Bonjour ! Si vous êtes sur la touche, vous demandant quand retourner investir dans l’immobilier, ceci est pour vous.
J’ai parlé à des centaines d’investisseurs récemment, et tout le monde pose la même question : “Que se passe-t-il sur le marché ? Dois-je acheter maintenant ou attendre ?”
Voici la situation. Je n’ai pas de boule de cristal, mais j’ai des années d’expérience et je vois des tendances claires que tout investisseur doit connaître.
Laissez-moi vous expliquer exactement où nous en sommes et ce que cela signifie pour votre prochain investissement.
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Les taux d’intérêt ont atteint (presque) leur plus bas niveau
Tout d’abord, parlons de ce qui obsède tout le monde : les taux d’intérêt au Canada.
Nous avons traversé des montagnes russes incroyables. La COVID a fait exploser les prix de l’immobilier. Ensuite, la Banque du Canada a utilisé massivement les hausses de taux - je parle de taux qui ont augmenté 3 fois ce qu’ils étaient auparavant. C’est énorme.
Mais voici ce que je vois maintenant : les taux ont baissé presque autant qu’ils le pourront.
Peut-être qu’il y aura une autre baisse cette année. Peut-être pas. La plupart des banques pensent que les taux resteront stables. Certains pensent qu’ils baisseront un tout petit peu. D’autres pensent qu’ils augmenteront légèrement.
Mon avis ? Nous sommes au plus bas.
Et voici pourquoi c’est important pour vous…
Pourquoi vous devriez arrêter d’attendre et commencer à acheter
Vous vous souvenez de ce vieux dicton sur la plantation d’arbres ? Le meilleur moment était il y a 20 ans. Le deuxième meilleur moment est aujourd’hui.
Il en va de même ici.
J’ai des centaines d’investisseurs qui ont attendu sur la touche. Ils disent tous la même chose : “Nous achèterons quand les taux baisseront.”
Eh bien, devinez quoi ? Les taux ONT baissé. Et quand tous ces investisseurs réaliseront que c’est le plus bas qu’ils atteindront, ils se précipiteront tous sur le marché en même temps.
Vous savez ce qui se passe quand plus d’acheteurs se font concurrence ? Les prix augmentent.
Mais cela ne durera pas quand tout le monde aura compris ce que vous savez maintenant.
Avec les taux proches de leur plus bas niveau et une concurrence encore faible, c’est le moment de bloquer votre financement — réservez un appel stratégique gratuit avec LendCity et nous vous montrerons ce que vous pouvez vous permettre aujourd’hui.
Les opportunités du marché américain s’améliorent encore
Donald Trump vient d’annoncer 200 milliards de dollars en obligations que Fannie et Freddie peuvent acheter. Traduction : les taux d’intérêt américains baissent pour les propriétaires.
Cela crée plus de concurrence de la part des acheteurs réguliers, ce qui signifie des prix plus élevés à long terme. Mais cela signifie aussi plus de liquidités et d’opportunités.
Je dis à mes investisseurs d’effacer la frontière. Explorez le financement hypothécaire pour les Canadiens investissant aux États-Unis et découvrez Pourquoi les investisseurs canadiens achètent des propriétés locatives aux États-Unis. Regardez une propriété à Toronto par rapport à une à Detroit. Laquelle vous donne de meilleurs rendements ? C’est votre réponse.
Certains aiment Trump, d’autres le détestent. Je m’en fiche. Je me soucie de votre compte bancaire et de vos rendements. La politique ne paie pas votre hypothèque - le flux de trésorerie le fait.
Stratégies intelligentes qui fonctionnent actuellement
Le juste milieu : ADU et EDU
C’est énorme. Je vois des tonnes d’investisseurs ajouter des unités d’habitation additionnelles à des propriétés existantes.
Un client vient d’obtenir un financement pour ajouter une unité dans son sous-sol ET dans son jardin. Nous lui avons accordé un prêt de construction, et nous refinancerons avec un prêteur permanent une fois que ce sera terminé.
Les règles sont devenues beaucoup plus souples. Les villes accordent des dérogations qu’elles n’auraient jamais approuvées auparavant. Si vous aviez une maison de plain-pied, votre ADU devait auparavant être de plain-pied aussi. Maintenant ? Ils permettent d’ajouter des deuxièmes étages même si la maison principale est de plain-pied.
Cela pourrait transformer une propriété à l’équilibre en une vache à lait.
Programmes multifamiliaux de la SCHL
Si vous avez un capital sérieux, portez-y attention.
Nous construisons des projets de 8 à 94 unités en utilisant MLI Select avec un ratio prêt/coût de 95 % - jusqu’à 95 % de la valeur du projet avec des amortissements de 50 ans.
Vous avez besoin de 5 unités ou plus pour être éligible. Et voici le point crucial : vous obtenez de meilleurs taux que pour les propriétés unifamiliales. Je vois des taux bas à trois chiffres au lieu de bas à quatre chiffres.
L’Alberta est le point idéal en ce moment. Vous n’avez pas à accepter de réductions de loyer comme en Ontario. Edmonton veut doubler sa population en 10 ans, il y a donc une croissance massive à venir.
