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Compró una casa por $22,000. Luego las cosas se pusieron interesantes.
Aquí hay una historia que me encanta.
Araceli era ingeniera mecánica en Canadá. Un gran trabajo. Diecisiete años en la industria aeroespacial. Buen sueldo. Pero luego se divorció, perdió la mitad de los ingresos del hogar de la noche a la mañana, y las facturas no se redujeron ni un poco.
¿Te suena familiar? Quizás no la parte del divorcio, pero esa sensación de “gano buen dinero y aun así no es suficiente”. Sí. Mucha gente conoce esa sensación.
Así que hizo lo que hacen las personas inteligentes. Tomó acción. Compró una propiedad en Hamilton, Ontario, la dividió en tres unidades, vivió en una, alquiló las otras dos y se quedó con $400 al mes de flujo de efectivo mientras vivía completamente sin pagar alquiler.
Ese es el momento en que todo encajó. Y lo que construyó después de eso, es un plan que puedes seguir.
De Hamilton a Cleveland: Por qué dejó Canadá
Después de su primer acuerdo en 2014, Araceli tenía hambre de más. Pero Canadá tenía otros planes.
Para 2016, las propiedades en Hamilton recibían ofertas de $50,000 a $100,000 por encima del precio de lista. El mismo tipo de casa que necesitaba reparaciones que compró por $180,000 ahora se vendía por más de $300,000. A esos precios, el flujo de efectivo desaparecía. Estaría alimentando la propiedad con su propio bolsillo cada mes.
Así que empezó a buscar en otros lugares. St. Catharines. Niagara Falls. Nada funcionó. Entonces alguien le hizo una pregunta simple:
“¿Alguna vez has considerado comprar en los EE. UU.?”
No lo había hecho. Pero había trabajado en Cleveland durante seis meses como ingeniera, así que conocía el área, incluso si su recuerdo de ella no era exactamente brillante. La ciudad había sido difícil en ese entonces.
Pero de todos modos echó un vistazo. Y encontró dos casas. Una por $17,000. La otra por $22,000.
Lee esas cifras de nuevo. $17,000 por una casa. Viniendo de Canadá, es el precio de un coche usado.
Tienes el mercado correcto y la propiedad correcta, pero la mayoría de los inversores fallan en la parte de financiación porque no conocen los préstamos DSCR y cómo funcionan para las transacciones transfronterizas. Reserva una llamada de estrategia gratuita con LendCity y asegúrate de que tu capital esté estructurado para que realmente califiques.
La casa de $22K que se convirtió en una máquina de hacer dinero
Ahora, barato no siempre significa bueno. Araceli aprendió eso rápido.
Su primer administrador de propiedades fue terrible. El inquilino destrozó el lugar. Tuvo que despedir al administrador, vender una propiedad y reagruparse.
Aquí está la lección que ella quiere que escuches: Una buena propiedad con un mal equipo se convierte en una mala propiedad. Siempre.
Pero la segunda casa, ahí es donde las cosas se pusieron buenas.
La compró por $22,000, invirtió alrededor de $20,000 en reparaciones y colocó a su inquilino con un acuerdo de arrendamiento con opción a compra. El inquilino pagó $810 al mes y asumió todas las responsabilidades de mantenimiento.
Hagamos las cuentas:
- Inversión total: ~$42,000
- Ingresos mensuales: $810
- Bruto anual: $9,720
- Costos de mantenimiento: Mínimos (el inquilino se encargó)
El inquilino se quedó tres años. Araceli recuperó toda su inversión, y algo más, de una sola casa en Cleveland.
Ese es el poder de comprar bien en el mercado estadounidense.
Lo que realmente necesitas saber antes de comprar en Cleveland (o en cualquier lugar de los EE. UU.)
Araceli ha realizado 20 transacciones. Tiene su visa E-2, dirige una empresa de renovaciones en Cleveland a tiempo completo y ha visto todos los errores posibles. Aquí está su consejo directo:
No persigas la casa más barata
Sí, todavía puedes encontrar casas por $30,000 a $50,000 en partes de Ohio. Pero esto es lo que nadie te dice: los materiales de construcción casi se han duplicado desde la pandemia. Comprarás una casa de $50,000, invertirás $80,000 en renovaciones y terminarás superando el valor después de la reparación (ARV). Estás en números rojos antes de empezar.
La recomendación de Araceli, y la apoyo al 100%, es apuntar a propiedades de $100,000 o más. Ese es el punto ideal donde obtienes áreas decentes, costos de renovación razonables, potencial de apreciación real y flujo de efectivo real.
Por debajo de $100K, a menudo te encuentras en vecindarios de grado D donde la apreciación es lenta, la rotación es alta y los costos de reparación te agobian.
Calcula bien tu ARV
Esta es la habilidad más importante en la inversión inmobiliaria. El valor después de la reparación te dice cuánto valdrá la propiedad una vez que esté arreglada. Todo funciona hacia atrás a partir de ese número.
