Réservez Votre Appel Stratégique
Vous avez de l’argent qui dort. Parlons de ce que vous pouvez en faire.
Voici ce que je vois tout le temps : des investisseurs avec des capitaux qui leur brûlent les pocs, et ils ne savent pas où les placer. Ils parcourent Realtor.ca, Zolo, peut-être même qu’ils jouent en bourse – mais ils manquent les opportunités qui font vraiment bouger les choses.
Je parle de prêts privés et de projets de développement. Ce qui ne se retrouve pas sur le MLS. Les affaires de poignée de main. Les opportunités hors marché qui distinguent les investisseurs occasionnels de ceux qui bâtissent une véritable richesse.
Laissez-moi vous expliquer exactement ce qui se passe dans notre monde et comment vous pouvez vous impliquer – que vous souhaitiez prêter votre argent ou vous lancer dans de véritables projets de développement.
Prêts Privés : Votre Argent Travaille Plus Dur Qu’un Compte d’Épargne
Voici le principe. Nous sommes un courtier axé sur les investisseurs. Cela signifie que nos clients sont des investisseurs – des personnes qui achètent, rénovent et louent des propriétés. Et ces investisseurs ont parfois besoin de capitaux à court terme que les banques traditionnelles ne veulent pas toucher.
Pourquoi les banques ne veulent-elles pas le toucher ? Simple. La propriété pourrait être en mauvais état. Peut-être que les loyers sont trop bas. Peut-être que l’investisseur ajoute des unités ou effectue une rénovation complète. Les banques voient une propriété délabrée et s’enfuient.
C’est là qu’interviennent les prêteurs privés – et c’est là que votre argent génère de réels rendements.
Voici comment nous structurons cela :
- Nous obtenons l’évaluation actuelle de la propriété afin de savoir exactement combien elle vaut en ce moment.
- Nous recueillons les plans de rénovation de l’investisseur et les devis des entrepreneurs pour les améliorations.
- Nous envoyons tout à un évaluateur pour confirmer la valeur après rénovation.
- Nous pré-approuvons le financement de sortie – c’est le prêt hypothécaire à long terme qui rembourse le prêt privé.
Donc, avant même que votre argent ne sorte, nous avons déjà la stratégie de sortie verrouillée. L’investisseur rénove, loue, refinance avec une hypothèque permanente, et votre prêt privé est remboursé. Clair. Simple. Prévisible.
Ceci est radicalement différent des autres courtiers qui prennent l’argent de n’importe qui et le placent dans n’importe quelle affaire qui se présente. J’ai vu des situations où un propriétaire ne peut pas payer son hypothèque, il est sur le point de perdre sa maison, et un courtier met en place un prêt privé juste pour gagner du temps. Le propriétaire ne veut pas vendre – personne ne veut quitter sa maison – et maintenant le prêteur privé se retrouve dans une situation délicate sans sortie claire.
Nous ne faisons pas ça. Chaque prêt privé que nous organisons a une sortie pré-approuvée. Point final.
Une chose à savoir : nous travaillons le mieux avec des investisseurs qui ont 500 000 $ ou plus à déployer. Lorsque vous avez des montants plus petits – 50 000 $ ou 100 000 $ – il devient difficile de vous faire correspondre à des transactions et de tout suivre correctement. Si vous êtes en dessous de ce seuil, il existe d’autres courtiers qui gèrent des prêts privés plus petits, mais comprenez que le profil de risque change considérablement.
Si vous avez 500 000 $ ou plus à placer, le prêt privé avec une stratégie de sortie pré-approuvée permet à votre argent de générer de réels rendements pendant que l’investisseur gère la rénovation – réservez un appel stratégique gratuit avec LendCity et nous vous expliquerons exactement comment cela fonctionne.
Prêts Relais : Quand la SCHL Dit “Attendez votre tour”
Voici un exemple réel qui se produit en ce moment. Nous avons un client qui achète une propriété multifamiliale. La SCHL a approuvé l’affaire – tout semblait parfait. Puis, l’avocat fait la recherche de titre et découvre que la propriété est vendue avec une unité supplémentaire qui n’est pas légalement permise.
La SCHL ne se souciait pas que les chiffres soient toujours bons. Flux de trésorerie solide, affaire solide. Mais ils ont appelé cela un “changement matériel” et ont renvoyé notre client au début de la file. Si vous avez déjà traité avec la SCHL, vous savez ce que cela signifie : quatre à six mois d’attente.
