Windsor est l’une des villes les plus abordables de l’Ontario pour acheter votre première maison. Pendant que les gens de Toronto rassemblent 200 000 $ pour un acompte sur un condo, vous pouvez acheter une maison individuelle à Windsor avec une fraction de ce montant.
Mais abordable ne veut pas dire simple. Le financement hypothécaire résidentiel peut être déroutant pour de nombreux primo-accédants. Voici tout ce que vous devez savoir.
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Pourquoi Windsor est un bon choix pour les primo-accédants
Les chiffres parlent d’eux-mêmes. Voici comment Windsor se compare aux autres marchés de l’Ontario :
| Ville | Prix moyen de la maison | Acompte de 5 % | Hypothèque mensuelle (estim.) |
|---|---|---|---|
| Windsor | 450 000 $ | 22 500 $ | ~2 400 $ |
| London | 550 000 $ | 30 000 $ | ~2 950 $ |
| Hamilton | 700 000 $ | 45 000 $ | ~3 700 $ |
| Toronto | 1 100 000 $+ | 220 000 $+ | ~5 100 $+ |
L’abordabilité de Windsor vous permet d’entrer sur le marché avec un acompte de 5 % et d’avoir des paiements mensuels qui vous laissent de la marge dans votre budget. Essayez de faire cela dans la RGT.
La ville connaît également une croissance rapide. Des projets majeurs comme l’usine de batteries NextStar Energy apportent des milliers d’emplois, ce qui signifie que la valeur de votre maison a un fort potentiel de croissance. Vous n’achetez pas seulement un endroit où vivre – vous investissez dans une ville en plein essor.
De combien avez-vous réellement besoin ?
Décortiquons les coûts réels. Beaucoup de primo-accédants se concentrent sur l’acompte et oublient tout le reste.
Acompte
Pour les maisons de moins de 500 000 $ (ce qui couvre la plupart des maisons à Windsor), vous avez besoin d’aussi peu que 5 % d’acompte. Sur une maison de 400 000 $, cela représente 20 000 $.
Votre acompte doit provenir de sources acceptables :
- Épargne personnelle
- Retrait du REER (Régime d’accession à la propriété — jusqu’à 60 000 $)
- Fonds offerts en cadeau par la famille immédiate
- Produits de la vente d’un autre actif
Frais de clôture
Prévoyez 1,5 % à 4 % du prix d’achat pour les frais de clôture. Sur une maison de 400 000 $, cela représente 6 000 $ à 16 000 $. Cela comprend :
- Taxe de transfert de propriété (les primo-accédants de l’Ontario bénéficient d’un rabais allant jusqu’à 4 000 $)
- Frais juridiques (1 500 $ - 2 500 $)
- Inspection de la maison (400 $ - 600 $)
- Assurance titre (300 $ - 500 $)
- Frais de déménagement
Assurance hypothécaire de la SCHL
Si votre acompte est inférieur à 20 %, vous aurez besoin d’une assurance défaut de prêt hypothécaire. La prime varie de 2,8 % à 4 % du montant de votre hypothèque, et elle est ajoutée à votre prêt.
| Acompte | Prime d’assurance |
|---|---|
| 5 % | 4,00 % de l’hypothèque |
| 10 % | 3,10 % de l’hypothèque |
| 15 % | 2,80 % de l’hypothèque |
| 20 %+ | Pas requis |
Pour une maison de 400 000 $ avec un acompte de 5 %, cela représente environ 15 200 $ ajoutés à votre hypothèque. Cela semble beaucoup, mais c’est ce qui vous permet d’acheter avec seulement 20 000 $ d’acompte au lieu de 80 000 $.
Vous pouvez être éligible à des programmes comme le Régime d’accession à la propriété et le CELI-AP, mais vous avez besoin de quelqu’un qui sait comment les combiner correctement – réservez un appel stratégique gratuit avec LendCity et nous vous montrerons exactement comment accéder à cet argent libre d’impôt sans laisser des milliers de dollars sur la table.
Programmes que tout primo-accédant de Windsor devrait connaître
Régime d’accession à la propriété (RAP)
Vous pouvez retirer jusqu’à 60 000 $ de vos REER à l’abri de l’impôt pour l’achat de votre première maison. Si vous achetez avec un partenaire, cela fait 120 000 $ combinés. Vous avez 15 ans pour le rembourser dans votre REER.
C’est de l’argent gratuit dans votre compte de retraite. Si vous avez des REER, utilisez-les.
