Financement hypothécaire américain pour les Canadiens

Oui ! Nous sommes spécialisés dans l'aide aux Canadiens pour financer des propriétés américaines. Nous utilisons votre historique de crédit et vos revenus canadiens pour vous qualifier pour des prêts basés aux États-Unis, éliminant ainsi le besoin d'une cote de crédit américaine pour de nombreux programmes.

Pas nécessairement. Nous avons des programmes pour «ressortissants étrangers» qui vous permettent de vous qualifier en utilisant votre rapport de crédit canadien. Certains prêteurs vous permettront même de bâtir un profil de crédit américain au fil du temps en utilisant le prêt hypothécaire lui-même.

Pour une résidence principale ou une résidence secondaire, vous pouvez souvent verser aussi peu que 20 % d'acompte. Pour les propriétés d'investissement, 20 à 30 % est typique. Certains programmes DSCR spécialisés pour les investisseurs permettent un acompte de 20 % si le flux de trésorerie de la propriété est solide.

La plus grande différence est le terme. Alors que les prêts hypothécaires canadiens se renouvellent généralement tous les 5 ans, les prêts hypothécaires américains ont souvent des termes à taux fixe de 30 ans. Cela signifie que votre taux d'intérêt est bloqué pour toute la durée du prêt.

Un prêt DSCR (Debt Service Coverage Ratio) est un prêt hypothécaire d'investissement qui qualifie la propriété en fonction de ses revenus locatifs, et non de vos revenus personnels. C'est l'outil le plus populaire pour les Canadiens cherchant à développer un portefeuille locatif américain sans vérification des revenus W-2.

Oui, et nous le recommandons fortement pour la protection des actifs et la stratégie fiscale. La plupart de nos programmes de prêt américains vous permettent de clôturer via une SARL basée aux États-Unis, ce que nous pouvons vous aider à coordonner avec des professionnels américains spécialisés en droit et fiscalité.

Les taux pour les «ressortissants étrangers» sont généralement de 0,5 % à 1,5 % plus élevés que ce qu'un résident américain pourrait payer. Cependant, la stabilité des taux fixes sur 30 ans et les opportunités actuelles du marché américain en font souvent un investissement très attrayant.

Oui, vous devrez généralement ouvrir un compte bancaire américain pour la clôture et pour vos paiements hypothécaires mensuels. Nous pouvons vous aider avec le processus de mise en place depuis le Canada.

La FIRPTA (Foreign Investment in Real Property Tax Act) est une loi fiscale américaine qui s'applique lorsqu'un non-résident vend des biens immobiliers américains. Elle n'affecte pas votre acquisition hypothécaire, mais elle constitue une partie importante de votre stratégie de sortie globale.

Attendez-vous à des frais de clôture de 2 % à 5 % du prix d'achat. Cela comprend des éléments tels que l'assurance titre, les frais d'évaluation, les frais de montage du prêteur et les dépôts de séquestre pour les impôts et l'assurance.

Bien que vous puissiez retirer de votre REER, vous ne pouvez pas utiliser le Régime d'accession à la propriété (RAP) pour une propriété en dehors du Canada. Nous pouvons vous aider à explorer d'autres moyens plus fiscalement avantageux de financer votre acompte américain.

Les propriétés d'investissement nécessitent généralement 20 à 30 % d'acompte. Les résidences secondaires (maisons de vacances) exigent généralement au moins 25 % d'acompte pour les ressortissants étrangers. Les prêts basés sur les flux de trésorerie (DSCR) exigent souvent 25 à 30 % d'acompte.

Pour les programmes DSCR et de nombreux programmes pour ressortissants étrangers, aucune déclaration de revenus américaine n'est requise. Vous pourriez avoir à fournir des déclarations de revenus canadiennes ou des états financiers personnels pour certains programmes conventionnels, mais le DSCR évite cela entièrement.