Obtener una hipoteca es bastante sencillo, si tienes el papeleo correcto. Ese es el gran secreto del equipo de administración de LendCity Mortgages, que procesa hipotecas para propiedades de inversión todos los días.
¿El truco? Todo depende de tener la documentación adecuada. No solo cualquier documento, sino los correctos en el formato correcto. Para una lista completa de lo que los inversores necesitan, consulta nuestra Lista de Verificación de Preaprobación Hipotecaria para Inversores Inmobiliarios. Aquí tienes lo que realmente necesitas saber.
Tu Pago del Coche Importa Más de lo Que Crees
Antes de entrar en el papeleo, aquí hay algo que el equipo de administración hipotecaria desearía haber sabido antes: el pago de tu coche afecta directamente la cantidad de casa que puedes comprar.
No se trata solo del pago mensual. Ese pago de $600 por tu camioneta podría ser la diferencia entre calificar para la casa de tus sueños y ser rechazado. Los prestamistas analizan todas tus deudas al decidir cuánto prestarte.
Aquí está la realidad: un vehículo más barato ahora significa una hipoteca más grande más adelante. Siempre puedes mejorar tu coche después de ser propietario de una casa. Pero si priorizas el vehículo elegante primero, podrías autoexcluirte de ser propietario de una vivienda.
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Cartas de Empleo: Por Qué Tu Jefe No Puede Simplemente Escribir una Nota
Esto sorprende a la gente, pero tu jefe no puede simplemente escribir una carta de empleo en papel de la empresa. Los prestamistas no la aceptarán, incluso si es totalmente legítima.
Qué Hace Que una Carta de Empleo Sea Aceptable
Tu carta de empleo necesita estas cosas específicas:
- Membrete oficial de la empresa con el logo
- Una firma de RR. HH. o de tu supervisor
- Solo formato PDF (no Word, ya que se puede editar)
- Tu puesto de trabajo y fecha de inicio
- Si eres asalariado o por horas
- Tu salario o sueldo
- Si es por horas, tus horas mínimas garantizadas
- Tu tipo de empleo (tiempo completo, tiempo parcial, contrato, permanente)
¿Por qué son tan exigentes? Los prestamistas no te conocen. No conocen a tu empleador. Necesitan verificar todo porque, lamentablemente, existe el fraude hipotecario. Se protegen a sí mismos y a ti.
La Regla de los 30 Días
La mayoría de los prestamistas quieren cartas de empleo con fecha de los últimos 30 días. Algunos permiten 60 días, pero eso varía.
Si tu broker hipotecario te pide una carta actualizada a pesar de que acabas de enviar una, no te lo tomes como algo personal. El prestamista lo requiere dentro de su plazo. El equipo de administración no está siendo difícil, está siguiendo las reglas del prestamista.
Ese pago del coche que consume tus índices de deuda podría ser la diferencia entre calificar y ser rechazado; reserva una llamada de estrategia gratuita con LendCity y te mostraremos exactamente cómo tus deudas afectan tu poder de endeudamiento.
Talones de Pago: Más Que Prueba de Que Te Pagan
Tus talones de pago cuentan una historia, y los prestamistas leen entre líneas.
Calculan cuáles deberían ser tus ganancias acumuladas en el año basándose en las horas y el salario declarados. Si los números no coinciden, preguntarán por qué.
Normalmente hay una explicación simple: vacaciones no pagadas, una licencia, reducción de horas durante un período. Eso está bien. Solo necesitan saberlo.
La Calidad de la Foto Realmente Importa
No envíes fotos borrosas o capturas de pantalla que corten parte del documento. Los prestamistas necesitan ver todo claramente. Si no pueden leerlo, lo rechazarán y pedirán uno nuevo.
Tu talón de pago debe mostrar tu nombre, el nombre de tu empleador, las ganancias acumuladas en el año y el período de pago. Todo debe ser legible.
Qué Identificaciones Puedes (y No Puedes) Usar
Necesitas dos piezas de identificación emitida por el gobierno, por delante y por detrás.
Lo Que Funciona
- Licencia de conducir
- Pasaporte
- Tarjeta SIN (Número de Seguro Social)
- Acta de nacimiento
- Incluso las licencias de caza o de armas de fuego cuentan
Lo Que No Funciona
Las tarjetas de salud son un rotundo no. No porque los brokers hipotecarios sean difíciles, sino porque legalmente no pueden conservar información de tarjetas de salud. Si envías una, deben eliminarla de inmediato.
