Hipotecas para primeros compradores en Canadá

Aproveche todos los programas canadienses para primeros compradores: seguro CMHC con 5 % de enganche, la Cuenta de Ahorros para la Primera Vivienda (FHSA), retiros del Plan de Compradores de Vivienda (HBP) de su RRSP y reembolsos provinciales. Nos aseguramos de que aproveche cada incentivo. Nuestro equipo le guía desde la preaprobación hasta el día de la posesión, explicando cada paso en lenguaje sencillo para que se sienta seguro e informado. Con acceso a más de 50 prestamistas, negociamos la mejor tasa asegurando que reclame cada beneficio disponible en su provincia.

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Para primeros compradores

Cada programa, cada reembolso, cada ventaja

Canadá ofrece más incentivos para primeros compradores de lo que la mayoría cree. Entre la FHSA, el HBP, los reembolsos provinciales y el Incentivo para la Primera Vivienda, podría ahorrar decenas de miles. Nos aseguramos de que acceda a todos.

Enganche mín.

$35K

Retiro RRSP (HBP)

$40K

Límite FHSA

50+

Opciones prestamistas

Incentivo para el Comprador de Primera Vivienda

El gobierno federal impulsa su enganche con un 5 % para casas existentes o un 5-10 % para construcciones nuevas. Sin pagos mensuales: reembolsa el capital compartido al vender.

Plan de Compradores de Vivienda (HBP)

Retire hasta $35,000 de su RRSP sin impuestos. Lo devuelve en 15 años a partir del segundo año tras el retiro, un préstamo sin intereses de usted para usted.

Guía FHSA

La Cuenta de Ahorro para la Primera Vivienda permite aportar $8,000/año (máx. $40,000), con aportes deducibles de impuestos y retiros libres de impuestos para la compra.

Experiencia en seguro CMHC

Con solo un 5 % de enganche, aseguramos una hipoteca con CMHC, Sagen o Canada Guaranty, comparando primas para minimizar su costo.

Reembolsos de impuestos de transferencia

Los compradores de primera vivienda en Ontario ahorran hasta $4,000 en impuestos, y BC ofrece exenciones en casas de hasta $500,000. Otras provincias ofrecen beneficios similares.

Apoyo paso a paso

Desde la preaprobación hasta la posesión, le guiamos en cada paso. Explicamos el proceso de oferta, inspecciones, tiempos de financiación y costes de cierre con claridad.

¿Listo para comprar su primera casa?

Encontremos todos los programas para los que califica.

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Elegibilidad

Requisitos para primeros compradores

Para calificar como primer comprador en Canadá y acceder a los incentivos, debe cumplir con criterios específicos. Aquí está lo que los prestamistas y programas gubernamentales requieren.

Requirements

No debe haber sido propietario de una vivienda que haya habitado en el año actual ni en los cuatro años naturales anteriores
Enganche mínimo del 5 % para casas de menos de $500,000, y 10 % sobre la porción entre $500,000 y $1,499,999
Puntaje de crédito mínimo de 600 para aprobación de hipoteca asegurada con prestamistas tipo A
Superar la prueba de estrés federal calificando a la tasa de contrato + 2 % o la tasa de calificación del Banco de Canadá
Prueba de ingresos estables (cartas de empleo, T4, Avisos de Evaluación de la CRA)
Ratio de Servicio de la Deuda Bruta (GDS) al 39 % o menos y Ratio de Servicio de la Deuda Total (TDS) al 44 % o menos
Estatus de ciudadano canadiense o residente permanente con identificación válida

How We Help

Aseguramos que reclame cada programa: FHSA, HBP, incentivo federal y reembolsos provinciales
Preaprobación en 24-48h con tasa garantizada por hasta 120 días mientras busca su hogar
Comparamos programas de seguro hipotecario para encontrar el costo más bajo
Plan de mejora de crédito si es necesario para alcanzar el umbral de 600 puntos antes de solicitar
Estimación detallada de costes de cierre personalizada para su provincia
Explicación de todo el proceso de compra: desde la oferta hasta la inspección y el cierre con abogado
Coordinamos con su agente inmobiliario y abogado para un cierre sin complicaciones

FAQ

Preguntas sobre programas para primeros compradores

Todo lo que necesita saber sobre comprar su primera casa en Canadá.

Enganche y programas

Se puede comprar con solo un 5 % de enganche en casas de menos de $500,000. Para la parte entre $500,000 y $1,499,999, se requiere el 10 %.

Es una cuenta registrada para ahorrar hasta $8,000/año (máx. $40,000). Los aportes son deducibles de impuestos y los retiros para compra son libres de impuestos.

Permite retirar hasta $35,000 de su RRSP ($70,000 para parejas) sin impuestos para el enganche. Tiene 15 años para devolverlo.

Costos y ahorros

Presupueste entre 1.5 % y 4 % del precio de compra. Incluye honorarios legales, impuestos de transferencia (con descuentos), inspección y seguro de título.

Sí, puede usar ambos programas para la misma compra. Una pareja podría acceder hasta a $150,000 en fondos con ventajas fiscales.

Calificación y compra

La mayoría de los prestamistas A piden un mínimo de 600 para hipotecas aseguradas. Hay opciones con prestamistas B para puntajes menores.

Depende de sus ingresos, deudas, enganche y la tasa de calificación. Los prestamistas usan la prueba de estrés para determinarlo.

Depende de su presupuesto. Los condominios suelen ser más baratos al inicio, pero las cuotas mensuales afectan su calificación hipotecaria.

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