Lista de Documentos para tu Hipoteca de Propiedad de Inversión

Encontraste la propiedad. Hiciste los cálculos. Estás listo para solicitar financiación. Y entonces tu prestamista te envía una lista de solicitudes de documentos que parece una auditoría fiscal.

Aquí es donde los tratos se estancan. No porque el inversor no califique, sino porque no puede obtener los trámites a tiempo. Las propiedades son arrebatadas mientras rebuscas en archivadores buscando el Aviso de Evaluación del año pasado.

Aquí está la solución: prepara todo antes de necesitarlo. Esta lista cubre cada documento que un prestamista pedirá al solicitar una hipoteca de propiedad de inversión en Canadá. Organiza esto ahora y tu solicitud avanzará rápido cuando sea importante.

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Categoría 1: Identidad e Información Personal

Cada solicitud comienza aquí. Estos documentos verifican quién eres.

• Dos identificaciones con foto emitidas por el gobierno. Licencia de conducir más pasaporte es la combinación estándar. Algunos prestamistas aceptan una tarjeta de salud provincial con foto como identificación secundaria.
• Número de Seguro Social (SIN). Tu prestamista lo necesita para obtener tu informe de crédito y verificar ingresos con la CRA.
• Dirección actual e información de contacto. Si te has mudado en los últimos dos años, ten también tus direcciones anteriores listas.
• Documentación de estado civil. Si aplica, tu certificado de matrimonio o acuerdo de separación. Esto importa para las estructuras de propiedad y la responsabilidad.

Mantén escaneos digitales de estos documentos en una carpeta segura. Los usarás para cada solicitud en el futuro.

Categoría 2: Documentos de Ingresos y Empleo

Esta es la sección donde los prestamistas pasan más tiempo. Quieren verificar que ganas lo que dices que ganas y que el ingreso es estable.

Para Empleados con Salario Fijo

• Recibos de sueldo recientes. La mayoría de los prestamistas quieren tus dos recibos de sueldo más recientes que muestren los ingresos acumulados en el año. Algunos quieren 30 días de recibos consecutivos.
• Carta de empleo. Debe estar en papel con membrete de la empresa e incluir tu puesto, salario, fecha de inicio y estado de empleo (tiempo completo, tiempo parcial, contrato). Debe tener una fecha de menos de 30 días a partir de tu solicitud.
• Comprobantes T4 de los últimos dos años. Estos muestran tu ingreso total de empleo según lo informado a la CRA.
• Avisos de Evaluación (NOA) de los últimos dos años. Esta es tu prueba de que la CRA aceptó tu declaración de impuestos y confirma tus ingresos declarados. Puedes descargarlos de tu Cuenta Mi CRA.
• Declaraciones de impuestos T1 General de los últimos dos años. Algunos prestamistas solicitan la declaración completa, no solo el NOA.

Para Prestatarios Autónomos

Los solicitantes autónomos enfrentan una mayor exigencia de documentación. Los prestamistas quieren ver la imagen completa de los ingresos de tu negocio.

• Declaraciones de impuestos T1 General de los últimos dos años. Esta es la base. Los prestamistas promedian tus ingresos declarados durante dos años.
• Aviso de Evaluación de los últimos dos años. Confirma que la CRA aceptó tus declaraciones.
• Comprobantes T4A (si aplica). Para ingresos por contrato o comisiones.
• Estados financieros de tu negocio. Estados de resultados y balances generales de los últimos dos años fiscales. Los estados preparados o revisados tienen más peso que los auto-preparados.
• Licencia comercial o estatutos de constitución. Demuestra que tu negocio existe y está registrado.
• Declaraciones de GST/HST. Algunos prestamistas las usan para verificar los ingresos del negocio.
• Extractos bancarios del negocio de seis a doce meses. Particularmente importante si estás solicitando a través de un prestamista B que utiliza verificación de ingresos por extractos bancarios en lugar de declaraciones de impuestos.

