¡Hola! Si estás al margen preguntándote cuándo volver a invertir en bienes raíces, esto es para ti.
He estado hablando con cientos de inversores últimamente, y todos se preguntan lo mismo: “¿Qué está pasando con el mercado? ¿Debo comprar ahora o esperar?”
Aquí está la cuestión. No tengo una bola de cristal, pero tengo años de experiencia y estoy viendo tendencias claras que cada inversor necesita conocer.
Te explico exactamente dónde estamos parados y qué significa para tu próxima inversión.
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Las Tasas de Interés Han Llegado (Casi) a Su Mínimo Histórico
Primero, hablemos de lo que a todos les preocupa: las tasas de interés en Canadá.
Hemos pasado por una montaña rusa absoluta. El COVID disparó los precios de los bienes raíces por las nubes. Luego, el Banco de Canadá se volvió loco con las subidas de tasas, estoy hablando de tasas que subieron 3 veces más de lo que eran antes. Eso es masivo.
Pero esto es lo que veo ahora: las tasas han bajado casi tanto como van a bajar.
Quizás veamos un recorte más este año. Quizás no. La mayoría de los bancos piensan que las tasas se mantendrán estables. Algunos creen que bajarán un poco. Otros piensan que subirán ligeramente.
Mi opinión: Estamos en el fondo.
Y aquí te explico por qué eso es importante para ti…
Por Qué Deberías Dejar de Esperar y Empezar a Comprar
¿Recuerdas ese viejo dicho sobre plantar árboles? El mejor momento fue hace 20 años. El segundo mejor momento es hoy.
Lo mismo aplica aquí.
Tengo cientos de inversores que han estado esperando al margen. Todos dicen lo mismo: “Comparemos cuando las tasas bajen”.
Bueno, ¿adivina qué? Las tasas ESTÁN bajas. Y cuando todos estos inversores se den cuenta de que esto es lo más bajo que van a estar, saltarán al mercado a la vez.
¿Sabes qué pasa cuando más compradores compiten? Los precios suben.
Pero eso no durará cuando los demás se den cuenta de lo que tú ahora sabes.
Con las tasas cerca del fondo y la competencia aún baja, ahora es el momento de asegurar tu financiamiento. Reserva una llamada de estrategia gratuita con LendCity y te mostraremos para qué puedes calificar hoy.
Las Oportunidades en el Mercado de EE. UU. Son Cada Vez Mejores
Donald Trump acaba de anunciar $200 mil millones en bonos que Fannie y Freddie pueden comprar. Traducción: las tasas de interés en EE. UU. están bajando para los propietarios de viviendas.
Esto crea más competencia de compradores regulares, lo que significa precios más altos con el tiempo. Pero también significa más liquidez y oportunidades.
Les digo a mis inversores que borren la frontera. Exploren el financiamiento hipotecario para canadienses que invierten en EE. UU. y aprendan por qué los inversores canadienses compran propiedades de alquiler en EE. UU.. Mira una propiedad en Toronto versus una en Detroit. ¿Cuál te da mejores rendimientos? Esa es tu respuesta.
A algunos les gusta Trump, a otros les disgusta. A mí no me importa. Me importa tu cuenta bancaria y tus rendimientos. La política no paga tu hipoteca, el flujo de caja sí.
Estrategias Inteligentes Que Están Funcionando Ahora Mismo
El Medio Faltante: ADU y EDU
Esto es enorme. Estoy viendo a muchísimos inversores añadir unidades de vivienda adicionales a propiedades existentes.
Un cliente acaba de obtener financiamiento para añadir una unidad en su sótano Y en su patio trasero. Le dimos un préstamo de construcción, y lo refinanciaremos con un prestamista permanente cuando esté terminado.
Las reglas se han vuelto mucho más flexibles. Las ciudades están dando autorizaciones que antes nunca aprobaban. Si tenías una casa de un solo piso, tu ADU solía tener que ser de un solo piso también. ¿Ahora? Están permitiendo añadir segundos pisos incluso si la casa principal es de un solo piso.
Esto podría convertir una propiedad que apenas cubre gastos en una mina de oro.
Programas Multifamiliares de CMHC
Si tienes capital serio, presta atención a esto.
Estamos construyendo proyectos de 8 a 94 unidades utilizando MLI Select con un índice préstamo-costo del 95%, hasta el 95% del valor del proyecto con amortizaciones de 50 años.
Necesitas 5+ unidades para calificar. Y aquí está el truco: obtienes mejores tasas que para propiedades unifamiliares. Estoy viendo tasas bajas del tres por ciento en lugar de bajas del cuatro por ciento.
Alberta es el punto ideal en este momento. No tienes que aceptar reducciones de alquiler como en Ontario. Edmonton quiere duplicar su población en 10 años, por lo que hay un crecimiento masivo en camino.
Clases de Activos Alternativos en EE. UU.
Los inversores se están volviendo creativos. Estoy viendo muchas más:
- Compras de parques de RV y remolques
- Inversiones en instalaciones de almacenamiento
- Operaciones de compra y reparación (fix and flip)
Hace un año, nadie miraba estas cosas. Ahora están de moda. Si estás considerando propiedades para reparar, ten en cuenta los problemas al comprar propiedades en dificultades antes de empezar.
