Si alguna vez ha intentado refinanciar una propiedad en Canadá u obtener financiación para su próximo alquiler, sabe lo difícil que es. Incluso en su mejor año de ingresos, los prestamistas pueden cerrarle la puerta. Eso es exactamente lo que le sucedió a Carlos Rodrigues, ¡y lo llevó a trasladar todo su negocio inmobiliario de Ontario a los Estados Unidos!
Su historia no es única. Cada vez más inversores canadienses descubren que construir una cartera inmobiliaria es más fácil al sur de la frontera. Esto es lo que necesita saber si está pensando en hacer lo mismo.
El Problema con la Inversión Inmobiliaria Canadiense
Carlos se estrelló contra un muro cuando intentó refinanciar su casa personal durante su mejor año de ingresos. ¿La respuesta? Nada de nada con prestamistas A o B. La única opción era una hipoteca inversa.
Esa fue la gota que colmó el vaso. Pero los problemas van más allá de una mala experiencia de refinanciación:
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La financiación para cada nueva propiedad se vuelve más difícil a medida que crece.
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La junta de propietarios e inquilinos favorece en gran medida a los inquilinos.
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Los precios de las propiedades en todo Ontario y la GTA son altísimos.
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Es casi imposible encontrar flujo de efectivo.
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Escalar su cartera se siente como empujar una roca cuesta arriba.
¿Le suena familiar? No está solo. Estos mismos problemas están impulsando a más inversores a buscar en otro lugar.
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Por Qué Ohio Tiene Sentido para los Inversores Canadienses
Después de investigar diferentes mercados, Carlos se decidió por Cleveland, Ohio. Otros canadienses también están comprando propiedades en Detroit por razones similares. He aquí por qué Ohio funciona:
Los Números Son Atractivos
Cleveland tiene alrededor de 3 millones de personas en el área metropolitana. Aquí está el quid de la cuestión: el 50% de ellos alquilan. Son 1,5 millones de inquilinos que crean una demanda constante de propiedades de alquiler.
Las propiedades en sí son alquileres construidos con un propósito. Estamos hablando de dúplex, tríplex y cuádruplex a precios que dejan boquiabiertos a los inversores canadienses.
Está Lo Suficientemente Cerca Como Para Gestionarlo
Ohio y Michigan no están tan lejos de Ontario. Puede ir en coche. Puede volar durante un día. No está tratando de administrar propiedades en Florida o Arizona desde miles de kilómetros de distancia.
El Mercado Recompensa a los Inversores de Valor Añadido
A diferencia del mercado canadiense, donde podía comprar casi cualquier cosa y ver cómo se apreciaba durante 20 años, el Medio Oeste se trata de flujo de efectivo y añadir valor a través de renovaciones.
Carlos compró su primer dúplex por 35.000 USD. Después de invertir 60.000 USD en renovaciones, fue valorado en 150.000 USD. Son 55.000 USD de capital creado a través del trabajo, no solo esperando a que el mercado subiera.
Utilice nuestra herramienta de búsqueda de hipotecas de EE. UU. para investigar registros de propiedad y financiación existente en Cleveland o en cualquier mercado de EE. UU. que esté considerando.
Carlos convirtió un dúplex de 35.000 USD y 60.000 USD en renovaciones en un valor tasado de 150.000 USD. Si desea encontrar ofertas similares que generen flujo de efectivo, reserve una llamada estratégica gratuita con LendCity para explorar sus opciones de financiación en EE. UU.
El Primer Acuerdo de Carlos: Todos los Errores
Esa primera propiedad le enseñó todo a Carlos a las malas. El jefe de obra le robó dinero. Los contratistas eran poco fiables. Compró en uno de los barrios más duros de Cleveland. Todo lo que pudo salir mal, salió mal.
Pero, aquí está la cuestión: aún así salió ganando. Y lo que es más importante, aprendió lecciones que hicieron que cada trato posterior fuera más fluido.
¿Su consejo? Empiece poco a poco. Cometa sus errores en un dúplex, no en un edificio de 16 unidades. La educación vale la pena.
La Estrategia de la Sección 8
Carlos se centra en la vivienda de la Sección 8. Aquí es donde el gobierno paga parte o la totalidad del alquiler del inquilino directamente a usted como propietario.
¿Por qué importa esto? Fiabilidad del pago. El gobierno no se olvida de pagar el alquiler. Usted no persigue a los inquilinos por dinero. Es un flujo de ingresos más estable y predecible.
Esta estrategia funciona especialmente bien en barrios de menor precio donde los números todavía tienen sentido, pero la calidad de los inquilinos podría ser una preocupación de lo contrario.
Los inquilinos de la Sección 8 significan que el gobierno le paga el alquiler directamente, pero su propiedad aún debe calificar para la financiación; reserve una llamada estratégica gratuita con nosotros y le explicaremos los requisitos.
