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La Mayoría de los Corredores Te Cobran de Más en Hipotecas Privadas
Aquí hay algo que me vuelve loco.
He visto a inversores y compradores de vivienda pasar por nuestras puertas con aprobaciones de hipotecas privadas al 9%, 10%, ¡incluso 12% de interés! Y mira, esas tasas no son inusuales en el mundo de los préstamos privados. Son prácticamente el promedio.
Pero he aquí el detalle. Nosotros logramos préstamos privados al 5.99%. Comisiones bajas. El mismo tipo de trato.
Entonces, ¿qué pasa?
La respuesta corta: muchos corredores toman el camino de menor resistencia. Escuchan “prestamista privado” y llaman al único contacto que saben que lo hará posible. Se centran en la aprobación —y sí, la aprobación importa— pero se están saltando algo igual de crítico: la tasa y los términos.
Esa diferencia entre el 6% y el 12% en una hipoteca de $400,000? Eso es aproximadamente $24,000 al año en intereses. En un préstamo privado a corto plazo, esa diferencia puede hacer o deshacer tu posición de capital cuando sea el momento de vender o refinanciar.
Déjame mostrarte cómo hacer esto de la manera correcta.
Por Qué Importan Tanto la Tasa COMO la Estrategia de Salida
Cuando recurres a un préstamo privado, necesitas tener dos cosas resueltas antes de firmar nada:
- La mejor tasa que puedas conseguir. No solo cualquier aprobación, la mejor aprobación.
- Un plan de salida claro. ¿Cómo vas a SALIR de esta hipoteca privada y pasar a una tradicional?
Aquí te explico por qué ambos importan por igual.
Supongamos que eres un comprador de vivienda que necesita una hipoteca privada temporalmente. Quizás acabas de mudarte de provincia y aún no has empezado tu nuevo trabajo. Obtienes un préstamo privado al 11% con pagos solo de intereses. Seis meses después, consigues el trabajo y quieres refinanciar, pero no has pagado nada del principal y tu capital no ha aumentado.
Ahora compara eso con obtener un préstamo privado al 5.99%. Tus pagos son más bajos. Estás conservando más capital. Cuando refinancies a una hipoteca tradicional seis meses después, estarás en una posición mucho más fuerte.
La tasa no es solo un número en un papel. Afecta directamente tu flexibilidad financiera en el futuro.
Si estás considerando tasas privadas superiores al 8%, probablemente estés hablando con un corredor perezoso: reserva una llamada de estrategia gratuita en reserva una llamada de estrategia gratuita con LendCity y te mostraremos cuáles son tus opciones reales a tasas tan bajas como el 5.99%.
Formas Creativas de Usar los Préstamos Privados (Más Allá del Mal Crédito)
La mayoría de la gente escucha “préstamos privados” y piensa: mal crédito, último recurso, tiempos desesperados.
Ese es un caso de uso, claro. Pero aquí tienes escenarios reales donde el préstamo privado es en realidad la jugada inteligente:
Mudarse Entre Provincias
Eres una enfermera mudándote de Alberta a Saskatchewan. Aún no has conseguido tu nuevo trabajo, pero sabemos cuánto ganan las enfermeras en Saskatchewan. Utilizamos herramientas como Glassdoor e incluso investigación de IA para encontrar el ingreso promedio para tu puesto en la nueva área.
Luego, te aprobamos un préstamo privado basado en lo que ganarás realistamente, no en lo que ganas actualmente (que es nada, ya que te acabas de mudar). Una vez que consigas el trabajo, te cambiamos a un prestamista tradicional. Hecho.
Préstamos Puente Cuando Tu Casa Aún No Se Ha Vendido
Tienes mucho capital en tu casa actual. Quieres comprar la siguiente. Pero el mercado está lento y tu casa no se ha vendido.
Un banco podría técnicamente refinanciar tu casa existente y financiar la nueva compra, pero ¿qué pasa si no calificas para mantener ambas hipotecas? La mayoría de la gente no lo hace. Trabajar con Residential Mortgage Financing te ayuda a explorar todas tus opciones antes de recurrir a un préstamo puente privado a tasas más altas.
Así que configuramos un préstamo global o un préstamo puente con un prestamista privado. Cubre ambas propiedades. Compras la casa nueva, vendes la vieja a tu propio ritmo, pagas el préstamo privado y luego reemplazamos todo con una hipoteca tradicional.
Esa es la clase de resolución creativa de problemas que hace que los préstamos privados sean poderosos.
