Tienes una operación lista. Los números cuadran. La única pregunta ahora es cómo financiar el enganche: tirar del HELOC sobre tu residencia principal, o tomar un préstamo DSCR que califique según el flujo de caja de la renta en lugar de tu T4.
Ambos funcionan. Funcionan distinto. Y la decisión equivocada puede consumir tu flexibilidad de prepago, romper tus ratios de servicio de deuda o dejar patrimonio atrapado en una propiedad que ya posees.
Esta guía recorre los dos productos lado a lado tal como Scott Dillingham y el equipo de LendCity los explican a inversores en llamadas de estrategia. Después de más de 15 años escribiendo ambos, esto es lo que realmente importa.
Préstamo DSCR vs HELOC: el veredicto rápido
Si tienes patrimonio significativo en tu vivienda, ingreso T4 sólido y de una a tres rentas, un HELOC es casi siempre la fuente de enganche más barata que encontrarás. Prime + 0,50% supera a cualquier otra fuente disponible para un prestatario no comercial.
Si tu ingreso T4 ya está maximizado por la prueba de estrés B-20 de OSFI, si superaste el tope interno de 3-5 propiedades de tu banco, o si eres trabajador autónomo con ingreso reportado bajo, un préstamo tipo DSCR que califica por flujo de caja sobre la renta misma se convierte en el mejor — y a veces el único — camino.
Los inversores más fuertes combinan ambos. Usan el HELOC para el enganche y un préstamo DSCR para la hipoteca principal de la renta. La renta se califica a sí misma, el HELOC permanece rotativo y los ratios de deuda personal se mantienen limpios para la próxima operación.
¿Qué es un préstamo DSCR en Canadá?
Un préstamo DSCR — por Debt Service Coverage Ratio, índice de cobertura del servicio de deuda — te califica según el flujo de caja proyectado de la propiedad de renta en lugar de tu ingreso personal. El prestamista calcula la renta bruta de la propiedad dividida por su pago de capital-intereses-impuestos-seguro (más cuotas de condominio si aplican). Si la relación supera el umbral del prestamista (típicamente 1,10 a 1,25 en Canadá), el expediente califica.
En Canadá, los equivalentes más cercanos al préstamo DSCR de estilo estadounidense viven en el canal alternativo o de prestamistas B — Equitable Bank, Home Trust, Haventree, CMLS y varias cooperativas de crédito. Estos prestamistas no están sujetos a la prueba de estrés B-20 de OSFI de la misma manera que un prestamista A regulado federalmente, que es exactamente por lo que pueden suscribir según la renta y no según tu línea 150.
Las tasas actuales rondan el 7-10% según crédito, LTV y prestamista, con penalizaciones de prepago típicas en plazos cortos de 1-3 años. El LTV máximo es generalmente 75-80%. Para un recorrido más profundo del cálculo del flujo de caja, consulta nuestra calculadora de préstamo DSCR para inversores canadienses.
¿Qué es un HELOC?
Una Línea de Crédito sobre el Patrimonio de la Vivienda (HELOC) es una facilidad de crédito rotativa garantizada con tu casa — típicamente tu residencia principal, ocasionalmente una propiedad de inversión. Funciona como una tarjeta de crédito con tu casa como colateral.
Los HELOC autónomos en Canadá están limitados a 65% LTV por regulación de OSFI. Agrupados dentro de un producto hipotecario reavanzable (Scotia STEP, Manulife One, BNC Tout-en-un), la primera hipoteca combinada más la porción HELOC puede llegar al 80% LTV. Solo pagas intereses sobre lo que retiras, el límite se recupera a medida que reembolsas, y la mayoría de los prestamistas exigen pagos mínimos solo de intereses durante el período de retiro.
La tasa de referencia del Banco de Canadá está en 2,75% en mayo de 2026, lo que ubica el prime en 4,95%. La mayoría de los HELOC se tasan a prime + 0,50%, así que la tasa de hoy es aproximadamente 5,45% — muy por debajo del DSCR y por encima de una hipoteca fija a 5 años en primera posición.
La trampa: tienes que calificar para el límite del HELOC sobre tu ingreso personal, y la tasa calificadora bajo B-20 es la tasa contractual + 2,00% (así que aproximadamente 7,45% hoy). Ahí muerde la prueba de estrés.
