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First Home Guide — start here
Step-by-step Canadian first-time buyer path: readiness, down payment, FHSA, and closing.
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Down payments and mortgage types
How much you need down, insured vs conventional, and how lenders price a first purchase.
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Stress test for first-time buyers
What OSFI B-20 means for a new purchase and how it changes your maximum approval.
Cada programa, cada reembolso, cada ventaja
Canadá ofrece más incentivos para primeros compradores de lo que la mayoría cree. Entre la FHSA, el HBP, la amortización a 30 años para todos los primeros compradores y compradores de viviendas nuevas, el tope hipotecario asegurado de $1.5M y los reembolsos provinciales, podría ahorrar decenas de miles. Nos aseguramos de que acceda a todos.
Amortización a 30 años
Todos los compradores de primera vivienda — tanto de construcciones nuevas como de reventa — ahora pueden acceder a amortización asegurada de 30 años. Los compradores no primerizos de construcciones nuevas también califican. En vigencia desde el 15 de diciembre de 2024.
Plan de Compradores de Vivienda (HBP)
Retire hasta $60,000 de su RRSP sin impuestos ($120,000 para parejas). Lo devuelve en 15 años a partir del quinto año tras el retiro, un préstamo sin intereses de usted para usted.
Guía FHSA
La Cuenta de Ahorro para la Primera Vivienda permite aportar $8,000/año (máx. $40,000), con aportes deducibles de impuestos y retiros libres de impuestos para la compra.
Experiencia en seguro CMHC
Con solo un 5 % de enganche, aseguramos una hipoteca con CMHC, Sagen o Canada Guaranty, comparando primas para minimizar su costo.
Reembolsos de impuestos de transferencia
Los compradores de primera vivienda en Ontario ahorran hasta $4,000 en impuestos, y BC ofrece una exención completa en casas de hasta $835,000 con alivio parcial hasta $860,000. Otras provincias ofrecen beneficios similares.
Apoyo paso a paso
Desde la preaprobación hasta la posesión, le guiamos en cada paso. Explicamos el proceso de oferta, inspecciones, tiempos de financiación y costes de cierre con claridad.
Requisitos para primeros compradores
Para calificar como primer comprador en Canadá y acceder a los incentivos, debe cumplir con criterios específicos. Aquí está lo que los prestamistas y programas gubernamentales requieren.
Requisitos
- No debe haber sido propietario de una vivienda que haya habitado en el año actual ni en los cuatro años naturales anteriores
- Enganche mínimo del 5 % para casas de menos de $500,000, y 10 % sobre la porción entre $500,000 y $1,499,999
- Puntaje de crédito mínimo de 600 para aprobación de hipoteca asegurada con prestamistas tipo A
- Superar la prueba de estrés federal calificando a la tasa de contrato + 2 % o la tasa de calificación del Banco de Canadá
- Prueba de ingresos estables (cartas de empleo, T4, Avisos de Evaluación de la CRA)
- Ratio de Servicio de la Deuda Bruta (GDS) al 39 % o menos y Ratio de Servicio de la Deuda Total (TDS) al 44 % o menos
- Estatus de ciudadano canadiense o residente permanente con identificación válida
Cómo le ayudamos
- Aseguramos que reclame cada programa: FHSA, HBP, incentivo federal y reembolsos provinciales
- Preaprobación en 24-48h con tasa garantizada por hasta 120 días mientras busca su hogar
- Comparamos programas de seguro hipotecario para encontrar el costo más bajo
- Plan de mejora de crédito si es necesario para alcanzar el umbral de 600 puntos antes de solicitar
- Estimación detallada de costes de cierre personalizada para su provincia
- Explicación de todo el proceso de compra: desde la oferta hasta la inspección y el cierre con abogado
- Coordinamos con su agente inmobiliario y abogado para un cierre sin complicaciones
Preguntas sobre programas para primeros compradores
Todo lo que necesita saber sobre comprar su primera casa en Canadá.
Calificación y compra
Enganche y programas
Enganche y programas (Continued)
Costos y ahorros
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