Aquí surge una pregunta muy frecuente: ¿Debería comprar su propiedad de alquiler a través de una corporación o a su nombre personal?
Ambas opciones tienen sus beneficios y desventajas. La elección correcta depende de su situación, sus objetivos de inversión y lo que intenta lograr. Analicemos lo que necesita saber.
Este artículo se centra en la decisión estratégica: ¿DEBERÍA constituir una corporación para su próxima compra? Cubriremos las ventajas para su historial crediticio, los beneficios de protección de responsabilidad, las contrapartidas de las tasas de interés más altas y las alternativas de fideicomiso en desnudo. Para una comparación completa de cómo estructurar sus inversiones inmobiliarias entre una corporación y la propiedad personal, esa guía repasa el marco de decisión completo con números fiscales reales. Si ya ha decidido constituir una corporación y necesita pasos prácticos, consulte nuestra Guía de Corporaciones de Propiedades de Alquiler: Portafolio para obtener detalles sobre la configuración, el cumplimiento y el mantenimiento.
Los Grandes Beneficios de Comprar en una Corporación
Su Historial Crediticio Permanece Limpio
Esto es muy importante. Cuando compra propiedades a través de una corporación, esas hipotecas no aparecen en su informe de crédito personal.
He aquí por qué esto es importante: Algunos prestamistas residenciales ni siquiera consideran las hipotecas corporativas al evaluar su solicitud. Básicamente las ignoran por completo.
Por lo tanto, podría comprar varias propiedades en su corporación, agotar lo que esos prestamistas le darán, y luego empezar de nuevo con prestamistas que solo cuentan las hipotecas personales. Luego, repita el proceso. Puede ver cómo esto le permite seguir haciendo crecer su portafolio mucho más allá de los límites normales. Aprenda a estructurar sus propiedades de inversión inmobiliaria para obtener la máxima flexibilidad.
Protección Adicional si las Cosas Salen Mal
Cuando posee una propiedad a través de una corporación, obtiene una capa adicional de protección de responsabilidad.
Si alguien lo demanda por algo relacionado con esa propiedad, solo pueden ir tras lo que está en la corporación. Sus activos personales permanecen separados y protegidos.
Ahora bien, también puede contratar un seguro de responsabilidad civil para protegerse cuando posea propiedades personalmente. Pero la estructura corporativa le brinda una separación incorporada entre su negocio y su vida personal.
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Las Desventajas que Debe Conocer
Tasas de Interés Más Altas
Este es el gran inconveniente. Generalmente pagará tasas de interés más altas cuando compre a través de una corporación.
No es que los prestamistas cobren específicamente más por la propiedad corporativa. El problema es que menos prestamistas ofrecen esta opción.
Antes de la COVID, muchísimos prestamistas le permitían registrar propiedades en una corporación. Luego, todo se paralizó durante la pandemia. Algunos han vuelto a ofrecerlo, pero no todos.
Piénselo de esta manera: si 100 prestamistas ofrecen hipotecas para propiedades de alquiler, pero solo 10 de ellos ofrecen compras corporativas, tiene mucha menos competencia. Menos competencia significa que no obtendrá las mejores tasas disponibles en el mercado.
Todos los Directores de la Corporación Deben Estar en la Hipoteca
Aquí hay algo que sorprende a la gente. Si su corporación tiene cuatro directores, el prestamista querrá que los cuatro directores figuren en la hipoteca.
A veces, las personas crean una corporación y agregan familiares como directores para que puedan recibir algunos beneficios con el tiempo. Pero esos familiares podrían no querer poseer bienes raíces o no calificar para una hipoteca.
Esto puede crear problemas. Asegúrese de que todos los directores de su corporación estén dispuestos y sean capaces de figurar en la hipoteca de cualquier propiedad que compre.
Si menos prestamistas y tasas más altas le hacen dudar de la propiedad corporativa, reserve una llamada de estrategia gratuita con LendCity y le mostraremos qué prestamistas todavía la ofrecen y a qué costo.
¿Qué Pasa con los Acuerdos de Fideicomiso en Desnudo (Bare Trust Agreements)?
Hay otra opción que algunos inversores utilizan llamada acuerdo de fideicomiso en desnudo.
Esto le permite cerrar la propiedad a su nombre personal, pero luego se trata como propiedad corporativa a efectos fiscales ante la CRA.
¿Suena perfecto, verdad? No tan rápido. Hay algunas advertencias:
- La propiedad todavía está a su nombre personal, por lo que no obtiene la protección de responsabilidad.
- Algunos prestamistas no permiten este acuerdo en absoluto.
- Puede volverse complicado cuando intente Refinanciar más adelante.
Cuando vaya a refinanciar, el prestamista solicita ver sus ingresos de alquiler. Pero no están en su declaración de impuestos personal porque están en la corporación. Ven la propiedad a su nombre personal y se confunden sobre dónde están los ingresos.
La mayoría de los prestamistas lo resuelven eventualmente, pero agrega complicaciones. Hable primero con su corredor de hipotecas para asegurarse de que su prestamista esté de acuerdo con este enfoque.
¿La ventaja? Obtiene acceso a todos los prestamistas y mejores tasas, al mismo tiempo que obtiene algunos beneficios fiscales corporativos. Además, potencialmente puede evitar activar el impuesto de transferencia de tierras al configurarlo.
La Cuestión Fiscal
No soy contador, por lo que definitivamente necesita hablar con el suyo sobre esto.
Pero la cuestión es esta: dependiendo de sus ingresos personales, podría ser fiscalmente más barato mantener las propiedades a su nombre personal. O podría ser mejor en una corporación. Realmente depende de su situación específica.
Ya sea que opte por el nombre personal, corporativo o un fideicomiso en desnudo, las implicaciones hipotecarias son diferentes para cada camino. Reserve una llamada de estrategia gratuita con nosotros y le ayudaremos a elegir la estructura que se ajuste a sus objetivos.
Entonces, ¿Cuál Debería Elegir?
No hay una respuesta única para todos.
Comprar a través de una corporación tiene sentido si desea seguir haciendo crecer su portafolio más allá de los límites de financiación normales y desea esa protección de responsabilidad adicional. Solo prepárese para pagar un poco más de interés.
Comprar personalmente tiene sentido si desea las mejores tasas posibles y aún no le preocupa alcanzar los límites de financiación.
Y los acuerdos de fideicomiso en desnudo pueden funcionar si desea lo mejor de ambos mundos, pero asegúrese primero de que su prestamista y su contador estén de acuerdo.
La conclusión es esta: hable con su equipo de financiación hipotecaria residencial, su contador y su abogado antes de tomar una decisión. Obtenga las tres perspectivas para poder tomar la decisión que funcione mejor para su situación.
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Preguntas Frecuentes
¿Las hipotecas corporativas aparecen en mi informe de crédito personal?
¿Pagaré tasas de interés más altas si compro a través de una corporación?
¿Comprar a través de una corporación me protege de demandas?
¿Puedo comprar una propiedad personalmente y aún así obtener beneficios fiscales corporativos?
¿Todos los directores de mi corporación deben figurar en la hipoteca?
¿Qué es mejor para los impuestos, la propiedad personal o corporativa?
¿Cuántos prestamistas ofrecen hipotecas para propiedades de propiedad corporativa?
¿Puedo refinanciar una propiedad mantenida en fideicomiso en desnudo?
Aviso legal: Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento financiero. Consulte a un profesional hipotecario autorizado antes de tomar cualquier decisión de financiamiento.
Escrito por
LendCity
Publicado
22 de diciembre de 2025
Tiempo de lectura
7 min de lectura
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