Le vendeur n’allait pas attendre. Nous avons donc organisé un prêt relais avec des fonds privés. L’investisseur clôture l’acquisition de la propriété aujourd’hui, la SCHL fait son travail selon son calendrier, et quand c’est fait, le prêt relais est remboursé avec l’hypothèque permanente assurée par la SCHL.
C’est exactement le genre d’affaires qui nécessite des pools de capitaux plus importants. Et c’est exactement pourquoi les prêteurs privés qui travaillent avec nous obtiennent des rendements solides sur des transactions déjà approuvées – elles attendent simplement la paperasse.
Projets de Développement : Là Où se Trouve le Gros Argent
Soyons clairs. Acheter des propriétés en revente au Canada en ce moment ? C’est difficile de gagner beaucoup d’argent. Je sais que certains investisseurs ne seront pas d’accord – et peut-être que dans votre marché, les transactions MLS rapportent toujours. Mais pour notre équipe, la vraie richesse réside dans le développement.
Nous parlons de projets comme :
- Un centre récréatif converti en 35 unités multifamiliales. Je l’ai visité moi-même. Ancienne salle de sport, piscine, plusieurs gymnases – le tout transformé en logements locatifs.
- Un immeuble d’appartements de 100 unités en cours de développement.
- 94 unités en Alberta ainsi qu’un tas de bâtiments de 8 unités.
- Des constructeurs locaux créant des propriétés de 6 à 8 unités qui se qualifient pour le programme MLI Select – signifiant un financement allant jusqu’à 95% du coût de financement.
Voici ce qui est intéressant dans ce dernier cas. Ce constructeur a construit des centaines et des centaines de maisons au cours de sa carrière. Lorsque le marché de la vente de logements s’est calmé, au lieu de licencier son équipe, il s’est réorienté. Il a commencé à construire des propriétés locatives de 6 et 8 unités pour lui-même. Construire, louer, refinancer, retirer le capital, répéter.
Mais ils sont également disposés à vendre certains de ces projets. Et comme nous sommes leur équipe hypothécaire, nous avons un accès prioritaire. Ces transactions n’atteignent jamais le marché ouvert. Si vous envisagez l’une de ces constructions multifamiliales clés en main, comprendre le financement hypothécaire multifamilial vous aide à structurer le financement permanent avant de vous engager dans l’achat.
Ces constructions locatives de 6 et 8 unités avec un financement de 95% du coût de financement sont les transactions qui n’atteignent jamais le MLS – planifiez une session stratégique gratuite avec nous et discutons si un partenariat d’équité ou un achat clé en main correspond à vos objectifs d’investissement.
Comment Vous Pouvez Vous Impliquer
Il y a plusieurs façons de participer :
- Soyez un prêteur privé. Vous fournissez le capital, nous structurons l’accord, et vous gagnez des intérêts pendant que l’investisseur exécute son plan.
- Soyez un partenaire d’équité. Plongez dans un projet de développement aux côtés de promoteurs expérimentés qui construisent physiquement des propriétés.
- Achetez un projet clé en main. Acquérir une propriété multifamiliale neuve auprès d’un constructeur qui a déjà tout mis en place.
Maintenant, regardez – je vous ferais un mauvais service si je ne disais pas ceci : faites vos propres recherches. N’entendez pas ce que je dis et ne jetez pas votre argent sans nous rechercher nous-mêmes, les promoteurs et les transactions. Nous avons tous vu des entreprises qui ont fraudé des investisseurs. C’est réel. Ça arrive.
La différence avec ce que nous offrons ? Vous pouvez visiter les propriétés en personne. Les parcourir. Rencontrer les promoteurs. Serrer la main des constructeurs. Ce n’est pas une façade ou un argumentaire glossy sans substance derrière.
Trouver Votre Meilleur Ajustement d’Investissement
Voici ce que je dis à chaque investisseur, surtout aux plus novices : le meilleur investissement est celui qui est le meilleur pour vous.
Peut-être que c’est une maison unifamiliale locative. Peut-être que c’est de prêter 1 million de dollars en prêts relais et de collecter des intérêts. Peut-être que c’est de s’associer sur un immeuble d’appartements de 100 unités. Il n’y a pas de réponse unique.
Ce qui compte, c’est que vous compreniez vos objectifs, votre capital, votre tolérance au risque et votre calendrier. Ensuite, nous vous associons à la bonne opportunité.