Si eres autónomo y tus ingresos declarados son inferiores a tu flujo de caja real, habla con tu bróker sobre programas de hipotecas de ingresos declarados y opciones de prestamistas B que analizan los depósitos bancarios en lugar de las declaraciones de impuestos.

Para Ingresos Basados en Comisiones

• Comprobantes T4 y T4A de los últimos dos años.
• Carta de empleo que confirme la estructura de comisiones, salario base (si lo hay) y el historial de ganancias de dos años.
• NOA de los últimos dos años.

Fuentes de Ingresos Adicionales

Si obtienes ingresos de otras fuentes, ten la documentación lista para cada una:

• Ingresos por alquiler de propiedades existentes. Arrendamientos firmados actuales y T776 (Declaración de Alquileres de Bienes Raíces) de tus dos últimas declaraciones de impuestos. Algunos prestamistas también quieren ver el cálculo de la hoja de cálculo de alquileres para compensar los costos de mantenimiento de tu propiedad existente.
• Ingresos por inversiones. Extractos de cuenta de corretaje o comprobantes T5.
• Pensión o beneficios gubernamentales. Extractos de pensión, cartas de beneficios de OAS, CPP o discapacidad.
• Manutención infantil o pensión alimenticia recibida. Orden judicial o acuerdo de separación más prueba de recepción constante.

Antes de pasar horas buscando documentos, reserva una llamada rápida en reserva una llamada de estrategia gratuita con LendCity — te diremos exactamente qué documentos pedirá tu prestamista según tu situación, para que no tengas que apresurarte a última hora.

Categoría 3: Verificación de Activos y Pago Inicial

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• 90 días de extractos bancarios de cada cuenta que contenga los fondos del pago inicial. El prestamista quiere ver el dinero allí, no un gran depósito repentino que apareció la semana pasada.
• Extractos de cuentas de inversión. Si tu pago inicial proviene de inversiones, proporciona los extractos trimestrales más recientes.
• Extractos RRSP (si usas el Plan de Compradores de Vivienda para una propiedad que ocuparás). Nota: El Plan de Compradores de Vivienda no se aplica a propiedades de inversión, pero si estás comprando una propiedad en la que vivirás mientras alquilas unidades, puede calificar.
• Carta de regalo. Si alguna parte de tu pago inicial es un regalo de un miembro de la familia, el prestamista necesita una carta de regalo firmada que confirme que los fondos no son un préstamo. Muchos prestamistas también requieren prueba de que los fondos del regalo se han depositado en tu cuenta.
• Documentación de ingresos por venta. Si utilizas los ingresos de la venta de otra propiedad, proporciona el acuerdo de venta y el estado de cierre.

Pago inicial de hipoteca comercial: ¿cuánto? con prestamistas regulados federalmente. Para compras de propiedades multifamiliares más grandes, la estructura del pago inicial puede diferir, así que confirma los requisitos específicos para tu tipo de trato.

Categoría 4: Documentos de la Propiedad

Una vez que tengas una propiedad específica bajo contrato, tu prestamista necesita detalles sobre ella.

• Acuerdo de Compra y Venta firmado. La oferta completamente ejecutada con todos los anexos y modificaciones.
• Listado MLS o detalles del listado de la propiedad. Fotos, características, metraje cuadrado e historial de listado.
• Tasación de la propiedad. Cómo hacer flips de casas en Canadá: lecciones de más de 30 tratos. Presupuesta entre $300 y $500 para una tasación residencial. Las propiedades multifamiliares y comerciales cuestan más.
• Factura de impuestos a la propiedad. La evaluación anual más reciente de impuestos a la propiedad.
• Informe de inspección de la vivienda. Si bien no siempre es requerido por el prestamista, tener una inspección reciente demuestra diligencia debida y puede señalar problemas que afectan el valor de la propiedad.
• Documentos de condominios (si aplica). Certificado de estado, estados financieros de la corporación de condominios, estudio de fondo de reserva, certificado de seguro y estatutos. Algunos prestamistas no financiarán condominios con fondos de reserva bajos o evaluaciones especiales pendientes.
• Contratos de alquiler. Si la propiedad tiene inquilinos existentes, proporciona todos los contratos de arrendamiento firmados actuales que muestren los montos de alquiler, términos e información del inquilino.
• Cotización de seguro o aval. Prueba de que puedes obtener seguro de propiedad. Los prestamistas requieren seguro como condición de financiación.