DSCR vs HELOC: tabla comparativa de 12 puntos
Así se alinean los dos productos en cada dimensión que realmente importa al elegir.
| Dimensión | Préstamo DSCR | HELOC |
|---|---|---|
| Propósito principal | Hipoteca de largo plazo sobre una propiedad de renta | Línea rotativa garantizada por el patrimonio de tu casa |
| Base de calificación | Flujo de caja de la propiedad (DSCR mín. 1,10-1,25) | Ingreso personal + prueba de estrés + patrimonio |
| LTV máximo | 75-80% sobre la renta | 65% solo, 80% combinado con primera hipoteca |
| Tasa de interés (mayo 2026) | 7-10% fija o variable | Prime + 0,50% (~5,45%) variable |
| Estructura de reembolso | Amortización P+I, 25-30 años típico | Mínimo solo intereses; capital rotativo |
| Flexibilidad de prepago | Penalizaciones en plazos cortos (3 meses de interés o diferencial) | Reembolsa y vuelve a tomar libremente, sin penalización |
| Qué financia | La compra misma de la renta (hipoteca principal) | Enganche, renovaciones, puente, brecha BRRRR |
| Duración del plazo | 1-3 años típico en prestamistas B, más largo en cooperativas | Sin plazo fijo; abierto |
| Refinanciamiento/renovación | Recalificación al vencimiento; tasa reinicia al mercado | Sin renovación — la línea queda abierta |
| Comisiones | Comisión prestamista 0,5-2%, broker 0,5-2% en B | Sin costo en reavanzables; 0-300 $ en autónomos |
| Exposición a prueba de estrés | Suscrito al flujo de caja, no al ingreso | Calificado a tasa contractual + 2,00% bajo B-20 |
| Para quién es | Autónomos, inversores en crecimiento, saturados en el banco | Propietarios con patrimonio e ingreso T4 sólido |
La tabla es el resumen ejecutivo. Las secciones siguientes explican cuándo cada fila inclina la decisión a un lado u otro.
Cuándo usar un HELOC para invertir
Un HELOC es el capital más barato y flexible al alcance de un propietario canadiense que califica para él. Si marcas las casillas siguientes, suele ser tu primera llamada.
1. Tienes patrimonio significativo en tu residencia principal. Si tu casa vale $900K y debes $400K, tienes $500K de patrimonio. Al 65% LTV puedes sacar ($900K × 0,65) − $400K = $185K de crédito — suficiente para un enganche del 20% en una renta de $900K, o dos enganches del 20% en propiedades más pequeñas.
2. Tu ingreso T4 aún tiene margen bajo la prueba de estrés. Calificas para el límite del HELOC sobre tu ingreso personal a la tasa contractual + 2,00%. Si tus ratios GDS/TDS siguen cómodos, no estás peleando con el suscriptor.
3. Quieres capital a demanda, no una suma única. Los intereses del HELOC solo se acumulan sobre saldos retirados. Si no despliegas el capital este mes, no pagas este mes. Es una ventaja estructural sobre un refinanciamiento que deposita una suma única en tu cuenta el día uno.
4. Planeas un BRRRR. Un HELOC es la herramienta adecuada para financiar el enganche, la renovación y los costos de mantenimiento — luego lo pagas cuando refinancias la propiedad mejorada y reinicias el ciclo.
5. Quieres el ángulo fiscal de la Maniobra Smith. Los intereses sobre fondos usados para obtener ingreso de inversión son generalmente deducibles en Canadá según las reglas de la CRA (consulta a tu contador). Un HELOC retirado específicamente para comprar una renta, con una subcuenta separada o rastro documental limpio, ofrece una deducción nítida.
La mayoría de los inversores canadienses con una renta y una residencia principal parcialmente pagada deberían empezar verificando su capacidad de HELOC antes de considerar otra cosa.
Cuándo tiene más sentido el DSCR
Hay un muro que todo inversor inmobiliario canadiense termina topando. La calculadora de servicio de deuda del banco deja de cooperar — sea porque tus hipotecas existentes ya son demasiado grandes, porque tu portafolio está demasiado concentrado, o porque tu ingreso autónomo reportado es demasiado delgado para satisfacer la prueba de estrés sobre una propiedad más.
Esa es la conversación DSCR.
1. La prueba de estrés limita tu HELOC. OSFI B-20 obliga a calificar a tasa contractual + 2,00%. Si tus ratios GDS o TDS no encajan, no puedes obtener un HELOC más grande aunque tengas el patrimonio. Un préstamo DSCR esquiva por completo la prueba de estrés personal del lado de la renta.
