Financement hypothécaire pour les Canadiens au Canada

Les taux hypothécaires au Canada changent quotidiennement en fonction des rendements obligataires et du taux cible en overnight de la Banque du Canada. Nous comparons plus de 50 prêteurs – y compris les grandes banques, les coopératives de crédit et les prêteurs monolinéaires – pour vous trouver le taux quotidien le plus compétitif basé sur votre profil spécifique.

Pour une résidence principale, le minimum est de 5 % pour les premiers 500 000 $ du prix d'achat et de 10 % pour la portion excédant ce montant. Pour les propriétés de plus de 1 000 000 $, une mise de fonds minimale de 20 % est requise. Les propriétés d'investissement nécessitent également généralement une mise de fonds de 20 %.

Le test de résistance est une réglementation gouvernementale qui oblige les prêteurs à vous qualifier à un taux d'intérêt plus élevé que celui que vous paierez réellement. Cela garantit que vous pouvez toujours vous permettre votre hypothèque si les taux augmentent à l'avenir. Nous vous aidons à naviguer dans le test de résistance pour maximiser votre pouvoir d'emprunt.

Les taux fixes offrent une stabilité et un paiement verrouillé, tandis que les taux variables peuvent vous faire économiser de l'argent si les taux d'intérêt baissent, mais comportent un risque d'augmentation des paiements. Nous analysons vos objectifs financiers et les perspectives économiques actuelles pour vous aider à décider ce qui vous convient le mieux.

Oui ! Nous sommes spécialisés dans les hypothèques pour travailleurs autonomes. Si vos déclarations de revenus traditionnelles ne reflètent pas votre revenu réel, nous avons des programmes de "revenu déclaré" et de "relevés bancaires" qui examinent le succès de votre entreprise plutôt que le simple résultat net de votre T1 Général.

Oui, nous proposons un financement aux non-résidents souhaitant acheter une propriété au Canada. Ces programmes nécessitent généralement une mise de fonds de 35 % et une documentation spécifique, mais nous pouvons gérer l'ensemble du processus mondial pour vous.

L'assurance SCHL (ou assurance de Sagen ou Canada Guaranty) est requise si votre mise de fonds est inférieure à 20 %. Elle protège le prêteur en cas de défaut de paiement et vous permet d'acheter une maison avec un capital initial plus faible. La prime est généralement ajoutée au solde de votre hypothèque.

La plupart de nos clients reçoivent une pré-approbation dans les 24 à 48 heures. Pour une approbation complète d'un achat, cela prend généralement 3 à 7 jours ouvrables une fois que nous avons tous vos documents et les détails de la propriété.

Absolument. La consolidation de dettes est l'une des raisons les plus courantes pour lesquelles nos clients refinancent. En regroupant les dettes de cartes de crédit (à 20 %+ ) dans votre hypothèque (à des taux beaucoup plus bas), vous pouvez améliorer considérablement votre flux de trésorerie mensuel et rembourser vos dettes plus rapidement.

Au Canada, vous pouvez généralement refinancer jusqu'à 80 % de la valeur estimée actuelle de votre maison. Cette "sortie de trésorerie" peut être utilisée pour des rénovations, des investissements ou d'autres besoins personnels ou professionnels.

Les prêteurs canadiens utilisent deux ratios : le SD (Service de la dette brute) maximum de 39 % et le ST (Service de la dette totale) maximum de 44 %. Vous devrez également qualifier au taux du test de résistance, qui est le plus élevé entre votre taux contractuel plus 2 % ou 5,25 %.

Oui, les prêteurs alternatifs et les prêteurs privés examineront les demandes avec des scores de crédit plus bas. Les taux sont plus élevés (généralement 6-12 %), mais nous pouvons souvent trouver des solutions lorsque les banques disent non.

Les emprunteurs travailleurs autonomes ont généralement besoin de 2 ans d'historique de revenus. Nous avons accès à des programmes de revenu déclaré, des programmes de relevés bancaires et des prêteurs qui utilisent le chiffre d'affaires brut de l'entreprise pour la qualification.

Les taux fixes offrent une certitude de paiement, tandis que les taux variables sont généralement plus bas mais fluctuent avec le taux préférentiel. Historiquement, les taux variables ont permis d'économiser de l'argent au fil du temps, mais les taux fixes offrent une tranquillité d'esprit dans les environnements de taux incertains.

Les termes de 5 ans sont les plus populaires au Canada, mais les termes plus courts (1-3 ans) peuvent avoir du sens si vous prévoyez que les taux baissent ou prévoyez de déménager. Les termes plus longs (7-10 ans) offrent une stabilité maximale.

Les taux changent quotidiennement. Les taux des prêteurs A pour les emprunteurs bien qualifiés varient généralement de 4 à 5 %. Les prêteurs alternatifs varient de 5 à 12 % selon le crédit, la vérification des revenus et le type de propriété. Contactez-nous pour connaître les taux actuels.

L'Incitatif à l'achat d'une première habitation offre 5-10 % du prix d'achat en équité partagée. Le Régime d'accession à la propriété permet un retrait de 35 000 $ du REER en franchise d'impôt. De nombreuses provinces offrent également des rabais sur la taxe de transfert de propriété pour les premiers acheteurs.

Généralement non. Les prêteurs veulent voir que votre mise de fonds provient d'économies, de cadeaux ou d'autres sources acceptables. Les mises de fonds empruntées ne sont généralement pas autorisées pour les hypothèques assurées.