Si es un inversor canadiense que busca comprar propiedades en los Estados Unidos, probablemente haya oído hablar del ITIN, el Número de Identificación Personal del Contribuyente que necesita para empezar. Lo que quizás no sepa es que obtener uno ya no tiene por qué llevar semanas o meses.
Algo interesante: cuando analizamos las cifras, descubrimos que entre el 90 y el 95 por ciento de los inversores canadienses que desean comprar propiedades en EE. UU. se atascan en la etapa de configuración de la entidad. Están emocionados, han encontrado una propiedad y luego se encuentran con un muro. El proceso tradicional lleva de cuatro a ocho semanas y, para entonces, la propiedad ya se ha vendido.
Pero ahora hay una forma mejor.
Por qué necesita un ITIN en primer lugar
Antes de entrar en la solución rápida, hablemos de por qué esto es importante. Técnicamente, puede comprar propiedades en EE. UU. a su nombre personal, pero este es el problema con ese enfoque:
- Podría enfrentarse a una doble imposición: pagar impuestos tanto al IRS como a la CRA.
- Tiene menos opciones de prestamistas, lo que significa peores condiciones.
- Se expone a responsabilidad personal (y sí, las demandas son más comunes en los Estados Unidos).
- Se pierde ventajas fiscales que ofrece una LLC.
Establecer una LLC (Sociedad de Responsabilidad Limitada) resuelve todos estos problemas. Le protege legalmente, abre más opciones de financiación para propiedades de inversión en EE. UU. y le ayuda a evitar que le graven dos veces por los mismos ingresos. Aprenda más sobre cómo funciona el programa para prestatarios con ITIN en EE. UU. Hable con su contador sobre esto: la situación de cada uno es diferente.
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El problema del plazo tradicional
Esto es lo que suele ocurrir: un inversor canadiense encuentra una gran propiedad. Están listos para hacer una oferta. Luego se enteran de que necesitan configurar una LLC y obtener un número ITIN. La emisión directa del ITIN por parte del IRS mediante el Formulario W-7 toma de 6 a 12 semanas por correo. Incluso a través de un Certifying Acceptance Agent (CAA) — la vía oficial más rápida del IRS — generalmente toma de 2 a 4 semanas.
La propiedad se vende a otra persona. El inversor se frustra. Muchos se rinden por completo.
Este retraso ha estado arruinando acuerdos durante años. Pero no tiene por qué ser así, al menos no para la parte de configuración de la entidad.
Si ha perdido un acuerdo porque el proceso tradicional de ITIN tomó de cuatro a ocho semanas, reserve una llamada de estrategia gratuita con LendCity y descubra cómo nuestra configuración de entidad en dos horas le mantiene competitivo frente a los compradores locales.
Cómo obtener su ITIN en dos horas
La solución es bastante sencilla, solo requirió un pensamiento creativo. En lugar de esperar a que cada inversor comience el proceso desde cero, las entidades se pueden configurar por adelantado y luego asignarse a los inversores cuando estén listos.
Piénselo como tener inventario listo para usar. Cuando esté listo para comprar, la LLC se le asigna en un plazo de dos días hábiles. Sin esperas. Sin acuerdos perdidos. Sin frustración.
El proceso incluye:
- Asignación de una entidad preestablecida
- Su número ITIN listo para usar
- La capacidad de renombrar la entidad a lo que desee
- Transferencia al estado donde está comprando, si es necesario
- Conexión con un contador transfronterizo para personalizar su estrategia fiscal
Qué significa esto para su compra de bienes raíces
Cuando tenga su entidad y ITIN listos, podrá actuar rápido. Podrá hacer ofertas con confianza. Podrá obtener cartas de preaprobación a nombre de su entidad, lo que le hará parecer un comprador serio.
Una vez que su LLC y su ITIN estén listos, podrá obtener cartas de preaprobación a nombre de su entidad el mismo día. Reserve una llamada de estrategia gratuita con nosotros y le pondremos en contacto con el prestamista transfronterizo adecuado para su situación.
El factor costo
La mejor parte es que si está obteniendo una hipoteca, no hay ninguna tarifa por la asignación de la entidad; solo paga al contador o abogado su tarifa por personalizar la configuración según su situación fiscal específica.
Diferentes inversores tienen diferentes necesidades. Algunos quieren estructuras simples. Otros necesitan acuerdos más complejos. El contador trabaja con usted para determinar qué tiene sentido para sus objetivos, y el precio refleja esa complejidad.
Incluso si está pagando en efectivo o utilizando una línea de crédito de Canadá y no necesita una hipoteca, aún puede acceder a este servicio por una pequeña tarifa.
Construyendo crédito en los Estados Unidos
Una vez que tenga su ITIN, puede comenzar a construir un historial crediticio en EE. UU. Esto es importante para el futuro.
La mayoría de las hipotecas para inversores canadienses que compran en los Estados Unidos no se informan a las agencias de crédito. Por lo tanto, si desea construir crédito allí, necesita obtener tarjetas de crédito y productos bancarios que sí se informen.
¿Por qué importa esto? Porque una vez que tenga una puntuación crediticia en EE. UU., sus futuras hipotecas tendrán mejores precios. Los prestamistas basados en flujo de caja ofrecen tasas más bajas a los prestatarios con crédito establecido. Con el tiempo, esto puede ahorrarle miles de dólares.
Más prestamistas, mejores condiciones
Cuando compra a través de una LLC en lugar de su nombre personal, abre el acceso a más prestamistas. Más prestamistas significan competencia. La competencia significa mejores tasas y condiciones para usted. El programa DSCR para extranjeros es uno de los más comunes para los inversores canadienses.
