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La Mayoría de los Corredores Te Cobran de Más por Hipotecas Privadas
Aquí hay algo que me saca de quicio.
He visto a inversores y compradores de vivienda pasar por nuestra puerta con aprobaciones de hipotecas privadas al 9%, 10%, incluso 12% de interés. Y mira, esas tasas no son inusuales en el mundo de los préstamos privados. Son prácticamente el promedio.
Pero aquí está el detalle. Nosotros conseguimos préstamos privados al 5.99%. Tarifas bajas. El mismo tipo de trato.
Entonces, ¿qué está pasando?
La respuesta corta: muchos corredores toman el camino de menor resistencia. Oyen “prestamista privado” y llaman al único contacto que saben que lo hará funcionar. Se centran en la aprobación —y sí, la aprobación importa— pero se están saltando algo igual de crítico: la tasa y los términos.
Esa diferencia entre el 6% y el 12% en una hipoteca de $400,000? Son aproximadamente $24,000 al año en intereses. En un préstamo privado a corto plazo, esa diferencia puede hacer o deshacer tu posición de capital cuando sea el momento de vender o refinanciar.
Déjame mostrarte cómo hacer esto de la manera correcta.
Por Qué Importan Tanto la Tasa COMO la Estrategia de Salida
Cuando recurres a financiación privada, necesitas tener dos cosas claras antes de firmar nada:
- La mejor tasa que puedas conseguir. No solo cualquier aprobación, sino la mejor aprobación.
- Un plan de salida claro. ¿Cómo vas a salir de esta hipoteca privada y pasar a algo tradicional?
Aquí te explico por qué ambos importan por igual.
Supongamos que eres un comprador de vivienda que necesita una hipoteca privada temporalmente. Tal vez te acabas de mudar de provincia y aún no has empezado tu nuevo trabajo. Obtienes un préstamo privado al 11% con pagos solo de intereses. Seis meses después, consigues el trabajo y quieres refinanciar, pero no has pagado nada de capital y tu patrimonio no ha cambiado.
Ahora compara eso con obtener un préstamo privado al 5.99%. Tus pagos son más bajos. Estás conservando más capital. Cuando refinancies a una hipoteca tradicional seis meses después, estarás en una posición mucho más fuerte.
La tasa no es solo un número en un papel. Afecta directamente tu flexibilidad financiera en el futuro.
Si estás considerando tasas privadas superiores al 8%, probablemente estés hablando con un corredor perezoso. Reserva una llamada de estrategia gratuita en reserva una llamada de estrategia gratuita con LendCity y te mostraremos cuáles son tus opciones reales a tasas tan bajas como 5.99%.
Formas Creativas de Usar Préstamos Privados (Más Allá del Mal Crédito)
La mayoría de la gente oye “préstamos privados” y piensa: mal crédito, último recurso, tiempos desesperados.
Ese es un caso de uso, claro. Pero aquí tienes escenarios reales donde los préstamos privados son en realidad la jugada inteligente:
Mudanzas Entre Provincias
Eres una enfermera mudándote de Alberta a Saskatchewan. Aún no has conseguido tu nuevo trabajo, pero sabemos lo que ganan las enfermeras en Saskatchewan. Utilizamos herramientas como Glassdoor e incluso investigación de IA para encontrar el ingreso promedio para tu puesto en la nueva área.
Luego te aprobamos un préstamo privado basado en lo que ganarás de forma realista, no en lo que ganas actualmente (que es nada, ya que te acabas de mudar). Una vez que consigas el trabajo, te cambiamos a un prestamista tradicional. Hecho.
Préstamos Puente Cuando Tu Casa Aún No Se Ha Vendido
Tienes mucho capital en tu casa actual. Quieres comprar la siguiente. Pero el mercado está lento y tu casa no se ha vendido.
Un banco técnicamente podría refinanciar tu casa existente y financiar la nueva compra, pero ¿qué pasa si no calificas para mantener ambas hipotecas? La mayoría de la gente no. Trabajar con Residential Mortgage Financing te ayuda a explorar todas tus opciones antes de recurrir a un préstamo puente privado a tasas más altas.