2. Superaste el límite interno de portafolio de tu banco. La mayoría de los prestamistas A canadienses limitan calladamente a los inversores minoristas a 3-5 rentas financiadas por el canal estándar. Los programas DSCR de prestamistas B no llevan el mismo tope. Si quieres seguir comprando, necesitas un prestamista que suscriba la propiedad, no tu expediente de portafolio.
3. Eres autónomo con ingreso reportado bajo. Un dueño de negocio que muestra $60K en la línea 150 (después de deducciones legítimas) no calificará para un aumento HELOC de seis cifras, pero una propiedad que genera $3.200/mes a 1,20 DSCR sí se calificará a sí misma.
4. Quieres que la deuda de la renta quede fuera de tu expediente personal. Algunos programas DSCR cierran en una sociedad anónima o holding, con garantías personales limitadas, lo que mantiene la deuda fuera de tu perfil de crédito personal para futuras operaciones bancarias.
5. No puedes o no quieres extraer patrimonio de tu residencia principal. Algunos inversores no están dispuestos a poner la casa familiar detrás de cada compra de renta. El DSCR mantiene el financiamiento contenido a la propiedad de renta.
Para un panorama más profundo de cómo el canal bancario y el canal del broker difieren en este punto, nuestra comparación de broker hipotecario vs banco en Canadá recorre qué prestamistas persiguen bien estos escenarios.
Combinar DSCR + HELOC estratégicamente
Los inversores de portafolio más fuertes no eligen uno solo. Apilan ambos productos en una estrategia de financiamiento única que escala.
El patrón se ve así:
- El HELOC financia el enganche. Retira el 20-25% del precio de compra de la renta del HELOC sobre tu residencia principal. Esa es tu inyección de patrimonio.
- El préstamo DSCR financia la primera hipoteca de la renta. El saldo del 75-80% se financia con un programa calificado por flujo de caja. La propiedad se califica a sí misma; tu ingreso personal no se estira.
- El HELOC sigue rotativo. A medida que la renta genera flujo, el alquiler excedente paga el HELOC. Cada mes la línea de crédito se recupera, lista para financiar el próximo enganche.
- Repite en el próximo techo de patrimonio. Cuando el HELOC esté pagado y aparezca una nueva operación, retira de nuevo. El ciclo es repetible mientras el inmueble subyacente se aprecie y las rentas crezcan.
Es el apilamiento estilo BRRRR. Es la misma lógica que Scott Dillingham lleva 15+ años recorriendo con inversores: separar la fuente de financiamiento del enganche de la hipoteca a largo plazo de la propiedad. Cada capa hace lo que mejor sabe hacer.
La trampa en la que caen los nuevos inversores es usar el HELOC para ambas cosas — comprar la propiedad y financiarla a largo plazo desde la línea de crédito. Eso funciona hasta que el prime se mueve 200 puntos básicos, momento en el cual todo el portafolio está sobre deuda a tasa variable sin aislamiento de tasa fija. Apilar DSCR por debajo arregla eso.
Diferencias en tratamiento fiscal
Esta sección importa en Canadá porque la CRA trata los costos de endeudamiento muy distinto según lo que compren los fondos.
Intereses HELOC: Bajo las reglas de la CRA, los intereses sobre dinero prestado son deducibles cuando los fondos se usan para obtener ingreso de un negocio o inversión (párrafo 20(1)c) de la Ley del Impuesto sobre la Renta). Si retiras de un HELOC y los fondos van directamente a la compra de una renta, los intereses sobre ese retiro son generalmente deducibles contra tu ingreso de alquiler. Esta es la configuración clásica de la Maniobra Smith — convertir intereses hipotecarios no deducibles en intereses de inversión deducibles usando el HELOC para compras generadoras de ingreso.
La trampa: necesitas un rastro documental limpio. Si mezclas fondos del HELOC con gastos personales, la deducción se enturbia rápido. La mejor práctica es una subcuenta de inversión dedicada, o un HELOC separado usado solo para fines de inversión.
Intereses de hipoteca DSCR: Los intereses sobre una hipoteca garantizada por una propiedad de renta son deducibles contra el ingreso de alquiler reportado en el formulario T776. Es directo — el mismo tratamiento que cualquier otra hipoteca de renta.
El panorama general: en ambos casos, los intereses son deducibles si el uso subyacente es obtener ingreso de alquiler. El HELOC tiene más flexibilidad pero también más riesgo documental. La hipoteca DSCR es más limpia pero te ata a una propiedad específica.
