Si usted es un inversor canadiense que compra propiedades en EE. UU., podría estar perdiendo decenas de miles de dólares sin siquiera saberlo. Cada vez que convierte dólares canadienses a dólares estadounidenses a través de su banco, está pagando mucho más de lo necesario.
¿La buena noticia? Hay una solución simple que podría ahorrarle entre $15,000 y $20,000 en una compra de propiedad típica de $500,000.
Su banco le está costando mucho dinero
Esto es lo que la mayoría de los inversores no se dan cuenta: cuando cambia divisas en su banco, no le ofrecen la tasa real del mercado. Añaden un margen de beneficio del 2-3% o más sobre la tasa de cambio real.
Veamos números reales de una comparación reciente:
- Tasa de TD Bank: $1.48 CAD por USD
- Tasa de RBC: $1.47 CAD por USD
- Tasa de Scotiabank: $1.47 CAD por USD
- Tasa de especialista en divisas extranjeras: $1.43 CAD por USD
Esa diferencia de 4 céntimos puede no parecer mucho. Pero en una compra de propiedad en EE. UU. de $500,000, esa diferencia de 4 céntimos equivale a $20,000 en costos adicionales. Es dinero que sale directamente de su bolsillo.
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Por qué los especialistas en divisas extranjeras superan a los bancos
Las corredurías de divisas extranjeras pueden ofrecer mejores tarifas porque se especializan en la conversión de divisas. Es todo lo que hacen. Los bancos tratan las divisas extranjeras como un servicio secundario y cobran tarifas premium porque pueden hacerlo.
Esto es lo que ahorra en promedio:
- Consumidores: 2-3% mejor que los bancos
- Empresas: 1-2% mejor que los bancos
En una transacción de $100,000, ahorra aproximadamente $4,000. En $500,000, ahorra entre $15,000 y $20,000. No son números pequeños.
Ejemplo real: Los números no mienten
Supongamos que está comprando una propiedad de inversión en EE. UU. por $500,000. Esto es lo que pagaría:
A través de su banco a $1.47: $735,000 CAD
A través de un especialista en divisas a $1.43: $715,000 CAD
Su ahorro: $20,000 CAD
Ahorrar $20,000 en la conversión de divisas es solo una parte del rompecabezas transfronterizo. Reserve una llamada estratégica gratuita con LendCity y le ayudaremos a trazar el panorama financiero completo para su compra en EE. UU.
Más allá del cambio de divisas básico
Los buenos especialistas en divisas extranjeras ofrecen más que solo mejores tarifas. Proporcionan herramientas que pueden ayudarle a programar sus transacciones y proteger su presupuesto.
Órdenes límite: Espere su tasa objetivo
Una orden límite le permite establecer su tasa de cambio ideal y olvidarse. Cuando el mercado alcance su objetivo, la transacción se realiza automáticamente.
Así es como funciona: digamos que la tasa actual es de $1.45, pero su inversión solo tiene sentido a $1.43. Coloca una orden límite por $50,000 USD a $1.43. Si la tasa alcanza ese nivel dentro de su plazo, se realiza el cambio. Si no, no ha comprometido dinero.
¿La mejor parte? No necesita depositar fondos por adelantado. Solo necesita tener el dinero listo cuando su orden se active. Tiene tres días para transferir los fondos una vez que se ejecuta la orden.
Contratos a plazo: Bloquee la tasa de hoy
Los contratos a plazo están disponibles para empresas y sociedades de cartera (no para particulares). Le permiten fijar la tasa de cambio de hoy para hasta un año en el futuro.
Esto es enorme para la planificación presupuestaria. Si está comprando una propiedad en tres meses y la tasa actual encaja en sus números, puede fijarla ahora. Incluso si las tasas empeoran para la fecha de cierre, estará protegido.
¿La contrapartida? Si las tasas mejoran, aún estará atado a su tasa contratada. Pero para muchos inversores, la certeza vale la pena.
