Si estás intentando averiguar dónde obtener tu hipoteca, probablemente te preguntes: ¿debería ir a mi banco o usar un corredor hipotecario?
Analicemos las diferencias reales. Esto no se trata de hacer que un lado parezca mejor que el otro. Se trata de ayudarte a tomar la decisión correcta para tu situación. Si estás considerando una carrera en hipotecas, descubre Qué Hace que una Gran Correduría Hipotecaria Digna de Trabajar en Canadá.
Servicio al Cliente: ¿Quién Te Trata Mejor?
Aquí hay algo interesante: los bancos en realidad tienen una mejor capacitación en servicio al cliente que las corredurías hipotecarias. Enseñan a sus empleados palabras específicas para usar, cómo evitar molestar a los clientes y cómo comunicarse correctamente.
Pero aquí está el truco: la capacitación no siempre equivale a resultados.
Los empleados bancarios que trabajan horarios regulares de nueve a cinco y reciben salarios no siempre tienen la misma motivación que alguien que trabaja por comisión. Cuando tus ingresos dependen de mantener contentos a los clientes, tiendes a esforzarte más.
Los corredores hipotecarios trabajan por comisión. Si no te cuidan, no les pagan. Es así de simple.
¿La verdad? Encontrarás buen y mal servicio en ambos lugares. Las personas con un servicio al cliente terrible generalmente no duran mucho en ninguna industria.
¿Cuándo Pueden Realmente Ayudarte?
Aquí es donde los corredores se adelantan.
Las sucursales bancarias tienen horarios fijos. La mayoría del personal trabaja de nueve a cinco o tal vez de once a siete cuando abren hasta tarde. Si necesitas algo fuera de esas horas, te quedas esperando.
Los corredores hipotecarios establecen sus propios horarios. ¿Necesitas una respuesta a las 10 PM? Pueden hacerlo. ¿Quieres reunirte un sábado? No hay problema.
Recibimos muchos clientes que dejaron sus bancos porque no podían conseguir una cita en dos días o les dijeron que su aprobación tomaría una semana. Así funciona la banca de sucursal.
¿Qué Tan Rápido Pueden Procesar Tu Solicitud?
Los bancos pueden ser dolorosamente lentos. Durante los meses de verano de alta actividad, algunas solicitudes tardan de dos a tres semanas en revisarse, incluso cuando solo tienes cinco días para eliminar tu condición de financiamiento.
¿El problema? Los empleados bancarios están limitados a su único prestamista. Si ese prestamista está saturado, no hay nada que puedan hacer al respecto.
Los corredores saben qué prestamistas son rápidos y cuáles son lentos. Cuando tienes prisa, pueden elegir un prestamista que resolverá las cosas rápidamente. No están limitados a una sola opción.
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Pre-aprobaciones: ¿Realmente Valen Algo?
Las pre-aprobaciones bancarias a menudo crean falsas esperanzas.
La mayoría de las pre-aprobaciones bancarias funcionan así: alguien introduce tus ingresos declarados en una calculadora y te da un número. No verifican nada. No revisan tus documentos reales.
Esto se vuelve peligroso cuando haces ofertas en efectivo sin condiciones de financiamiento. Crees que estás aprobado, pero en realidad no lo estás.
Los buenos corredores realizan aprobaciones de suscripción completa, no solo retenciones de tasas. Recopilan tus documentos de ingresos por adelantado, calculan todos los números completamente y, a veces, incluso envían tu solicitud a un prestamista para obtener una aprobación por escrito.
¿Por qué esto importa? Porque lo que crees que son tus ingresos y lo que realmente califica a menudo son dos cosas diferentes. Podrías contar una asignación de coche única como ingreso regular, o incluir bonos que los prestamistas no considerarán.
Los prestamistas quieren ingresos constantes y predecibles. Para ingresos variables, generalmente quieren un historial de dos años. No contarán algo solo porque aparece en tu declaración de impuestos una vez. Comprender Documentos Hipotecarios: Lo Que Tu Corredor Necesita puede acelerar significativamente el proceso.
Si deseas una pre-aprobación de suscripción completa en lugar de la retención de tasa básica que la mayoría de los bancos ofrecen, reserva una llamada de estrategia gratuita con LendCity y verificaremos tus números de calificación reales por adelantado.
Tasas: ¿Quién Te Da un Mejor Trato?
Aquí está la respuesta directa: los corredores tienen mejores tasas aproximadamente el 80-100% de las veces.
Los bancos tienen mayores costos generales. Mantienen sucursales, pagan a más personal y tienen mayores costos de infraestructura. Esto significa tasas más altas para ti. De hecho, ir directamente a tu banco podría costarte millones a lo largo de la vida de tu cartera.
Hay una excepción: si has estado con un banco para siempre, tienes todas tus cuentas allí y tu familia también opera en ese banco, podrían darte una tasa excepcional para retenerte. Pero esto es raro. No es la situación normal.