Algunos bancos canadienses prestarán para compras de propiedades en EE. UU. a su nombre personal, pero sus opciones son limitadas. Con una LLC y un ITIN, puede comparar y encontrar la mejor oferta.
Cómo empezar
El proceso de configuración de la entidad solía ser un gran obstáculo. Detuvo a la mayoría de los inversores canadienses para que no llevaran a cabo compras de propiedades en EE. UU. Pero no tiene por qué detenerle a usted.
Con una entrega de dos horas, puede pasar de la planificación a hacer ofertas el mismo día. Puede competir con compradores locales que no tienen estos retrasos. Puede ejecutar su estrategia de financiación hipotecaria en EE. UU. para canadienses en lugar de solo hablar de ella.
Si se toma en serio la compra de bienes raíces en EE. UU., descubra cómo los canadienses pueden invertir en bienes raíces en EE. UU. de forma fiscalmente inteligente y hable primero con su contador sobre las implicaciones fiscales. Asegúrese de que una estructura de LLC tenga sentido para usted. Luego, configure su entidad y su ITIN antes de empezar a buscar propiedades.
Estar preparado significa poder actuar cuando la oportunidad llama. Y en bienes raíces, la oportunidad no espera.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es un ITIN y por qué lo necesito para comprar propiedades en EE. UU.?
¿Cuánto tiempo se tarda normalmente en obtener un ITIN?
¿Puedo comprar propiedades en EE. UU. a mi nombre personal en lugar de una LLC?
¿Cuánto cuesta obtener un ITIN y configurar una LLC?
¿Mi hipoteca en EE. UU. me ayudará a construir crédito en Estados Unidos?
¿Puedo renombrar mi LLC después de que se me asigne?
¿Necesito hablar con un contador antes de configurar una LLC?
¿Qué tan rápido puedo hacer una oferta por una propiedad una vez que tenga mi ITIN?
Aviso legal: LendCity Mortgages es una correduría hipotecaria autorizada. El contenido de esta página es solo para fines educativos y no constituye asesoramiento legal, fiscal, de inversión, en valores ni de planificación financiera. Las tasas, primas, términos del programa y regulaciones mencionados están vigentes a la fecha de la última actualización de la página y están sujetos a cambios. Cualquier rendimiento de inversión, ingreso por alquiler, ahorro fiscal o cifras de estudios de caso mostradas son solo ilustrativas — no están garantizadas, no son representativas y los resultados individuales variarán. Consulte a un abogado, a un contador profesional colegiado (CPA) o a un distribuidor registrado antes de actuar con base en cualquier información de esta página.
Escrito por
LendCity
Publicado
22 de diciembre de 2025
· Updated 26 de abril de 2026Tiempo de lectura
7 min de lectura
Puntuación de crédito
Una calificación numérica (300-900 en Canadá) que representa tu solvencia crediticia, afectando las tasas hipotecarias y la aprobación. Generalmente se necesita 680+ para obtener las mejores tasas.
ITIN
Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés) - Un número de identificación fiscal de EE. UU. para extranjeros, requerido para que los canadienses inviertan en bienes raíces de EE. UU. y presenten impuestos en EE. UU.
LLC
Limited Liability Company (Sociedad de Responsabilidad Limitada) — una estructura empresarial estadounidense comúnmente utilizada para poseer propiedades de inversión en EE. UU. Advertencia importante para residentes canadienses: la CRA generalmente trata a una LLC estadounidense como una corporación a efectos fiscales canadienses, lo que puede generar un tratamiento desajustado con el IRS y una doble tributación; muchos asesores transfronterizos recomiendan en su lugar una LP estadounidense (con una LLC como socio general) o la propiedad directa. La elección de la entidad es una decisión legal y fiscal — consulte a un abogado transfronterizo y a un CPA con experiencia en tributación Canadá-EE. UU. antes de constituir una.
Pre-aprobación
Un compromiso condicional de un prestamista que indica su capacidad de endeudamiento, válido por 90-120 días. Para los inversores, obtener la pre-aprobación les ayuda a actuar rápidamente en las operaciones y demuestra a los vendedores que son compradores serios con financiación en orden.
Préstamo DSCR
Un préstamo calificado según la relación de cobertura del servicio de la deuda de la propiedad en lugar del ingreso personal del prestatario, popular para propiedades de inversión en EE. UU.
FIRPTA
Foreign Investment in Real Property Tax Act - una ley fiscal de EE. UU. que exige a los compradores retener impuestos al comprar bienes raíces de vendedores extranjeros. Importante para los canadienses que venden propiedades en EE. UU.
Préstamo para Extranjeros
Programas hipotecarios diseñados para no ciudadanos de EE. UU. que invierten en bienes raíces estadounidenses, con requisitos específicos de documentación y pago inicial.
DSCR
Ratio de Cobertura del Servicio de la Deuda - una métrica que compara el ingreso operativo neto de una propiedad con sus pagos de hipoteca. Un DSCR de 1.25 significa que la propiedad genera un 25% más de ingresos de los necesarios para cubrir la deuda. Los prestamistas suelen requerir un DSCR mínimo de 1.0 a 1.25 para préstamos de propiedades de inversión.
Flujo de Caja
El dinero restante después de recaudar el alquiler y pagar todos los gastos, incluyendo hipoteca, impuestos, seguro, mantenimiento y administración de la propiedad.
Impuesto sobre la propiedad
Impuesto anual que los municipios imponen sobre los bienes inmuebles en función del valor tasado de la propiedad. Los impuestos sobre la propiedad financian los servicios locales y son un gasto operativo significativo que los inversores deben tener en cuenta en las proyecciones de flujo de caja.
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