Refinancez votre hypothèque au Canada

Réduisez votre taux, accédez à votre équité ou consolidez vos dettes. Nous analysons si le refinancement est judicieux pour votre situation et trouvons les meilleures conditions parmi notre réseau de plus de 50 prêteurs canadiens. Notre équipe calcule votre pénalité de remboursement anticipé exacte, la compare aux économies à long terme et fournit un calendrier d'équilibre clair avant que vous ne vous engagiez. Que vous ayez besoin d'un refinancement de taux et de durée, d'un retrait d'équité pour financer des rénovations ou des investissements, ou d'une option de combinaison et d'extension pour éviter les pénalités, nous structurons la solution adaptée à vos objectifs.

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Pourquoi refinancer

Faites travailler votre hypothèque plus fort

L'équité de votre maison est un outil financier puissant. Que vous souhaitiez réduire vos paiements mensuels, financer des rénovations ou retirer de l'équité pour investir dans des propriétés locatives, le refinancement peut débloquer cette valeur.

80%

LTV maximum

50+

Options de prêteurs

2G$+

Total refinancé

Rapide

Analyse des pénalités

Réduction de taux

Nous magasinons votre refinancement auprès de plus de 50 prêteurs pour trouver le taux le plus bas disponible. Même une réduction de taux de 0,25 % sur une hypothèque de 400 000 $ permet d'économiser environ 5 000 $ sur un terme de 5 ans. Nous tenons compte des pénalités et des frais juridiques pour montrer les économies nettes réelles avant que vous ne vous engagiez.

Retrait d'équité jusqu'à 80 % LTV

Accédez à l'équité que vous avez accumulée dans votre maison pour des rénovations, l'investissement dans des propriétés locatives, l'éducation ou d'autres objectifs financiers. Sur une maison évaluée à 700 000 $, vous pourriez accéder jusqu'à 560 000 $ moins votre solde hypothécaire actuel. Nous vous aidons à déterminer le montant optimal à retirer tout en maintenant des paiements confortables.

Analyse du rachat de pénalité

Nous calculons votre pénalité exacte pour avoir rompu votre hypothèque actuelle — qu'il s'agisse d'une pénalité de 3 mois d'intérêt sur un taux variable ou du différentiel de taux d'intérêt (IRD) sur un taux fixe. Certaines pénalités à taux fixe peuvent atteindre 10 000 $ à 30 000 $ selon le prêteur et le terme restant. Nous montrons les économies nettes après tous les frais afin que vous puissiez prendre une décision éclairée.

Combiner et prolonger

Certains prêteurs vous permettent de combiner votre taux actuel avec un nouveau taux et de prolonger votre terme, évitant ainsi complètement la pénalité de rupture. Ceci est particulièrement précieux lorsque vous êtes à la mi-terme sur un taux compétitif et que vous souhaitez accéder à des fonds supplémentaires ou prolonger votre amortissement.

Consolidation de dettes

Regroupez vos cartes de crédit à 18-22 % d'intérêt, vos prêts automobiles à 6-9 % et vos marges de crédit personnelles à 8-12 % dans votre hypothèque à une fraction du taux. Par exemple, une dette de carte de crédit de 60 000 $ coûte 12 000 $ par an en intérêts, mais ajoutée à votre hypothèque à 5 %, elle ne coûte que 3 000 $ — une économie annuelle de 9 000 $ tout en simplifiant à un seul paiement mensuel.

Refinancement de propriété d'investissement

Refinancez vos propriétés locatives pour accéder à l'équité pour votre prochaine acquisition. Le refinancement des propriétés d'investissement suit le même maximum de 80 % de LTV et peut utiliser les revenus locatifs pour se qualifier. C'est une stratégie de base pour les investisseurs BRRRR — refinancer après des rénovations pour retirer du capital et le redéployer dans la prochaine transaction.

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Nous effectuerons une analyse gratuite des pénalités et vous montrerons les économies.

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Admissibilité

Exigences de refinancement hypothécaire

Le refinancement de votre hypothèque canadienne nécessite de répondre à des critères spécifiques du prêteur. Que vous recherchiez une réduction de taux, un retrait d'équité ou une consolidation de dettes, voici ce dont vous avez besoin pour vous qualifier et comment nous simplifions le processus.

Requirements

Ratio prêt-valeur (LTV) maximum de 80 % basé sur la valeur d'évaluation actuelle de votre maison — ce qui signifie que vous devez avoir au moins 20 % d'équité
Cote de crédit minimale de 600 pour le refinancement auprès d'un prêteur de catégorie A, avec des options auprès de prêteurs de catégorie B disponibles pour des cotes aussi basses que 500
Preuve de revenu stable par le biais d'une documentation d'emploi, d'états financiers de travailleur indépendant ou d'états de revenus de pension et de retraite
Ratio d'amortissement brut de la dette (ABD) égal ou inférieur à 39 % et ratio d'amortissement total de la dette (ATD) égal ou inférieur à 44 % après le refinancement
La propriété doit être en bon état et passer une évaluation commandée par le prêteur pour confirmer la valeur marchande actuelle
Doit réussir le test de stress hypothécaire fédéral au taux de qualification, même lors du refinancement d'une hypothèque existante
Titre clair sans privilèges, jugements ou charges en suspens qui empêcheraient l'enregistrement de la nouvelle hypothèque

