Deje de pagar un 20 % de interés en sus tarjetas de crédito
Los canadienses cargan un promedio de más de $4,000 en deudas de tarjetas de crédito al 20 % de interés. Eso son $800 al año en intereses solo por el saldo promedio. Consolidar en su hipoteca al 5 % baja eso a $200. Multiplique eso por todas sus deudas.
Eliminar deudas con intereses altos
Tarjetas de crédito al 18-22 %, préstamos de auto al 6-9 %, líneas de crédito personales al 8-12 %: consolidar todo en su hipoteca al 4-6 % ahorra miles en intereses cada año.
Un solo pago sencillo
Reemplace múltiples pagos con diferentes fechas de vencimiento y tasas de interés por un único pago hipotecario mensual claro. Esto reduce el riesgo de pagos omitidos y el estrés de gestionar múltiples cuentas.
Análisis de ahorro gratuito
Antes de decidir nada, calculamos sus ahorros mensuales exactos, la reducción total de intereses y el cronograma de pago con una comparación detallada. No hay costo ni obligación por este análisis.
Mejorar el flujo de caja
Al reducir sus pagos mensuales totales de deuda, la consolidación libera efectivo para ahorros, inversiones o gastos diarios. La mayoría de los clientes ven ahorros de $500 a $1,500 al mes.
Recuperación del puntaje de crédito
Pagar las tarjetas de crédito mejora inmediatamente su ratio de utilización de crédito. Cuando los saldos bajan a cero, su puntaje puede subir de 50 a 100 puntos en 3 a 6 meses.
Múltiples opciones de consolidación
Refinanciación, segunda hipoteca o HELOC: recomendamos el enfoque que minimice costos y maximice ahorros para su perfil de deuda específico.
Requisitos para la consolidación de deudas
Calificar para una hipoteca de consolidación de deudas depende del capital de su vivienda, perfil de crédito e ingresos. Aquí está lo que buscan los prestamistas y cómo le ayudamos a acceder a los ahorros que necesita.
Requisitos
- Mínimo 20 % de capital en su hogar después de la consolidación: la hipoteca refinanciada no puede exceder el 80 % del valor de tasación actual
- Puntaje de crédito mínimo de 600 para refinanciación con prestamista tipo A, con opciones tipo B desde puntajes de 500
- Prueba de ingresos estables suficientes para cubrir el nuevo pago hipotecario consolidado según la prueba de estrés federal
- El ratio de servicio de la deuda total (TDS) debe mantenerse en el 44 % o menos después de consolidar todas las deudas
- Tasación de la propiedad que confirme valor de mercado suficiente para respaldar el monto de la hipoteca refinanciada
- Divulgación completa de todas las deudas pendientes: tarjetas, préstamos, líneas de crédito, deudas fiscales, etc.
- Título limpio de la propiedad sin gravámenes o juicios pendientes más allá de las deudas que se están consolidando
Cómo le ayudamos
- Proporcionamos un análisis de ahorro gratuito que muestra sus ahorros mensuales exactos y la reducción total de intereses
- Nuestro equipo compara opciones de refinanciación, segunda hipoteca y HELOC para elegir el enfoque que más dinero le ahorre
- Si su puntaje es inferior a 600, le conectamos con programas de prestamistas B que aún ofrecen ahorros sustanciales frente a tarjetas de crédito
- Gestionamos el pago de todas sus deudas al cierre: los fondos van directamente a cada acreedor para limpiar sus cuentas de inmediato
- Para clientes con capital insuficiente, priorizamos primero las deudas con intereses más altos para un impacto máximo
- Le ayudamos a desarrollar un plan postconstructivo para evitar volver a acumular deudas de alto interés y construir estabilidad financiera
- Si romper su hipoteca actual implica una penalización, incluimos ese costo en el análisis para asegurar que la consolidación tenga sentido
Preguntas sobre la consolidación de deudas
Todo lo que necesita saber sobre la consolidación de deudas a través de su hipoteca.
¿Cómo funciona?
Crédito y capital
Después de la consolidación
Crédito y capital (Continued)
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