Financement hypothécaire de propriétés à usage mixte

Une propriété qui contient à la fois des composantes résidentielles et commerciales (comme un commerce de détail ou des bureaux) sous un même titre. Les exemples courants incluent les « appartements au-dessus de commerces de détail » ou un bureau professionnel dans un immeuble de style résidentiel. Les prêteurs la classent généralement par pourcentage de surface pour chaque usage.

Cela nécessite une souscription plus spécialisée car elle combine deux profils de risque différents (résidentiel et commercial). Cependant, les prêteurs apprécient souvent les actifs à usage mixte car ils offrent des revenus diversifiés ; si un secteur est en difficulté, l'autre peut rester stable.

Une propriété habitation-travail est un type spécifique d'usage mixte où le propriétaire d'entreprise vit dans la partie résidentielle de l'immeuble à partir duquel il exerce ses activités. Celles-ci sont souvent éligibles à des conditions de financement « occupant-propriétaire » plus favorables, parfois avec des acomptes moins élevés.

Chaque prêteur est différent, mais de nombreux programmes privilégiés exigent que la composante résidentielle représente au moins 40 à 50 % du revenu total ou de la surface pour offrir les meilleurs taux. Si la propriété est principalement commerciale, elle sera souscrite comme un actif purement commercial.

Généralement, une évaluation commerciale complète est effectuée. L'évaluateur utilisera des « comparables » résidentiels et commerciaux pour déterminer la valeur marchande totale et analysera les revenus des deux composantes pour parvenir à un NOI stabilisé.

Habituellement non. Les propriétés à usage mixte sont presque toujours considérées comme des actifs commerciaux et portent des taux d'intérêt commerciaux. Cependant, si la propriété est principalement résidentielle (par exemple, un quadruplex avec un petit bureau), certains prêteurs alternatifs résidentiels peuvent l'envisager.

Cela dépend des codes de zonage et de construction locaux. Si vous pouvez légalement dissocier la propriété en deux titres distincts, vous pourriez potentiellement obtenir une hypothèque résidentielle sur les appartements et une commerciale sur l'espace commercial, ce qui pourrait réduire vos coûts d'intérêt globaux.