Cosas Que Pueden Morderle (Preste Atención)
Inspecciones en el Punto de Venta
Algunas ciudades requieren inspecciones cuando las propiedades cambian de manos. El inspector de la ciudad revisa y crea una lista de todo lo que está mal en la propiedad: aceras agrietadas, escaleras que no cumplen las normas, agujeros en las mosquiteras, lo que sea.
Aquí es donde se vuelve caro. La ciudad estima los costos de reparación, luego le exige que deposite el 125-130% de esa estimación en una cuenta de depósito en garantía hasta que se realicen los trabajos.
Carlos casi compra 16 adosados por 1,2 millones de dólares que habrían generado 20.000 dólares mensuales de flujo de caja. Pero la inspección en el punto de venta encontró 250.000 dólares en reparaciones. Eso significaba 325.000 dólares en depósito en garantía más los 250.000 dólares reales para realizar el trabajo. Total: 575.000 dólares además del precio de compra y el pago inicial.
Se retiró. Todavía le duele hablar de ello, pero no estaba preparado para ese nivel de complejidad al principio.
Normativas Sobre Pintura con Plomo
Las casas antiguas del Medio Oeste a menudo tienen pintura con plomo. Existen procedimientos específicos que debe seguir al renovar estas propiedades. Si no lo maneja correctamente desde el principio, puede enfrentarse a enormes facturas de remediación más adelante.
La Ubicación es REALMENTE Local
En Cleveland, los barrios pueden cambiar de una cuadra a otra. No puede simplemente conocer la ciudad; necesita saber qué calles específicas son buenas y cuáles evitar.
Aquí es donde trabajar con alguien que conoce el mercado se vuelve crucial.
Configuración Adecuada
Carlos gastó mucho dinero en un abogado de primer nivel para estructurar correctamente su estructura corporativa. No fue barato, pero lo protege y crea una base sobre la que puede construir.
También obtuvo una visa E-2, que le permite realizar negocios en los Estados Unidos legalmente y permanecer allí durante períodos prolongados. Esto le da credibilidad ante contratistas y socios, y facilita mucho la gestión práctica.
El Enfoque Práctico
Incluso con administradores de propiedades, Carlos visita Cleveland casi cada dos meses. A veces se queda un mes.
¿Por qué? Porque la calidad importa. Quiere eliminar problemas para los próximos cinco años, no solo poner pintura en las paredes. Eso significa supervisar personalmente el trabajo de renovación y asegurarse de que los contratistas hagan las cosas bien.
Esto no es inversión pasiva. Si desea algo verdaderamente pasivo, puede considerar invertir en los acuerdos de otra persona. Si desea construir su propia cartera, planee involucrarse.
Cómo Funciona la Financiación para Canadienses
Aquí hay buenas noticias: Financiación hipotecaria para canadienses en EE. UU.. LendCity tiene acceso a más de 25.000 prestamistas, incluidos especialistas que entienden las operaciones transfronterizas.
Mejor aún, el equipo de LendCity incluye inversores que poseen propiedades en Ohio y Florida. No son solo corredores que venden productos; son inversores que entienden lo que usted intenta hacer porque ellos también lo están haciendo.
Empezando
Si esto le parece interesante, esto es lo que debe hacer:
Primero, edúquese. Hable con personas que ya están invirtiendo en los mercados que está considerando. Carlos ofrece mentoría que lo guía a través de su primera propiedad de principio a fin: encontrar contratistas, establecer entidades, evitar los errores que cometió.
Segundo, organice su financiación hipotecaria en EE. UU. antes de empezar a buscar propiedades. Sepa lo que puede permitirse y cómo son los términos.
Tercero, empiece poco a poco. No intente comprar 16 unidades en su primer trato. Consiga un dúplex. Aprenda el mercado. Cometa sus errores a una escala manejable.
Cuarto, planee ser práctico, especialmente al principio. Visite su mercado con regularidad. Conozca a su equipo en persona. Vea sus propiedades con sus propios ojos.
El Cambio de Mentalidad
Pasar de invertir en Canadá a invertir en EE. UU. requiere un cambio de mentalidad. En Canadá, especialmente en la GTA, podía comprar casi cualquier cosa y se apreciaría durante 20-25 años. La apreciación era el juego.
En el Medio Oeste, el flujo de efectivo es el juego. No cuenta con que los valores se dupliquen en 10 años. Está comprando propiedades que le ponen dinero en el bolsillo desde el primer mes. Algunos inversores también están encontrando fuertes rendimientos con bienes raíces del sur de Florida para un enfoque diferente.
