Préstamo DSCR Canadá — Califique por flujo de caja
Current US DSCR rate ranges — DSCR loan rates guide (updated weekly)
Califique según los ingresos de su propiedad, no los suyos
Ya sea que lo llame DSCR, DCR o calificación por flujo de caja, el concepto es el mismo. Si los ingresos por alquiler de su propiedad cubren el pago de la hipoteca, puede calificar. Ofrecemos programas comerciales canadienses y préstamos DSCR de EE. UU. para que pueda invertir donde los números funcionen.
Calificación por flujo de caja desde 1 unidad
Califique en función de los ingresos por alquiler de su propiedad y el ratio de cobertura de la deuda (DCR), el mismo principio que los préstamos DSCR de EE. UU. A partir de solo 1 unidad de alquiler, si la propiedad genera suficientes ingresos para cubrir el pago de la hipoteca con un margen de seguridad (típicamente un DCR de 1.10-1.25), usted califica. Sus ingresos por empleo personal juegan un papel secundario o no se requieren en absoluto.
Escale sin límites
Los prestamistas residenciales tradicionales limitan su cartera a 4-5 propiedades financiadas. Los préstamos basados en el flujo de caja no tienen límites de propiedad: escale tan rápido como encuentre ofertas rentables. Ya sea que esté financiando su primera unidad de alquiler o la número cincuenta, la calificación se basa en el rendimiento de los ingresos de la propiedad en lugar de sus ingresos por empleo personal.
Suscripción basada en el NOI
Los prestamistas comerciales se centran en el Ingreso Operativo Neto (NOI), las tasas de desocupación, los ratios de gastos y la calidad de la gestión de la propiedad, no en sus comprobantes T4 o su aviso de evaluación. La suscripción considera las finanzas históricas de la propiedad, los alquileres de mercado comparables y las referencias de gastos operativos. Preparamos su paquete de solicitud con una proforma profesional que presente su propiedad de la mejor manera posible ante los prestamistas comerciales.
Opción DSCR transfronteriza
¿Quiere la experiencia DSCR completa sin ninguna verificación de ingresos personales? Ofrecemos préstamos DSCR de EE. UU. para inversores canadienses que invierten en bienes raíces estadounidenses. Califique completamente según los ingresos por alquiler, sin necesidad de historial crediticio de EE. UU. ni número de seguro social, cierre en su LLC de EE. UU. para protección de responsabilidad y garantice tasas fijas a 30 años que no están disponibles en Canadá. Este es el segmento de más rápido crecimiento de nuestra práctica de préstamos transfronterizos.
Préstamos de cartera
Las hipotecas globales que cubren múltiples propiedades bajo un solo préstamo simplifican su gestión e informes. Usted califica en función del flujo de caja combinado de toda su cartera en lugar de propiedad por propiedad, lo que a menudo da como resultado una calificación general más sólida. Los préstamos de cartera son ideales para inversores con 5-50+ puertas que desean un financiamiento optimizado, un único punto de contacto y calendarios de pago consolidados.
Todo tipo de propiedades
Desde alquileres unifamiliares hasta edificios de apartamentos de más de 100 unidades, nuestro equipo ha financiado ofertas de flujo de caja en Ontario, BC, Alberta, Quebec y el Canadá Atlántico. Entendemos los matices de las tasaciones basadas en ingresos, la verificación de la lista de alquileres y los programas de seguros para unidades múltiples de la CMHC que pueden proporcionar hasta un 95% de LTV en edificios de apartamentos calificados con tasas inferiores a los términos comerciales convencionales.
Requisitos de financiamiento por flujo de caja
Calificar para financiamiento basado en el flujo de caja en Canadá difiere significativamente de las hipotecas residenciales. Esto es lo que evalúan los prestamistas comerciales y cómo posicionamos su trato para su aprobación.
Requisitos
- Financiamiento por flujo de caja disponible a partir de 1 unidad de alquiler: trabajamos con prestamistas que califican según los ingresos por alquiler para casas unifamiliares, dúplex y propiedades de unidades múltiples más grandes
- Ratio de cobertura de la deuda (DCR) mínimo de 1.10 a 1.25, lo que significa que el NOI de la propiedad debe exceder los pagos anuales de la hipoteca en al menos un 10-25%
- Tasación profesional de la propiedad que incluya valoración por enfoque de ingresos, análisis de ventas comparables y evaluación del mercado de alquiler
- Lista de alquileres verificada que muestre los inquilinos actuales, los términos del contrato de arrendamiento, las tarifas de alquiler y el historial de desocupación de la propiedad en cuestión
- Estados operativos de los últimos 12 meses o estados T2125/financieros que muestren los ingresos y gastos reales de la propiedad
- Pago inicial del 20-35% para financiamiento comercial convencional, o tan bajo como el 5-15% para préstamos de apartamentos asegurados por CMHC MLI Select
- Se puede requerir una evaluación ambiental de Fase 1 para propiedades comerciales y de uso mixto, especialmente aquellas con uso previo industrial o de gasolinera
- Para préstamos DSCR transfronterizos de EE. UU.: pago inicial mínimo del 20-25%, DCR de la propiedad de 1.0+, no se requiere documentación de crédito o ingresos de EE. UU.
Cómo le ayudamos
- Preparamos su cálculo de NOI, proforma y análisis de la lista de alquileres para presentar su propiedad de la mejor manera posible ante los prestamistas comerciales
- Nuestro equipo identifica si su trato califica para el seguro CMHC MLI Select, que ofrece hasta un 95% de LTV y una amortización de 50 años en edificios de apartamentos
- Para los inversores que pasan de financiamiento residencial a comercial, los guiamos a través del cambio en los criterios de suscripción y los ayudamos a reestructurar el financiamiento existente
- Brindamos acceso a programas de préstamos de cartera que califican el flujo de caja combinado de toda su cartera en lugar de cada propiedad individualmente
- Los inversores transfronterizos reciben apoyo de extremo a extremo para los préstamos DSCR de EE. UU., incluida la guía para la formación de LLC, la configuración de cuentas bancarias de EE. UU. y referencias de gestión de propiedades
- Nuestro equipo de préstamos comerciales tiene relaciones con CMHC, los principales prestamistas comerciales, cooperativas de crédito y proveedores de capital privado en todo Canadá
- Realizamos análisis de sensibilidad del DCR que muestran cómo se comporta su trato bajo diferentes escenarios de tasas de interés y desocupación antes de que se comprometa con una compra
Preguntas sobre DSCR y financiamiento por flujo de caja
Todo lo que necesita saber sobre cómo calificar según los ingresos por alquiler en Canadá.
Comparación Canadá vs. EE. UU.
Conceptos básicos de DSCR y flujo de caja
Conceptos básicos de DSCR y flujo de caja (Continued)
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