25 ans vs 30 ans d'amortissement : Lequel est le meilleur ?

Apprenez les différences clés entre les plans d'amortissement de 25 et 30 ans pour les investisseurs et les propriétaires. Découvrez quelle option convient le mieux à vos objectifs.

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25 ans vs 30 ans d'amortissement : Lequel est le meilleur ?

Table des matières

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Comprendre la différence entre un amortissement de 25 ans et de 30 ans est crucial pour les investisseurs comme pour les propriétaires. Le calendrier d’amortissement que vous devriez utiliser dépend vraiment de vos objectifs individuels. Explorons lequel est le meilleur pour votre situation.

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Amortissement de 30 ans : Maximiser le flux de trésorerie

Si vous êtes un investisseur axé sur l’augmentation de votre flux de trésorerie, un amortissement de 30 ans vous sera plus bénéfique. L’avantage clé est une paiement mensuel plus bas, ce qui se traduit directement par un meilleur flux de trésorerie pour vos propriétés d’investissement. Cette stratégie vous permet de garder plus d’argent en poche chaque mois, offrant ainsi une flexibilité pour des investissements supplémentaires ou pour couvrir des dépenses imprévues.

Amortissement de 25 ans : Constituer de l’équité plus rapidement

Cependant, si vous êtes préoccupé par l’obtention du meilleur taux d’intérêt et la constitution plus rapide de votre équité, l’amortissement de 25 ans est généralement votre meilleure option. Les prêteurs offrent souvent de meilleurs taux d’intérêt pour des périodes d’amortissement plus courtes, et vous paierez considérablement moins d’intérêts sur la durée de vie du prêt hypothécaire.

Les amortissements de 25 ans sont courants chez les propriétaires qui prévoient de rester dans leur maison pendant une période prolongée et qui souhaitent constituer leur équité plus rapidement. Cette approche signifie des paiements mensuels plus élevés, mais vous posséderez votre propriété plus tôt.

Étant donné que les prêteurs offrent souvent de meilleurs taux d’intérêt sur les termes de 25 ans, choisir entre des paiements plus bas et moins d’intérêts totaux peut être délicat — réservez un appel stratégique gratuit avec LendCity et nous calculerons les chiffres pour les deux options sur votre propriété spécifique.

Quel calendrier d’amortissement est le bon pour vous ?

Le bon choix dépend vraiment de vos objectifs personnels :

Choisissez un amortissement de 30 ans si vous privilégiez le flux de trésorerie et souhaitez en savoir plus sur la manière de corriger le flux de trésorerie négatif sur les locations avec des paiements plus bas.
Choisissez un amortissement de 25 ans si vous souhaitez constituer de l’équité plus rapidement et obtenir un terme hypothécaire plus court.
Considérez votre stratégie à long terme : vous concentrez-vous sur la croissance du portefeuille ou sur le remboursement de la dette ?

Parlez à un professionnel de l’hypothèque

Si vous n’êtes pas entièrement sûr du calendrier d’amortissement que vous devriez choisir et de ce que votre amortissement signifie pour votre hypothèque, nous vous suggérons de contacter un professionnel de l’hypothèque qui comprend tous les financements hypothécaires résidentiels disponibles.

Nous voulons vous aider en vous proposant un appel stratégique gratuit pour discuter de votre stratégie d’investissement en utilisant nos ressources gratuites et nos hypothèques personnelles. Que vous cherchiez à obtenir une hypothèque pour une nouvelle propriété ou à modifier le calendrier d’amortissement d’une hypothèque existante, nous pouvons vous aider à prendre la décision la plus éclairée pour vos objectifs financiers.

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Que vous vous concentriez sur la croissance de votre portefeuille ou sur le remboursement plus rapide de votre dette, l’adaptation du bon amortissement à vos objectifs fait une réelle différence — réservez un appel stratégique gratuit avec nous pour discuter de votre situation.

Foire aux questions

Qu'est-ce que l'amortissement hypothécaire ?

L'amortissement est la durée totale nécessaire pour rembourser intégralement votre prêt hypothécaire si vous effectuez des paiements réguliers. Il détermine comment vos paiements sont répartis entre le capital et les intérêts sur la durée du prêt. Un amortissement plus long signifie des paiements mensuels plus faibles mais plus d'intérêts payés au total, tandis qu'un amortissement plus court signifie des paiements plus élevés mais moins d'intérêts totaux.

Combien d'intérêts supplémentaires paierai-je avec un amortissement de 30 ans ?

Vous paierez généralement beaucoup plus d'intérêts avec un amortissement de 30 ans par rapport à 25 ans. Le montant exact dépend de votre montant de prêt et de votre taux d'intérêt, mais cela peut représenter des dizaines de milliers de dollars sur la durée du prêt hypothécaire. Cependant, de nombreux investisseurs considèrent cela comme un compromis acceptable pour un meilleur flux de trésorerie mensuel sur les propriétés locatives.