Los mayoristas e incluso algunos agentes inmobiliarios te dirán que una oferta es “barata”. Pero ¿barata comparada con qué? Una casa de $50,000 en un vecindario donde nada se vende por más de $60,000 no es una oferta. Es una trampa.
Aprende a hacer comparaciones. Estudia los vecindarios. Conoce lo que las propiedades renovadas realmente venden o alquilan en esa área específica.
Encuentra un contratista que se presente
Araceli comenzó su propia empresa de renovaciones por una simple razón: la mayoría de los contratistas no se presentan. Esa es toda su ventaja competitiva: es confiable.
Si estás invirtiendo desde Canadá, tu contratista y administrador de propiedades SON tu inversión. Uno malo destruirá una gran oferta. Uno bueno hará rentable una oferta mediocre.
La diferencia entre la oferta de $22K de Araceli que le pagó en tres años y un pozo sin fondo es clavar tu ARV antes de hacer una oferta. Programa una sesión de estrategia gratuita con nosotros y te explicaremos exactamente cómo se ve una inversión sólida en EE. UU. en tu mercado objetivo.
El lado de la financiación: Lo que los inversores canadienses necesitan saber
Cuando Araceli comenzó, todo tenía que ser en efectivo. Sin crédito en EE. UU., sin número de seguridad social, sin opciones de préstamos.
Eso ha cambiado drásticamente.
Hoy en día, los inversores canadienses pueden acceder a préstamos DSCR (Debt Service Coverage Ratio loans) sin necesidad de un número de identificación fiscal de EE. UU. Estos préstamos se califican en función de los ingresos de alquiler de la propiedad, no de tus ingresos personales. Ni siquiera necesitas poner un pie en el país para cerrar.
Esto es lo que debes saber sobre las cifras:
- Monto mínimo del préstamo: Típicamente $75,000 para extranjeros
- Precio de compra mínimo objetivo: $100,000 (para calificar para términos de préstamo decentes)
- Estructura de la entidad: Se recomienda encarecidamente una LLC de EE. UU. para el cierre
- Préstamos para reparación y venta (fix and flip): Disponibles, pero si tus costos de renovación superan el precio de compra (un “préstamo invertido”), tus opciones se reducen rápidamente y las tasas se disparan.
La conclusión: Compra a $100K o más, mantén las renovaciones razonables y el mundo de los préstamos se abrirá con términos competitivos.
Tu plan de acción si eres canadiense y estás considerando bienes raíces en EE. UU.
- Elige un mercado y estúdialo. Cleveland, partes de Ohio y el Medio Oeste siguen siendo fuertes para el flujo de efectivo. Aprende los vecindarios como un local.
- Domina el ARV. Antes de gastar un dólar, sabe a cuánto se venden y alquilan las propiedades arregladas en tu área objetivo.
- Construye tu equipo primero. Encuentra un administrador de propiedades, un contratista y un agente inmobiliario confiables que trabajen con inversores extranjeros. Esto no es negociable.
- Apuntales a propiedades de $100K+. Obtendrás mejores vecindarios, mejores inquilinos, mejor apreciación y mejores condiciones de financiación.
- Prepara tu financiación. Habla con un profesional hipotecario especializado en préstamos transfronterizos antes de hacer ofertas.
- Comienza con un solo acuerdo. El primer acuerdo de Araceli le enseñó más de lo que cualquier curso podría. El tuyo también lo hará.
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Preguntas Frecuentes
¿Pueden los canadienses comprar propiedades de alquiler en EE. UU. sin ser ciudadanos estadounidenses?
¿Qué es el valor después de la reparación (ARV) y por qué es importante?
¿Cuál es el precio mínimo de propiedad que debería buscar en Cleveland u Ohio?
¿Qué es un préstamo DSCR y cómo funciona para inversores extranjeros?
¿Qué es un préstamo "invertido" para reparación y venta (fix and flip)?
¿Qué tan importante es tener un buen administrador de propiedades al invertir desde el extranjero?
¿Qué es un acuerdo de arrendamiento con opción a compra y cuándo debo usarlo?
¿Necesito visitar EE. UU. para comprar una propiedad de inversión allí?
Aviso legal: Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento financiero. Consulte a un profesional hipotecario autorizado antes de tomar cualquier decisión de financiamiento.
Escrito por
LendCity
Publicado
17 de febrero de 2026
Tiempo de lectura
8 min de lectura
Fix and Flip
Fix and flip (rehabilitar y vender rápido) es una estrategia de inversión inmobiliaria en la que un inversor compra una propiedad, generalmente por debajo del valor de mercado o que necesita reparaciones, la renueva o mejora, y luego la revende rápidamente para obtener ganancias. En Canadá, los inversores que siguen esta estrategia deben tener en cuenta que la CRA generalmente grava las ganancias como ingresos comerciales en lugar de ganancias de capital, y la financiación a menudo se gestiona a través de prestamistas privados o fuentes de hipotecas alternativas, ya que los prestamistas tradicionales pueden no financiar compras de inversión a corto plazo.
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