Si eres autónomo o utilizas múltiples fuentes de ingresos, las reglas se vuelven más complicadas. programa una sesión de estrategia gratuita con nosotros y te indicaremos qué documentos tienen más peso para los prestamistas y dónde podrías necesitar profundizar.

Categoría 5: Documentos de Propiedades Existentes

Si ya posees bienes raíces, el prestamista también necesita información sobre esas propiedades.

• Extractos de hipotecas actuales de todas las propiedades que posees. Estos muestran saldos pendientes, montos de pago y términos.
• Declaraciones de impuestos a la propiedad de todas las propiedades poseídas.
• Contratos de alquiler de cualquier propiedad de alquiler que poseas.
• Tasaciones o valores estimados de propiedades más recientes.

Esta información se incorpora directamente a tus cálculos de ratios de servicio de deuda. Cuanto más Cómo comprar propiedades de alquiler ilimitadas en Canadá, más documentación necesitas proporcionar. Tener esto organizado con anticipación ahorra tiempo significativo.

Categoría 6: Documentos Corporativos (Si Compra a través de una Corporación)

Si estás comprando a través de una corporación, los requisitos de papeleo se expanden significativamente.

• Estatutos de Constitución.
• Informe de perfil corporativo (del registro provincial).
• Registro de accionistas y lista de directores.
• Estados financieros corporativos de los últimos dos años. Se prefieren encarecidamente los preparados por contadores.
• Declaraciones de impuestos corporativas (T2) de los últimos dos años.
• Extractos bancarios corporativos (90 días).
• Resolución del consejo autorizando la compra e hipoteca.
• Garantías personales. La mayoría de los prestamistas requieren que los accionistas garanticen personalmente una hipoteca de inversión corporativa.

Comprar en una corporación agrega complejidad a la solicitud. Habla con tu bróker sobre si la propiedad corporativa tiene sentido para tu situación. Algunos inversores prefieren estructuras corporativas para protección de responsabilidad, mientras que otros encuentran que el costo y la complejidad adicionales no valen la pena para sus primeras Financiación de Hipotecas Residenciales.

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Errores Comunes que Retrasan tu Aprobación

Los inversores cometen los mismos errores de documentación repetidamente. Evita estos y tu solicitud avanzará más rápido.

Error 1: Documentos Desactualizados

Tu carta de empleo de hace seis meses no servirá. Tus extractos bancarios del trimestre pasado son demasiado viejos. Documentos Financieros Organizados: Clave para Mejores Tasas Hipotecarias. Verifica las fechas de todo antes de enviarlo.

Error 2: Información Inconsistente

Si tu carta de empleo dice que ganas $95,000 pero tu T4 muestra $88,000 y tus recibos de sueldo proyectan $92,000, el prestamista cuestionará los tres números. Asegúrate de que tus cifras de ingresos sean consistentes en todos los documentos, o ten una explicación clara para cualquier diferencia (horas extra, bonificación, aumento).

Error 3: Depósitos Grandes Inexplicables

Ese depósito de $15,000 en tu extracto bancario de un amigo que te devuelve un préstamo personal? Sin documentación, tu prestamista puede asumir que es un préstamo que debes pagar, lo que aumenta tus ratios de deuda. Documenta la fuente de cualquier depósito grande que no sea ingreso regular de empleo.