Las identificaciones de trabajo y las identificaciones escolares tampoco cuentan, incluso si son de instituciones gubernamentales.
¿No estás seguro de si tu carta de empleo y tus talones de pago cumplen con los requisitos del prestamista? Reserva una llamada de estrategia gratuita con nosotros y revisaremos tus documentos antes de que los envíes.
Propiedades de Inversión: Sí, Necesitas Todo Ese Papeleo
Si posees propiedades de alquiler, prepárate para más documentación. Pero hay una buena razón para ello. Para una Lista de Documentos para tu Hipoteca de Propiedad de Inversión completa, consulta nuestra guía detallada.
Lo Que Necesitas Para Cada Alquiler
- Acuerdos de arrendamiento actuales (o formularios de reconocimiento de inquilinos si es mes a mes)
- Tus declaraciones T1 que muestren ingresos de alquiler
- Estados de cuenta hipotecarios para cada propiedad
- Facturas de impuestos a la propiedad, las reales emitidas por la ciudad, no solo los estados de cuenta hipotecarios.
¿Por qué tanto? Porque sin la documentación adecuada, tu broker hipotecario tiene que adivinar tus números. Eso significa que podrían decirte que calificas para más de lo que realmente puedes, preparándote para la decepción más adelante.
Las Tarifas de Administración de Propiedades Importan
Si usas un administrador de propiedades, dilo de antemano. Esas tarifas (generalmente alrededor de $200 por propiedad al mes) reducen tus ingresos de alquiler, lo que afecta tu calificación.
Descubrir las tarifas de administración después de la aprobación preliminar puede hundir tu solicitud cuando el prestamista recalcula tus números.
Por Qué Los Prestamistas Quieren Ver Tus Activos
Estás pidiendo dinero prestado, no presumiendo de tu riqueza. Entonces, ¿por qué a los prestamistas les importan tus activos?
Cuatro Buenas Razones
Primero, quieren saber que tienes una red de seguridad. Si algo sale mal, ¿puedes manejarlo?
Segundo, podrías usar los activos estratégicamente. Vender esa camioneta o pagar una tarjeta de crédito con ahorros podría mejorar tus índices lo suficiente como para calificar.
Tercero, necesitas dinero para los Gastos de Cierre. Solo los impuestos de transferencia de tierras pueden ser de $6,000 o más. Los prestamistas quieren pruebas de que puedes cubrir estos gastos.
Cuarto, existen programas especiales para personas con activos sustanciales pero con ingresos declarados más bajos. Piensa en jubilados con pensiones modestas pero inversiones significativas. Sin ver tus activos, tu broker podría pasar por alto estas opciones.
Preparándose Para una Tasación
Si tu refinanciamiento necesita una Tasación, puedes influir en el resultado.
Preparación Básica
- Limpia tu casa, los tasadores toman fotos en todas partes.
- Corta el césped y ordena el exterior.
- Organiza el garaje (sí, lo fotografían).
- Asegura a las mascotas para que no interfieran.
La Conversación Que Importa
Estate en casa durante la tasación si es posible. Infórmale al tasador sobre las mejoras que no puede ver:
Ventanas y puertas nuevas que costaron $20,000. Encimeras de granito en lugar de laminado. Suelos de madera dura que acabas de instalar. Un nuevo sistema de climatización (HVAC). Reemplazo del techo.
Estos detalles pueden no ser obvios, pero afectan significativamente el valor de tu casa. Si el tasador parece inseguro sobre alcanzar el valor que necesitas, esta conversación puede marcar la diferencia. Comprender cómo funcionan las tasaciones automatizadas de propiedades para inversores puede ayudarte a prepararte mejor.
Entendiendo Quién Pregunta Realmente
Cuando tu broker hipotecario solicita otro documento, generalmente no son ellos quienes decidieron que lo necesitabas. Fue el prestamista.
Los brokers hipotecarios trabajan entre tú y el prestamista. Te defienden mientras cumplen con los requisitos del prestamista. Cuando piden algo, es porque el prestamista lo exige.
Después del COVID, los prestamistas se volvieron mucho más estrictos con todo. Lo que puede parecer excesivo es ahora estándar en toda la industria.
El equipo de administración no está tratando de hacerte la vida difícil. Están tratando de que tu hipoteca sea aprobada. Cuanto más completa sea tu documentación inicial, más rápido y fluido será el proceso.
El Resultado Final
Las hipotecas son realmente más simples de lo que la mayoría de la gente espera. El proceso en sí no es complicado.