Confirma siempre con tu contador — el tratamiento de la CRA depende de los hechos y del rastreo de fondos. Este artículo es información general, no asesoramiento fiscal.
Cálculo de flujo de caja: mismo enganche, dos programas diferentes
Recorramos un escenario canadiense realista.
La propiedad: Una renta unifamiliar de $600.000 en el suroeste de Ontario. Renta de mercado $3.300/mes. Impuesto predial $4.800/año. Seguro $1.800/año. El inversor tiene $120.000 de capacidad de enganche desde un HELOC sobre su residencia principal.
Camino A — El HELOC financia el enganche; prestamista A financia el resto:
- Enganche desde el HELOC: $120.000 a prime + 0,50% = 5,45%
- Intereses HELOC: $120.000 × 5,45% = $6.540/año ($545/mes, solo intereses)
- Hipoteca de inversión prestamista A: $480.000 a 5,04% sobre 25 años
- Pago P+I prestamista A: ~$2.818/mes
- Servicio total mensual: $2.818 + $545 = $3.363
- Flujo neto (renta − servicio − impuestos/seguro): $3.300 − $3.363 − $550 = −$613/mes
La propiedad es ligeramente negativa en papel. El inversor lo acepta porque los intereses del HELOC son deducibles, la hipoteca amortiza capital y la apreciación hace el trabajo pesado.
Camino B — El préstamo DSCR financia el 80% LTV de la renta; el inversor pone el 20% desde otra fuente:
- Enganche: $120.000 en efectivo
- Préstamo DSCR: $480.000 a 8,25% sobre 25 años
- Pago P+I DSCR: ~$3.755/mes
- Servicio total mensual: $3.755
- Flujo neto: $3.300 − $3.755 − $550 = −$1.005/mes
La tarifa DSCR hace la propiedad considerablemente más negativa. Pero la prueba de estrés personal del inversor no se toca, así que puede seguir comprando. El trade-off estructural es tasa por flexibilidad de calificación.
Camino C — La combinación (HELOC para enganche, DSCR para la hipoteca):
- Intereses HELOC: $545/mes
- P+I DSCR: $3.755/mes
- Total: $4.300/mes
- Flujo neto: $3.300 − $4.300 − $550 = −$1.550/mes
Esto se ve peor en flujo del primer mes — pero es el único camino que funciona cuando superas el tope de portafolio del banco Y quieres seguir usando el patrimonio del HELOC. El inversor paga la prima de tasa para mantener la puerta abierta a la próxima operación, no por el flujo de esta operación.
Tres lecciones del cálculo:
- El flujo de caja más barato hoy es prestamista A + HELOC. Por defecto, ve por ahí cuando califiques.
- La prima del DSCR es real — típicamente $700-$1.000/mes sobre un préstamo de $480K. No la pagues sin una razón estructural real.
- Flujo negativo en una sola renta es sobrevivible. Flujo negativo por cinco rentas no lo es. Suscribe tu portafolio a nivel agregado, no a nivel de operación.
Corre tu escenario específico por la calculadora de LendCity antes de comprometerte — los números cambian significativamente con tasa, LTV y renta.
Trampas: cuándo cada programa se vuelve en tu contra
Ambos productos resuelven problemas reales. Ambos también tienen formas de torcerse que no son obvias hasta que estás dentro.
Trampas del HELOC:
- Riesgo de tasa variable. El prime se movió de 2,45% a 7,20% en 18 meses durante el ciclo alcista de 2022-2023. Si llevas un saldo HELOC de $300.000, eso son $14.250/año de intereses adicionales. Haz prueba de estrés a cada saldo a 3 puntos porcentuales por encima de la tasa de hoy antes de retirar.
- El banco puede reducir o congelar tu límite. Los prestamistas tienen derecho a reducir los límites de HELOC si los valores de vivienda caen o si tu expediente se deteriora. Ocurrió en 2008-2009 en Canadá. No presupuestes gastos operativos contra una línea de crédito que no controlas.
- Recalificación B-20 en transferencias. Si cambias de prestamista o reestructuras, recalificas bajo las reglas B-20 vigentes. El límite del HELOC que conseguiste en 2018 podría no estar disponible hoy sobre el mismo patrimonio.
- Mezclar fondos mata la deducción fiscal. Un gasto personal pagado desde el mismo HELOC y la CRA puede negar una parte de tu deducción. Disciplina el rastro documental.
