¿Le rechazaron una hipoteca porque está en período de prueba en su nuevo trabajo? No está solo. Esto sucede todo el tiempo, y la buena noticia es que aún puede obtener la aprobación.
A los bancos les encanta decir que no cuando no ha estado en su trabajo durante un año completo. Pero esto es lo que no le dicen: muchos otros prestamistas dirán que sí.
Por qué a los bancos les importa el período de prueba
La mayoría de los bancos tienen reglas estrictas. Quieren ver al menos un año de historial laboral y definitivamente no les gustan los períodos de prueba. Es un tema de riesgo para ellos.
Pero esta es la realidad: casi todo el mundo comienza un nuevo trabajo en período de prueba. Así es como funciona. Nueve de cada diez trabajos tienen algún tipo de período de prueba incorporado. Por lo tanto, si los bancos se ciñeran a sus reglas todo el tiempo, rechazarían a toneladas de compradores calificados.
Reserve su llamada de estrategia
La Solución: Prestamistas Monoline
Aquí es donde entran los prestamistas monoline. Estos son prestamistas hipotecarios que solo hacen hipotecas; no ofrecen cuentas bancarias, tarjetas de crédito ni ningún otro producto bancario. Solo hipotecas.
Debido a que se centran en una cosa, pueden ser más flexibles con sus reglas. Tienen que serlo si quieren competir con los grandes bancos. Y esa flexibilidad funciona a su favor.
Estos tampoco son prestamistas sospechosos. Son prestamistas A con excelentes tasas. Simplemente ven su situación de manera diferente a como lo haría un banco.
Si un banco lo rechazó debido a su período de prueba, los prestamistas monoline con tasas de nivel A aún podrían aprobarlo — reserve una llamada de estrategia gratuita con LendCity y lo conectaremos con el adecuado.
Cuando el período de prueba no importa
Muchos de estos prestamistas aprobarán su hipoteca incluso si actualmente está en período de prueba. Miran el panorama general:
-
¿Cómo es su historial laboral en general?
-
¿Tiene sentido este cambio de carrera?
-
¿Está ascendiendo en su campo?
-
¿Tiene ingresos estables?
Si está cambiando de un buen trabajo a otro buen trabajo, el período de prueba generalmente no es un problema. Lo mismo ocurre si se muda por trabajo o asume una mejor posición en su campo.
¿Qué pasa con los “saltadores de trabajo”?
Ahora, seamos realistas. Si ha trabajado dos meses aquí, cinco meses allá, tres meses en otro lugar, y no puede mantener un trabajo, eso es diferente. Los prestamistas verán ese patrón y se preocuparán.
Pero si tiene un historial laboral sólido y acaba de comenzar un nuevo puesto, eso es normal. Eso no es saltar de trabajo. Eso es la vida.
Ya sea que haya estado en su nuevo trabajo durante dos meses o diez, su historial laboral general y su trayectoria profesional importan más que su estado de período de prueba — reserve una llamada de estrategia gratuita con nosotros y encontraremos un prestamista que vea la imagen completa.
Menos de un año en su trabajo
Incluso si ya pasó el período de prueba pero aún no ha cumplido el año, aún puede obtener la aprobación. Los mismos prestamistas que trabajan con empleados en período de prueba también trabajarán con usted.
Los bancos pueden decir que no, pero eso no significa que todos los prestamistas lo harán. Solo necesita saber dónde buscar.
Sus opciones para la aprobación
Tiene varios tipos de prestamistas que pueden ayudar:
Prestamistas Monoline
Estas son sus mejores opciones. Ofrecen tasas de préstamo A (las buenas tasas) pero con reglas más flexibles. Mirarán los períodos de prueba y los períodos de empleo cortos de manera más justa.
Prestamistas respaldados por CMHC
Algunos prestamistas que trabajan con el seguro CMHC también son flexibles en cuanto al período de prueba. Esto puede ser excelente si está pagando menos del 20%.
Prestamistas Alternativos
Si su situación es más complicada, los prestamistas alternativos (prestamistas B) pueden ayudar. Las tasas son un poco más altas, pero son aún más flexibles.
Prestamistas Privados
Como último recurso, los prestamistas privados casi siempre dirán que sí. Las tasas son más altas y los plazos son más cortos, pero es una opción si la necesita.
Cada caso es diferente
He aquí el asunto: cada solicitud de hipoteca es única. Sus ingresos, pago inicial, puntaje de crédito, historial laboral y la propiedad que está comprando juegan un papel.
