Financement hypothécaire PadSplit

Les investisseurs PadSplit débutants ont généralement besoin d'un apport de 25 à 30 % car les prêteurs considèrent le modèle de location par chambre comme légèrement plus risqué que les locations traditionnelles. Les opérateurs expérimentés ayant fait leurs preuves (généralement 2 PadSplits réussis ou plus) peuvent se qualifier pour un apport de 20 à 25 %.

Les hypothèques traditionnelles (Fannie Mae/Freddie Mac) fonctionnent rarement pour les propriétés PadSplit actives car leurs directives ne s'adaptent pas au modèle de location par chambre. Le faire peut parfois même déclencher une clause « due on sale ». C'est pourquoi nous travaillons avec des prêteurs DSCR et commerciaux spécialisés qui comprennent et adoptent le modèle PadSplit.

Nous recherchons généralement un score de crédit de 660 ou plus. Pour les meilleurs taux et le plus grand effet de levier, un score supérieur à 720 est idéal.

Non. Nous proposons des prêts d'acquisition uniquement pour les propriétés que vous avez l'intention de convertir, ainsi que des prêts « acquisition plus rénovation » si la propriété a besoin de travaux pour atteindre son nombre maximum de chambres.

Les prêteurs utilisent le « loyer du marché » pour les chambres dans ce quartier spécifique. Nous fournissons aux prêteurs des données spécifiques à PadSplit pour prouver que les revenus par chambre sont stables et nettement plus élevés que les loyers traditionnels d'une maison unifamiliale.

C'est la même chose qu'un DSCR traditionnel (Revenu Net d'Exploitation / Service de la Dette). Comme les PadSplits génèrent 2 à 3 fois plus de revenus qu'une location traditionnelle, leurs ratios DSCR sont souvent très élevés (2,0+), ce que les prêteurs apprécient.

Oui ! Nos programmes relais-vers-permanent financent l'achat et fournissent un « budget de rénovation » pour ajouter des chambres, des salles de bains et les caractéristiques de sécurité PadSplit requises. Une fois les travaux terminés et les chambres louées, nous vous refinançons dans un prêt à long terme.

La plupart des prêts PadSplit pour les investisseurs individuels sont à recours (garantis personnellement). Cependant, pour les grands portefeuilles ou les transactions à l'échelle institutionnelle, nous pouvons négocier des conditions sans recours.

Non. Parce que nous utilisons des prêts basés sur le DSCR, vos revenus personnels ne limitent pas votre croissance. Tant que les propriétés génèrent des flux de trésorerie et que vous avez l'apport personnel, vous pouvez passer à des dizaines de PadSplits.

Les prêts PadSplit ont généralement des taux de 0,5 % à 1,5 % plus élevés que les hypothèques d'investissement traditionnelles. Cependant, l'augmentation massive des rendements locatifs compense largement le coût d'intérêt légèrement plus élevé.

Oui. Une fois la propriété rénovée et stabilisée avec des membres, la valeur augmente généralement considérablement. Nous pouvons alors procéder à un « refinancement avec sortie de trésorerie » basé sur la nouvelle valeur d'expertise, vous permettant de récupérer votre capital initial.