Notre activité principale est l’hypothèque – c’est le fondement de tout ce que nous faisons. Mais comme nous travaillons avec tellement d’investisseurs, nous avons naturellement accès à des transactions hors marché, des projets de développement et des opportunités de prêt que la plupart des gens ne voient jamais. Et nous ne cachons rien. Nous partageons ouvertement.
Les meilleures affaires immobilières ne se font pas sur Realtor.ca. Elles se font par les relations, les réseaux et la confiance. C’est ce que nous apportons sur la table.
Réservez Votre Appel Stratégique
Foire Aux Questions
Quel montant d'argent dois-je avoir pour devenir prêteur privé par l'intermédiaire de votre cabinet de courtage ?
Comment protégez-vous les prêteurs privés de la perte de leur argent ?
Qu'est-ce qu'un prêt relais et pourquoi un investisseur en aurait-il besoin ?
Qu'est-ce que le programme MLI Select et pourquoi est-il important ?
Puis-je investir dans vos projets de développement en tant que partenaire d'équité ?
Pourquoi dites-vous que les transactions hors marché sont meilleures que les annonces MLS ?
Le prêt privé est-il plus risqué que d'investir dans des actions ou des fonds communs de placement ?
Combien de temps les prêts privés sont-ils généralement en cours ?
Avertissement: LendCity Mortgages est un courtage hypothécaire agréé, et notre équipe comprend des investisseurs immobiliers expérimentés. Bien que nous soyons qualifiés pour fournir des conseils liés aux hypothèques, les informations financières, fiscales et juridiques plus larges contenues dans cet article sont fournies à des fins éducatives uniquement et ne constituent pas des conseils en planification financière, fiscale ou juridique. Pour les questions en dehors du financement hypothécaire, nous recommandons de consulter un comptable professionnel agréé (CPA), un planificateur financier agréé ou un conseiller juridique qualifié.
Écrit par
LendCity
Publié le
9 février 2026
Temps de lecture
9 min de lecture
Private Lending
Private lending involves obtaining mortgage financing from individual investors or non-institutional lenders rather than banks or credit unions, typically at higher interest rates but with more flexible qualification criteria. For Canadian real estate investors, private lenders offer a valuable alternative funding source for deals that may not meet traditional lending requirements, such as properties needing significant renovation or situations requiring fast closing timelines.
Bridge Loan
A bridge loan is a short-term financing solution that allows Canadian real estate investors to access the equity in their existing property to fund the purchase of a new property before the current one has sold. It "bridges" the gap between the closing date of a new purchase and the sale of an existing property, typically carrying higher interest rates and lasting from a few weeks to several months.
CMHC
CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) is a federal Crown corporation that provides mortgage loan insurance to lenders when borrowers have less than a 20% down payment, enabling Canadians to purchase homes with as little as 5% down. For real estate investors, CMHC insurance is available on owner-occupied properties of up to four units, but is generally not available for non-owner-occupied investment properties, meaning investors typically need at least 20% down and must seek conventional financing.
MLI Select
MLI Select is a CMHC mortgage loan insurance program that offers reduced premiums, longer amortization periods (up to 50 years), and higher loan-to-value ratios for multi-unit residential rental properties that meet specific affordability, accessibility, or climate compatibility criteria. For Canadian real estate investors, it provides significant financing advantages when building or purchasing rental properties that align with CMHC's social and environmental goals, effectively lowering costs in exchange for commitments like keeping a portion of units at below-market rents.
Off-Market Deals
Off-market deals are properties sold privately without being listed on MLS or public platforms, typically found through direct outreach to owners, networking, or wholesalers. For Canadian investors, these transactions can offer reduced competition and potentially better pricing, though they require more active sourcing and careful due diligence without the transparency of listed sales.
Equity Partner
An equity partner is an individual or entity that contributes capital to a real estate investment in exchange for an ownership stake and a share of the profits, rather than receiving fixed interest payments like a lender. In Canadian real estate investing, equity partners are commonly used to pool resources for purchasing properties that would be unaffordable individually, with profits and losses typically shared in proportion to each partner's contribution or as outlined in a partnership agreement.
Takeout Financing
Permanent long-term mortgage financing that replaces a short-term construction loan after a development project is completed and stabilized. Securing a takeout commitment before construction begins reduces project risk.
Due Diligence
The comprehensive investigation and analysis of a property before purchase, including financial review, physical inspection, title search, and market analysis.
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