Proyectos de Renovación y Valor Agregado
Eres un inversor comprando una propiedad que necesita trabajo serio. Los bancos no la aceptan en su estado actual. Un prestamista privado financia la compra y la renovación, y una vez que la propiedad está estabilizada, refinancias a una hipoteca convencional a una tasa mucho mejor.
Esto es básicamente el Método BRRRR: Construye una Cartera de Alquiler Rápidamente y los préstamos privados son el motor que lo impulsa.
¿Y las Comisiones? Hablemos de Números Reales
Las comisiones son donde muchos prestatarios salen perdiendo. Algunos corredores ven un trato privado como una oportunidad de obtener ganancias porque el cliente “no tiene otras opciones”. Cobran el 3%, 4%, a veces más.
Así se ve lo justo: 1% a 2% de comisión de corredor, dependiendo del tamaño del préstamo. En préstamos más grandes, baja al 1%. En préstamos más pequeños, podría ser del 2%. Eso es todo.
El prestamista también tiene su propia comisión, pero a veces el prestamista paga directamente al corredor. Cuando eso sucede, la comisión del corredor para ti se reduce o desaparece por completo.
Entonces, cuando evalúes una oferta de hipoteca privada, haz estas preguntas:
- ¿Cuál es la tasa de interés?
- ¿Cuál es la comisión del prestamista?
- ¿Cuál es la comisión del corredor?
- ¿Es solo de intereses o amortizada?
- ¿Cuál es mi estrategia de salida y mi cronograma?
Si tu corredor no puede responder claramente las cinco preguntas, es una señal de alerta.
Antes de firmar una hipoteca privada, necesitas conocer tu estrategia de salida: programa una sesión de estrategia gratuita con nosotros y te mostraremos exactamente cuándo y cómo refinanciarás a una hipoteca tradicional para que no te quedes pagando tasas privadas para siempre.
Cuándo Decir No a una Hipoteca Privada
Esta es la parte de la que la mayoría de la gente no habla.
De hecho, rechazamos a una clienta recientemente. Tenía un gran pago inicial y quería comprar una casa porque tenía problemas con su familia y necesitaba mudarse. En el papel, parecía factible.
Pero no podía permitirse los pagos. Ni de cerca.
Aprobarla la habría preparado para el fracaso. Seis meses después, estaría atrasada en los pagos con un prestamista privado pisándole los talones. Eso no ayuda a nadie.
Su agente inmobiliario estuvo completamente de acuerdo. Dijeron: “No quiero eso en mi nombre.”
Esa es la mentalidad correcta. Un buen profesional hipotecario no solo consigue aprobaciones, sino que protege a los clientes de malos tratos. Y un buen agente inmobiliario quiere lo mismo.
El Resumen de los Préstamos Privados
El préstamo privado es una herramienta. Como cualquier herramienta, es increíblemente útil cuando se usa correctamente y peligrosa cuando no.
Aquí tienes tu lista de verificación:
- Compara las tasas. No aceptes el primer prestamista privado que llame tu corredor. Hay prestamistas al 5.99% mientras que otros cobran el 12% por el mismo trato.
- Conoce tu salida. Cada préstamo privado debe tener un camino claro hacia una hipoteca tradicional.
- Vigila las comisiones. Lo justo es del 1-2%. Cualquier cosa por encima de eso, pregunta por qué.
- Sé honesto sobre la asequibilidad. Si no puedes cubrir los pagos, la aprobación no te está sirviendo de nada.
- Trabaja con un corredor que haga la tarea. Los perezosos te cuestan miles.
Haz esto bien, y el préstamo privado se convierte en un trampolín, no en una trampa.
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Preguntas Frecuentes
¿Qué son los préstamos privados en Canadá?
¿Qué tasa de interés debo esperar en una hipoteca privada?
¿Cuánto duran normalmente las hipotecas privadas?
¿Puedo usar una hipoteca privada para comprar una propiedad de alquiler?
¿Qué comisiones debo esperar en una hipoteca privada?
¿Qué es un préstamo puente y cuándo lo necesitaría?
¿Puedo obtener una hipoteca privada si acabo de mudarme a una nueva provincia?
¿Cómo sé si mi corredor me está consiguiendo la mejor tasa de préstamo privado?
Aviso legal: Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento financiero. Consulte a un profesional hipotecario autorizado antes de tomar cualquier decisión de financiamiento.
Escrito por
LendCity
Publicado
9 de febrero de 2026
Tiempo de lectura
8 min de lectura
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