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First Home Guide — start here
Step-by-step Canadian first-time buyer path: readiness, down payment, FHSA, and closing.
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Down payments and mortgage types
How much you need down, insured vs conventional, and how lenders price a first purchase.
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Stress test for first-time buyers
What OSFI B-20 means for a new purchase and how it changes your maximum approval.
Chaque programme, chaque remise, chaque avantage
Le Canada offre plus d'incitatifs pour les premiers acheteurs que la plupart des gens ne le pensent. Entre le CELIAPP, le RAP, l'amortissement sur 30 ans pour tous les premiers acheteurs et acheteurs de constructions neuves, le plafond hypothécaire assuré de 1,5 M$ et les remises provinciales, vous pourriez économiser des dizaines de milliers de dollars. Nous nous assurons que vous y accédiez tous.
Amortissement sur 30 ans
Tous les premiers acheteurs — que ce soit pour des constructions neuves ou des reventes — peuvent désormais accéder à un amortissement assuré sur 30 ans. Les acheteurs non-premiers de constructions neuves y ont également droit. En vigueur depuis le 15 décembre 2024.
Régime d'accession à la propriété (RAP)
Retirez jusqu'à 60 000 $ de votre REER sans impôt (120 000 $ pour un couple). Vous remboursez sur 15 ans à partir de la cinquième année après le retrait, un prêt sans intérêt à vous-même.
Conseils CELIAPP
Le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété permet de cotiser 8 000 $/an (max 40 000 $), avec des cotisations déductibles et des retraits non imposables.
Expertise en assurance SCHL
Avec seulement 5 % de mise de fonds, nous sécurisons l'assurance SCHL, Sagen ou Canada Guaranty en comparant les primes pour minimiser vos coûts.
Remises de taxe de mutation
Les premiers acheteurs en Ontario économisent jusqu'à 4 000 $, et la Colombie-Britannique offre une exemption complète jusqu'à 835 000 $ avec un allègement partiel jusqu'à 860 000 $. D'autres juridictions offrent des économies similaires.
Accompagnement étape par étape
De la pré-approbation à la possession, nous vous guidons à chaque étape. Nous expliquons le processus d'offre, les inspections, les délais et les frais de clôture en langage clair.
Exigences pour les premiers acheteurs
Pour être considéré comme premier acheteur au Canada et accéder aux programmes d'incitation, vous devez répondre à des critères spécifiques. Voici ce que les prêteurs et les programmes gouvernementaux exigent.
Exigences
- Vous ne devez pas avoir été propriétaire d'une habitation que vous avez habitée au cours de l'année civile en cours ou des quatre années précédentes
- Mise de fonds minimale de 5 % pour les maisons de moins de 500 000 $, et 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1 499 999 $
- Cote de crédit minimale de 600 pour l'approbation d'un prêt assuré auprès d'un prêteur A
- Réussite du test de stress fédéral en se qualifiant au plus élevé du taux de contrat + 2 % ou du taux de qualification de la Banque du Canada
- Preuve de revenu stable (lettres d'emploi, T4, Avis de cotisation de l'ARC)
- Ratio d'amortissement brut de la dette (ABD) à 39 % ou moins et ratio d'amortissement total de la dette (ATD) à 44 % ou moins
- Statut de citoyen canadien ou résident permanent avec identification valide
Comment nous vous aidons
- Nous garantissons que vous réclamez chaque programme — CELIAPP, RAP, amortissement sur 30 ans et toutes les remises de taxes provinciales
- Pré-approbation en 24-48h avec taux garanti jusqu'à 120 jours pendant votre recherche
- Comparaison des programmes d'assurance hypothécaire pour trouver le coût le plus bas
- Plan d'amélioration du crédit si nécessaire pour atteindre le seuil de 600 points avant votre demande
- Estimation détaillée des frais de clôture personnalisée à votre province
- Explication complète du processus d'achat — de l'offre à l'inspection et à la clôture chez le notaire
- Coordination avec votre agent immobilier et votre notaire/avocat pour une clôture sans accroc
Questions sur les programmes pour premiers acheteurs
Tout ce que vous devez savoir sur l'achat de votre première maison au Canada.
Qualification et achat
Mise de fonds et programmes
Mise de fonds et programmes (Continued)
Coûts et économies
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