Desde préstamos de construcción para ADU hasta MLI Select de CMHC con un índice préstamo-costo del 95%, el programa adecuado depende de tu proyecto. Reserva una llamada de estrategia gratuita con nosotros y te pondremos en contacto con la mejor opción de financiamiento.
En Resumen: Es Hora de Actuar
Mira, lo entiendo. La incertidumbre pone nerviosa a la gente. Pero esto es lo que sé:
- Las tasas están en o cerca de su punto más bajo
- El inventario sigue siendo bueno para los compradores
- La competencia es baja (por ahora)
- Los programas de hipotecas y financiamiento canadienses están disponibles
Cuando todos esos inversores al margen se den cuenta de lo que tú ahora sabes, tu ventana se cerrará.
No seas el inversor que espera el momento “perfecto”. No existe el momento perfecto. Solo existe el ahora y las oportunidades que tienes delante.
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Preguntas Frecuentes
¿Debo comprar ahora o esperar a que las tasas bajen más?
¿Vale la pena invertir en bienes raíces en EE. UU. para los canadienses?
¿Qué son las ADU y EDU, y debería considerarlas?
¿Cuánto necesito invertir en proyectos multifamiliares de CMHC?
¿Por qué Alberta es mejor que Ontario para invertir en multifamiliares?
¿Qué clases de activos alternativos debería considerar?
¿Cómo sé si es un mercado de compradores en este momento?
¿Debería la política afectar mis decisiones de inversión inmobiliaria?
Descargo de responsabilidad: LendCity Mortgages es una correduría de hipotecas con licencia, y nuestro equipo incluye inversores inmobiliarios experimentados. Aunque estamos calificados para proporcionar orientación relacionada con hipotecas, la información financiera, fiscal y legal más amplia en este artículo se proporciona solo con fines educativos y no constituye asesoramiento de planificación financiera, fiscal o legal. Para asuntos fuera del financiamiento hipotecario, recomendamos consultar a un Contador Profesional Reconcido (CPA), planificador financiero con licencia o asesor legal calificado.
Escrito por
LendCity
Publicado
26 de enero de 2026
Tiempo de lectura
6 min de lectura
Bank of Canada
Canada's central bank that sets the overnight lending rate, which influences prime rates and mortgage costs across the country. Rate decisions directly impact variable mortgage rates and overall borrowing costs for real estate investors.
CMHC MLI Select
A CMHC program offering reduced mortgage insurance premiums and extended amortization (up to 50 years) for multifamily properties with 5+ units that meet energy efficiency or accessibility standards. Popular among investors scaling into larger apartment buildings.
Cash Flow
The money left over after collecting rent and paying all expenses including mortgage, taxes, insurance, maintenance, and property management.
Down Payment
The upfront cash payment when purchasing a property. For 1-4 unit investment properties, minimum 20% down is required. 5+ unit multifamily can use CMHC MLI Select with lower down payments, and house hackers can put as little as 5% down on owner-occupied 2-4 plexes.
Cap Rate
Capitalization Rate - the ratio of a property's net operating income (NOI) to its current market value or purchase price. A 6% cap rate means the property generates $60,000 NOI annually on a $1,000,000 value. Used to compare investment properties regardless of financing.
CMHC Insurance
Mortgage default insurance from Canada Mortgage and Housing Corporation. For 1-4 unit investment properties, investors must put 20%+ down (no insurance available). However, CMHC offers MLI Select for 5+ unit multifamily properties, and house hackers can access insured mortgages with 5-10% down.
Multifamily
Properties with multiple dwelling units, from duplexes to large apartment buildings. Often offer better cash flow and economies of scale.
Single Family
A detached home designed for one household, the most common property type for beginner real estate investors.
Refinance
Replacing an existing mortgage with a new one, typically to access equity, get a better rate, or change terms. Investors commonly refinance to pull out capital for purchasing additional properties (cash-out refinance) while retaining ownership of the original property.
Interest Rate
The cost of borrowing money, expressed as a percentage. It determines how much you pay on top of the principal borrowed.
Construction Loan
Short-term financing used to fund building a new property. Funds are released in stages (draws) as construction milestones are completed, and interest is charged only on drawn amounts. Construction loans typically convert to permanent financing upon project completion.
Loan-to-Cost Ratio
The percentage of a development project's total cost that a lender will finance. Unlike LTV which compares loan to appraised value, LTC compares loan to actual project costs including land, construction, and soft costs.
ADU
Accessory Dwelling Unit - a secondary residential unit on a single-family property, such as a basement suite, laneway house, garden suite, or in-law suite. ADUs increase rental income and property value while leveraging existing land and infrastructure.
Construction Financing
A short-term loan that funds the building or major renovation of a property, disbursed in stages (draws) as construction milestones are completed. Once building is finished, the construction loan is typically replaced with a permanent mortgage through a process called takeout financing. Interest is charged only on the amount drawn.
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