Cuentas multidivisa: Mantenga sus ingresos de alquiler en dólares estadounidenses
Si posee propiedades de alquiler en EE. UU., probablemente esté perdiendo dinero cada mes en comisiones de conversión. Cada vez que su inquilino paga el alquiler, su banco lo convierte automáticamente a dólares canadienses a su terrible tasa y le cobra una comisión.
Las cuentas multidivisa resuelven esto. Sus ingresos de alquiler en EE. UU. se depositan en una cuenta en dólares estadounidenses. Usted convierte a dólares canadienses cuando las tasas son favorables, no automáticamente cada mes. Esto le ahorra cientos o miles de dólares anuales en costos de conversión y malas tasas de cambio.
Qué mueve las tasas de cambio
Comprender qué afecta los valores de las divisas le ayuda a programar mejor sus cambios. Estos son los grandes factores:
Tasas de interés
Este es el mayor impulsor. Cuando las tasas de interés suben, la moneda generalmente se fortalece. Cuando las tasas bajan, la moneda generalmente se debilita. Las tasas más altas atraen inversión extranjera, lo que aumenta la demanda de esa moneda.
Cambios políticos
Las elecciones, los cambios de políticas y la inestabilidad política crean volatilidad monetaria. Las nuevas políticas gubernamentales sobre comercio, aranceles o manufactura pueden modificar significativamente las tasas de cambio.
Estabilidad global
Durante conflictos internacionales o incertidumbre económica, los inversores acuden a monedas seguras. El dólar estadounidense generalmente se beneficia de esta huida hacia la seguridad, lo que puede perjudicar su poder adquisitivo como canadiense.
Pronósticos bancarios
Los principales bancos canadienses publican predicciones de tasas de cambio. Si bien no son perfectas, cuando la mayoría de los bancos coinciden en una dirección, vale la pena prestar atención. Los pronósticos recientes sugieren que el dólar estadounidense puede debilitarse a partir del segundo trimestre, lo que podría significar mejores tasas para los compradores canadienses.
Si usted es un canadiense que compra propiedades en EE. UU. y desea combinar una estrategia de divisas inteligente con el préstamo DSCR o de extranjero adecuado, reserve una llamada estratégica gratuita con nosotros y conectaremos los puntos.
El costo oculto: tarifas de transferencia bancaria
Las tasas de cambio no son el único gasto. Los bancos canadienses cobran entre $30 y $90 por transferencias bancarias internacionales. Eso es por transacción, ya sea que envíe $10,000 o $500,000.
Los especialistas en divisas extranjeras con relaciones bancarias internacionales a menudo pueden usar sistemas de transferencia nacionales en su lugar. En EE. UU., esas son las transferencias ACH, que suelen ser gratuitas. Eso es otros $30-$90 ahorrados por transacción.
Así funciona el proceso
Trabajar con un especialista en divisas extranjeras es sencillo:
- Contáctelos cuando necesite cambiar dinero
- Obtenga una cotización (válida por un período de tiempo específico)
- Transfiera fondos de su banco canadiense a la empresa de divisas
- Ellos convierten a la tasa acordada
- Transfieren los dólares estadounidenses a su destinatario (vendedor, compañía de títulos, plataforma de inversión)
Para empresas, a menudo se pueden configurar conexiones bancarias directas, de modo que extraigan fondos automáticamente sin que usted necesite enviar transferencias.
La mayoría de los especialistas en divisas manejan transacciones de $10,000 en adelante para particulares, y de $2,000 en adelante para empresas.
Más allá de las compras de propiedades
No necesita estar comprando propiedades para beneficiarse de mejores tasas de cambio. Otros usos incluyen:
- Pagar renovaciones en propiedades existentes en EE. UU.
- Cubrir tarifas mensuales de administración de propiedades
- Enviar dinero para mantenimiento y reparaciones
- Pagar impuestos a la propiedad en EE. UU.
- Convertir ingresos de alquiler a dólares canadienses
- Financiar gastos de vacaciones para “snowbirds”
Cada vez que mueve dinero entre Canadá y EE. UU., mejores tasas significan más dinero en su bolsillo. Obtenga más información sobre Cómo los canadienses invierten en bienes raíces en EE. UU.: Guía de financiamiento.
