Recientemente, organicé un seminario web titulado “Guía Paso a Paso para Construir tu Imperio Inmobiliario en EE. UU. desde Canadá”. Junto con los expertos de la industria Kelly de MoneyCorp y Erwin de Share (SFR), proporcionamos ideas prácticas para los canadienses que buscan expandirse en el mercado estadounidense. Basándonos en nuestra experiencia colectiva —que abarca financiamiento transfronterizo, cambio de divisas y administración de propiedades sin intervención—, esta sesión desmitificó el proceso y destacó oportunidades que simplemente no están disponibles a nivel nacional.
Si está frustrado por los altos costos de entrada, el financiamiento restrictivo y las protecciones a inquilinos en Canadá, EE. UU. ofrece alternativas atractivas: sólido flujo de caja, financiamiento escalable y estados amigables para los propietarios. En este artículo, resumiré los puntos clave, incluyendo ejemplos del mundo real y preguntas de la audiencia. Ya sea que sea un inversor por primera vez o esté escalando una cartera existente, este plan puede ayudarle a comenzar de manera eficiente.
Financiamiento de su Inversión en EE. UU.: Opciones Accesibles y Flexibles
En LendCity, nos especializamos en hipotecas de EE. UU. y Canadá para transacciones residenciales, comerciales, de terrenos y de construcción. Como corredor ciudadano dual, coordino transacciones transfronterizas para optimizar su experiencia. Una pregunta común que escuchamos es: “¿Qué tan difícil es el financiamiento en EE. UU. para los canadienses?” La respuesta: Es sencillo y mucho más acomodaticio que en Canadá.
Los requisitos y beneficios clave incluyen:
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Sin Verificación de Ingresos ni puntaje de crédito inicialmente: Las aprobaciones se basan en el flujo de caja de la propiedad a través de financiamiento basado en flujo de caja para extranjeros. Si bien un puntaje de crédito en EE. UU. (construido con el tiempo) puede reducir las tasas en un 0,25-0,5%, no es necesario para comenzar.
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Pagos iniciales y límites de compra: Comience con un 25% de pago inicial. No hay límite en cuanto a propiedades de alquiler, a diferencia de las restricciones de relación deuda-ingresos en Canadá; los prestamistas apoyan la escalabilidad ilimitada.
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Esenciales de la solicitud: Proporcione su pasaporte (para confirmar la ciudadanía y evitar listas de sanciones), documentos de la entidad (las LLC se utilizan en el 95% de los casos para mayor eficiencia fiscal) y dos meses de extractos bancarios para la verificación del pago inicial. Examinamos depósitos grandes para el cumplimiento de la fuente de fondos, aunque algunos prestamistas ofrecen flexibilidad.
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Costos de cierre: Presupueste el 4% del precio de compra, cubriendo servicios de título (equivalente a abogados canadienses), honorarios de corredor (que se pueden incluir en la tasa o pagar por adelantado, recomendado para tenencias a largo plazo), suscripción y originación. Las tarifas son proporcionalmente más bajas para préstamos más grandes (más de $1 millón).
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Tasas y estructuras actuales: Espere entre 6,5 y 8% a partir de principios de 2026, con tasas más bajas disponibles para propiedades multifamiliares más grandes a través de subsidios. Opte por pagos solo de intereses o amortizaciones a 40 años para optimizar el flujo de caja. Una gran ventaja: los préstamos no tienen penalizaciones después de cinco años, a diferencia de los plazos fijos de Canadá.
Busque registros hipotecarios de EE. UU. para investigar el financiamiento y los detalles de propiedad existentes en cualquier propiedad antes de enviar una oferta.
Antes de comenzar a buscar propiedades, utilice nuestra Calculadora de Préstamos DSCR gratuita para estimar cuántos ingresos de alquiler necesitará para calificar para montos de préstamo específicos.
Nuestro proceso es eficiente: programe una llamada de estrategia gratuita a través del enlace a continuación para discutir sus objetivos. Envíe los detalles de la propiedad para obtener cotizaciones personalizadas de apalancamiento y tasas; los factores específicos de la propiedad, como las zonas de inundación, pueden influir en los términos. A continuación, establezca una entidad y una cuenta bancaria en EE. UU., asóciese con un agente inmobiliario de confianza (como Share) y cierre sin problemas.
Como inversores, nuestro equipo procesa todo internamente para minimizar las tarifas y maximizar las opciones. Recompensamos la lealtad con costos reducidos a medida que su cartera crece, y a diferencia de muchos corredores de EE. UU., nos asociamos exclusivamente con prestamistas amigables para compradores extranjeros.