Error 4: Páginas Faltantes

Enviar la página 1 y la página 3 de una declaración de impuestos de cuatro páginas hará que tu expediente sea rechazado. Siempre envía documentos completos. Al escanear, verifica que todas las páginas estén incluidas y sean legibles.

Error 5: Envío de Documentos No Oficiales

Las capturas de pantalla de tu saldo bancario no reemplazan los extractos bancarios oficiales. Un mensaje de texto de tu jefe no reemplaza una carta de empleo en papel con membrete de la empresa. Los prestamistas necesitan documentos oficiales de fuentes oficiales.

Error 6: No Declarar Todas las Propiedades

Si posees tres propiedades de alquiler y solo declaras dos, el prestamista encontrará la tercera cuando obtenga tu informe de crédito. La falta de declaración levanta banderas rojas y puede hundir tu solicitud. Sé sincero sobre todo lo que posees y debes. Revisa Cómo calificar para múltiples propiedades de alquiler para comprender cómo los prestamistas tratan tu cartera completa.

Cómo Organizar tu Paquete de Documentos

Aquí está el sistema que funciona.

Crea una carpeta digital dedicada con subcarpetas para cada categoría enumerada anteriormente. Etiqueta cada archivo claramente: “2025-T4-JohnSmith.pdf” es mejor que “scan003.pdf”.

Mantén una lista maestra que actualices a medida que recopilas cada documento. Marca los elementos a medida que los agregas a tu carpeta.

Mantén dos copias: una en tu computadora y otra en almacenamiento en la nube (Google Drive, Dropbox o similar). Cuando tu bróker solicite un documento un martes a las 9 PM, querrás poder enviarlo inmediatamente desde tu teléfono.

Actualiza documentos trimestralmente. Intercambia nuevos extractos bancarios, recibos de sueldo y cualquier otro documento sensible al tiempo cada tres meses. Cuando aparezca un trato, estarás listo para avanzar.

Obtén tus NOA electrónicamente. Inicia sesión en tu Cuenta Mi CRA y descarga tus Avisos de Evaluación directamente. Esto es más rápido y confiable que esperar las copias impresas.

Para los inversores que se toman en serio la construcción de una cartera, este sistema de documentos se convierte en una herramienta permanente. La primera solicitud es siempre la más difícil. Después de eso, solo estás actualizando algunos documentos cada vez. Explora recursos y herramientas para inversores para apoyar el crecimiento de tu cartera junto con tu sistema de documentación.

Si estás considerando oportunidades transfronterizas, ten en cuenta que la financiación para canadienses que compran propiedades en EE. UU. tiene sus propios requisitos de documentación, así que comienza a construir ese paquete por separado si planeas invertir al sur de la frontera.

Tu Plan de Acción Pre-Solicitud

Esto es exactamente lo que debes hacer en los próximos siete días:

1. Descarga tus NOA de Mi Cuenta CRA de los últimos dos años.
2. Solicita una carta de empleo a tu departamento de recursos humanos o escríbela tú mismo si eres autónomo.
3. Reúne tus T4 de los últimos dos años (o T1 Generals si eres autónomo).
4. Descarga extractos bancarios de 90 días de cada cuenta que contenga los fondos del pago inicial.
5. Obtén tu informe de crédito de Equifax o TransUnion y revísalo en busca de errores.
6. Crea tu sistema de carpetas digitales y organiza todo por categoría.
7. Reserva una llamada con un profesional hipotecario para revisar tu paquete e identificar cualquier brecha antes de empezar a buscar propiedades.

Los inversores que cierran tratos más rápido son los que tienen sus documentos listos antes de encontrar la propiedad. No seas el inversor que pierde un trato porque no pudiste producir un Aviso de Evaluación durante el fin de semana.

Prepara tu paquete. Hipoteca de la Primera Propiedad de Alquiler: Guía de Solicitud.

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Preguntas Frecuentes

Escrito por

LendCity

Publicado

14 de febrero de 2026

Tiempo de lectura

11 min de lectura

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