Financiamiento Hipotecario en EE. UU. para Canadienses

¡Sí! Nos especializamos en ayudar a los canadienses a financiar propiedades en EE. UU. Utilizamos su historial crediticio e ingresos canadienses para calificarlo para préstamos basados en EE. UU., eliminando la necesidad de un puntaje crediticio en EE. UU. para muchos programas.

No necesariamente. Tenemos programas de "nacionales extranjeros" que le permiten calificar utilizando su informe crediticio canadiense. Algunos prestamistas incluso le permitirán construir un perfil crediticio en EE. UU. con el tiempo utilizando la hipoteca misma.

Para una residencia principal o casa de vacaciones, a menudo puede dar tan solo el 20% de pago inicial. Para propiedades de inversión, el 20-30% es típico. Algunos programas DSCR especializados para inversores permiten un 20% de pago inicial si el flujo de efectivo de la propiedad es fuerte.

La mayor diferencia es el plazo. Mientras que las hipotecas canadienses típicamente se renuevan cada 5 años, las hipotecas en EE. UU. a menudo tienen plazos de tasa fija de 30 años. Esto significa que su tasa de interés está bloqueada durante toda la vida del préstamo.

Un préstamo DSCR (Ratio de Cobertura del Servicio de la Deuda) es una hipoteca de inversión que califica la propiedad basándose en sus ingresos de alquiler, no en sus ingresos personales. Esta es la herramienta más popular para los canadienses que buscan escalar una cartera de alquileres en EE. UU. sin verificación de ingresos W-2.

Sí, y lo recomendamos encarecidamente para la protección de activos y la estrategia fiscal. La mayoría de nuestros programas de préstamos en EE. UU. le permiten cerrar en una LLC con sede en EE. UU., lo cual podemos ayudarle a coordinar con profesionales legales y fiscales especializados en EE. UU.

Las tasas para "nacionales extranjeros" suelen ser de un 0.5% a un 1.5% más altas que lo que podría pagar un residente de EE. UU. Sin embargo, la estabilidad de la tasa fija a 30 años y las oportunidades actuales del mercado de EE. UU. a menudo hacen que esta sea una inversión muy atractiva.

Sí, normalmente necesitará abrir una cuenta bancaria en EE. UU. para el cierre y para sus pagos hipotecarios mensuales. Podemos ayudarle con el proceso de configuración desde Canadá.

FIRPTA (Ley de Impuestos sobre Bienes Inmuebles de Inversión Extranjera) es una ley fiscal de EE. UU. que se aplica cuando un no residente vende bienes raíces en EE. UU. No afecta la adquisición de su hipoteca, pero es una parte importante de su estrategia de salida general.

Espere que los costos de cierre sean del 2% al 5% del precio de compra. Esto incluye cosas como seguro de título, tarifas de tasación, tarifas de originación del prestamista y depósitos de depósito en garantía para impuestos y seguros.

Si bien puede retirar de su RRSP, no puede usar el Plan de Compradores de Vivienda (HBP) para una propiedad fuera de Canadá. Podemos ayudarle a explorar otras formas más eficientes desde el punto de vista fiscal para financiar su pago inicial en EE. UU.

Las propiedades de inversión normalmente requieren un pago inicial del 20-30%. Las casas de vacaciones (segundas residencias) generalmente requieren al menos un 25% de pago inicial para nacionales extranjeros. Los préstamos de flujo de efectivo (DSCR) a menudo requieren un pago inicial del 25-30%.

Para DSCR y muchos programas para nacionales extranjeros, no se requieren declaraciones de impuestos en EE. UU. Es posible que deba presentar declaraciones de impuestos canadienses o estados financieros personales para ciertos programas convencionales, pero DSCR evita esto por completo.