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELI-AP)
C’est le nouveau programme et il est puissant. Vous pouvez contribuer jusqu’à 8 000 $ par année (max à vie de 40 000 $), obtenir une déduction fiscale sur les contributions, et retirer le tout à l’abri de l’impôt pour votre première maison. Il combine les meilleurs aspects d’un REER et d’un CELI.
Si vous envisagez même d’acheter dans les prochaines années, ouvrez un CELI-AP maintenant et commencez à y contribuer.
Remise de la taxe de transfert de propriété de l’Ontario
Les primo-accédants de l’Ontario bénéficient d’une remise allant jusqu’à 4 000 $ sur la taxe de transfert de propriété. Sur une maison de 400 000 $, la taxe de transfert de propriété est d’environ 4 475 $, donc la remise en couvre la majeure partie.
Contrairement à Toronto, Windsor n’a pas de taxe de transfert de propriété municipale, vous ne payez donc que la taxe provinciale. C’est une belle économie.
Obtenir une pré-approbation avant de commencer votre recherche de maison à Windsor vous donne un réel avantage – notre équipe est basée ici même à Windsor et nous savons exactement quels prêteurs offrent les meilleurs taux pour les primo-accédants.
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Le test de résistance hypothécaire
Chaque primo-accédant au Canada doit réussir le test de résistance hypothécaire. Vous devez être admissible au taux le plus élevé entre :
- Votre taux contractuel + 2 %, ou
- Le taux de qualification de la Banque du Canada (actuellement 5,25 %)
Donc, si l’on vous offre un taux de 4,5 %, vous devez prouver que vous pouvez vous permettre des paiements à 6,5 %. C’est ce qui surprend beaucoup de gens – vous pourriez facilement vous permettre les paiements réels, mais la qualification du test de résistance réduit votre pouvoir d’achat de 15 à 20 %.
C’est là qu’il est important de travailler avec un courtier. Nous examinons votre demande auprès de plus de 50 prêteurs pour trouver celui qui maximise votre pouvoir d’emprunt dans le cadre des règles du test de résistance. Certains prêteurs sont plus généreux dans la façon dont ils calculent vos ratios que d’autres.
Le test de résistance hypothécaire est l’endroit où la plupart des primo-accédants perdent du pouvoir d’achat, mais un courtier qui examine plus de 50 prêteurs peut vous en trouver un qui calcule vos ratios de manière plus favorable – planifiez une session stratégique gratuite avec nous et nous maximiserons ce que vous pouvez réellement vous permettre à Windsor.
Quartiers de Windsor pour les primo-accédants
Tous les quartiers de Windsor ne sont pas égaux pour les primo-accédants. Voici où nous constatons la meilleure valeur :
South Windsor – Établi, familial, bonnes écoles. Prix légèrement plus élevés mais forte valeur de revente. Idéal si vous souhaitez une maison à long terme.
East Riverside – En croissance rapide avec de nouvelles constructions et des commodités. Bon accès aux transports en commun et proximité des berges du fleuve. Les prix sont modérés et le potentiel d’appréciation est fort.
Tecumseh / Lakeshore (comté d’Essex) – Juste à l’extérieur de Windsor proprement dit, ces communautés offrent des maisons plus neuves, de plus grands terrains et un style de vie plus calme. Les prix sont compétitifs et vous êtes toujours à quelques minutes de la ville.
Forest Glade – Point d’entrée abordable avec un potentiel locatif décent si vous décidez un jour de garder la propriété comme investissement. Quartier ouvrier solide.
Walkerville – Plus de caractère, maisons plus anciennes, accessible à pied des restaurants et des boutiques. Idéal pour les acheteurs qui veulent un peu plus de personnalité dans leur quartier. Certaines maisons ont besoin de travaux, ce qui peut signifier des bonnes affaires.
Erreurs courantes à éviter
Obtenir une pré-approbation trop tard. Dans un marché comme Windsor où les choses évoluent rapidement, vous devez être prêt. Obtenez une pré-approbation avant de commencer à chercher afin de pouvoir faire des offres en toute confiance.
Ignorer le coût total. Votre paiement hypothécaire n’est pas votre seul coût de logement. Budget pour les impôts fonciers (environ 3 000 $ à 4 000 $ par an à Windsor), l’assurance, les services publics et l’entretien.
Ignorer l’inspection de la maison. Windsor compte beaucoup de maisons anciennes. Payez pour une inspection approfondie. Une inspection de 500 $ peut vous faire économiser 50 000 $ en surprises de fondation ou de structure.
Aller directement à votre banque. Votre banque n’offre que ses propres produits. Un courtier hypothécaire à Windsor compare plus de 50 prêteurs pour trouver les meilleurs taux hypothécaires à Windsor Ontario pour votre situation. La plupart des primo-accédants économisent des milliers de dollars sur la durée de leur hypothèque en faisant appel à un expert local qui connaît le marché et les programmes spéciaux disponibles.