How We Help

Nous calculons votre pénalité de remboursement anticipé exacte et la comparons aux économies pour nous assurer que le refinancement en vaut la peine financièrement
Notre équipe magasine votre refinancement auprès de plus de 50 prêteurs pour trouver le taux le plus bas et les meilleures conditions, pas seulement ce que propose votre banque actuelle
Nous organisons l'évaluation de la propriété et coordonnons tous les documents avec votre avocat spécialisé en immobilier pour un processus fluide
Les options de combinaison et d'extension sont identifiées lorsqu'elles sont disponibles, vous permettant d'éviter les pénalités complètes tout en accédant à de meilleures conditions
Pour les refinancements de consolidation de dettes, nous fournissons une comparaison avant-après montrant les économies mensuelles et la réduction totale des intérêts
Si votre cote de crédit a besoin d'être améliorée avant le refinancement, nous fournissons un plan d'action ciblé pour vous permettre d'atteindre le seuil de qualification
Des blocages de taux vous protègent pendant le processus — si les taux chutent avant la clôture, nous renégocions pour obtenir le taux inférieur

FAQ

Questions sur le refinancement

Tout ce que vous devez savoir sur le refinancement de votre hypothèque au Canada.

Quand et pourquoi refinancer

Le refinancement est généralement judicieux lorsque vous pouvez réduire votre taux d'au moins 0,5 %, lorsque vous avez besoin d'accéder à l'équité pour des investissements ou des rénovations, lorsque vous souhaitez consolider des dettes à taux d'intérêt élevé ou lorsque votre hypothèque arrive à échéance. Nous effectuons une analyse de rentabilité qui tient compte des pénalités, des frais juridiques et des coûts d'évaluation pour vous montrer exactement quand le refinancement s'autofinance — généralement dans les 12 à 24 mois.

Au Canada, vous pouvez refinancer jusqu'à 80 % de la valeur d'évaluation actuelle de votre maison. Par exemple, si votre maison vaut 500 000 $, vous pourriez avoir une hypothèque allant jusqu'à 400 000 $. Tout montant supérieur à votre solde hypothécaire actuel est disponible sous forme de fonds de retrait. Nous organisons l'évaluation et vous aidons à comprendre exactement quelle part de l'équité est accessible après avoir tenu compte de votre solde hypothécaire existant.

Pénalités et frais

Les pénalités dépendent de votre prêteur et du type d'hypothèque. Les hypothèques à taux variable ont généralement une pénalité d'intérêt de 3 mois. Les hypothèques à taux fixe utilisent le plus élevé entre une pénalité d'intérêt de 3 mois ou le différentiel de taux d'intérêt (IRD), qui peut être substantiel — parfois de 10 000 $ à 30 000 $ sur les hypothèques plus importantes. Nous calculons votre pénalité exacte à l'avance et l'intégrons dans l'analyse de refinancement pour nous assurer que le calcul fonctionne toujours en votre faveur.

Les frais de refinancement comprennent généralement une évaluation immobilière (300 $ à 500 $), des frais juridiques (800 $ à 1 500 $), une assurance titre (200 $ à 400 $) et potentiellement des frais de quittance hypothécaire de votre prêteur actuel (200 $ à 350 $). Si vous rompez une hypothèque à taux fixe à la mi-terme, la pénalité de remboursement anticipé est généralement le coût le plus important. Nous fournissons une ventilation complète des coûts dès le départ et nous nous assurons que les économies totales dépassent les coûts totaux avant de vous recommander de procéder.

Processus et options

Oui. Le refinancement des propriétés d'investissement suit le même maximum de 80 % de LTV. Les revenus locatifs de la propriété peuvent vous aider à vous qualifier, les prêteurs créditant généralement de 50 à 80 % des revenus locatifs. C'est une stratégie populaire pour les investisseurs utilisant la méthode BRRRR — refinancer après des rénovations pour retirer de l'équité pour le prochain achat. Nous coordonnons les évaluations chronométrées pour capturer la pleine valeur post-rénovation.

Un refinancement typique prend de 15 à 30 jours ouvrables entre la demande et le financement. Le processus comprend une nouvelle demande et une vérification de crédit, une évaluation immobilière (5 à 10 jours ouvrables), la souscription et l'approbation du prêteur, et la clôture juridique avec un avocat spécialisé en immobilier. Si vous rompez votre hypothèque actuelle à la mi-terme, nous coordonnons également la quittance avec votre prêteur existant.

Oui, le refinancement est l'un des moyens les plus courants de basculer entre les produits à taux variable et à taux fixe. Si les taux augmentent et que vous voulez une certitude de paiement, bloquer un taux fixe offre une protection. Inversement, si vous croyez que les taux vont baisser, passer au variable peut économiser de l'argent. Certains prêteurs proposent également une option de combinaison et d'extension qui évite la pénalité complète lors du changement de type de taux.

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