interés inferiores a los términos comerciales convencionales. Las propiedades que cumplen con criterios de eficiencia energética, accesibilidad o asequibilidad reciben los términos más favorables. Este programa es uno de los secretos mejor guardados de la inversión inmobiliaria canadiense: el alto apalancamiento y la larga amortización mejoran drásticamente el rendimiento del efectivo. Ayudamos a inversores calificados a acceder a este programa para nuevas adquisiciones y refinanciamientos.
Suele pasar que los inversores comienzan con hipotecas residenciales y luego alcanzan los límites de los prestamistas sobre la cantidad de propiedades financiadas permitidas. El financiamiento por flujo de caja elimina esos límites: ya sea que tenga 1 propiedad o 50, la calificación se basa en el NOI y el DCR de la propiedad o cartera en lugar de los ingresos personales. Guiamos a los inversores a través de esta transición en cualquier etapa, ayudándole a reestructurar el financiamiento existente y a establecer relaciones crediticias que respalden un escalado ilimitado.

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