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Navegando el Cambio de Divisas: Maximice el Valor con Asesoramiento Experto
Las fluctuaciones de divisas pueden erosionar las ganancias, pero Kelly de MoneyCorp, un líder mundial con $90 mil millones negociados anualmente en 120 pares, mostró cómo evitar las trampas bancarias. Con oficinas en 11 países y décadas de cumplimiento normativo, MoneyCorp ofrece un servicio de grado institucional adaptado a las transacciones inmobiliarias.
¿Por qué elegir a un especialista en lugar de su banco?
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Tasas de cambio superiores: Los bancos añaden márgenes del 2-5% a la tasa interbancaria; MoneyCorp opera por debajo del 1%. Para una propiedad de $400,000 USD, esto podría ahorrar miles en su operación.
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Eliminación de tarifas: Sin cargos por transferencias internacionales. Utilice sus cuentas canadienses para transferencias bancarias nacionales, y luego una entrega fluida de USD a compañías de títulos o a su banco en EE. UU.
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Momento estratégico: Especialistas dedicados monitorean los mercados para identificar su tasa ideal, utilizando contratos a plazo (hasta dos años, depósito del 10%) o precomprando USD para tenerlos. Repatriar ingresos de alquiler de manera eficiente, a partir de solo $250 por transferencia.
La configuración de la cuenta solo requiere prueba de identidad y domicilio. Para los inversores dirigidos a Europa, se aplican ahorros similares (por ejemplo, CAD a EUR). Visite moneycorp.com para obtener actualizaciones del mercado y guías de propiedades. Póngase en contacto directamente con Kelly para una consulta.
Con préstamos DSCR a partir de un 25% de pago inicial y sin verificación de ingresos requerida, la barrera de entrada es menor de lo que la mayoría de los canadienses esperan; reserve una llamada de estrategia gratuita con LendCity y le guiaremos a través del proceso transfronterizo.
Propiedad Sin Intervención: Optimización de la Adquisición y Gestión con Share
Irwin de Share (SFR) demostró cómo la tecnología y la experiencia pueden hacer que la inversión en EE. UU. sea tan simple como poseer acciones. La plataforma “todo incluido” de SFR se encarga de todo de forma remota, ideal para canadienses ocupados. Respaldada por un equipo con miles de millones en activos administrados —incluido el flujo de caja mensual de $10,000 de Andrew de 20 propiedades no vistas—, SFR se enfoca en alquileres unifamiliares (SFR) para una estabilidad y liquidez de inquilinos superiores.
¿Por qué SFR? Atraen a familias de ingresos medios que buscan calidad suburbana, con rendimientos potenciales que varían según el mercado en estados rojos amigables para los propietarios (Texas, Arizona, Carolinas, Georgia, Missouri, Ohio). Los mercados de EE. UU. empequeñecen a los de Canadá: el sector SFR de $2.4 billones supera toda nuestra economía, atrayendo capital institucional como el compromiso de $700 millones de CPP en Atlanta.
La inversión de bricolaje implica largos pasos y riesgos; SFR lo optimiza:
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Perfil del inversor: Defina su “caja de compra” para flujo de caja, apreciación o estrategias como “subject-to” (asumiendo las hipotecas de baja tasa de los vendedores con ellos como inquilinos).
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Búsqueda fuera del mercado: El 90% de las ofertas provienen de mayoristas y constructores; la IA rastrea listados para encontrar coincidencias.
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Ejecución de servicio completo: Configuración de entidad/fiscal (a través del contador transfronterizo de SHR o LendCity), inspecciones y cierres, todo coordinado. Obtenga más información sobre Estructura Corporativa para Inversores Inmobiliarios en Canadá. Consulte todas las Financiamiento Hipotecario para Canadienses en EE. UU..
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Gestión continua: Administradores de propiedades institucionales (más de 3,000 hogares cada uno) a través del portal de SHR. Contabilidad digital incluida. Tarifas: $7,500 o 3% de adquisición (el mayor de los dos); 4-6% del alquiler mensual (escalonado por tamaño de cartera).
Este contenido tiene fines informativos únicamente y no constituye asesoramiento financiero, de inversión o legal. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. Consulte siempre a profesionales cualificados antes de tomar decisiones de inversión.
Estudios de caso ilustrativos:
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Shane (Inversor de Bienes Raíces en Montreal: Oportunidades de Inversión en la Metrópolis de Quebec): Comenzó con $100,000; adquirió un SFR de $90,000 en Memphis (fuerte rendimiento después de una renovación de $9,000). Refinanció a una tasación de $157,000, extrayendo $84,000 para una propiedad en Kansas City (rendimiento del 9%), obteniendo $10,000 en efectivo.