Así que configuramos un préstamo global o préstamo puente con un prestamista privado. Cubre ambas propiedades. Compras la casa nueva, vendes la vieja a tu propio ritmo, pagas el préstamo privado y luego reemplazamos todo con una hipoteca tradicional.
Ese es el tipo de resolución creativa de problemas que hace que los préstamos privados sean poderosos.
Proyectos de Renovación y Valor Agregado
Eres un inversor comprando una propiedad que necesita mucho trabajo. Los bancos no lo tocarán en su estado actual. Un prestamista privado financia la compra y la renovación, y una vez que la propiedad está estabilizada, refinancias a una hipoteca convencional a una tasa mucho mejor.
Esto es básicamente el El Método BRRRR: Construye una Cartera de Alquiler Rápido — y los préstamos privados son el motor que lo hace funcionar.
¿Y las Comisiones? Hablemos de Números Reales
Las comisiones son donde muchos prestatarios salen perjudicados. Algunos corredores ven una operación privada como una forma de ganar dinero porque el cliente “no tiene otras opciones”. Cobran 3%, 4%, a veces más.
Esto es lo que parece justo: 1% a 2% de comisión de corredor, dependiendo del tamaño del préstamo. En préstamos más grandes, baja al 1%. En préstamos más pequeños, puede ser del 2%. Eso es todo.
El prestamista también tiene su propia comisión, pero a veces el prestamista paga directamente al corredor. Cuando eso sucede, la comisión del corredor para ti se reduce o desaparece por completo.
Así que cuando evalúes una oferta de hipoteca privada, haz estas preguntas:
- ¿Cuál es la tasa de interés?
- ¿Cuál es la comisión del prestamista?
- ¿Cuál es la comisión del corredor?
- ¿Es solo de intereses o amortizado?
- ¿Cuál es mi estrategia de salida y mi plazo?
Si tu corredor no puede responder las cinco con claridad, es una señal de alerta.
Antes de firmar una hipoteca privada, necesitas conocer tu estrategia de salida: programa una sesión de estrategia gratuita con nosotros y te mostraremos exactamente cuándo y cómo refinanciarás a una hipoteca tradicional para que no te quedes pagando tasas privadas para siempre.
Cuándo Decir No a una Hipoteca Privada
Esta es la parte de la que la mayoría de la gente no habla.
De hecho, rechazamos a una clienta recientemente. Tenía un gran pago inicial y quería comprar una casa porque tenía problemas con su familia y necesitaba mudarse. En el papel, parecía factible.
Pero no podía permitirse los pagos. Ni de cerca.
Haberla aprobado la habría preparado para el fracaso. Seis meses después, estaría atrasada en los pagos con un prestamista privado pisándole los talones. Eso no ayuda a nadie.
Su agente inmobiliario estuvo completamente de acuerdo. Dijo: “No quiero eso en mi nombre.”
Esa es la mentalidad correcta. Un buen profesional hipotecario no solo consigue aprobaciones, sino que protege a los clientes de malos tratos. Y un buen agente inmobiliario quiere lo mismo.
El Balance Final sobre Préstamos Privados
Los préstamos privados son una herramienta. Como cualquier herramienta, son increíblemente útiles cuando se usan correctamente y peligrosos cuando no.
Aquí tienes tu lista de verificación:
- Busca la tasa. No aceptes al primer prestamista privado que llame tu corredor. Hay prestamistas ofreciendo 5.99% mientras otros cobran 12% por el mismo trato.
- Conoce tu salida. Cada préstamo privado debe tener un camino claro hacia una hipoteca tradicional.
- Cuidado con las comisiones. Lo justo es 1-2%. Cualquier cosa por encima de eso, pregunta por qué.
- Sé honesto sobre la asequibilidad. Si no puedes asumir los pagos, la aprobación no te está haciendo ningún favor.
- Trabaja con un corredor que haga la tarea. Los perezosos te cuestan miles.
Hazlo bien, y los préstamos privados se convierten en un trampolín, no en una trampa.
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Preguntas Frecuentes
¿Qué es el financiamiento privado en Canadá?
¿Qué tasa de interés debo esperar en una hipoteca privada?
