Aquí surge una pregunta muy frecuente: ¿Debería comprar su propiedad de alquiler en una corporación o a su nombre personal?
Ambas opciones tienen sus beneficios y desventajas. La elección correcta depende de su situación, sus objetivos de inversión y lo que está tratando de lograr. Desglosemos lo que necesita saber.
Este artículo se enfoca en la decisión estratégica: ¿DEBERÍA constituir una corporación para su próxima compra? Cubriremos las ventajas para el buró de crédito, los beneficios de protección de responsabilidad, las desventajas de tasas de interés más altas y las alternativas de fideicomiso en descubierto (bare trust). Para una comparación exhaustiva de cómo estructurar sus inversiones inmobiliarias entre una corporación y la propiedad personal, esa guía repasa el marco de decisión completo con números fiscales reales. Si ya ha decidido constituir una corporación y necesita pasos prácticos, consulte nuestra Guía Integral de Corporaciones de Propiedades de Alquiler: Portafolio para detalles de configuración, cumplimiento y mantenimiento.
Los Grandes Beneficios de Comprar en una Corporación
Su Buró de Crédito Permanece Limpio
Esto es enorme. Cuando compra propiedades a nombre de una corporación, esas hipotecas no aparecen en su informe de crédito personal.
He aquí por qué esto importa: Algunos prestamistas residenciales ni siquiera consideran las hipotecas corporativas al revisar su solicitud. Básicamente las ignoran por completo.
Por lo tanto, podría comprar varias propiedades a través de su corporación, agotar el límite que esos prestamistas le darán, y luego comenzar de nuevo con prestamistas que solo cuentan las hipotecas personales. Luego, repita. Puede ver cómo esto le permite seguir haciendo crecer su portafolio mucho más allá de los límites normales. Aprenda cómo estructurar sus propiedades de inversión inmobiliaria para una máxima flexibilidad.
Protección Adicional si las Cosas Salen Mal
Cuando posee una propiedad a través de una corporación, obtiene una capa adicional de protección de responsabilidad.
Si alguien lo demanda por algo relacionado con esa propiedad, solo pueden ir tras lo que está en la corporación. Sus activos personales permanecen separados y protegidos.
Ahora, también puede contratar un seguro de responsabilidad civil para protegerse cuando posee propiedades a título personal. Pero la estructura corporativa le brinda una separación incorporada entre su negocio y su vida personal.
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Las Desventajas Que Necesita Conocer
Tasas de Interés Más Altas
Este es el gran inconveniente. Típicamente pagará tasas de interés más altas cuando compre a través de una corporación.
No es que los prestamistas cobren específicamente más por la propiedad corporativa. El problema es que menos prestamistas ofrecen esta opción.
Antes de COVID, muchísimos prestamistas le permitían registrar propiedades a nombre de una corporación. Luego todo se paralizó durante la pandemia. Algunos han comenzado a ofrecerlo de nuevo, pero no todos.
Piénselo de esta manera: si 100 prestamistas ofrecen hipotecas para propiedades de alquiler, pero solo 10 de ellos ofrecen compras corporativas, tiene mucha menos competencia. Menos competencia significa que no obtendrá las mejores tasas disponibles en el mercado.
Todos en la Corporación Deben Estar en la Hipoteca
Aquí hay algo que sorprende a la gente. Si su corporación tiene cuatro directores, el prestamista querrá que los cuatro directores figuren en la hipoteca.
A veces, las personas crean una corporación y agregan miembros de la familia como directores para que puedan recibir algunos beneficios con el tiempo. Pero esos miembros de la familia podrían no querer ser propietarios de bienes raíces o calificar para una hipoteca.
Esto puede crear problemas. Asegúrese de que todas las personas que son directoras en su corporación estén dispuestas y sean capaces de figurar en la hipoteca de cualquier propiedad que compre.
Si menos prestamistas y tasas más altas le hacen dudar de la propiedad corporativa, reserve una llamada de estrategia gratuita con LendCity y le mostraremos qué prestamistas todavía la ofrecen y a qué costo.
¿Qué Pasa con los Acuerdos de Fideicomiso en Descubierto (Bare Trust Agreements)?
Hay otra opción que algunos inversores utilizan llamada acuerdo de fideicomiso en descubierto.
Esto le permite cerrar la propiedad a su nombre personal, pero luego se trata como propiedad corporativa para fines fiscales ante la CRA.
¿Suena perfecto, verdad? No tan rápido. Hay algunas trampas:
- La propiedad todavía está a su nombre personal, por lo que no obtiene la protección de responsabilidad.
- Algunos prestamistas no permiten este arreglo en absoluto.
