On vous a refusé un prêt hypothécaire parce que vous êtes en période d’essai à votre nouveau poste? Vous n’êtes pas seul. Cela arrive tout le temps, et la bonne nouvelle, c’est que vous pouvez quand même être approuvé.
Les banques aiment dire non quand vous n’êtes pas à votre poste depuis un an. Mais voici ce qu’elles ne vous disent pas : de nombreux autres prêteurs diront oui.
Pourquoi les banques se soucient de la période d’essai
La plupart des banques ont des règles strictes. Elles veulent voir au moins un an d’historique d’emploi, et elles n’aiment absolument pas les périodes d’essai. C’est une question de risque pour elles.
Mais voici la réalité : presque tout le monde commence un nouveau travail en période d’essai. C’est comme ça que ça marche. Neuf fois et demie sur dix, les emplois comportent une période d’essai. Donc, si les banques s’en tenaient toujours à leurs règles, elles refuseraient des tonnes d’acheteurs qualifiés.
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La Solution : Les Prêteurs Monolinéaires
C’est là qu’interviennent les prêteurs monolinéaires. Ce sont des prêteurs hypothécaires qui ne font que des prêts hypothécaires – ils n’offrent pas de comptes bancaires, de cartes de crédit ou d’autres produits bancaires. Juste des hypothèques.
Parce qu’ils se concentrent sur une seule chose, ils peuvent être plus flexibles dans leurs règles. Ils doivent l’être s’ils veulent concurrencer les grandes banques. Et cette flexibilité joue en votre faveur.
Ce ne sont pas non plus des prêteurs louches. Ce sont des prêteurs de catégorie A avec d’excellents taux. Ils regardent simplement votre situation différemment d’une banque.
Si une banque vous a refusé à cause de votre période d’essai, les prêteurs monolinéaires avec des taux de catégorie A pourraient quand même vous approuver — réservez un appel stratégique gratuit avec LendCity et nous vous mettrons en contact avec le bon.
Quand la période d’essai n’a pas d’importance
Beaucoup de ces prêteurs approuveront votre prêt hypothécaire même si vous êtes actuellement en période d’essai. Ils regardent la situation dans son ensemble :
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Quelle est votre expérience professionnelle globale?
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Est-ce une évolution de carrière logique?
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Montez-vous en grade dans votre domaine?
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Avez-vous un revenu stable?
Si vous passez d’un bon emploi à un autre bon emploi, la période d’essai n’est généralement pas un problème. Il en va de même si vous déménagez pour le travail ou si vous accédez à un meilleur poste dans votre domaine.
Qu’en est-il des “sauteurs d’emploi”?
Maintenant, soyons honnêtes. Si vous avez travaillé deux mois ici, cinq mois là, trois mois ailleurs, et que vous n’arrivez pas à garder un emploi – c’est différent. Les prêteurs verront ce schéma et s’inquiéteront.
Mais si vous avez une solide expérience professionnelle et que vous commencez juste un nouveau poste? C’est normal. Ce n’est pas du “job hopping”. C’est la vie.
Que vous soyez à votre nouveau poste depuis deux mois ou dix, votre expérience professionnelle globale et votre trajectoire de carrière sont plus importantes que votre statut de probation — réservez un appel stratégique gratuit avec nous et nous trouverons un prêteur qui voit l’ensemble de votre situation.
Moins d’un an à votre emploi
Même si vous avez dépassé la période d’essai mais que vous n’avez pas encore atteint la marque d’un an, vous pouvez toujours être approuvé. Les mêmes prêteurs qui travaillent avec des employés en période d’essai travailleront aussi avec vous.
Les banques peuvent dire non, mais cela ne signifie pas que tous les prêteurs le feront. Il suffit de savoir où chercher.
Vos Options d’Approbation
Vous avez plusieurs types de prêteurs qui peuvent vous aider :
Prêteurs Monolinéaires
Ce sont vos meilleures chances. Ils offrent des taux de prêt de catégorie A (les bons taux) mais avec des règles plus flexibles. Ils examineront les périodes d’essai et les courtes périodes d’emploi de manière plus juste.
Prêteurs Garantie par la SCHL
Certains prêteurs qui travaillent avec l’assurance SCHL sont également flexibles en matière de probation. Cela peut être utile si vous versez moins de 20%.
Prêteurs Alternatifs
Si votre situation est plus compliquée, les prêteurs alternatifs (prêteurs B) peuvent vous aider. Les taux sont un peu plus élevés, mais ils sont encore plus flexibles.
Prêteurs Privés
En dernier recours, les prêteurs privés diront presque toujours oui. Les taux sont plus élevés et les conditions sont plus courtes, mais c’est une option si vous en avez besoin.