Pero en ambos casos, hay prestamistas que pueden ayudar. Solo necesita encontrar el adecuado para su situación.
Qué hacer a continuación
Si le han dicho que no debido al período de prueba o porque es nuevo en su trabajo, no se rinda. Hable con un corredor hipotecario que sepa qué prestamistas son flexibles en cuanto al empleo.
Traiga sus detalles: cuánto tiempo lleva en su trabajo, cuál es su período de prueba, cómo es su historial laboral y qué está tratando de comprar. Un buen corredor puede conectarlo con el prestamista adecuado.
No asuma que un rechazo significa que no puede obtener una hipoteca. Simplemente significa que ese prestamista en particular no era el adecuado. Hay docenas de prestamistas disponibles, y a muchos de ellos no les preocupa el período de prueba.
Su nuevo trabajo no debería impedirle comprar una casa. Con el prestamista adecuado, no lo hará. Comience hoy mismo con financiamiento hipotecario canadiense.
Reserve su llamada de estrategia
Preguntas Frecuentes
¿Puedo obtener una hipoteca mientras estoy en período de prueba en Canadá?
¿Cuánto tiempo debo estar en mi trabajo para obtener una hipoteca?
¿Qué son los prestamistas monoline?
¿Tendré una tasa de interés peor si estoy en período de prueba?
¿Qué pasa si he cambiado de trabajo varias veces recientemente?
¿Debo esperar a que termine mi período de prueba para solicitar una hipoteca?
¿Qué documentos necesito si estoy en período de prueba?
¿Puedo obtener un seguro CMHC si estoy en período de prueba?
Descargo de responsabilidad: LendCity Mortgages es una correduría de hipotecas con licencia, y nuestro equipo incluye inversores inmobiliarios experimentados. Aunque estamos calificados para proporcionar orientación relacionada con hipotecas, la información financiera, fiscal y legal más amplia en este artículo se proporciona solo con fines educativos y no constituye asesoramiento de planificación financiera, fiscal o legal. Para asuntos fuera del financiamiento hipotecario, recomendamos consultar a un Contador Profesional Reconcido (CPA), planificador financiero con licencia o asesor legal calificado.
Escrito por
LendCity
Publicado
22 de diciembre de 2025
Tiempo de lectura
6 min de lectura
CMHC Insurance
Mortgage default insurance from Canada Mortgage and Housing Corporation. For 1-4 unit investment properties, investors must put 20%+ down (no insurance available). However, CMHC offers MLI Select for 5+ unit multifamily properties, and house hackers can access insured mortgages with 5-10% down.
Credit Score
A numerical rating (300-900 in Canada) that represents your creditworthiness, affecting mortgage rates and approval. 680+ is typically needed for best rates.
Down Payment
The upfront cash payment when purchasing a property. For 1-4 unit investment properties, minimum 20% down is required. 5+ unit multifamily can use CMHC MLI Select with lower down payments, and house hackers can put as little as 5% down on owner-occupied 2-4 plexes.
Interest Rate
The cost of borrowing money, expressed as a percentage. It determines how much you pay on top of the principal borrowed.
Mortgage Broker
A licensed professional who shops multiple lenders to find the best mortgage rates and terms for borrowers. Unlike banks, brokers have access to dozens of lending options.
B Lender
Alternative lenders that serve borrowers who don't qualify with major banks, offering slightly higher rates with more flexible criteria.
Underwriting
The process lenders use to evaluate the risk of a mortgage application, including reviewing credit, income, assets, and property value to determine loan approval.
Monoline Lender
A financial institution that exclusively originates mortgage loans without offering other banking products. Monoline lenders often provide competitive rates and more flexible investor policies than big banks, accessed through mortgage brokers.
Mortgage Default
Failure to meet the terms of a mortgage agreement, typically by missing payments. Default can lead to power of sale or foreclosure proceedings, damaged credit, and loss of the property.
Insured Mortgage
A mortgage backed by mortgage default insurance from CMHC, Sagen, or Canada Guaranty, required when the down payment is less than 20% on owner-occupied properties. The insurance premium (ranging from 2.8% to 4% of the mortgage) is added to the loan. Insured mortgages qualify for lower interest rates because the lender's risk is covered by the insurer.
Pase el cursor sobre los términos para ver las definiciones, o visite nuestro glosario para la lista completa.