Les classes d’actifs alternatives aux États-Unis
Les investisseurs font preuve de créativité. Je vois beaucoup plus de :
- Achats de parcs de camping-cars et de caravanes
- Investissements dans des installations de stockage
- Projets de rénovation et de revente (fix and flip)
Il y a un an, personne ne regardait ce genre de choses. Maintenant, c’est très demandé. Si vous envisagez des propriétés à rénover, soyez conscient des problèmes lors de l’achat de propriétés dégradées avant de vous lancer.
Des prêts de construction pour ADU au MLI Select de la SCHL avec un ratio prêt/coût de 95 %, le programme approprié dépend de votre projet — réservez un appel stratégique gratuit avec nous et nous vous trouverons le meilleur financement adapté.
En bref : Il est temps d’agir
Écoutez, je comprends. L’incertitude rend les gens nerveux. Mais voici ce que je sais :
- Les taux sont au plus bas ou très proches du plus bas
- Les inventaires sont encore bons pour les acheteurs
- La concurrence est faible (pour l’instant)
- Les programmes hypothécaires et le financement canadiens sont disponibles
Lorsque tous ces investisseurs sur la touche réaliseront ce que vous savez maintenant, votre fenêtre se fermera.
Ne soyez pas l’investisseur qui attend le moment “parfait”. Il n’y a pas de moment parfait. Il n’y a que le moment présent et les opportunités qui s’offrent à vous.
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Foire aux questions
Dois-je acheter maintenant ou attendre que les taux baissent davantage ?
Est-il intéressant pour les Canadiens d'investir dans l'immobilier américain ?
Que sont les ADU et EDU, et devrais-je les considérer ?
Combien dois-je investir dans les projets multifamiliaux de la SCHL ?
Pourquoi l'Alberta est-elle meilleure que l'Ontario pour l'investissement multifamilial ?
Quelles classes d'actifs alternatives devrais-je envisager ?
Comment savoir si c'est actuellement un marché de vendeurs ?
La politique devrait-elle affecter mes décisions d'investissement immobilier ?
Avertissement: LendCity Mortgages est un courtage hypothécaire agréé, et notre équipe comprend des investisseurs immobiliers expérimentés. Bien que nous soyons qualifiés pour fournir des conseils liés aux hypothèques, les informations financières, fiscales et juridiques plus larges contenues dans cet article sont fournies à des fins éducatives uniquement et ne constituent pas des conseils en planification financière, fiscale ou juridique. Pour les questions en dehors du financement hypothécaire, nous recommandons de consulter un comptable professionnel agréé (CPA), un planificateur financier agréé ou un conseiller juridique qualifié.
Écrit par
LendCity
Publié le
26 janvier 2026
Temps de lecture
7 min de lecture
Bank of Canada
Canada's central bank that sets the overnight lending rate, which influences prime rates and mortgage costs across the country. Rate decisions directly impact variable mortgage rates and overall borrowing costs for real estate investors.
CMHC MLI Select
A CMHC program offering reduced mortgage insurance premiums and extended amortization (up to 50 years) for multifamily properties with 5+ units that meet energy efficiency or accessibility standards. Popular among investors scaling into larger apartment buildings.
Cash Flow
The money left over after collecting rent and paying all expenses including mortgage, taxes, insurance, maintenance, and property management.
Down Payment
The upfront cash payment when purchasing a property. For 1-4 unit investment properties, minimum 20% down is required. 5+ unit multifamily can use CMHC MLI Select with lower down payments, and house hackers can put as little as 5% down on owner-occupied 2-4 plexes.
Cap Rate
Capitalization Rate - the ratio of a property's net operating income (NOI) to its current market value or purchase price. A 6% cap rate means the property generates $60,000 NOI annually on a $1,000,000 value. Used to compare investment properties regardless of financing.
CMHC Insurance
Mortgage default insurance from Canada Mortgage and Housing Corporation. For 1-4 unit investment properties, investors must put 20%+ down (no insurance available). However, CMHC offers MLI Select for 5+ unit multifamily properties, and house hackers can access insured mortgages with 5-10% down.
Multifamily
Properties with multiple dwelling units, from duplexes to large apartment buildings. Often offer better cash flow and economies of scale.
Single Family
A detached home designed for one household, the most common property type for beginner real estate investors.
Refinance
Replacing an existing mortgage with a new one, typically to access equity, get a better rate, or change terms. Investors commonly refinance to pull out capital for purchasing additional properties (cash-out refinance) while retaining ownership of the original property.
Interest Rate
The cost of borrowing money, expressed as a percentage. It determines how much you pay on top of the principal borrowed.
Construction Loan
Short-term financing used to fund building a new property. Funds are released in stages (draws) as construction milestones are completed, and interest is charged only on drawn amounts. Construction loans typically convert to permanent financing upon project completion.
Loan-to-Cost Ratio
The percentage of a development project's total cost that a lender will finance. Unlike LTV which compares loan to appraised value, LTC compares loan to actual project costs including land, construction, and soft costs.
ADU
Accessory Dwelling Unit - a secondary residential unit on a single-family property, such as a basement suite, laneway house, garden suite, or in-law suite. ADUs increase rental income and property value while leveraging existing land and infrastructure.
Construction Financing
A short-term loan that funds the building or major renovation of a property, disbursed in stages (draws) as construction milestones are completed. Once building is finished, the construction loan is typically replaced with a permanent mortgage through a process called takeout financing. Interest is charged only on the amount drawn.
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