¿Y si Pudieras Comprar Acciones Como Compras Bienes Raíces?
Los inversores inmobiliarios han conocido un secreto durante décadas. Pones el 25%, pides prestado el resto y ves cómo tus rendimientos se multiplican. Una ganancia del 3% en una propiedad se convierte en un retorno del 15% sobre tu efectivo real invertido.
¿Pero qué pasaría si pudieras hacer lo mismo con el mercado de valores?
Eso es exactamente lo que compartió Erwin Szeto en el podcast de LendCity. Después de construir una cartera inmobiliaria de 8 cifras, ha encontrado una manera de aplicar la misma estrategia de apalancamiento a las acciones. ¿Y honestamente? Las matemáticas son bastante convincentes.
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Por Qué un Profesional Inmobiliario Empezó a Mirar las Acciones
Erwin no es un tipo del mercado de valores que intenta venderte Wall Street. Ha estado en las trincheras del sector inmobiliario de Ontario durante más de una década. Ha poseído o tenido participación en más de 40 propiedades. Su equipo ha ayudado a clientes a comprar cerca de quinientos millones de dólares en propiedades de inversión.
Pero aquí está la cosa. Su cartera de 8 cifras se vio “casi reducida a la mitad” en los últimos años. Sus clientes se sienten atrapados. Y notó un patrón peligroso.
Más del 90% de sus clientes tienen toda su cartera de inversión en una sola cosa: bienes raíces residenciales locales de Ontario. Comprender la Diversificación de Tu Cartera Inmobiliaria en Canadá es fundamental. Una moneda. Un país. Un tipo de activo. Para estrategias de apalancamiento probadas para bienes raíces e inversión en acciones, explore ambas clases de activos estratégicamente.
Si más del 90% de tu cartera está en una clase de activo como la de los clientes de Erwin, reserva una llamada estratégica gratuita con LendCity para hablar sobre estrategias de diversificación que aún utilizan el apalancamiento que ya entiendes.
Introducción a los Fondos Segregados Apalancados
Aquí es donde se pone interesante. Los fondos segregados son básicamente la versión de la industria de seguros de los fondos mutuos. Han existido desde siempre, pero la mayoría de la gente los ignora porque las comisiones son más altas que las de los fondos indexados normales.
Esto es lo que cambió la opinión de Erwin: la mayoría de los fondos segregados garantizan que recuperarás al menos el 75% de tu capital principal. Las principales compañías de seguros canadienses respaldan esta garantía.
¿Y esa garantía? Es lo suficientemente buena como para que los prestamistas te presten dinero para invertir en ellos.
La Configuración Básica
- Pones el 25% de tu inversión.
- Pides prestado el 75% restante.
- Inviertes la cantidad total en el mercado de valores.
- Tus ganancias (o pérdidas) ocurren sobre la cantidad total.
Hagamos los Números
El S&P 500 ha promediado más del 10% de rendimiento anual durante más de 50 años. Warren Buffett apostó famosamente un millón de dólares a que ningún fondo de cobertura podría superar a un simple fondo indexado. Ganó esa apuesta fácilmente.
Ahora aplica el apalancamiento:
- Inviertes $25,000 de tu propio dinero.
- Pides prestado $75,000.
- Tu inversión total es de $100,000.
- Si el mercado rinde un 10%, ganas $10,000.
- Eso es un retorno del 40% sobre tus $25,000 reales.
Compara eso con los bienes raíces. Con un 5% de apreciación y un 25% de entrada, esperarías alrededor del 20% de rendimiento. La estrategia de acciones apalancadas potencialmente duplica eso.
Convertir un retorno del mercado del 10% en una ganancia potencial del 40% a través de un apalancamiento del 75% son matemáticas convincentes: reserva una llamada estratégica gratuita con nosotros si quieres ver cómo encaja esto junto a tus actuales tenencias inmobiliarias.
Por Qué Esto Podría Superar a los Bienes Raíces Ahora Mismo
Aquí es lo que realmente llamó mi atención. Con este enfoque:
- Sin solicitudes de hipoteca.
- Sin inquilinos llamando a medianoche.
- Sin gestores de propiedades que contratar.
- Sin reparaciones ni mantenimiento.
- Completamente pasivo.
- Fácil de vender cuando necesitas efectivo.
Y aquí está el quid de la cuestión. Tus pérdidas están limitadas a lo que invertiste. Con los bienes raíces, puedes perder más de lo que pusiste. Pregúntale a cualquiera que compró un condominio en pre-construcción en los últimos años.
