Consolidation de dettes par votre hypothèque

Regroupez cartes de crédit, prêts auto et autres dettes à taux d'intérêt élevé dans votre hypothèque à taux réduit. Un seul paiement mensuel. Des milliers de dollars d'économies annuelles. Nous faisons les calculs avant que vous ne décidiez — vous saurez donc exactement ce que vous économiserez. Que vous refinanciez votre première hypothèque, utilisiez une deuxième hypothèque ou mettiez en place une marge de crédit hypothécaire, nous comparons chaque option et recommandons celle qui vous fait économiser le plus d'argent tout en protégeant votre taux et vos conditions actuels. La plupart des clients économisent entre 500 $ et 1 500 $ par mois et voient leur cote de crédit s'améliorer de manière significative en 6 mois.

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Économisez de l'argent

Arrêtez de payer 20 % d'intérêt sur vos cartes de crédit

Les Canadiens portent en moyenne plus de 4 000 $ de dettes de carte de crédit à 20 % d'intérêt. C'est 800 $/an d'intérêts sur le solde moyen seulement. La consolidation dans votre hypothèque à 5 % ramène cela à 200 $. Multipliez cela par toutes vos dettes.

80%

LTV maximum

50+

Options de prêteurs

166+

Avis Google

24h

Vitesse de pré-approbation

Éliminer les dettes à taux d'intérêt élevé

Cartes de crédit à 18-22 %, prêts auto à 6-9 %, marges de crédit personnelles à 8-12 % — regrouper le tout dans votre hypothèque à 4-6 % vous fait économiser des milliers de dollars en intérêts chaque année.

Un seul paiement simple

Remplacez les paiements multiples avec des dates d'échéance, des montants minimaux et des taux d'intérêt variables par un seul paiement hypothécaire mensuel clair et gérable. Cela réduit le risque de paiements manqués et le stress lié à la gestion de plusieurs comptes.

Analyse gratuite des économies

Avant de décider quoi que ce soit, nous calculons vos économies mensuelles exactes, la réduction totale des intérêts et le calendrier de remboursement avec une comparaison détaillée avant et après. Il n'y a aucun coût ni obligation pour cette analyse.

Améliorer le flux de trésorerie

En réduisant le total de vos paiements de dettes mensuels, la consolidation libère des liquidités importantes pour l'épargne, les investissements ou les dépenses quotidiennes. La plupart des clients voient des économies mensuelles de 500 $ à 1 500 $.

Rétablissement de la cote de crédit

Le remboursement des cartes de crédit améliore immédiatement votre ratio d'utilisation du crédit. Lorsque vos soldes tombent à zéro, votre cote peut augmenter de 50 à 100 points en 3 à 6 mois.

Plusieurs options de consolidation

Refinancement, deuxième hypothèque ou marge de crédit hypothécaire — nous recommandons l'approche qui minimise les coûts et maximise les économies pour votre profil de dette spécifique.

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Admissibilité

Exigences pour la consolidation de dettes

Se qualifier pour une hypothèque de consolidation de dettes dépend de l'équité de votre maison, de votre profil de crédit et de vos revenus. Voici ce que les prêteurs recherchent et comment nous vous aidons à accéder aux économies dont vous avez besoin.

Requirements

Équité minimale de 20 % dans votre maison après la consolidation — l'hypothèque refinancée ne peut excéder 80 % de la valeur d'évaluation actuelle
Cote de crédit minimale de 600 pour un refinancement auprès d'un prêteur A, avec des options auprès de prêteurs B pour des cotes aussi basses que 500
Preuve de revenu stable suffisant pour assumer le nouveau paiement hypothécaire consolidé selon le test de stress fédéral
Le ratio d'amortissement total de la dette (ATD) doit rester égal ou inférieur à 44 % après la consolidation de toutes les dettes
Évaluation immobilière confirmant une valeur marchande suffisante pour soutenir le montant de l'hypothèque refinancée
Divulgation complète de toutes les dettes en cours — cartes de crédit, prêts auto, marges de crédit personnelles, arrérages de l'ARC, etc.
Titre clair sur la propriété sans privilèges ou jugements en suspens au-delà des dettes consolidées

How We Help

Nous fournissons une analyse gratuite des économies montrant vos économies mensuelles exactes, la réduction totale des intérêts et le calendrier de rentabilité
Notre équipe compare les options de refinancement, de deuxième hypothèque et de marge de crédit hypothécaire pour choisir l'approche la plus économe
Si votre cote est inférieure à 600, nous vous connectons à des programmes de prêteurs B offrant d'importantes économies par rapport aux taux des cartes de crédit
Nous gérons le remboursement de toutes vos dettes à la clôture — les fonds vont directement à chaque créancier pour que vos comptes soient apurés immédiatement
Pour les clients manquant d'équité pour une consolidation totale, nous priorisons les dettes aux taux les plus élevés pour un impact maximal
Nous vous aidons à élaborer un plan post-consolidation pour prévenir le réendettement à taux élevé et bâtir une stabilité financière à long terme
Si la rupture de votre hypothèque actuelle entraîne une pénalité, nous l'intégrons dans l'analyse pour valider la rentabilité du projet

FAQ

Questions sur la consolidation de dettes

Tout ce que vous devez savoir sur la consolidation de dettes par votre hypothèque.

Comment ça fonctionne

Cela consiste à refinancer pour accéder à l'équité, puis à utiliser ces fonds pour rembourser des dettes à taux élevé comme les cartes de crédit (18-22 %). En les intégrant à votre hypothèque (4-6 %), vous réduisez radicalement vos coûts d'intérêt et simplifiez vos finances.

Les économies dépendent de vos dettes actuelles. Par exemple, 50 000 $ de dettes de carte de crédit à 20 % coûtent 10 000 $/an en intérêts. À 5 % sur votre hypothèque, cela coûte 2 500 $ — une économie de 7 500 $ par an.

Crédit et équité

Elle l'améliore généralement de manière significative. Rembourser vos cartes réduit votre ratio d'utilisation. Lorsque ce ratio chute, votre cote peut gagner 50 à 100 points en 3 à 6 mois.

Nous avons plusieurs options : consolidation partielle des dettes les plus coûteuses, deuxième hypothèque pour dépasser la limite de 80 % LTV, ou refinancement auprès d'un prêteur B.

Cela dépend de votre taux actuel. Si vous avez un taux fixe très bas avec une forte pénalité, une deuxième hypothèque permet de consolider sans casser votre premier prêt.

Après la consolidation

C'est crucial. Nous recommandons de cesser d'utiliser les cartes de crédit, de mettre en place une épargne automatique et de suivre un budget mensuel strict.

Oui. Alors que les prêteurs A demandent une cote de 600+, les prêteurs B et privés acceptent des cotes dès 500-550. Les taux seront plus élevés, mais resteront bien inférieurs aux 20 % des cartes de crédit.

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