- Puede volverse complicado cuando intente refinanciar más adelante.
Cuando va a refinanciar, el prestamista solicita ver sus ingresos de alquiler. Pero no están en su declaración de impuestos personal porque están en la corporación. Ven la propiedad a su nombre personal y se confunden sobre dónde están los ingresos.
La mayoría de los prestamistas lo resuelven eventualmente, pero agrega complicaciones. Hable primero con su corredor de hipotecas para asegurarse de que su prestamista esté de acuerdo con este enfoque.
¿La ventaja? Obtiene acceso a todos los prestamistas y mejores tasas, al mismo tiempo que obtiene algunos beneficios fiscales corporativos. Además, potencialmente puede evitar activar el impuesto de transferencia de tierras al configurarlo.
La Cuestión Fiscal
No soy contador, así que absolutamente necesita hablar con el suyo al respecto.
Pero he aquí el asunto: dependiendo de sus ingresos personales, podría ser más económico fiscalmente mantener las propiedades a su nombre personal. O podría ser mejor en una corporación. Realmente depende de su situación específica.
Ya sea que opte por el nombre personal, la corporación o el fideicomiso en descubierto, las implicaciones hipotecarias son diferentes para cada camino. Reserve una llamada de estrategia gratuita con nosotros y le ayudaremos a elegir la estructura que se ajuste a sus objetivos.
Entonces, ¿Cuál Debería Elegir?
No hay una respuesta única para todos.
Comprar en una corporación tiene sentido si desea seguir ampliando su portafolio más allá de los límites de préstamo normales y desea esa protección adicional de responsabilidad. Solo prepárese para pagar un poco más de interés.
Comprar a título personal tiene sentido si desea las mejores tasas posibles y aún no le preocupa alcanzar los límites de préstamo.
Y los acuerdos de fideicomiso en descubierto pueden funcionar si desea lo mejor de ambos mundos, pero asegúrese de que su prestamista y contador estén de acuerdo primero.
¿La conclusión? Hable con su equipo de financiamiento hipotecario residencial, su contador y su abogado antes de decidir. Obtenga las tres perspectivas para que pueda tomar la decisión que mejor funcione para su situación.
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Preguntas Frecuentes
¿Las hipotecas corporativas aparecen en mi informe de crédito personal?
¿Pagaré tasas de interés más altas si compro a través de una corporación?
¿Comprar a través de una corporación me protege de demandas?
¿Puedo comprar una propiedad a título personal y aun así obtener beneficios fiscales corporativos?
¿Todos los directores de mi corporación deben figurar en la hipoteca?
¿Qué es mejor para los impuestos: propiedad personal o corporativa?
¿Cuántos prestamistas ofrecen hipotecas para propiedades de propiedad corporativa?
¿Puedo refinanciar una propiedad mantenida en fideicomiso en descubierto?
Descargo de responsabilidad: LendCity Mortgages es una correduría de hipotecas con licencia, y nuestro equipo incluye inversores inmobiliarios experimentados. Aunque estamos calificados para proporcionar orientación relacionada con hipotecas, la información financiera, fiscal y legal más amplia en este artículo se proporciona solo con fines educativos y no constituye asesoramiento de planificación financiera, fiscal o legal. Para asuntos fuera del financiamiento hipotecario, recomendamos consultar a un Contador Profesional Reconcido (CPA), planificador financiero con licencia o asesor legal calificado.
Escrito por
LendCity
Publicado
22 de diciembre de 2025
Tiempo de lectura
7 min de lectura
Land Transfer Tax
A provincial tax paid when purchasing property, calculated as a percentage of the purchase price. Some cities like Toronto add additional municipal tax.
Refinance
Replacing an existing mortgage with a new one, typically to access equity, get a better rate, or change terms. Investors commonly refinance to pull out capital for purchasing additional properties (cash-out refinance) while retaining ownership of the original property.
Mortgage Broker
A licensed professional who shops multiple lenders to find the best mortgage rates and terms for borrowers. Unlike banks, brokers have access to dozens of lending options.
Interest Rate
The cost of borrowing money, expressed as a percentage. It determines how much you pay on top of the principal borrowed.
Cash Flow
The money left over after collecting rent and paying all expenses including mortgage, taxes, insurance, maintenance, and property management.
Rental Income
Revenue generated from tenants paying rent on an investment property. Gross rental income is the total collected before expenses, while net rental income subtracts operating costs to show actual profitability.
Bare Trust
A legal arrangement where one party holds legal title to a property on behalf of another. In Canadian investing, bare trusts let investors buy property personally for easier mortgage approval while a corporation retains beneficial ownership.
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