La Estrategia BRRRR para Acciones
A los inversores inmobiliarios les encanta la estrategia de comprar-renovar-alquilar-refinanciar-repetir. Comprar, renovar, alquilar, refinanciar, repetir. Sacas tu capital y lo haces de nuevo.
Resulta que puedes hacer lo mismo aquí:
- Inviertes $25,000 (controlando $100,000).
- Esperas ganancias (digamos $20,000 en un par de años).
- Pides prestado contra ese nuevo capital (3x = $60,000).
- Despliegas esos $60,000 en más acciones.
- Sigues capitalizando sobre tu inversión original.
El préstamo también es escalable. Puedes pedir prestado hasta $2 millones por persona, por corporación. Multiplica eso entre tu cónyuge, hijos y diferentes entidades comerciales.
¿Qué Pasa con el Riesgo?
Toda inversión conlleva riesgo. Seamos claros al respecto.
Pero aquí está la red de seguridad. Esa garantía del 75% del capital principal de la compañía de seguros significa que tu pérdida máxima es tu pago inicial del 25%. En una inversión de $100,000, no puedes perder más de $25,000.
¿Con los bienes raíces? Nadie garantiza el 75% del valor de tu casa.
El Bono de Planificación Patrimonial
Erwin obtuvo su licencia de seguros específicamente por lo que hacen los fondos segregados para la planificación patrimonial.
Cuando falleces, estos fondos se saltan por completo el proceso de sucesión. Tus beneficiarios reciben efectivo a los pocos días. Los fondos se venden, el préstamo se paga y el resto va a tu familia.
Aquí hay algo que Erwin aprendió al trabajar con más de 350 clientes inmobiliarios: aproximadamente el 90% de sus hijos no quieren las propiedades de alquiler de sus padres. Los dolores de cabeza, la gestión, los lazos locales. Nadie quiere heredar eso.
¿Pero una cartera que tiene el potencial de generar entre un 20% y un 40% anual sin dolores de cabeza? Esa es otra historia.
Cómo Empezar
La inversión mínima es de $50,000 en total, lo que significa que necesitarías alrededor de $17,000 de tu bolsillo. Eso es mucho más accesible que comprar bienes raíces canadienses en este momento.
Erwin recomienda apegarse a los fondos indexados como el S&P 500. Las comisiones más bajas. El mejor rendimiento histórico. Incluso Warren Buffett dice que ese es el movimiento inteligente.
En Conclusión
No se trata de abandonar los bienes raíces. Se trata de no tener todos tus huevos en la misma canasta.
Erwin todavía cree en los bienes raíces. Todavía ayuda a los clientes con la financiación de propiedades de inversión. Pero también es realista sobre lo que está funcionando ahora mismo y lo que no.
Si te sientes atascado con tus inversiones actuales, o estás buscando una forma de diversificar sin los dolores de cabeza de ser un propietario, esta estrategia de acciones apalancadas merece una mirada.
Las matemáticas funcionan. El riesgo está limitado. Y es posible que finalmente tengas una inversión que no tengas que cuidar constantemente.
Este contenido es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento financiero, de inversión o legal. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. Consulte siempre a profesionales cualificados antes de tomar decisiones de inversión.
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Preguntas Frecuentes
¿Qué son los fondos segregados?
¿Cómo funciona el apalancamiento de acciones?
¿Cuál es la inversión mínima requerida?
¿En qué se diferencia el riesgo de la inversión inmobiliaria?
¿Se puede usar la estrategia BRRRR con acciones?
¿Qué sucede con estas inversiones cuando falleces?
¿En qué fondos se debe invertir?
¿Cuánto se puede pedir prestado para esta estrategia?
Aviso legal: Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento financiero. Consulte a un profesional hipotecario autorizado antes de tomar cualquier decisión de financiamiento.
Escrito por
LendCity
Publicado
12 de enero de 2026
Tiempo de lectura
7 min de lectura
BRRRR
Comprar, Rehabilitar, Alquilar, Refinanciar, Repetir - una estrategia de inversión inmobiliaria donde se adquiere una propiedad por debajo de su valor de mercado, se renueva para aumentar su valor, se alquila, se refinancia para recuperar la inversión inicial y se repite el proceso con el capital recuperado.
Principal
El monto original de dinero prestado en una hipoteca, sin incluir los intereses. Cada pago de la hipoteca incluye tanto el principal (pagando lo que debes) como los intereses (el costo del préstamo). Con el tiempo, una mayor parte de cada pago se destina al principal a medida que el saldo del préstamo disminuye.
ROI
Retorno de la Inversión - una medida de rentabilidad calculada dividiendo el beneficio neto por la inversión total. Se utiliza para comparar la eficiencia de diferentes inversiones.
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