Si vous êtes un agent immobilier à la recherche de votre prochaine vague d’affaires, elle est déjà là. Environ 1,2 million de Canadiens sont sur le point de renouveler leur hypothèque cette année et l’année prochaine — et la plupart d’entre eux vont voir leurs paiements augmenter de manière significative. C’est une opportunité énorme pour vous d’intervenir, de résoudre un vrai problème et de conclure plus de transactions.
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Pourquoi la vague de renouvellement est importante
Voici ce qui se passe. Les propriétaires qui ont verrouillé des taux d’intérêt historiquement bas avant ou pendant la COVID voient leurs termes expirer. Lorsque ces termes expirent, leur taux d’intérêt augmente — et donc leur paiement mensuel.
Mais cela empire. Lorsque vous renouvelez une hypothèque, vous conservez l’amortissement restant. Donc, si quelqu’un a commencé avec un terme de 25 ans et qu’il lui reste 14 ans, il renouvelle à un taux plus élevé mais doit toujours le rembourser en 14 ans. Cette combinaison — taux plus élevé plus amortissement plus court — écrase les paiements mensuels.
Beaucoup de propriétaires ont maximisé leurs ratios d’endettement lorsqu’ils ont acheté pour la première fois. Ils étaient déjà à la limite avec le paiement inférieur. Maintenant que ce paiement augmente, ils ont des problèmes.
La stratégie de refinancement qui fait économiser de l’argent aux clients
C’est là qu’un courtier hypothécaire avisé qui comprend le financement d’investissement devient le héros.
Au lieu d’accepter simplement le renouvellement, nous examinons la possibilité de le structurer comme un refinancement. Nous ne donnons pas nécessairement d’argent supplémentaire au client — ce que nous faisons, c’est de réinitialiser leur amortissement. Nous les ramenons à 25 ou même à des périodes d’amortissement standardisées de 30 ans, ce qui réduit leur paiement mensuel à quelque chose qu’ils peuvent réellement se permettre.
Pensez-y. Même propriété. Même solde hypothécaire. Mais un paiement mensuel considérablement plus bas parce que nous avons prolongé la période de remboursement. Pour un propriétaire qui panique à l’idée du renouvellement, c’est un changement de donne.
Si vos clients ont acheté il y a 3 à 5 ans, ils arrivent au renouvellement en ce moment même — et leurs paiements écrasent probablement leur flux de trésorerie. Réservez un appel stratégie gratuit avec LendCity et nous vous montrerons comment prolonger l’amortissement et ramener ces paiements à un niveau abordable.
Comment les agents immobiliers transforment les renouvellements en transactions conclues
Voici comment vous, en tant qu’agent immobilier, utilisez cela pour conclure plus de transactions.
Première étape : Passez en revue vos transactions d’il y a trois à cinq ans. Chacun de ces clients arrive à son renouvellement hypothécaire ou est déjà en cours. Contactez-les.
Deuxième étape : Informez-les de ce qui s’en vient. La plupart des gens ne pensent pas à leur hypothèque avant de recevoir la lettre de renouvellement. À ce moment-là, ils sont réactifs. Vous voulez être proactif.
Troisième étape : Présentez les options. Il y a vraiment trois voies possibles :
- Refinancer pour prolonger l’amortissement — Réduisez le paiement en étirant le terme. Ils conservent la propriété, continuent à accumuler de l’équité et respirent plus facilement chaque mois.
- Comparer les taux de renouvellement — De nombreux prêteurs supposent que les clients ne compareront pas. Leurs offres de renouvellement ne sont souvent pas agressives. Un courtier hypothécaire peut comparer les taux parmi des dizaines de prêteurs et battre fréquemment l’offre de renouvellement.
- Vendre ou réduire la taille — Si le paiement ne convient vraiment pas et que le refinancement ne peut pas le résoudre, la vente devient la décision judicieuse. Et c’est là que vous intervenez en tant que leur agent immobilier.
Chacune de ces options génère des affaires pour vous. Soit vous les mettez en contact avec un professionnel de l’hypothèque (salut, relation de référence), soit vous les aidez à vendre. Dans les deux cas, vous êtes la personne qui a résolu leur problème.
Ne laissez pas les clients simplement accepter la lettre de renouvellement
Voici quelque chose que la plupart des gens ne réalisent pas. Les banques et les prêteurs envoient des documents de renouvellement en s’attendant à ce que les clients signent sans comparer. Et beaucoup le font — car c’est facile.
Mais ces taux de renouvellement ? Ils ne sont souvent pas compétitifs. Les prêteurs savent que la plupart des gens ne prendront pas la peine de comparer. Nous l’avons vu encore et encore — un client nous apporte son offre de renouvellement, nous la comparons, et nous lui économisons de l’argent réel. Parfois, la différence est minime. Parfois, elle est significative.
Tous les taux de renouvellement ne sont pas mauvais. Certains prêteurs offrent des renouvellements compétitifs. Mais vous ne le saurez pas à moins de vérifier. Et vos clients méritent cette vérification.
Ne laissez pas vos clients accepter simplement le taux de renouvellement que la banque leur propose — nous le comparons et trouvons de meilleurs taux tout le temps. Planifiez une séance de stratégie gratuite avec nous pour voir si nous pouvons faire économiser de l’argent réel à votre client sur son prochain renouvellement.
Votre plan d’action
- Rassemblez votre liste de transactions d’il y a trois à cinq ans.
- Contactez chaque ancien client — un appel rapide ou un e-mail concernant la vague de renouvellement.
- Mettez-les en contact avec un professionnel de l’hypothèque qui peut analyser leurs options de renouvellement.
- Positionnez-vous comme la solution — que ce soit une référence pour un refinancement ou pour l’inscription de leur maison.
La vague de renouvellement ne ralentit pas. 1,2 million de Canadiens sont confrontés à cela en ce moment. Les agents immobiliers qui contactent en premier sont ceux qui concluront les transactions.
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Foire aux questions
Combien de Canadiens sont touchés par la vague de renouvellement hypothécaire ?
Pourquoi les paiements hypothécaires augmentent-ils autant au renouvellement ?
Les propriétaires peuvent-ils prolonger leur amortissement lors du renouvellement ?
Les clients devraient-ils toujours comparer leur taux de renouvellement ?
Comment les agents immobiliers peuvent-ils bénéficier de la vague de renouvellement ?
Quelle est la différence entre renouveler et refinancer une hypothèque ?
Avertissement: LendCity Mortgages est un courtage hypothécaire agréé, et notre équipe comprend des investisseurs immobiliers expérimentés. Bien que nous soyons qualifiés pour fournir des conseils liés aux hypothèques, les informations financières, fiscales et juridiques plus larges contenues dans cet article sont fournies à des fins éducatives uniquement et ne constituent pas des conseils en planification financière, fiscale ou juridique. Pour les questions en dehors du financement hypothécaire, nous recommandons de consulter un comptable professionnel agréé (CPA), un planificateur financier agréé ou un conseiller juridique qualifié.
Écrit par
LendCity
Publié le
17 février 2026
Temps de lecture
6 min de lecture
Amortization
The period over which a mortgage is scheduled to be fully paid off through regular payments of principal and interest. In Canada, common amortization periods are 25 or 30 years, though the mortgage term (when you renegotiate) is typically 1-5 years.
Cash Flow
The money left over after collecting rent and paying all expenses including mortgage, taxes, insurance, maintenance, and property management.
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