Conserve Su Hogar, Alquile y Aún Así Compre Más Grande
Aquí hay una situación que veo todo el tiempo. Usted es propietario de una vivienda. Quiere comprar una nueva. Pero en lugar de vender, piensa: “¿Por qué no alquilo mi lugar actual?”.
Buena idea. Pero aquí está el problema: la mayoría de los bancos aplastarán su poder adquisitivo cuando haga esto.
La buena noticia es que existe un programa especial que soluciona esto. Y la mayoría de la gente nunca ha oído hablar de él.
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Por Qué los Bancos Hacen Esto Tan Difícil
Digamos que el pago de su hipoteca actual es de $3,000 al mes. Usted puede alquilar esa casa por $3,000 al mes también. Suena como que se equilibra, ¿verdad?
No según la mayoría de los bancos.
Los prestamistas tradicionales solo cuentan el 50% de sus ingresos por alquiler. Así que, en lugar de usar esos $3,000 completos, solo cuentan $1,500. Eso deja un “déficit” de $1,500 en papel.
Ahora el banco trata su propiedad de alquiler como una deuda mensual de $1,500. Esto afecta sus índices de endeudamiento y límites de endeudamiento. Y de repente, usted califica para mucho menos en su nueva casa.
Si su banco solo está contando el 50% de sus ingresos por alquiler y está matando su monto de aprobación, reserve una llamada de estrategia gratuita con LendCity para ver cómo el programa de hoja de trabajo de alquiler podría cambiar sus números.
El Programa de Hoja de Trabajo de Alquiler lo Cambia Todo
Un puñado de prestamistas (tal vez cinco o seis) ofrecen algo diferente. Se llama programa de hoja de trabajo de alquiler.
Así es como funciona:
- Usted está comprando una nueva residencia principal.
- Usted conserva su casa actual como alquiler.
- El prestamista utiliza una hoja de trabajo de alquiler en lugar de la regla estándar del 50%.
Con una hoja de trabajo de alquiler, puede utilizar hasta el 100% de los ingresos por alquiler. El prestamista introduce su alquiler, resta la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad y algunos otros gastos.
¿El resultado? En lugar de una pérdida mensual de $1,500, es posible que solo muestre un déficit de $500. Ese adicional de $1,000 por mes se traduce en un poder adquisitivo considerable.
Un Ejemplo Real Que Muestra la Diferencia
Tuve un cliente que vino a mí después de obtener la aprobación en un banco. ¿Su aprobación? $250,000.
En su mercado, eso no era suficiente. No podían encontrar nada que les gustara. Estaban a punto de rendirse y simplemente alquilar en algún lugar en lugar de comprar.
Su agente inmobiliario sugirió que obtuvieran una segunda opinión. Buena jugada.
Ejecutamos sus números usando el programa de hoja de trabajo de alquiler. ¿Su nueva aprobación? $450,000.
Eso es un poder adquisitivo adicional de $200,000. El mismo cliente. Los mismos ingresos. La misma situación de financiación hipotecaria residencial. Solo un programa diferente.
La diferencia entre una aprobación de $250,000 y $450,000 podría deberse al programa adecuado: reserve una llamada de estrategia gratuita con nosotros y nosotros analizaremos sus números a través de la hoja de trabajo de alquiler.
Por Qué los Bancos No Ofrecen Esto
La cosa es esta: los bancos no tienen este programa. Punto.
Solía trabajar en un banco. Cuando escuchaba sobre corredores que conseguían aprobaciones para clientes por mucho más, pensaba: “Deben estar haciendo algo turbio”.
Resulta que solo estaban usando programas a los que los bancos no tenían acceso.
Este programa de hoja de trabajo de alquiler solo está disponible a través de ciertos corredores hipotecarios canadienses que trabajan con prestamistas específicos. Los grandes bancos simplemente no lo ofrecen.
¿Quién Debería Usar Este Programa?
Este programa funciona muy bien si usted:
- Es propietario de su casa actual y quiere conservarla.
- Planea alquilar su casa actual.
- Está comprando una nueva residencia principal (no una propiedad de inversión).
- Quiere maximizar su monto de aprobación.
Si ya posee varias propiedades de alquiler, las hojas de trabajo de alquiler también pueden desbloquear poder adquisitivo para inversores que escalan. Estamos viendo a más personas usar esta estrategia últimamente. El mercado se ha enfriado. Las casas tardan más en venderse. Así que más personas dicen: “Olvídense de vender. Simplemente alquilemos y compremos algo nuevo”.
Y dado que está comprando una residencia principal, solo necesita un 5% de pago inicial para construir una cartera multimillonaria.
En Resumen
Si planea alquilar su casa actual y comprar una nueva, no entre simplemente en un banco. Probablemente dejará dinero sobre la mesa.
El programa de hoja de trabajo de alquiler puede darle decenas de miles (a veces cientos de miles) más en poder adquisitivo.
Los mismos ingresos. La misma propiedad de alquiler. Solo un programa más inteligente.
Hable con un corredor hipotecario que conozca este programa antes de comenzar su búsqueda de casa. Podría ser la diferencia entre conformarse con algo y conseguir la casa que realmente desea.
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Preguntas Frecuentes
¿Qué es el programa de hoja de trabajo de alquiler?
¿Por qué los bancos solo usan el 50% de los ingresos por alquiler?
¿Puedo usar este programa para propiedades de inversión?
¿Cuánto más puedo calificar con este programa?
¿Todos los corredores hipotecarios tienen acceso a este programa?
¿Cuánto pago inicial necesito?
¿Qué gastos se restan en la hoja de trabajo de alquiler?
¿Debo obtener una segunda opinión si ya he sido aprobado por un banco?
Aviso legal: Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento financiero. Consulte a un profesional hipotecario autorizado antes de tomar cualquier decisión de financiamiento.
Escrito por
LendCity
Publicado
5 de enero de 2026
Tiempo de lectura
5 min de lectura
GDS
Razón de Servicio de Deuda Bruta (GDS) - el porcentaje de los ingresos brutos necesarios para cubrir los costos de vivienda (hipoteca, impuestos, calefacción). Típicamente un máximo del 39%. Para los inversores, los ingresos por alquiler de la propiedad pueden compensar estos costos mediante cálculos de compensación de alquiler.
TDS
Razón de Servicio de Deuda Total (Total Debt Service ratio) - el porcentaje de los ingresos brutos necesarios para cubrir todos los pagos de deuda. Máximo típicamente del 44%. Los inversores pueden utilizar los ingresos por alquiler (con una compensación del 50-80%) para ayudar a calificar, lo que permite escalar una cartera a pesar de las deudas existentes.
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