Lo que lo hace parecer complejo son los requisitos de documentación. Pero esos requisitos existen por razones legítimas: protegerte a ti, proteger al prestamista y asegurarse de que todo esté verificado y sea preciso.
Hazte un favor: proporciona documentos financieros completos y organizados desde el principio. Responde las preguntas completamente. Revela todo desde el principio, incluso si crees que podría perjudicar tu solicitud. Ya sea que estés financiando Financiamiento Hipotecario Residencial o tu hogar principal, la documentación completa es clave.
Tu broker hipotecario canadiense puede trabajar con casi cualquier situación. Si todavía tienes preguntas sobre el proceso, consulta las preguntas hipotecarias más comunes respondidas por expertos. Lo que no pueden manejar son sorpresas que surgen durante la evaluación porque la información faltaba anteriormente.
El equipo de administración que procesa tu solicitud está de tu lado. Quieren verte triunfar. Dales lo que necesitan y te ayudarán a cruzar la meta.
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Preguntas Frecuentes
¿Por qué mi jefe no puede escribir una carta de empleo a mano?
¿Qué tan reciente debe ser mi carta de empleo?
¿Por qué no puedo usar mi tarjeta de salud como identificación para una solicitud hipotecaria?
¿Realmente necesito enumerar todos mis activos cuando pido dinero prestado?
¿Cómo afecta mi pago del coche a mi calificación hipotecaria?
¿Qué documentos necesito para mis propiedades de alquiler?
¿Cómo puedo preparar mi casa para una tasación hipotecaria?
¿Por qué los prestamistas necesitan documentación tan detallada?
Descargo de responsabilidad: LendCity Mortgages es una correduría de hipotecas con licencia, y nuestro equipo incluye inversores inmobiliarios experimentados. Aunque estamos calificados para proporcionar orientación relacionada con hipotecas, la información financiera, fiscal y legal más amplia en este artículo se proporciona solo con fines educativos y no constituye asesoramiento de planificación financiera, fiscal o legal. Para asuntos fuera del financiamiento hipotecario, recomendamos consultar a un Contador Profesional Reconcido (CPA), planificador financiero con licencia o asesor legal calificado.
Escrito por
LendCity
Publicado
22 de diciembre de 2025
Tiempo de lectura
9 min de lectura
Appraisal
A professional assessment of a property's market value, required by lenders to ensure the property is worth the loan amount.
Closing Costs
Fees paid when completing a real estate transaction, including legal fees, land transfer tax, title insurance, appraisals, and adjustments.
Refinance
Replacing an existing mortgage with a new one, typically to access equity, get a better rate, or change terms. Investors commonly refinance to pull out capital for purchasing additional properties (cash-out refinance) while retaining ownership of the original property.
Mortgage Broker
A licensed professional who shops multiple lenders to find the best mortgage rates and terms for borrowers. Unlike banks, brokers have access to dozens of lending options.
Underwriting
The process lenders use to evaluate the risk of a mortgage application, including reviewing credit, income, assets, and property value to determine loan approval.
Pre-Approval
A conditional commitment from a lender stating your borrowing capacity, valid for 90-120 days. For investors, getting pre-approved helps you move quickly on deals and shows sellers you're a serious buyer with financing in place.
Property Management
The operation, control, and oversight of real estate by a third party. Property managers handle tenant screening, rent collection, maintenance, and day-to-day operations.
Rental Income
Revenue generated from tenants paying rent on an investment property. Gross rental income is the total collected before expenses, while net rental income subtracts operating costs to show actual profitability.
HVAC
Heating, Ventilation, and Air Conditioning systems that control temperature and air quality in buildings. HVAC is often one of the largest energy expenses in rental properties, and upgrading to high-efficiency systems can significantly reduce operating costs and increase NOI.
Property Tax
Annual tax levied by municipalities on real estate based on the assessed value of the property. Property taxes fund local services and are a significant operating expense that investors must account for in cash flow projections.
Roof Replacement
A major capital expenditure involving the complete removal and installation of a new roofing system. Roof age and condition are critical factors in property inspections, insurance eligibility, and financing approvals, with typical costs ranging from $5,000 to $30,000+ depending on property size.
Insured Mortgage
A mortgage backed by mortgage default insurance from CMHC, Sagen, or Canada Guaranty, required when the down payment is less than 20% on owner-occupied properties. The insurance premium (ranging from 2.8% to 4% of the mortgage) is added to the loan. Insured mortgages qualify for lower interest rates because the lender's risk is covered by the insurer.
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