Financement hypothécaire commercial à Halifax, Nouvelle-Écosse

Votre banque n'offre que ses propres produits. Nous magasinons votre transaction Halifax auprès de 50+ prêteurs — banques, coopératives de crédit et financiers commerciaux alternatifs — pour trouver le taux le plus bas, le meilleur effet de levier et la fermeture la plus rapide. Les prêteurs Halifax sont de plus en plus actifs sur les locations construites à cet effet compte tenu de la demande portée par l'immigration. Le volume SCHL MLI Select et commercial conventionnel croît à Dartmouth, Bedford et dans les projets de conversion du centre-ville Halifax.

Nous finançons les locations construites à cet effet, l'industriel logistique portuaire, le multi-résidentiel dans les zones universitaires et le détail dans le centre-ville Halifax, Dartmouth, Bedford et les zones industrielles adjacentes au port. Les transactions sont qualifiées sur la base du revenu net d'exploitation et du DSCR avec SCHL MLI Select disponible pour le multi-résidentiel de 5+ unités et les programmes conventionnels pour les immeubles de bureaux, de détail et industriels.

Attendez-vous à 45 à 90 jours de la demande au financement pour les transactions commerciales Halifax, selon la complexité de la propriété et les rapports tiers (évaluation, évaluation environnementale Phase 1). Les dossiers multi-résidentiels assurés par la SCHL peuvent prendre plus de temps en raison de l'examen par la SCHL.

La plupart des prêteurs conventionnels recherchent un DSCR de 1,20x–1,25x sur les actifs stabilisés Halifax. SCHL MLI Select exige un minimum de 1,10x, souvent réalisable avec un amortissement prolongé sur les loyers forts de la Région métropolitaine de Halifax.

Les hypothèques commerciales sont souscrites principalement sur le revenu de la propriété (revenu net d'exploitation) et le DSCR, tandis que les hypothèques résidentielles se concentrent sur le revenu personnel et le crédit. Les taux sont généralement plus élevés et les termes varient de 1 à 25 ans. De plus, les propriétés commerciales nécessitent une diligence raisonnable plus extensive, telle que les évaluations environnementales et les rapports structurels.

Le ratio de couverture du service de la dette (DSCR) est le revenu net d'exploitation de la propriété divisé par ses obligations annuelles d'endettement. Les prêteurs recherchent généralement un DSCR de 1,2x ou plus pour s'assurer que la propriété peut couvrir ses versements hypothécaires. C'est la mesure la plus importante dans le prêt commercial.

Les acomptes varient selon le type de propriété. Bien que le multi-résidentiel assuré par la SCHL puisse être aussi bas que 5% d'acompte, la plupart des hypothèques commerciales conventionnelles (bureaux, détail, industriel) nécessitent 25% à 35% d'acompte.

Les prêteurs exigent une Évaluation environnementale du site Phase 1 (EES) pour assurer qu'il n'y a pas de contamination sur la propriété. Si la Phase 1 montre des problèmes potentiels, une Phase 2 (essais de sol) peut être nécessaire. C'est la norme pour presque toutes les transactions immobilières commerciales au Canada.

Les taux commerciaux sont indexés sur les rendements des obligations du gouvernement du Canada plus un écart de prêteur basé sur le risque de propriété. Le multi-résidentiel assuré par la SCHL s'exécute à 4,25%–5,25%; les transactions conventionnelles stabilisées à 5,0%–6,5%. Consultez notre centre des taux hypothécaires commerciaux en direct pour connaître les plages actuelles par type de propriété et province.

Oui, la plupart des hypothèques commerciales ont des pénalités de "Maintenance du rendement" ou "Défaisance" si vous les remboursez tôt. Contrairement aux hypothèques résidentielles où la pénalité est souvent les intérêts de 3 mois, les pénalités commerciales peuvent être substantielles. Nous vous aidons à choisir des conditions qui correspondent à votre horizon d'investissement.

La dette avec recours signifie que le prêteur peut s'en prendre à vos biens personnels si la propriété fait défaut. La dette sans recours (souvent disponible pour la SCHL ou les actifs stabilisés de haute qualité) limite la récupération du prêteur à la propriété elle-même.

Oui. Les propriétés d'usage mixte (par ex., détail au rez-de-chaussée, résidentiel au-dessus) sont très courantes. Les prêteurs évaluent les deux flux de revenus, bien qu'ils exigent souvent que la partie commerciale soit inférieure à 50% de la superficie pour certains programmes penchant vers le résidentiel.

MLI Select est un programme d'assurance hypothécaire basé sur les points pour les propriétés multi-résidentielles qui offre des incitatifs tels que des primes réduites, des ratios prêt-valeur plus élevés (jusqu'à 95%) et des amortissements plus longs (jusqu'à 50 ans) pour atteindre les cibles d'accessibilité financière, d'accessibilité et d'efficacité énergétique.

Les transactions commerciales prennent plus de temps que les transactions résidentielles. Attendez-vous à 45 à 90 jours de la demande au financement, selon la complexité de la propriété et la rapidité des rapports tiers comme les évaluations et les évaluations environnementales.