Hypothèques pour premiers acheteurs au Canada

Profitez de tous les programmes canadiens pour premiers acheteurs — assurance SCHL avec 5 % de mise de fonds, CELIAPP, retraits REER (RAP) et remises provinciales. Nous veillons à ce que vous ne laissiez pas d'argent sur la table. Notre équipe vous accompagne de la pré-approbation au jour de la prise de possession, en expliquant chaque étape pour que vous vous sentiez confiant et informé. Avec accès à plus de 50 prêteurs, nous négocions le meilleur taux tout en garantissant que vous réclamiez chaque incitation et remise disponible dans votre province.

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Pour les premiers acheteurs

Chaque programme, chaque remise, chaque avantage

Le Canada offre plus d'incitatifs pour les premiers acheteurs que la plupart des gens ne le pensent. Entre le CELIAPP, le RAP, les remises provinciales et l'Incitatif à l'achat d'une première propriété, vous pourriez économiser des dizaines de milliers de dollars. Nous nous assurons que vous y accédiez tous.

Mise de fonds min.

35K$

Retrait REER (RAP)

40K$

Limite CELIAPP

50+

Options de prêteurs

Incitatif à l'achat d'une première propriété

Le gouvernement fédéral booste votre mise de fonds de 5 % pour une maison existante ou de 5-10 % pour une construction neuve. Aucun paiement mensuel requis — vous remboursez lors de la vente.

Régime d'accession à la propriété (RAP)

Retirez jusqu'à 35 000 $ de votre REER sans impôt (70 000 $ pour un couple). Vous remboursez sur 15 ans à partir de la deuxième année, un prêt sans intérêt à vous-même.

Conseils CELIAPP

Le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété permet de cotiser 8 000 $/an (max 40 000 $), avec des cotisations déductibles et des retraits non imposables.

Expertise en assurance SCHL

Avec seulement 5 % de mise de fonds, nous sécurisons l'assurance SCHL, Sagen ou Canada Guaranty en comparant les primes pour minimiser vos coûts.

Remises de taxe de mutation

Les premiers acheteurs en Ontario économisent jusqu'à 4 000 $, et la Colombie-Britannique offre des exemptions jusqu'à 500 000 $. D'autres juridictions offrent des économies similaires.

Accompagnement étape par étape

De la pré-approbation à la possession, nous vous guidons à chaque étape. Nous expliquons le processus d'offre, les inspections, les délais et les frais de clôture en langage clair.

Prêt à acheter votre première maison ?

Trouvons tous les programmes auxquels vous êtes admissible.

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Admissibilité

Exigences pour les premiers acheteurs

Pour être considéré comme premier acheteur au Canada et accéder aux programmes d'incitation, vous devez répondre à des critères spécifiques. Voici ce que les prêteurs et les programmes gouvernementaux exigent.

Requirements

Vous ne devez pas avoir été propriétaire d'une habitation que vous avez habitée au cours de l'année civile en cours ou des quatre années précédentes
Mise de fonds minimale de 5 % pour les maisons de moins de 500 000 $, et 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1 499 999 $
Cote de crédit minimale de 600 pour l'approbation d'un prêt assuré auprès d'un prêteur A
Réussite du test de stress fédéral en se qualifiant au plus élevé du taux de contrat + 2 % ou du taux de qualification de la Banque du Canada
Preuve de revenu stable (lettres d'emploi, T4, Avis de cotisation de l'ARC)
Ratio d'amortissement brut de la dette (ABD) à 39 % ou moins et ratio d'amortissement total de la dette (ATD) à 44 % ou moins
Statut de citoyen canadien ou résident permanent avec identification valide

How We Help

Nous garantissons que vous réclamez chaque programme — CELIAPP, RAP, Incitatif fédéral et toutes les remises de taxes provinciales
Pré-approbation en 24-48h avec taux garanti jusqu'à 120 jours pendant votre recherche
Comparaison des programmes d'assurance hypothécaire pour trouver le coût le plus bas
Plan d'amélioration du crédit si nécessaire pour atteindre le seuil de 600 points avant votre demande
Estimation détaillée des frais de clôture personnalisée à votre province
Explication complète du processus d'achat — de l'offre à l'inspection et à la clôture chez le notaire
Coordination avec votre agent immobilier et votre notaire/avocat pour une clôture sans accroc

FAQ

Questions sur les programmes pour premiers acheteurs

Tout ce que vous devez savoir sur l'achat de votre première maison au Canada.

Mise de fonds et programmes

Les premiers acheteurs peuvent acheter avec seulement 5 % de mise de fonds pour les maisons de moins de 500 000 $. Pour la portion entre 500 000 $ et 1 499 999 $, il faut 10 %.

Le CELIAPP est un compte enregistré qui permet d'épargner jusqu'à 8 000 $/an (max 40 000 $). Les cotisations sont déductibles d'impôt et les retraits pour un achat admissible sont non imposables.

Le RAP permet de retirer jusqu'à 35 000 $ de votre REER (70 000 $ pour un couple) sans impôt pour une mise de fonds. Vous avez 15 ans pour rembourser.

Coûts et économies

Prévoyez 1,5 à 4 % du prix d'achat. Cela inclut les frais juridiques, la taxe de bienvenue (avec remises), l'inspection et l'assurance titre.

Oui, vous pouvez utiliser les deux programmes pour le même achat. Un couple pourrait accéder jusqu'à 150 000 $ de fonds fiscalement avantageux.

Qualification et achat

La plupart des prêteurs A demandent 600 points pour un prêt assuré. Des alternatives existent pour les cotes inférieures avec des prêteurs B.

Cela dépend de vos revenus, dettes et mise de fonds. Les prêteurs canadiens utilisent le test de stress pour déterminer votre capacité d'achat.

Cela dépend de votre budget. Les condos sont souvent moins chers à l'achat mais les frais mensuels affectent votre qualification hypothécaire.

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