¿Cuánto tiempo suelen durar las hipotecas privadas?
¿Puedo usar una hipoteca privada para comprar una propiedad de alquiler?
¿Qué comisiones debo esperar en una hipoteca privada?
¿Qué es un préstamo puente y cuándo lo necesitaría?
¿Puedo obtener una hipoteca privada si acabo de mudarme a una nueva provincia?
¿Cómo sé si mi corredor me está consiguiendo la mejor tasa de financiamiento privado?
Descargo de responsabilidad: LendCity Mortgages es una correduría de hipotecas con licencia, y nuestro equipo incluye inversores inmobiliarios experimentados. Aunque estamos calificados para proporcionar orientación relacionada con hipotecas, la información financiera, fiscal y legal más amplia en este artículo se proporciona solo con fines educativos y no constituye asesoramiento de planificación financiera, fiscal o legal. Para asuntos fuera del financiamiento hipotecario, recomendamos consultar a un Contador Profesional Reconcido (CPA), planificador financiero con licencia o asesor legal calificado.
Escrito por
LendCity
Publicado
9 de febrero de 2026
Tiempo de lectura
8 min de lectura
Private Lending
Private lending involves obtaining mortgage financing from individual investors or non-institutional lenders rather than banks or credit unions, typically at higher interest rates but with more flexible qualification criteria. For Canadian real estate investors, private lenders offer a valuable alternative funding source for deals that may not meet traditional lending requirements, such as properties needing significant renovation or situations requiring fast closing timelines.
Bridge Loan
A bridge loan is a short-term financing solution that allows Canadian real estate investors to access the equity in their existing property to fund the purchase of a new property before the current one has sold. It "bridges" the gap between the closing date of a new purchase and the sale of an existing property, typically carrying higher interest rates and lasting from a few weeks to several months.
Exit Strategy
An exit strategy is a predetermined plan outlining how a real estate investor intends to dispose of or transition out of a property investment to realize profits or minimize losses, such as selling, refinancing, converting to a different use, or transferring to a long-term hold. For Canadian investors, having a clear exit strategy is especially important when dealing with short-term financing like private mortgages or bridge loans, as lenders typically require borrowers to demonstrate a viable plan for repaying the loan within the term.
Interest-Only Mortgage
An interest-only mortgage allows the borrower to pay only the interest portion of the loan for a set period, typically ranging from five to ten years, after which payments increase to include principal repayment. For Canadian real estate investors, this structure maximizes cash flow during the interest-only period, freeing up capital for other investments or property improvements, though it means no equity is built through payments until the principal repayment phase begins.
Broker Fees
Broker fees are the commissions or charges paid to a mortgage broker for arranging financing on behalf of a borrower, typically ranging from 0.5% to 2% of the loan amount in Canada, though they may be higher for complex or private lending arrangements. For real estate investors, these fees are a tax-deductible financing cost and are especially common when securing non-traditional mortgages for investment properties that may not qualify through standard lender channels.
Blanket Loan
A blanket loan is a single mortgage that finances multiple properties under one loan agreement, allowing Canadian real estate investors to consolidate financing for several investment properties rather than maintaining separate mortgages for each. This can simplify portfolio management and potentially offer better terms, though a release clause is typically negotiated to allow individual properties to be sold without triggering full repayment of the entire loan.
Traditional Lender
A traditional lender is a federally or provincially regulated financial institution, such as a major bank or credit union, that offers mortgage financing with standardized qualification criteria including stress tests, income verification, and typically the most competitive interest rates. For Canadian real estate investors, traditional lenders usually offer the best rates but impose stricter requirements around debt service ratios and the number of financed properties allowed, which can limit portfolio growth.
Private Mortgage Rate
A private mortgage rate is the interest rate charged by non-institutional lenders such as individuals or private lending companies, typically ranging from 8% to 18% in Canada, and is significantly higher than bank rates to compensate for the increased risk of lending to borrowers who may not qualify for conventional financing. For Canadian real estate investors, private mortgages can provide short-term bridge financing or fund deals quickly when traditional lenders decline, but the higher carrying costs must be carefully factored into investment returns.
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