Los corredores pueden comparar entre docenas de prestamistas para encontrar la mejor tasa y ayudarte a ahorrar $45,000 en tu hipoteca. Trabajan con bancos, cooperativas de crédito y prestamistas monoline (empresas que solo otorgan hipotecas y tienen costos más bajos). Explora Financiamiento Hipotecario Residencial para ver la gama completa de lo que está disponible.
Opciones: ¿Qué Pasa Si No Encajas en la Caja Estándar?
Los bancos están mayormente preparados para personas con buen crédito, trabajos estables e ingresos tradicionales. Si encajas en ese perfil, genial.
Algunos bancos tienen canales alternativos: básicamente su propia mini correduría. Pero estos solo tienen acceso a un puñado de prestamistas, requieren al menos un 20% de pago inicial y, a menudo, no pueden aprobar solicitudes debido a sus opciones limitadas.
Los corredores tienen acceso a:
- Todos los bancos principales
- Cooperativas de crédito con diferentes políticas
- Prestamistas B para personas con desafíos crediticios
- Prestamistas privados para situaciones difíciles
- Corporaciones de Inversión Hipotecaria con mejores tasas que los préstamos privados tradicionales
Si tienes crédito dañado o una situación no tradicional, los corredores tienen muchas más herramientas para ayudarte. Incluso pueden ayudar con productos de nicho como hipotecas sobre propiedades con zonificación agrícola.
La Ventaja de la Excepción
Aquí es donde los bancos tienen un arma secreta: las excepciones.
Digamos que quieres comprar una casa de habitaciones, pero la política del banco dice no a las casas de habitaciones. Si eres un cliente valioso con mucho dinero en ese banco, podrían hacer una excepción solo para mantenerte feliz.
Cuando un corredor le pide al mismo prestamista una excepción, la respuesta suele ser no. La relación importa.
Así que si estás en una situación realmente única y has sido un cliente leal del banco durante años, prueba tu banco primero. Si dicen que no, entonces ve a un corredor para encontrar otras soluciones.
¿Te preguntas si los prestamistas B, los prestamistas privados o los prestamistas monoline podrían darte mejores opciones que tu banco? Reserva una llamada de estrategia gratuita con nosotros y compararemos tu archivo entre docenas de prestamistas sin costo alguno para ti.
Tarifas: ¿Quién Te Cobrará Qué?
Aquí es donde las cosas se ponen complicadas.
Los bancos no cobran tarifas por hipotecas regulares. Cobran tarifas si necesitas sus opciones de préstamos alternativos.
Para los corredores, este es el trato: si obtienes una hipoteca regular de un prestamista A, no deberías pagar una tarifa. El prestamista paga al corredor. No hay razón para cobrarte tampoco.
Pero algunos corredores cobran tarifas incluso por hipotecas regulares. Esto está mal. Si un corredor intenta cobrarte una tarifa por una hipoteca estándar, busca otro corredor. Obtén una segunda opinión.
Estas prácticas de cobro de tarifas han dado mala fama a toda la industria. La mayoría de los corredores no hacen esto, pero los que lo hacen hacen que todos se vean mal.
Para préstamos B o préstamos privados, las tarifas son normales. El prestamista cobra una tarifa, y a veces el corredor también, dependiendo de cuán compleja sea tu situación y cuánto trabajo implique.
Entonces, ¿Cuál Deberías Elegir?
Ve a tu banco si:
- Tienes todas tus cuentas allí y has sido un cliente leal durante años.
- Necesitas una excepción a las reglas de préstamo estándar.
- Tu familia tiene relaciones profundas con ese banco.
Ve a un corredor si:
- Quieres la mejor tasa (esto es la mayoría de la gente).
- Necesitas flexibilidad y disponibilidad fuera del horario comercial.
- Quieres un procesamiento más rápido.
- Tu situación no encaja en el molde estándar.
- Tienes desafíos crediticios.
- Quieres acceso a todas tus opciones, no solo a un prestamista.
La clave es entender lo que necesitas y elegir la opción que se ajuste a tu situación específica.
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Preguntas Frecuentes
¿Los corredores hipotecarios realmente obtienen mejores tasas que los bancos?
¿Debo pagar una tarifa a un corredor hipotecario?
¿En qué se diferencia la pre-aprobación de un corredor de la de un banco?
¿Pueden los corredores hipotecarios trabajar por las tardes y los fines de semana?
¿Qué pasa si tengo mal crédito, ¿puede un corredor ayudar?
¿Cuándo debería usar mi banco en lugar de un corredor?
¿Qué tan rápido puede un corredor aprobar mi hipoteca?
¿Todos los corredores tienen acceso a los mismos prestamistas?
Aviso legal: Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento financiero. Consulte a un profesional hipotecario autorizado antes de tomar cualquier decisión de financiamiento.
Escrito por
LendCity
Publicado
22 de diciembre de 2025
Tiempo de lectura
8 min de lectura
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