Puis-je passer d'un amortissement de 30 ans à 25 ans plus tard ?

Oui, vous pouvez généralement modifier votre amortissement lors du renouvellement de votre prêt hypothécaire ou par le biais d'un refinancement. Cela vous donne la flexibilité de commencer avec un amortissement plus long pour le flux de trésorerie et de le raccourcir plus tard à mesure que votre situation financière s'améliore. Gardez à l'esprit que le refinancement peut entraîner des coûts et potentiellement des taux d'intérêt différents.

Tous les prêteurs proposent-ils des options d'amortissement de 30 ans ?

Tous les prêteurs ne proposent pas d'amortissement de 30 ans au Canada. C'est plus couramment disponible pour les propriétés d'investissement et auprès de certains prêteurs. Depuis décembre 2024, les premiers acheteurs et les acheteurs de constructions neuves peuvent désormais obtenir des hypothèques assurées avec un amortissement de 30 ans. Pour les autres hypothèques assurées, le maximum reste de 25 ans. Travailler avec un courtier hypothécaire vous donne accès à des prêteurs qui proposent des options d'amortissement prolongé.

Comment l'amortissement affecte-t-il mon approbation hypothécaire ?

Les périodes d'amortissement plus longues entraînent des paiements mensuels plus faibles, ce qui peut vous aider à être admissible à un montant hypothécaire plus important. Les prêteurs utilisent des ratios d'endettement pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter, et des paiements plus faibles améliorent ces ratios. C'est pourquoi de nombreux investisseurs choisissent un amortissement de 30 ans – cela peut augmenter leur capacité d'emprunt.

Quelle est la différence entre l'amortissement et le terme hypothécaire ?

L'amortissement est la durée totale pour rembourser votre hypothèque (25 ou 30 ans), tandis que le terme est la durée de votre contrat hypothécaire actuel (généralement 1 à 5 ans au Canada). À la fin de chaque terme, vous renouvelez votre hypothèque – potentiellement avec un prêteur ou un taux différent – pendant que votre amortissement continue de diminuer vers le remboursement intégral.

Devrais-je choisir un amortissement plus long et faire des paiements supplémentaires à la place ?

Cela peut être une stratégie intelligente. Choisir un amortissement de 30 ans vous offre des paiements requis plus faibles et de la flexibilité, tout en faisant des paiements supplémentaires lorsque possible, vous accélérez votre remboursement. Cette approche offre un filet de sécurité pendant les mois difficiles tout en vous permettant de constituer de l'équité plus rapidement lorsque le flux de trésorerie le permet. Vérifiez d'abord vos privilèges de remboursement anticipé hypothécaire.

La durée de l'amortissement affecte-t-elle les taux d'intérêt ?

Oui, les prêteurs facturent souvent des taux d'intérêt légèrement plus élevés pour un amortissement de 30 ans par rapport à un amortissement de 25 ans. La différence de taux varie selon le prêteur, mais elle est généralement modeste. Lors du calcul du coût total de chaque option, tenez compte à la fois de la différence de taux et des années supplémentaires de paiements d'intérêts.

Quel amortissement est préférable pour les investisseurs immobiliers locatifs ?

La plupart des investisseurs immobiliers locatifs préfèrent un amortissement de 30 ans car le flux de trésorerie est généralement leur priorité. Des paiements mensuels plus faibles signifient un meilleur flux de trésorerie provenant des revenus locatifs, qui peuvent être réinvestis dans des propriétés supplémentaires. Les intérêts supplémentaires payés sont souvent compensés par la capacité d'acquérir plus de propriétés et de bénéficier de l'appréciation sur un portefeuille plus large.

Puis-je obtenir un amortissement de 30 ans pour ma résidence principale ?

Si vous effectuez une mise de fonds de 20 % ou plus (hypothèque non assurée), certains prêteurs proposent un amortissement de 30 ans pour les résidences principales. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % et que vous êtes un premier acheteur ou que vous achetez une construction neuve, vous pouvez désormais obtenir une hypothèque assurée avec un amortissement de 30 ans (depuis décembre 2024). Pour les autres acheteurs assurés, le maximum reste de 25 ans. Un courtier hypothécaire peut vous aider à trouver des prêteurs proposant un amortissement prolongé pour votre situation.

Avis de non-responsabilité: Cet article est à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier. Consultez un professionnel hypothécaire agréé avant de prendre toute décision de financement.

Rédigé par

LendCity

Publié

8 janvier 2026

Temps de lecture

6 min de lecture

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