Financiamiento de Hipotecas Comerciales en Victoria, Columbia Británica

Su banco solo ofrece sus propios productos. Buscamos su transacción de Victoria entre 50+ prestamistas, bancos, cooperativas de crédito y financistas comerciales alternativos, para encontrar la tasa más baja, el mejor apalancamiento y el cierre más rápido. Las transacciones comerciales de Victoria requieren prestamistas familiarizados con la logística de la isla de BC y el Código de Energía de BC. El financiamiento CMHC MLI Select y los puntos de energía se alinean bien con las rentas de mercado altas de Victoria y los estándares de construcción verde.

Financiamos alquileres de propósito especial, calle principal de uso mixto, multifamiliar de bahía pequeña y minorista en el Centro de Victoria, James Bay, Saanich, Langford y Sidney. Las transacciones se califican en NOI y DSCR con CMHC MLI Select disponible para multifamiliar de 5+ unidades y programas convencionales para activos de oficinas, minorista e industrial.

Espere de 45 a 90 días desde la solicitud hasta el financiamiento para transacciones comerciales de Victoria, dependiendo de la complejidad de la propiedad y los informes de terceros (tasación, evaluación ambiental de Fase 1). Los archivos multifamiliar asegurados por CMHC pueden tardar más debido a la revisión de CMHC.

La mayoría de los prestamistas convencionales buscan un DSCR de 1.20x a 1.25x en activos Victoria estabilizados. CMHC MLI Select requiere un mínimo de 1.10x, a menudo alcanzable con amortización extendida en rentas sólidas del Distrito Regional Capital.

Las hipotecas comerciales se suscriben principalmente en los ingresos de la propiedad (NOI) y DSCR, mientras que las hipotecas residenciales se enfocan en ingresos personales y crédito. Las tasas son típicamente más altas y los términos varían de 1 a 25 años. Además, las propiedades comerciales requieren más diligencia debida extensa, como evaluaciones ambientales e informes estructurales.

La Relación de Cobertura del Servicio de Deuda (DSCR) es el Ingreso Operativo Neto de la propiedad dividido por sus obligaciones de deuda anuales. Los prestamistas generalmente buscan un DSCR de 1.2x o superior para asegurar que la propiedad pueda cubrir sus pagos hipotecarios. Es la métrica más importante en préstamos comerciales.

Los pagos iniciales varían según el tipo de propiedad. Mientras que el multifamiliar asegurado por CMHC puede ser tan bajo como 5% de enganche, la mayoría de las hipotecas comerciales convencionales (oficinas, minorista, industrial) requieren 25% a 35% de enganche.

Los prestamistas requieren una Evaluación del Sitio Ambiental de Fase 1 (ESA) para asegurar que no haya contaminación en la propiedad. Si la Fase 1 muestra problemas potenciales, puede requerirse una Fase 2 (pruebas de suelo). Esto es estándar para prácticamente todas las transacciones de bienes raíces comerciales en Canadá.

Las tasas comerciales están vinculadas a los rendimientos de bonos del Gobierno de Canadá más un diferencial de prestamista basado en el riesgo de la propiedad. El multifamiliar asegurado por CMHC oscila entre 4.25% y 5.25%; transacciones estabilizadas convencionales entre 5.0% y 6.5%. Consulte nuestro centro de tasas de hipotecas comerciales en vivo para rangos actuales por tipo de propiedad y provincia.

Sí, la mayoría de las hipotecas comerciales tienen penalizaciones por "Mantenimiento de Rendimiento" o "Defeasance" si las paga anticipadamente. A diferencia de las hipotecas residenciales donde la penalización es a menudo 3 meses de interés, las penalizaciones comerciales pueden ser sustanciales. Lo ayudamos a elegir términos que coincidan con su horizonte de inversión.

La deuda con recurso significa que el prestamista puede ir tras sus activos personales si la propiedad incumple. La deuda sin recurso (a menudo disponible para CMHC o activos estabilizados de alta calidad) limita la recuperación del prestamista solo a la propiedad.

Sí. Las propiedades de uso mixto (por ejemplo, minorista en la planta baja, residencial arriba) son muy comunes. Los prestamistas evalúan ambos flujos de ingresos, aunque a menudo requieren que la porción comercial sea menos del 50% de la metratura para ciertos programas con tendencia residencial.

MLI Select es un programa de seguro hipotecario basado en puntos para propiedades multifamiliar que ofrece incentivos como primas más bajas, LTVs más altas (hasta 95%) y amortizaciones más largas (hasta 50 años) al cumplir objetivos de asequibilidad, accesibilidad y eficiencia energética.

Las transacciones comerciales tardan más que las residenciales. Espere de 45 a 90 días desde la solicitud hasta el financiamiento, dependiendo de la complejidad de la propiedad y la velocidad de informes de terceros como tasaciones y evaluaciones ambientales.