La documentación importa
Los bancos canadienses se han vuelto estrictos con las transferencias internacionales, especialmente para inversiones. Incluso con dinero en su cuenta e instrucciones de transferencia completas, a menudo solicitan documentación extensa sobre el propósito y el destinatario.
Esto puede retrasar cierres inmobiliarios urgentes. Un buen especialista en divisas sabe qué documentación necesitará. Tener documentos financieros organizados es clave y puede ayudar a preparar todo por adelantado para evitar demoras.
El resultado final
Esto es lo que importa: los bancos hacen que sea conveniente cambiar divisas, pero conveniente no significa barato. En una compra típica de propiedades en EE. UU., podría ahorrar suficiente dinero para cubrir años de seguro de propiedad o cubrir importantes costos de renovación.
El proceso no es complicado. Los ahorros son reales y sustanciales. Y para los inversores que realizan múltiples compras de propiedades en EE. UU. o gestionan ingresos de alquiler continuos, esos ahorros se acumulan rápidamente.
Antes de invertir en bienes raíces en EE. UU. de manera inteligente, explore financiamiento hipotecario para canadienses en EE. UU. y obtenga una cotización de un especialista en divisas extranjeras. Compare la tasa con la de su banco. La diferencia probablemente le sorprenderá, y esa sorpresa valdrá miles de dólares.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto puedo ahorrar utilizando un especialista en divisas extranjeras en lugar de mi banco?
¿Necesito depositar dinero por adelantado para usar órdenes límite?
¿Cuál es la cantidad mínima que puedo cambiar a través de un especialista en divisas?
¿Puedo usar un especialista en divisas extranjeras para los ingresos de alquiler de propiedades en EE. UU.?
¿Qué es un contrato a plazo y quién puede usarlo?
¿Cuánto tiempo se tarda en transferir dinero a través de un especialista en divisas?
¿Qué factores afectan la tasa de cambio del dólar canadiense al dólar estadounidense?
¿Los especialistas en divisas extranjeras cobran tarifas de transferencia bancaria como los bancos?
Descargo de responsabilidad: LendCity Mortgages es una correduría de hipotecas con licencia, y nuestro equipo incluye inversores inmobiliarios experimentados. Aunque estamos calificados para proporcionar orientación relacionada con hipotecas, la información financiera, fiscal y legal más amplia en este artículo se proporciona solo con fines educativos y no constituye asesoramiento de planificación financiera, fiscal o legal. Para asuntos fuera del financiamiento hipotecario, recomendamos consultar a un Contador Profesional Reconcido (CPA), planificador financiero con licencia o asesor legal calificado.
Escrito por
LendCity
Publicado
22 de diciembre de 2025
Tiempo de lectura
8 min de lectura
Closing Costs
Fees paid when completing a real estate transaction, including legal fees, land transfer tax, title insurance, appraisals, and adjustments.
Cash Flow
The money left over after collecting rent and paying all expenses including mortgage, taxes, insurance, maintenance, and property management.
ROI
Return on Investment - a measure of profitability calculated by dividing net profit by total investment. Used to compare the efficiency of different investments.
LLC
Limited Liability Company - a US business structure commonly used to hold investment properties, providing liability protection and tax flexibility.
DSCR Loan
A loan qualified based on the property's Debt Service Coverage Ratio rather than the borrower's personal income, popular for US investment properties.
Interest Rate
The cost of borrowing money, expressed as a percentage. It determines how much you pay on top of the principal borrowed.
Property Management
The operation, control, and oversight of real estate by a third party. Property managers handle tenant screening, rent collection, maintenance, and day-to-day operations.
Market Rent
The rental rate that a property could reasonably command in the current market based on comparable properties, location, and condition. Understanding market rent is essential to maximize income while maintaining competitive positioning and minimizing vacancy.
Rental Income
Revenue generated from tenants paying rent on an investment property. Gross rental income is the total collected before expenses, while net rental income subtracts operating costs to show actual profitability.
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