Eso significa ser más selectivo con lo que compra, más minucioso con sus renovaciones y más activo en su gestión. Aquí es cómo los canadienses pueden invertir en bienes raíces de EE. UU. de manera inteligente. Pero también significa que puede escalar su cartera sin luchar por la financiación en cada paso.
¿Es Esto Adecuado Para Usted?
La inversión inmobiliaria en EE. UU. no es para todos. Requiere tiempo, dinero y compromiso. Tendrá una curva de aprendizaje. Cometerá errores.
Pero si está frustrado con la financiación canadiense, cansado de las pesadillas de la junta de propietarios e inquilinos, y harto de pagar 800.000 dólares por una propiedad que apenas genera flujo de caja, vale la pena explorarlo.
Carlos dio el salto hace cinco años y no ha mirado atrás. Sus contactos inmobiliarios de Cleveland se ponen en contacto con él semanalmente sobre nuevos inversores canadienses que piden ayuda. La noticia se está difundiendo.
La pregunta es: ¿estará a la vanguardia o se quedará rezagado más tarde?
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Preguntas Frecuentes
¿Pueden los canadienses obtener hipotecas para propiedades de inversión en EE. UU.?
¿Por qué los inversores canadienses eligen Ohio en lugar de otros estados de EE. UU.?
¿Qué es la vivienda de la Sección 8 y por qué les gusta a los inversores?
¿Qué son las inspecciones en el punto de venta y cómo afectan a las operaciones?
¿Cuánto dinero se necesita para empezar a invertir en bienes raíces en EE. UU. desde Canadá?
¿Necesito visitar mis propiedades de alquiler en EE. UU. en persona?
¿Cuál es el mayor error que cometen los inversores canadienses en el mercado de EE. UU.?
¿Cómo encuentro contratistas y administradores de propiedades confiables en los mercados de EE. UU.?
Descargo de responsabilidad: LendCity Mortgages es una correduría de hipotecas con licencia, y nuestro equipo incluye inversores inmobiliarios experimentados. Aunque estamos calificados para proporcionar orientación relacionada con hipotecas, la información financiera, fiscal y legal más amplia en este artículo se proporciona solo con fines educativos y no constituye asesoramiento de planificación financiera, fiscal o legal. Para asuntos fuera del financiamiento hipotecario, recomendamos consultar a un Contador Profesional Reconcido (CPA), planificador financiero con licencia o asesor legal calificado.
Escrito por
LendCity
Publicado
22 de diciembre de 2025
Tiempo de lectura
10 min de lectura
Appreciation
The increase in a property's value over time, which builds equity and wealth for the owner through market growth or forced improvements.
Cash Flow
The money left over after collecting rent and paying all expenses including mortgage, taxes, insurance, maintenance, and property management.
Down Payment
The upfront cash payment when purchasing a property. For 1-4 unit investment properties, minimum 20% down is required. 5+ unit multifamily can use CMHC MLI Select with lower down payments, and house hackers can put as little as 5% down on owner-occupied 2-4 plexes.
Equity
The difference between a property's current market value and the remaining mortgage balance. If your home is worth $500,000 and you owe $300,000, you have $200,000 in equity. Equity builds through mortgage payments, appreciation, and property improvements.
Refinance
Replacing an existing mortgage with a new one, typically to access equity, get a better rate, or change terms. Investors commonly refinance to pull out capital for purchasing additional properties (cash-out refinance) while retaining ownership of the original property.
DSCR Loan
A loan qualified based on the property's Debt Service Coverage Ratio rather than the borrower's personal income, popular for US investment properties.
LLC
Limited Liability Company - a US business structure commonly used to hold investment properties, providing liability protection and tax flexibility.
FIRPTA
Foreign Investment in Real Property Tax Act - a US tax law requiring buyers to withhold taxes when purchasing real estate from foreign sellers. Important for Canadians selling US properties.
Passive Income
Earnings from rental properties or investments that require minimal day-to-day involvement. The goal of most real estate investors seeking financial freedom.
Value-Add Property
A property with potential to increase value through renovations, better management, rent increases, or adding units.
Landlord-Tenant Board
A provincial tribunal or administrative body that resolves disputes between landlords and tenants, handles eviction applications, and enforces residential tenancy legislation. Each Canadian province has its own board or tribunal with specific procedures and timelines.
Duplex
A residential property containing two separate dwelling units, either side-by-side or stacked. Duplexes are popular among beginner investors because they can house-hack by living in one unit while renting the other to offset mortgage costs.
Real Estate Agent
A licensed professional who represents buyers or sellers in real estate transactions, providing market expertise, negotiation skills, and access to the MLS. Working with an investor-friendly agent who understands rental property analysis and financing strategies can significantly impact deal quality.
Foundation
The structural base of a building that transfers loads to the ground. Foundation issues such as cracks, settling, or water intrusion are among the most expensive repairs in real estate and can significantly impact property value and financing eligibility.
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