Trampas del préstamo DSCR:
- Penalizaciones de prepago en plazos cortos. La mayoría de los programas DSCR canadienses en prestamistas B tienen plazos de 1-3 años. Una salida temprana dispara una penalización de 3 meses de intereses (variable) o diferencial de tasa (fija). Vender o refinanciar dentro del plazo es caro.
- Riesgo de renovación. Cuando vence el plazo de 2 años, recalificas a las tasas vigentes. Si el mercado de tasas se ha movido en tu contra, el pago de renovación puede ser punitivo.
- Comisiones más altas que las hipotecas de prestamista A. Espera una comisión de prestamista de 0,5-2% más comisión de broker de 0,5-2% en expedientes DSCR de prestamista B. Inclúyelas en tus costos de adquisición.
- Flexibilidad de refinanciamiento reducida. Un préstamo DSCR en los libros de un prestamista B es más difícil de portar o transferir que una hipoteca de prestamista A. Planea tu salida antes de firmar.
El patrón: las trampas del HELOC son sobre todo riesgo de tasa y disciplina fiscal. Las trampas del DSCR son sobre todo costo y flexibilidad de salida. Entender qué conjunto de riesgos manejas mejor te dice qué producto encaja con tu estilo operativo.
¿Entonces cuál deberías elegir?
Por defecto opta por un HELOC si:
- Tienes patrimonio significativo en tu residencia principal
- Tu ingreso T4 o autónomo aún tiene margen bajo la prueba de estrés
- Estás financiando una o dos rentas, no escalando a 10+
- Puedes documentar una separación limpia entre uso personal y de inversión
- Prefieres crédito rotativo sobre un préstamo fijo
Por defecto opta por un préstamo DSCR si:
- Superaste el tope interno de inversor de tu banco
- Tu ingreso reportado no soportará más deuda hipotecaria personal
- Quieres que la renta se califique a sí misma
- Necesitas cerrar en una sociedad o holding
- No estás dispuesto a poner tu residencia principal detrás de otra renta
Usa ambos si:
- Estás escalando más allá de la tercera o cuarta renta
- Quieres HELOC para enganches y DSCR para financiamiento al nivel de la propiedad
- Estás ejecutando una estrategia BRRRR donde el HELOC financia la brecha de valor agregado
Cada situación tiene matices — ratios de servicio de deuda, apetito del prestamista en un mes específico, estructura de comisiones de un expediente. Si quieres ver quién está al otro lado de la llamada de estrategia, conoce al equipo de LendCity liderado por Scott Dillingham, y para una comparación hermana revisa préstamo DSCR vs hipoteca convencional para inversores.
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Puntos clave:
- Los HELOC son más baratos (prime + 0,50%, ~5,45% hoy) pero limitados por el ingreso personal y la prueba de estrés B-20 de OSFI
- Los préstamos por flujo de caja en Canadá están en 7-10% pero esquivan la prueba de estrés personal al suscribir la propiedad
- El LTV máximo es 65% en HELOC solo (80% combinado) frente a 75-80% en la mayoría de los programas DSCR canadienses
- Los intereses del HELOC son deducibles de impuestos cuando se usan para fines de inversión — mantén el rastro documental limpio
- La estrategia de crecimiento más potente usa el HELOC para el enganche y el DSCR para la hipoteca principal de la renta
- Los préstamos DSCR tienen penalizaciones de prepago y riesgo de renovación; los HELOC tienen exposición a tasa variable y riesgo de reducción de límite
- Usa un canal de broker — estos programas DSCR de prestamistas B no son accesibles en sucursales bancarias minoristas
Preguntas frecuentes
¿Es más barato el DSCR que el HELOC en Canadá?
¿Puedo usar un HELOC para el enganche de una renta?
¿Cuál es el LTV máximo de un préstamo DSCR en Canadá?
¿Son deducibles los pagos de intereses del HELOC en Canadá?
¿Puedo obtener un préstamo DSCR y un HELOC al mismo tiempo?
¿Se considera el DSCR préstamo alternativo en Canadá?
¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo DSCR en Canadá?
¿Pueden los trabajadores autónomos usar un HELOC para invertir?
¿Limitan los prestamistas DSCR cuántas propiedades puedo financiar?
¿Cuál es la tasa típica HELOC vs DSCR en mayo de 2026?
