Consolidación de deudas a través de su hipoteca

Consolide tarjetas de crédito, préstamos de auto y otras deudas con intereses altos en su hipoteca de tasa baja. Un solo pago mensual. Miles en ahorros anuales. Hacemos los cálculos antes de que decida, para que sepa exactamente cuánto ahorrará. Ya sea que refinancie su primera hipoteca, use una segunda hipoteca o establezca una línea de crédito hipotecaria (HELOC), comparamos cada opción y recomendamos el enfoque que le ahorre más dinero protegiendo su tasa actual. La mayoría de los clientes ahorran entre $500 y $1,500 al mes y ven mejorar significativamente su puntaje de crédito en 6 meses.

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Ahorre dinero

Deje de pagar un 20 % de interés en sus tarjetas de crédito

Los canadienses cargan un promedio de más de $4,000 en deudas de tarjetas de crédito al 20 % de interés. Eso son $800 al año en intereses solo por el saldo promedio. Consolidar en su hipoteca al 5 % baja eso a $200. Multiplique eso por todas sus deudas.

80%

LTV máximo

50+

Opciones de prestamistas

166+

Opiniones de Google

24h

Velocidad de preaprobación

Eliminar deudas con intereses altos

Tarjetas de crédito al 18-22 %, préstamos de auto al 6-9 %, líneas de crédito personales al 8-12 %: consolidar todo en su hipoteca al 4-6 % ahorra miles en intereses cada año.

Un solo pago sencillo

Reemplace múltiples pagos con diferentes fechas de vencimiento y tasas de interés por un único pago hipotecario mensual claro. Esto reduce el riesgo de pagos omitidos y el estrés de gestionar múltiples cuentas.

Análisis de ahorro gratuito

Antes de decidir nada, calculamos sus ahorros mensuales exactos, la reducción total de intereses y el cronograma de pago con una comparación detallada. No hay costo ni obligación por este análisis.

Mejorar el flujo de caja

Al reducir sus pagos mensuales totales de deuda, la consolidación libera efectivo para ahorros, inversiones o gastos diarios. La mayoría de los clientes ven ahorros de $500 a $1,500 al mes.

Recuperación del puntaje de crédito

Pagar las tarjetas de crédito mejora inmediatamente su ratio de utilización de crédito. Cuando los saldos bajan a cero, su puntaje puede subir de 50 a 100 puntos en 3 a 6 meses.

Múltiples opciones de consolidación

Refinanciación, segunda hipoteca o HELOC: recomendamos el enfoque que minimice costos y maximice ahorros para su perfil de deuda específico.

¿Listo para consolidar y ahorrar?

Calculemos sus ahorros exactos.

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Elegibilidad

Requisitos para la consolidación de deudas

Calificar para una hipoteca de consolidación de deudas depende del capital de su vivienda, perfil de crédito e ingresos. Aquí está lo que buscan los prestamistas y cómo le ayudamos a acceder a los ahorros que necesita.

Requirements

Mínimo 20 % de capital en su hogar después de la consolidación: la hipoteca refinanciada no puede exceder el 80 % del valor de tasación actual
Puntaje de crédito mínimo de 600 para refinanciación con prestamista tipo A, con opciones tipo B desde puntajes de 500
Prueba de ingresos estables suficientes para cubrir el nuevo pago hipotecario consolidado según la prueba de estrés federal
El ratio de servicio de la deuda total (TDS) debe mantenerse en el 44 % o menos después de consolidar todas las deudas
Tasación de la propiedad que confirme valor de mercado suficiente para respaldar el monto de la hipoteca refinanciada
Divulgación completa de todas las deudas pendientes: tarjetas, préstamos, líneas de crédito, deudas fiscales, etc.
Título limpio de la propiedad sin gravámenes o juicios pendientes más allá de las deudas que se están consolidando

How We Help

Proporcionamos un análisis de ahorro gratuito que muestra sus ahorros mensuales exactos y la reducción total de intereses
Nuestro equipo compara opciones de refinanciación, segunda hipoteca y HELOC para elegir el enfoque que más dinero le ahorre
Si su puntaje es inferior a 600, le conectamos con programas de prestamistas B que aún ofrecen ahorros sustanciales frente a tarjetas de crédito
Gestionamos el pago de todas sus deudas al cierre: los fondos van directamente a cada acreedor para limpiar sus cuentas de inmediato
Para clientes con capital insuficiente, priorizamos primero las deudas con intereses más altos para un impacto máximo
Le ayudamos a desarrollar un plan postconstructivo para evitar volver a acumular deudas de alto interés y construir estabilidad financiera
Si romper su hipoteca actual implica una penalización, incluimos ese costo en el análisis para asegurar que la consolidación tenga sentido

FAQ

Preguntas sobre la consolidación de deudas

Todo lo que necesita saber sobre la consolidación de deudas a través de su hipoteca.

¿Cómo funciona?

Consiste en refinanciar para acceder al capital y usar esos fondos para pagar deudas de alto interés como tarjetas de crédito (18-22 %). Al integrarlas en su hipoteca (4-6 %), reduce drásticamente sus costos.

Los ahorros dependen de su deuda. Por ejemplo, $50,000 en tarjetas al 20 % cuestan $10,000 anuales en intereses. Al 5 % en su hipoteca, cuestan $2,500, ahorrándole $7,500 al año.

Crédito y capital

Suele mejorarlo significativamente. Pagar tarjetas reduce su ratio de utilización. Cuando este ratio baja, su puntaje puede subir de 50 a 100 puntos en 3 a 6 meses.

Tenemos opciones: consolidación parcial de las deudas más caras, una segunda hipoteca para superar el límite del 80 % LTV, o refinanciación con prestamistas B.

Depende de su tasa actual. Si tiene una tasa fija muy baja con una gran penalización, una segunda hipoteca permite consolidar sin romper su primer préstamo.

Después de la consolidación

Es fundamental. Recomendamos dejar de usar las tarjetas, establecer ahorros automáticos y seguir un presupuesto mensual.

Sí. Mientras que los prestamistas A piden 600+, los prestamistas B y privados aceptan desde 500-550. Las tasas serán más altas, pero inferiores al 20 % de las tarjetas.

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