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Derek (Residente de Ontario): Obra nueva en Little Rock, AR, por $176,000; alquila a $1,425 (rendimiento del 10%, tasa de capitalización del 6%).
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Terrace (Inversor de Toronto): Oferta “subject-to” en Houston por $244,000; tasa asumida del 3,9%, alquiler de $2,200 (tasa de capitalización del 5,1%), pago anticipado de $12,000.
Explore listados fuera del mercado y recursos gratuitos en sharesfr.com, incluida una guía completa de inversión en EE. UU.
Perspectivas de las preguntas de la audiencia
Nuestra sesión de preguntas y respuestas abordó preocupaciones prácticas:
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Financiamiento multifamiliar: Disponible sin límites de unidades; comience con menos de 20 unidades sin experiencia. El índice préstamo-valor mejora con la escala (efecto de duplicación).
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Prueba de fondos: Acepta extractos bancarios, inversiones, líneas de crédito o incluso RRSP post-impuestos.
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Optimización del flujo de caja: Utilice plazos solo de intereses/40 años; una suscripción conservadora garantiza la viabilidad.
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Penalizaciones por refinanciamiento: Paso a paso 5-4-3-2-1%, abierto después de cinco años; períodos abiertos personalizables (una prima de tasa leve).
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Pre-aprobaciones: LendCity proporciona cartas detalladas y confirmaciones verbales a los agentes inmobiliarios de EE. UU.
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Impacto en hipotecas canadienses: Mínimo con prestamistas selectos; lo guiamos a opciones que cumplen con las normativas.
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Flips: Financiamiento del 75-80% de compra + 100% de rehabilitación en las primeras operaciones; los términos mejoran con la experiencia.
Para carteras existentes, SHR ofrece una incorporación fluida.
Ya sea que esté buscando una casa unifamiliar en Memphis o una multifamiliar en Cleveland, reserve una llamada de estrategia gratuita con nosotros para obtener una cotización de tasa personalizada y comprender el desglose completo de los costos de cierre.
Dé el Siguiente Paso Hacia su Cartera en EE. UU.
El potencial de flujo de caja del mercado de EE. UU., combinado con la experiencia en financiamiento de LendCity, la eficiencia de cambio de MoneyCorp y la plataforma de gestión de SHR, crea un ecosistema poderoso para los inversores canadienses. Como su anfitrión y corredor, me comprometo a guiarlo en cada etapa, de forma remota y sin complicaciones.
Revise la grabación completa del seminario web a través del enlace enviado a los asistentes, o reserve una llamada de estrategia hoy mismo. Analicemos cómo convertir estas ideas en su primera (o próxima) adquisición en EE. UU. Póngase en contacto conmigo directamente en LendCity para obtener asesoramiento personalizado.
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Preguntas Frecuentes
¿Pueden los canadienses obtener hipotecas para propiedades de inversión en EE. UU.?
¿Qué es un préstamo DSCR y cómo funciona para compradores extranjeros?
¿Cuáles son los mejores mercados de EE. UU. para los inversores inmobiliarios canadienses?
¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir en bienes raíces en EE. UU.?
¿Cuáles son las implicaciones fiscales para los canadienses que poseen propiedades de alquiler en EE. UU.?
¿Debería comprar casas unifamiliares o propiedades multifamiliares en EE. UU.?
¿Cómo manejo el cambio de divisas al comprar propiedades en EE. UU.?
¿Puedo administrar propiedades de alquiler en EE. UU. desde Canadá?
Aviso legal: Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento financiero. Consulte a un profesional hipotecario autorizado antes de tomar cualquier decisión de financiamiento.
Escrito por
LendCity
Publicado
17 de diciembre de 2025
Tiempo de lectura
10 min de lectura
DSCR
Ratio de Cobertura del Servicio de la Deuda - una métrica que compara el ingreso operativo neto de una propiedad con sus pagos de hipoteca. Un DSCR de 1.25 significa que la propiedad genera un 25% más de ingresos de los necesarios para cubrir la deuda. Los prestamistas suelen requerir un DSCR mínimo de 1.0 a 1.25 para préstamos de propiedades de inversión.
FIRPTA
Foreign Investment in Real Property Tax Act - una ley fiscal de EE. UU. que exige a los compradores retener impuestos al comprar bienes raíces de vendedores extranjeros. Importante para los canadienses que venden propiedades en EE. UU.
LTV
Relación Préstamo-Valor (LTV, por sus siglas en inglés) - el monto de la hipoteca expresado como un porcentaje del valor tasado de la propiedad o del precio de compra (el que sea menor). Un LTV del 80% significa que está pidiendo prestado el 80% y aportando el 20% inicial. Un LTV más bajo generalmente significa mejores tasas y condiciones.
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