¿Puedo refinanciar un préstamo DSCR a HELOC más adelante?
¿Aplica la prueba de estrés de OSFI a los préstamos DSCR en Canadá?
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Aviso legal: LendCity Mortgages es una correduría hipotecaria autorizada. El contenido de esta página es solo para fines educativos y no constituye asesoramiento legal, fiscal, de inversión, en valores ni de planificación financiera. Las tasas, primas, términos del programa y regulaciones mencionados están vigentes a la fecha de la última actualización de la página y están sujetos a cambios. Cualquier rendimiento de inversión, ingreso por alquiler, ahorro fiscal o cifras de estudios de caso mostradas son solo ilustrativas — no están garantizadas, no son representativas y los resultados individuales variarán. Consulte a un abogado, a un contador profesional colegiado (CPA) o a un distribuidor registrado antes de actuar con base en cualquier información de esta página.
Escrito por
LendCity
Publicado
15 de mayo de 2026
Tiempo de lectura
19 min de lectura
DSCR
Ratio de Cobertura del Servicio de la Deuda - una métrica que compara el ingreso operativo neto de una propiedad con sus pagos de hipoteca. Un DSCR de 1.25 significa que la propiedad genera un 25% más de ingresos de los necesarios para cubrir la deuda. Los prestamistas suelen requerir un DSCR mínimo de 1.0 a 1.25 para préstamos de propiedades de inversión.
HELOC
Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria - una línea de crédito rotatoria garantizada por el capital de su vivienda, que le permite pedir prestado según sea necesario hasta un límite establecido.
Tasa Prime
La tasa de interés de referencia fijada por los bancos, que influye en las tasas hipotecarias variables. Normalmente sigue la tasa nocturna del Banco de Canadá.
LTV
Relación Préstamo-Valor (LTV, por sus siglas en inglés) - el monto de la hipoteca expresado como un porcentaje del valor tasado de la propiedad o del precio de compra (el que sea menor). Un LTV del 80% significa que está pidiendo prestado el 80% y aportando el 20% inicial. Un LTV más bajo generalmente significa mejores tasas y condiciones.
Hipoteca a Tasa Variable
Una hipoteca cuya tasa de interés fluctúa con la tasa prime, lo que significa que sus pagos o amortización pueden cambiar con el tiempo.
Patrimonio neto
La diferencia entre el valor de mercado actual de una propiedad y el saldo hipotecario restante. Si su casa vale $500,000 y usted debe $300,000, tiene $200,000 de patrimonio neto. El patrimonio neto se acumula a través de pagos hipotecarios, apreciación y mejoras en la propiedad.
Flujo de Caja
El dinero restante después de recaudar el alquiler y pagar todos los gastos, incluyendo hipoteca, impuestos, seguro, mantenimiento y administración de la propiedad.
Amortización
El período durante el cual se espera que una hipoteca se pague por completo mediante pagos regulares de capital e interés. En Canadá, los períodos de amortización comunes son de 25 o 30 años, aunque el plazo de la hipoteca (cuando se renegocia) suele ser de 1 a 5 años.
Apalancamiento
Uso de dinero prestado (hipoteca) para controlar un activo mayor, amplificando tanto los rendimientos potenciales como los riesgos de su inversión.
Refinanciar
Reemplazar una hipoteca existente por una nueva, típicamente para acceder a capital propio, obtener una mejor tasa de interés o cambiar los términos. Los inversores comúnmente refinancian para retirar capital para comprar propiedades adicionales (refinanciamiento con retiro de efectivo) mientras retienen la propiedad de la propiedad original.
Maniobra Smith
Una estrategia canadiense de apalancamiento que busca convertir los intereses hipotecarios no deducibles en intereses de préstamos de inversión deducibles de impuestos con el tiempo, al volver a pedir prestado el capital para invertir en inversiones que generen ingresos. Es una estrategia compleja con requisitos específicos de la CRA sobre el rastreo de fondos, el uso directo de los fondos y las inversiones elegibles, y conlleva tanto riesgo de inversión como el riesgo de perder la deducibilidad de los intereses si se ejecuta de forma incorrecta. Los resultados dependen de las circunstancias individuales — consulte a un profesional fiscal calificado y a un asesor de inversiones con licencia antes de implementarla. LendCity no proporciona asesoramiento fiscal ni de inversión.
Tasa de interés
El costo de pedir dinero prestado, expresado como un porcentaje. Determina cuánto paga además del capital prestado.
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