Chaque Cas Est Différent
Voici le truc : chaque demande de prêt hypothécaire est unique. Votre revenu, votre mise de fonds, votre cote de crédit, votre historique d’emploi et la propriété que vous achetez jouent tous un rôle.
Mais dans les deux cas, il existe des prêteurs qui peuvent aider. Il suffit de trouver ce qui convient le mieux à votre situation.
Que Faire Ensuite
Si on vous a dit non à cause de votre période d’essai ou parce que vous êtes nouveau dans votre emploi, n’abandonnez pas. Parlez à un courtier hypothécaire qui sait quels prêteurs sont flexibles en matière d’emploi.
Apportez vos détails : depuis combien de temps vous êtes à votre poste, quelle est votre période d’essai, à quoi ressemble votre historique d’emploi et ce que vous essayez d’acheter. Un bon courtier peut vous mettre en relation avec le bon prêteur.
Ne supposez pas qu’un seul refus signifie que vous ne pouvez pas obtenir de prêt hypothécaire. Cela signifie simplement que ce prêteur particulier ne convenait pas. Il existe des dizaines de prêteurs, et beaucoup d’entre eux considèrent la période d’essai comme un détail sans grande importance.
Votre nouveau travail ne devrait pas vous empêcher d’acheter une maison. Avec le bon prêteur, ce ne sera pas le cas. Commencez dès aujourd’hui avec le financement hypothécaire canadien.
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Foire Aux Questions
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire en période d'essai au Canada?
Combien de temps dois-je travailler dans mon emploi pour obtenir un prêt hypothécaire?
Que sont les prêteurs monolinéaires?
Aurai-je un taux d'intérêt plus élevé si je suis en période d'essai?
Qu'en est-il si j'ai changé d'emploi plusieurs fois récemment?
Dois-je attendre que ma période d'essai se termine pour demander un prêt hypothécaire?
Quels documents dois-je fournir si je suis en période d'essai?
Puis-je obtenir une assurance SCHL si je suis en période d'essai?
Avertissement: LendCity Mortgages est un courtage hypothécaire agréé, et notre équipe comprend des investisseurs immobiliers expérimentés. Bien que nous soyons qualifiés pour fournir des conseils liés aux hypothèques, les informations financières, fiscales et juridiques plus larges contenues dans cet article sont fournies à des fins éducatives uniquement et ne constituent pas des conseils en planification financière, fiscale ou juridique. Pour les questions en dehors du financement hypothécaire, nous recommandons de consulter un comptable professionnel agréé (CPA), un planificateur financier agréé ou un conseiller juridique qualifié.
Écrit par
LendCity
Publié le
22 décembre 2025
Temps de lecture
7 min de lecture
CMHC Insurance
Mortgage default insurance from Canada Mortgage and Housing Corporation. For 1-4 unit investment properties, investors must put 20%+ down (no insurance available). However, CMHC offers MLI Select for 5+ unit multifamily properties, and house hackers can access insured mortgages with 5-10% down.
Credit Score
A numerical rating (300-900 in Canada) that represents your creditworthiness, affecting mortgage rates and approval. 680+ is typically needed for best rates.
Down Payment
The upfront cash payment when purchasing a property. For 1-4 unit investment properties, minimum 20% down is required. 5+ unit multifamily can use CMHC MLI Select with lower down payments, and house hackers can put as little as 5% down on owner-occupied 2-4 plexes.
Interest Rate
The cost of borrowing money, expressed as a percentage. It determines how much you pay on top of the principal borrowed.
Mortgage Broker
A licensed professional who shops multiple lenders to find the best mortgage rates and terms for borrowers. Unlike banks, brokers have access to dozens of lending options.
B Lender
Alternative lenders that serve borrowers who don't qualify with major banks, offering slightly higher rates with more flexible criteria.
Underwriting
The process lenders use to evaluate the risk of a mortgage application, including reviewing credit, income, assets, and property value to determine loan approval.
Monoline Lender
A financial institution that exclusively originates mortgage loans without offering other banking products. Monoline lenders often provide competitive rates and more flexible investor policies than big banks, accessed through mortgage brokers.
Mortgage Default
Failure to meet the terms of a mortgage agreement, typically by missing payments. Default can lead to power of sale or foreclosure proceedings, damaged credit, and loss of the property.
Insured Mortgage
A mortgage backed by mortgage default insurance from CMHC, Sagen, or Canada Guaranty, required when the down payment is less than 20% on owner-occupied properties. The insurance premium (ranging from 2.8% to 4% of the mortgage) is added to the loan. Insured mortgages qualify for lower interest rates because the lender's risk is covered by the insurer.
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