Financiación Hipotecaria para Canadienses en Canadá

Las tasas hipotecarias en Canadá cambian diariamente según los rendimientos de los bonos y la tasa de interés interbancario del Banco de Canadá. Buscamos en más de 50 prestamistas, incluidos los principales bancos, cooperativas de crédito y prestamistas monoline, para encontrarle la tasa diaria más competitiva según su perfil específico.

Para una residencia principal, el mínimo es del 5% para los primeros $500,000 del precio de compra y el 10% para la parte superior a eso. Para propiedades de más de $1,000,000, se requiere un pago inicial mínimo del 20%. Las propiedades de inversión también suelen requerir un 20% de pago inicial.

La prueba de estrés es una regulación gubernamental que exige que los prestamistas lo califiquen a una tasa de interés más alta de la que realmente pagará. Esto garantiza que aún pueda afrontar su hipoteca si las tasas aumentan en el futuro. Le ayudamos a navegar la prueba de estrés para maximizar su poder adquisitivo.

Las tasas fijas ofrecen estabilidad y un pago fijo, mientras que las tasas variables pueden ahorrarle dinero si las tasas de interés bajan, pero conllevan el riesgo de aumentos en los pagos. Analizamos sus objetivos financieros y las perspectivas económicas actuales para ayudarle a decidir cuál es la mejor para usted.

¡Sí! Nos especializamos en hipotecas para autónomos. Si sus declaraciones de impuestos tradicionales no reflejan sus ingresos reales, tenemos programas de "ingresos declarados" y "extractos bancarios" que analizan el éxito de su negocio en lugar de solo el resultado final de su T1 General.

Sí, ofrecemos financiación para no residentes que buscan comprar propiedades en Canadá. Estos programas suelen requerir un pago inicial del 35% y documentación específica, pero podemos gestionar todo el proceso global por usted.

El seguro CMHC (o seguro de Sagen o Canada Guaranty) es obligatorio si su pago inicial es inferior al 20%. Protege al prestamista si usted incumple y le permite comprar una casa con menor capital inicial. La prima generalmente se agrega al saldo de su hipoteca.

La mayoría de nuestros clientes reciben una preaprobación en 24 a 48 horas. Para una aprobación completa en una compra, generalmente se necesitan de 3 a 7 días hábiles una vez que tengamos toda su documentación y los detalles de la propiedad.

Absolutamente. La consolidación de deudas es una de las razones más comunes por las que nuestros clientes refinancian. Al agrupar deudas de tarjetas de crédito (al 20%+) en su hipoteca (a tasas mucho más bajas), puede mejorar significativamente su flujo de efectivo mensual y pagar sus deudas más rápido.

En Canadá, generalmente puede refinanciar hasta el 80% del valor de tasación actual de su casa. Este "retiro de efectivo" se puede utilizar para renovaciones, inversiones o cualquier otra necesidad personal o comercial.

Los prestamistas canadienses utilizan dos ratios: GDS (Servicio de Deuda Bruta) máximo 39% y TDS (Servicio de Deuda Total) máximo 44%. También deberá calificar en la tasa de prueba de estrés, que es la más alta entre su tasa de contrato más el 2% o el 5,25%.

Sí, los prestamistas alternativos y privados considerarán las solicitudes con puntajes de crédito más bajos. Las tasas son más altas (generalmente del 6 al 12%), pero a menudo podemos encontrar soluciones cuando los bancos dicen que no.

Los prestatarios autónomos generalmente necesitan 2 años de historial de ingresos. Tenemos acceso a programas de ingresos declarados, programas de extractos bancarios y prestamistas que utilizan los ingresos brutos del negocio para la calificación.

Las tasas fijas ofrecen certeza en los pagos, mientras que las tasas variables son típicamente más bajas pero fluctúan con el prime. Históricamente, las tasas variables han ahorrado dinero con el tiempo, pero las fijas brindan tranquilidad durante entornos de tasas inciertos.

Los plazos de 5 años son los más populares en Canadá, pero los plazos más cortos (1-3 años) pueden tener sentido si espera que las tasas bajen o planea mudarse. Los plazos más largos (7-10 años) brindan máxima estabilidad.

Las tasas cambian diariamente. Las tasas de prestamistas A para prestatarios bien calificados generalmente oscilan entre el 4 y el 5%. Los prestamistas alternativos oscilan entre el 5 y el 12% según el crédito, la verificación de ingresos y el tipo de propiedad. Contáctenos para conocer las tasas actuales.

El Incentivo para Compradores de Vivienda por Primera Vez ofrece el 5-10% del precio de compra como capital social compartido. El Plan para Compradores de Vivienda permite un retiro de RRSP de $35,000 libre de impuestos. Muchas provincias también ofrecen reembolsos del impuesto de transferencia de tierras para compradores primerizos.

Generalmente no. Los prestamistas quieren ver que su pago inicial proviene de ahorros, regalos u otras fuentes aceptables. Los pagos iniciales prestados generalmente no se permiten para hipotecas aseguradas.