Préstamos DSCR para inversores canadienses

¿Sin crédito en EE. UU.? ¿Sin W-2? No hay problema. Los préstamos DSCR permiten a los canadienses financiar propiedades basadas solo en sus ingresos por renta, sin verificar ingresos personales.

Book A Strategy Call Apply Online

Strategy Call

Discuss your goals and financing needs

Get Pre-Approved

We match you with the right lender

Close Your Deal

Fast closings with expert support

Para canadienses

Financiamiento de inversión en EE. UU. sin ingresos locales

Las hipotecas convencionales de EE. UU. piden historial y empleo local. Los préstamos DSCR eliminan eso, calificándolo solo por la rentabilidad del inmueble.

Sin W-2

Docs de ingresos

30 años

Tasas fijas

25%

Enganche mín.

50 estados

Cobertura total

Sin verificación de ingresos en EE. UU.

Sin W-2, sin declaraciones locales. El prestamista calcula el ratio DSCR dividiendo la renta mensual por el pago total de la hipoteca.

Sin crédito de EE. UU. requerido

Los programas para extranjeros no piden puntaje de crédito local. Se pueden usar reportes de crédito canadienses de Equifax o TransUnion.

Cierre en su LLC

Los préstamos se firman a nombre de su sociedad (LLC). Esto brinda protección legal y separa sus finanzas personales de la inversión.

Tasas fijas a 30 años

Asegure una tasa fija por 30 años sin pagos globales inesperados. Su pago mensual se mantiene igual por décadas.

Propiedades ilimitadas

Sin límite en el número de préstamos DSCR. Escale su portafolio tan rápido como encuentre oportunidades rentables.

Soporte transfronterizo total

Gestionamos todo desde Canadá: creación de LLC, apertura de cuenta bancaria en EE. UU. y logística de cierre.

¿Listo para invertir en EE. UU.?

Analicemos su trato y comencemos el proceso DSCR.

Book Strategy Call

DSCR vs Traditional US Mortgages for Canadians

Compare key features to choose the right financing strategy for your investment goals

Feature	DSCR Loans	Conventional Loans	Winner
Qualification Focus	Property cash flow (DSCR ratio)	Borrower income & credit	DSCR
Minimum Credit Score	620-660 (varies by lender)	620-640 required	Conventional
Down Payment Required	20-30% typically	15-25% for investment	Conventional
Debt-to-Income Limits	Not typically considered	43-45% maximum DTI	DSCR
Rental Income Calculation	100% of market rent	75% of gross rent	DSCR
Foreign National Friendly	Yes, income-focused	Limited options	DSCR
Interest Rates	5-7% (higher risk)	6-8% (standard rates)	Conventional
Closing Timeline	30-45 days	45-60 days	DSCR
Property Types	1-4 units, some commercial	1-4 units only	DSCR
Reserve Requirements	6-12 months PITI	2-6 months PITI	Conventional

Key Insight

DSCR loans excel for portfolio scaling, while conventional loans offer better rates for qualified borrowers.

Best Choice Scenario

Choose DSCR if: You have multiple properties, strong rental income, or are foreign national. Choose conventional if: You have excellent credit, stable income, and want the lowest rates.

Requisitos de préstamo DSCR para canadienses

Los préstamos DSCR tienen requisitos enfocados en la productividad del inmueble.

Requirements

Pasaporte canadiense válido para verificación de identidad.
Enganche mínimo del 25-30% en USD desde su banco en Canadá.
La propiedad debe tener un ratio DSCR de 1.0 o superior.
Cuenta bancaria en EE. UU. a su nombre o de su LLC.
Creación de LLC recomendada para protección de responsabilidad.
Avalúo y tabla de rentas que confirmen los precios de mercado.
Prueba de fondos que muestre reservas suficientes (6-12 meses).

Cómo ayudamos

Nuestros socios legales crean su LLC y gestionan el EIN de forma remota.
Damos referencias a bancos que trabajan con inversores extranjeros.
Analizamos la renta y el ratio DSCR antes de que haga la oferta.
Buscamos la mejor opción entre más de 25,000 prestamistas.
Lo guiamos en la transferencia internacional de fondos.
Incluimos una revisión de precalificación para evitar sorpresas.
Tras el cierre, seguimos disponibles para refinanciamientos y expansión.

Frequently Asked Questions

What is the minimum DSCR ratio required for approval?

Most lenders require a minimum DSCR ratio of 1.00 to 1.20, meaning the property's rental income must equal or exceed 100-120% of the mortgage payment. Some programs may accept ratios as low as 0.90 for strong properties in high-demand areas.

Can I use projected rental income instead of current income?

Yes, many DSCR programs allow using projected rental income based on market rent appraisals, especially for properties undergoing renovations or in rapidly appreciating markets. However, the appraisal must support the projected figures.

Do DSCR loans require personal income verification?

Traditional DSCR loans focus on property income rather than personal income, but most lenders still require basic credit verification and may need to confirm you have sufficient reserves for 6-12 months of payments.

What down payment is required for DSCR financing?

DSCR loans typically require 20-30% down payment for investment properties. Some programs may offer lower down payments (15-20%) for borrowers with strong credit scores (720+) and substantial reserves.

Can foreign nationals qualify for DSCR loans?

Yes, DSCR loans are popular among foreign national investors because qualification focuses on property cash flow rather than personal income or US credit history. Additional documentation may be required.

How quickly can I close on a DSCR loan?

DSCR loans typically close in 30-45 days, faster than traditional commercial loans. Streamlined programs for experienced investors may close in as little as 21 days with complete documentation.

FAQ

Preguntas sobre préstamos DSCR para canadienses

Todo lo que el inversor canadiense debe saber sobre los préstamos DSCR.

Calificación para canadienses

Sí. Están disponibles como programas para extranjeros. No necesita crédito local, SSN o empleo en ese país.

Pasaporte vigente, 25-30% de enganche, cuenta bancaria en EE. UU. y una propiedad con DSCR de 1.0+.

Lo conectamos con especialistas para crear la sociedad (comúnmente en Wyoming o Delaware) por su flexibilidad legal.

Proceso y Tasas

Mínimo 1.0, lo que significa que la renta debe cubrir al menos el pago de la hipoteca y gastos.

Suelen ser 0.5-1.5% más altas que para residentes, actualmente entre 7-9% según el perfil.

No. Solo se considera la renta de la propiedad que se está comprando en EE. UU.

Elegibilidad

Propiedades residenciales como casas, condominios, dúplex, triplex y cuádruplex.

Reservar una llamada estratégica gratuita

Talk to an Expert

Confianza de los inversores

Lo que dicen nuestros clientes

Respuesta Rápida

Intermedio 6 min de lectura

DSCR loans let Canadian investors qualify based on rental income rather than personal income. Most lenders require a 1.00-1.20 DSCR ratio, 20-30% down payment, and 620+ credit score. No US tax returns or W-2s needed.

Puntos clave

Qualify based on property rental income, not personal income
No US tax returns or W-2s required
Close in your LLC or corporation
Available for single-family, multi-family, and short-term rentals

Números importantes

1.00-1.20

Minimum DSCR Ratio

20-30%

Down Payment Required

620+

Credit Score Needed

30-45 days

Closing Timeline