Si usted es un agente inmobiliario que busca su próxima ola de negocios, ya está aquí. Aproximadamente 1.2 millones de canadienses están en proceso de renovación hipotecaria este año y el próximo, y la mayoría de ellos verá sus pagos aumentar significativamente. Esa es una oportunidad masiva para que usted intervenga, resuelva un problema real y cierre más negocios.
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Por Qué la Ola de Renovación Es Importante
Esto es lo que está sucediendo. Los propietarios que obtuvieron tasas hipotecarias pre-COVID o durante la COVID obtuvieron tasas de interés históricamente bajas. Esos plazos están expirando. Cuando renueven, su tasa sube, y también lo hace su pago mensual.
Pero empeora. Cuando renueva una hipoteca, conserva la amortización restante. Así que si alguien comenzó con un plazo de 25 años y le quedan 14 años, renueva a una tasa más alta pero aún tiene que pagarla en 14 años. Esa combinación, tasa más alta más amortización más corta, aplasta los pagos mensuales.
Muchos propietarios maximizaron sus índices de endeudamiento cuando compraron por primera vez. Ya estaban al límite con el pago más bajo. Ahora que ese pago aumenta, están en problemas.
La Estrategia de Refinanciamiento Que Ahorra Dinero a los Clientes
Aquí es donde un corredor hipotecario inteligente que comprende el financiamiento de inversiones se convierte en el héroe.
En lugar de simplemente aceptar la renovación, analizamos la posibilidad de estructurarla como un refinanciamiento. No estamos necesariamente dándole efectivo extra al cliente; lo que estamos haciendo es restablecer su amortización. Los volvemos a llevar a períodos de amortización de 25 o incluso plazos de amortización estándar de 30 años, lo que reduce su pago mensual a algo que realmente pueden pagar.
Piense en eso. Misma propiedad. Mismo saldo hipotecario. Pero un pago mensual drásticamente menor porque extendimos el período de pago. Para un propietario que entra en pánico por la renovación, eso cambia las reglas del juego.
Si sus clientes cerraron hace 3-5 años, están llegando a la renovación ahora mismo, y sus pagos probablemente están aplastando su flujo de efectivo. Reserve una llamada de estrategia gratuita con LendCity y le mostraremos cómo extender la amortización y reducir esos pagos a algo realmente asequible.
Cómo los Agentes Inmobiliarios Convierten las Renovaciones en Negocios Cerrados
Así es como usted, como agente inmobiliario, utiliza esto para cerrar más negocios.
Paso uno: Repase sus transacciones pasadas de hace tres a cinco años. Cada uno de esos clientes está a punto de renovar o ya lo está haciendo. Comuníquese con ellos.
Paso dos: Infórmeles sobre lo que se avecina. La mayoría de las personas no piensan en su hipoteca hasta que llega la carta de renovación. Para entonces, están reaccionando. Usted quiere ser proactivo.
Paso tres: Presente las opciones. Realmente hay tres caminos:
- Refinanciar para extender la amortización: Reducir el pago extendiendo el plazo. Conservan la propiedad, siguen acumulando capital y respiran más tranquilos cada mes.
- Comparar tasas de renovación: Muchos prestamistas asumen que los clientes no buscarán ofertas. Sus ofertas de renovación a menudo no son agresivas. Un corredor hipotecario puede comparar tasas entre docenas de prestamistas y con frecuencia superar la oferta de renovación.
- Vender o reducir el tamaño: Si el pago realmente no funciona y el refinanciamiento no puede solucionarlo, vender se convierte en la decisión inteligente. Y ahí es donde usted interviene como su agente inmobiliario.
Cada una de estas opciones genera negocios para usted. O los conecta con un profesional hipotecario (hola, relación de referencia) o los ayuda a vender. De cualquier manera, usted es la persona que resolvió su problema.
No Deje que los Clientes Simplemente Acepten la Carta de Renovación
Aquí hay algo que la mayoría de la gente no se da cuenta. Los bancos y prestamistas envían documentos de renovación esperando que los clientes firmen sin comparar. Y muchos lo hacen, porque es fácil.
¿Pero esas tasas de renovación? A menudo no son competitivas. Los prestamistas saben que la mayoría de las personas no se molestarán en comparar. Lo hemos visto una y otra vez: un cliente nos trae su oferta de renovación, la comparamos y le ahorramos dinero real. A veces es una pequeña diferencia. A veces es significativa.
No todas las tasas de renovación son malas. Algunos prestamistas ofrecen renovaciones competitivas. Pero no lo sabrá a menos que lo verifique. Y sus clientes merecen esa verificación.
No deje que sus clientes simplemente acepten cualquier tasa de renovación que el banco les ofrezca; la comparamos y encontramos mejores tasas todo el tiempo. Programe una sesión de estrategia gratuita con nosotros para ver si podemos ahorrarle a su cliente dinero real en su próxima renovación.
Su Plan de Acción
- Obtenga su lista de transacciones de hace tres a cinco años.
- Comuníquese con cada cliente anterior, una llamada o correo electrónico rápido sobre la ola de renovación.
- Conéctelos con un profesional hipotecario que pueda analizar sus opciones de renovación.
- Posiciónese como la solución, ya sea una referencia para refinanciar o para listar su casa.
La ola de renovación no se detiene. 1.2 millones de canadienses están lidiando con esto ahora mismo. Los agentes inmobiliarios que se comunican primero son los que cerrarán los negocios.
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Preguntas Frecuentes
¿A cuántos canadienses afecta la ola de renovación hipotecaria?
¿Por qué los pagos hipotecarios aumentan tanto en la renovación?
¿Pueden los propietarios extender su amortización al renovar?
¿Deberían los clientes comparar siempre su tasa de renovación?
¿Cómo pueden beneficiarse los agentes inmobiliarios de la ola de renovación?
¿Cuál es la diferencia entre renovar y refinanciar una hipoteca?
Descargo de responsabilidad: LendCity Mortgages es una correduría de hipotecas con licencia, y nuestro equipo incluye inversores inmobiliarios experimentados. Aunque estamos calificados para proporcionar orientación relacionada con hipotecas, la información financiera, fiscal y legal más amplia en este artículo se proporciona solo con fines educativos y no constituye asesoramiento de planificación financiera, fiscal o legal. Para asuntos fuera del financiamiento hipotecario, recomendamos consultar a un Contador Profesional Reconcido (CPA), planificador financiero con licencia o asesor legal calificado.
Escrito por
LendCity
Publicado
17 de febrero de 2026
Tiempo de lectura
5 min de lectura
Amortization
The period over which a mortgage is scheduled to be fully paid off through regular payments of principal and interest. In Canada, common amortization periods are 25 or 30 years, though the mortgage term (when you renegotiate) is typically 1-5 years.
Cash Flow
The money left over after collecting rent and paying all expenses including mortgage, taxes, insurance, maintenance, and property management.
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