Attendre le moment « parfait ». Il n’y a pas de moment parfait. La fenêtre d’abordabilité de Windsor ne durera pas éternellement – les prix ont augmenté à mesure que la ville grandit. Entrer maintenant alors que les prix sont encore raisonnables est mieux que d’attendre et de rivaliser avec tout le monde lorsque les taux baissent.
Votre plan étape par étape
- Préparez vos documents – 2 ans de déclarations de revenus, talons de paie récents, relevés bancaires, pièce d’identité
- Vérifiez votre crédit – Obtenez votre rapport de crédit gratuit et corrigez toute erreur
- Ouvrez un CELI-AP – Commencez à économiser avec l’avantage de la déduction fiscale
- Obtenez une pré-approbation – Sachez exactement ce que vous pouvez vous permettre avant de commencer à chercher
- Trouvez un agent immobilier – Trouvez quelqu’un qui connaît les quartiers de Windsor favorables à l’investissement
- Cherchez une maison en toute confiance – Vous connaissez déjà votre budget et vous êtes prêt à agir rapidement
- Faites votre offre – Sur le marché de Windsor, les acheteurs bien préparés obtiennent des bonnes affaires
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Questions fréquemment posées
Combien faut-il pour acheter sa première maison à Windsor ?
Windsor est-elle un bon endroit pour les primo-accédants ?
Ai-je besoin d'un courtier hypothécaire ou devrais-je aller à ma banque ?
Quel score de crédit faut-il pour acheter une maison à Windsor ?
Combien de temps faut-il pour acheter une maison à Windsor ?
Avertissement: LendCity Mortgages est un courtage hypothécaire agréé, et notre équipe comprend des investisseurs immobiliers expérimentés. Bien que nous soyons qualifiés pour fournir des conseils liés aux hypothèques, les informations financières, fiscales et juridiques plus larges contenues dans cet article sont fournies à des fins éducatives uniquement et ne constituent pas des conseils en planification financière, fiscale ou juridique. Pour les questions en dehors du financement hypothécaire, nous recommandons de consulter un comptable professionnel agréé (CPA), un planificateur financier agréé ou un conseiller juridique qualifié.
Écrit par
LendCity
Publié le
8 février 2026
Temps de lecture
9 min de lecture
Down Payment
The upfront cash payment when purchasing a property. For 1-4 unit investment properties, minimum 20% down is required. 5+ unit multifamily can use CMHC MLI Select with lower down payments, and house hackers can put as little as 5% down on owner-occupied 2-4 plexes.
CMHC Insurance
Mortgage default insurance from Canada Mortgage and Housing Corporation. For 1-4 unit investment properties, investors must put 20%+ down (no insurance available). However, CMHC offers MLI Select for 5+ unit multifamily properties, and house hackers can access insured mortgages with 5-10% down.
Mortgage Stress Test
A federal requirement to qualify at the higher of your contract rate +2% or the benchmark rate (around 5.25%). For investors, rental income can be used to offset this calculation, though lenders typically only count 50-80% of expected rent.
Pre-Approval
A conditional commitment from a lender stating your borrowing capacity, valid for 90-120 days. For investors, getting pre-approved helps you move quickly on deals and shows sellers you're a serious buyer with financing in place.
Mortgage Broker
A licensed professional who shops multiple lenders to find the best mortgage rates and terms for borrowers. Unlike banks, brokers have access to dozens of lending options.
Credit Score
A numerical rating (300-900 in Canada) that represents your creditworthiness, affecting mortgage rates and approval. 680+ is typically needed for best rates.
High-Ratio Mortgage
A mortgage with less than 20% down, requiring default insurance. Not available for 1-4 unit investment properties in Canada. However, 5+ unit multifamily can access CMHC MLI Select, and house hackers in owner-occupied 2-4 plexes can use insured financing.
Closing Costs
Fees paid when completing a real estate transaction, including legal fees, land transfer tax, title insurance, appraisals, and adjustments.
Property Inspection
A professional examination of a property's physical condition, including structural elements, mechanical systems, roofing, and other components, typically conducted before purchase. Thorough inspections help investors identify problems, estimate repair costs, and negotiate purchase prices.
Insured Mortgage
A mortgage backed by mortgage default insurance from CMHC, Sagen, or Canada Guaranty, required when the down payment is less than 20% on owner-occupied properties. The insurance premium (ranging from 2.8% to 4% of the mortgage) is added to the loan. Insured mortgages qualify for lower interest rates because the lender's risk is covered by the insurer.
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