Esto sucede con demasiada frecuencia: un inversor inmobiliario entra en su banco, solicita un préstamo para su propiedad multifamiliar y cree que está obteniendo un buen trato. Luego, se enteran más tarde de que dejaron millones sobre la mesa.
Permítame compartir un ejemplo real que acaba de suceder. Un inversor renovó una propiedad de 57 unidades y la alquiló a una gran corporación que subarrenda a inquilinos individuales. Fue a su banco principal, donde realiza toda su operativa bancaria. Le ofrecieron 13 millones de dólares. Suena bien, ¿verdad?
Incorrecto. Una vez que el banco descubrió que era un solo inquilino corporativo, dijeron que no. Trato cancelado.
Vino a nosotros. En su lugar, le conseguimos 16 millones de dólares. Eso es 3 millones de dólares más. Además, su tasa bajó casi un 1%. Y convertimos ese ‘no’ en un ‘sí’.
Estas cosas pasan todo el tiempo. Y está costando a inversores como usted dinero real.
Su Banco No Ofrece Lo Que Usted Realmente Necesita
Esta es la parte loca: los bancos a menudo tienen los programas exactos que necesita, pero no se los dicen.
Tuvimos otro cliente que construyó una gran cartera multifamiliar. En cada propiedad, acudía a su banco. Todas las veces, le daban préstamos convencionales con un LTV (Loan-To-Value) del 75% y amortizaciones de 25 años.
¿Sabe lo que su banco también ofreció? Financiación asegurada con 85% de LTV y plazos de 40 años. Eso significa un LTV del 85% y amortizaciones de 40 años. Mucho más dinero en su bolsillo. Mucho mejor Flujo de Caja (Cash Flow).
Cuando se enteró, estaba furioso. Le dijo a su banco que lo cambiaría todo con nosotros para la financiación CMHC. De repente dijeron: “¡Oh, nosotros también hacemos eso!”
¿Por qué no lo ofrecieron desde el primer día? Porque los préstamos convencionales son más fáciles para ellos. Menos papeleo. Menos trabajo. Pero le cuesta miles cada mes en flujo de caja y deja capital atrapado en sus propiedades.
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La Mayoría de los Prestamistas Ni Siquiera Le Hablarán
Aquí hay algo que la mayoría de la gente no sabe: más de la mitad de los prestamistas comerciales no trabajarán directamente con usted. Punto.
Solo trabajan a través de brókers hipotecarios. Por lo tanto, cuando va directamente a su banco, solo está viendo una pequeña parte de lo que realmente está disponible.
Diferentes prestamistas quieren cosas diferentes en diferentes momentos. A uno le pueden encantar los préstamos de construcción en este momento. Otro puede estar hambriento de acuerdos en una ciudad específica. Algunos no tocarán préstamos de menos de 2 millones de dólares. Otros se especializan precisamente en eso.
Si solo está hablando con un prestamista, se está perdiendo todo esto.
Si su banco le ofreció un LTV del 75% cuando podría haber calificado para un 85% con una amortización de 40 años, esa diferencia le está costando cada mes — reserve una llamada de estrategia gratuita con LendCity y le mostraremos la diferencia.
La Ubicación y el Tamaño del Préstamo Importan Más de lo Que Cree
Digamos que desea pedir prestado 1 millón de dólares para una propiedad en un pueblo más pequeño de Ontario. Algunos prestamistas dirán que no de inmediato. No porque su trato sea malo, sino porque no prestan en esa área o esa cantidad es demasiado pequeña para ellos.
Un buen bróker sabe qué prestamistas aman su situación exacta. No estamos tratando de forzar un cuadrado en un agujero redondo. Lo estamos emparejando con el prestamista que realmente quiere su negocio.
Necesita a Alguien Que Piense Como un Inversor
Cuando trabaja con un bróker que invierte él mismo, mira toda su cartera de manera diferente.
Están pensando: ¿Cómo lo posiciona este préstamo para el siguiente? ¿Deberíamos usar CMHC aquí para mantener su poder de endeudamiento convencional para otra propiedad? ¿Sería MLI Select más inteligente para la estructura de su cartera a largo plazo?
¿Un empleado bancario procesando su préstamo? Solo están tratando de cerrar su único trato. No están pensando en el trato número tres o cinco o diez.
Ese inversor que vino a nosotros después de que su banco dijera que no, se fue con 3 millones de dólares más en financiación y una tasa más baja — reserve una llamada de estrategia gratuita con nosotros y veamos qué podría estar dejando sobre la mesa.
El Costo Real de Hacerlo Solo
Sume lo que el primer inversor del que hablamos casi perdió:
- 3 millones de dólares menos en financiación (eso es capital al que no puede acceder)
- Tasa de interés casi un 1% más alta (eso son miles por mes)
- Fue completamente rechazado (trato cancelado, oportunidad perdida)
¡Y él pensó que estaba siendo inteligente al ir a donde tiene su cuenta bancaria!
Esto no se trata de hacer que los bancos queden mal. Sirven a un propósito. Pero para propiedades multifamiliares y comerciales, necesita especialistas que hagan esto todos los días.
Qué Hacer Ahora Mismo
Si posee propiedades de inversión o planea comprar bienes raíces multifamiliares, simplemente tenga una conversación con un bróker experto que entienda financiación de hipotecas comerciales y multifamiliares. Eso es todo.
Hable sobre su cartera. Vea qué podría estar perdiéndose. Descubra si está dejando dinero sobre la mesa.
Tal vez su banco le esté dando el mejor trato posible. ¡Genial! Pero ¿no preferiría saberlo con seguridad en lugar de preguntarse si está perdiendo miles cada mes?
La conversación no le cuesta nada. Pero saltársela podría costarle millones.
Reserve una revisión de cartera hipotecaria canadiense. Analizaremos lo que tiene, lo que quiere hacer y le mostraremos el mejor camino a seguir. Sin presión. Sin obligación. Solo consejos reales de personas que invierten en bienes raíces.
Porque al final del día, su banco trabaja para el banco. Un buen bróker trabaja para usted.
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Preguntas Frecuentes
¿Por qué mi banco no me ofrecería sus mejores productos hipotecarios?
¿Cuánto más puedo pedir prestado realmente con CMHC en comparación con la financiación convencional?
¿Puedo acceder a todos los prestamistas yendo directamente?
¿Cuál es el beneficio de trabajar con un bróker que invierte en bienes raíces?
¿Cuesta dinero obtener una revisión de cartera de un bróker hipotecario?
¿Por qué a los diferentes prestamistas les importa la ubicación de la propiedad?
¿Qué sucede si mi banco rechaza mi hipoteca comercial?
¿Cuánto puede costarme realmente una diferencia de tasa de interés del 1%?
Aviso legal: Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento financiero. Consulte a un profesional hipotecario autorizado antes de tomar cualquier decisión de financiamiento.
Escrito por
LendCity
Publicado
22 de diciembre de 2025
Tiempo de lectura
6 min de lectura
LTV
Relación Préstamo-Valor (LTV, por sus siglas en inglés) - el monto de la hipoteca expresado como un porcentaje del valor tasado de la propiedad o del precio de compra (el que sea menor). Un LTV del 80% significa que está pidiendo prestado el 80% y aportando el 20% inicial. Un LTV más bajo generalmente significa mejores tasas y condiciones.
CMHC MLI Select
Un programa de CMHC que ofrece primas de seguro hipotecario reducidas y amortización extendida (hasta 50 años) para propiedades multifamiliares con 5 o más unidades que cumplen con los estándares de eficiencia energética o accesibilidad. Popular entre los inversores que escalan a edificios de apartamentos más grandes.
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