Arrêtez de payer 20 % d'intérêt sur vos cartes de crédit
Les Canadiens portent en moyenne plus de 4 000 $ de dettes de carte de crédit à 20 % d'intérêt. C'est 800 $/an d'intérêts sur le solde moyen seulement. La consolidation dans votre hypothèque à 5 % ramène cela à 200 $. Multipliez cela par toutes vos dettes.
Éliminer les dettes à taux d'intérêt élevé
Cartes de crédit à 18-22 %, prêts auto à 6-9 %, marges de crédit personnelles à 8-12 % — regrouper le tout dans votre hypothèque à 4-6 % vous fait économiser des milliers de dollars en intérêts chaque année.
Un seul paiement simple
Remplacez les paiements multiples avec des dates d'échéance, des montants minimaux et des taux d'intérêt variables par un seul paiement hypothécaire mensuel clair et gérable. Cela réduit le risque de paiements manqués et le stress lié à la gestion de plusieurs comptes.
Analyse gratuite des économies
Avant de décider quoi que ce soit, nous calculons vos économies mensuelles exactes, la réduction totale des intérêts et le calendrier de remboursement avec une comparaison détaillée avant et après. Il n'y a aucun coût ni obligation pour cette analyse.
Améliorer le flux de trésorerie
En réduisant le total de vos paiements de dettes mensuels, la consolidation libère des liquidités importantes pour l'épargne, les investissements ou les dépenses quotidiennes. La plupart des clients voient des économies mensuelles de 500 $ à 1 500 $.
Rétablissement de la cote de crédit
Le remboursement des cartes de crédit améliore immédiatement votre ratio d'utilisation du crédit. Lorsque vos soldes tombent à zéro, votre cote peut augmenter de 50 à 100 points en 3 à 6 mois.
Plusieurs options de consolidation
Refinancement, deuxième hypothèque ou marge de crédit hypothécaire — nous recommandons l'approche qui minimise les coûts et maximise les économies pour votre profil de dette spécifique.
Exigences pour la consolidation de dettes
Se qualifier pour une hypothèque de consolidation de dettes dépend de l'équité de votre maison, de votre profil de crédit et de vos revenus. Voici ce que les prêteurs recherchent et comment nous vous aidons à accéder aux économies dont vous avez besoin.
Exigences
- Équité minimale de 20 % dans votre maison après la consolidation — l'hypothèque refinancée ne peut excéder 80 % de la valeur d'évaluation actuelle
- Cote de crédit minimale de 600 pour un refinancement auprès d'un prêteur A, avec des options auprès de prêteurs B pour des cotes aussi basses que 500
- Preuve de revenu stable suffisant pour assumer le nouveau paiement hypothécaire consolidé selon le test de stress fédéral
- Le ratio d'amortissement total de la dette (ATD) doit rester égal ou inférieur à 44 % après la consolidation de toutes les dettes
- Évaluation immobilière confirmant une valeur marchande suffisante pour soutenir le montant de l'hypothèque refinancée
- Divulgation complète de toutes les dettes en cours — cartes de crédit, prêts auto, marges de crédit personnelles, arrérages de l'ARC, etc.
- Titre clair sur la propriété sans privilèges ou jugements en suspens au-delà des dettes consolidées
Comment nous vous aidons
- Nous fournissons une analyse gratuite des économies montrant vos économies mensuelles exactes, la réduction totale des intérêts et le calendrier de rentabilité
- Notre équipe compare les options de refinancement, de deuxième hypothèque et de marge de crédit hypothécaire pour choisir l'approche la plus économe
- Si votre cote est inférieure à 600, nous vous connectons à des programmes de prêteurs B offrant d'importantes économies par rapport aux taux des cartes de crédit
- Nous gérons le remboursement de toutes vos dettes à la clôture — les fonds vont directement à chaque créancier pour que vos comptes soient apurés immédiatement
- Pour les clients manquant d'équité pour une consolidation totale, nous priorisons les dettes aux taux les plus élevés pour un impact maximal
- Nous vous aidons à élaborer un plan post-consolidation pour prévenir le réendettement à taux élevé et bâtir une stabilité financière à long terme
- Si la rupture de votre hypothèque actuelle entraîne une pénalité, nous l'intégrons dans l'analyse pour valider la rentabilité du projet
Questions sur la consolidation de dettes
Tout ce que vous devez savoir sur la consolidation de dettes par votre hypothèque.
Comment ça fonctionne
Crédit et équité
Après la consolidation
Crédit et équité (Continued)
“Scott and Kirann were fantastic to work with. This was our first home purchase and along with planning a wedding, honeymoon, and still working our full-time…”
“Kelly and the team are fantastic to deal with and work with would highly recommend to any Client or broker looking for a fantastic lender.”
“I can't recommend Gillian Irving and Scott Dillingham at LendCity™ highly enough. My husband and I worked with them on a surprise purchase that ended up being…”
“I recently worked with Scott and Aya on a mortgage transaction and had a positive experience. They were knowledgeable, responsive, and focused on achieving…”
“Scott & Kirann were incredibly helpful, professional, and kind throughout the entire process of securing my first mortgage. Both agents have a wealth of…”
“Scott and Aya were very helpful with the purchase of our first home! Got us a great rate with no stress!”
“Great working with Lend City Mortgages! I truly appreciate how Scott and Kirann handled the entire process—professional, efficient, and always on top of…”
“LendCity™'s Scott Dillingham and Kirann Sharmaa went up, over and beyond helping me with all the fine details of the mortgage process as well as locking in the…”