Comprendre la différence entre un amortissement de 25 ans et de 30 ans est crucial pour les investisseurs comme pour les propriétaires. Le calendrier d’amortissement que vous devriez utiliser dépend vraiment de vos objectifs individuels. Explorons lequel est le meilleur pour votre situation.
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Amortissement de 30 ans : Maximiser le flux de trésorerie
Si vous êtes un investisseur axé sur l’augmentation de votre flux de trésorerie, un amortissement de 30 ans vous sera plus bénéfique. L’avantage clé est une paiement mensuel plus bas, ce qui se traduit directement par un meilleur flux de trésorerie pour vos propriétés d’investissement. Cette stratégie vous permet de garder plus d’argent en poche chaque mois, offrant ainsi une flexibilité pour des investissements supplémentaires ou pour couvrir des dépenses imprévues.
Amortissement de 25 ans : Constituer de l’équité plus rapidement
Cependant, si vous êtes préoccupé par l’obtention du meilleur taux d’intérêt et la constitution plus rapide de votre équité, l’amortissement de 25 ans est généralement votre meilleure option. Les prêteurs offrent souvent de meilleurs taux d’intérêt pour des périodes d’amortissement plus courtes, et vous paierez considérablement moins d’intérêts sur la durée de vie du prêt hypothécaire.
Les amortissements de 25 ans sont courants chez les propriétaires qui prévoient de rester dans leur maison pendant une période prolongée et qui souhaitent constituer leur équité plus rapidement. Cette approche signifie des paiements mensuels plus élevés, mais vous posséderez votre propriété plus tôt.
Étant donné que les prêteurs offrent souvent de meilleurs taux d’intérêt sur les termes de 25 ans, choisir entre des paiements plus bas et moins d’intérêts totaux peut être délicat — réservez un appel stratégique gratuit avec LendCity et nous calculerons les chiffres pour les deux options sur votre propriété spécifique.
Quel calendrier d’amortissement est le bon pour vous ?
Le bon choix dépend vraiment de vos objectifs personnels :
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Choisissez un amortissement de 30 ans si vous privilégiez le flux de trésorerie et souhaitez en savoir plus sur la manière de corriger le flux de trésorerie négatif sur les locations avec des paiements plus bas.
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Choisissez un amortissement de 25 ans si vous souhaitez constituer de l’équité plus rapidement et obtenir un terme hypothécaire plus court.
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Considérez votre stratégie à long terme : vous concentrez-vous sur la croissance du portefeuille ou sur le remboursement de la dette ?
Parlez à un professionnel de l’hypothèque
Si vous n’êtes pas entièrement sûr du calendrier d’amortissement que vous devriez choisir et de ce que votre amortissement signifie pour votre hypothèque, nous vous suggérons de contacter un professionnel de l’hypothèque qui comprend tous les financements hypothécaires résidentiels disponibles.
Nous voulons vous aider en vous proposant un appel stratégique gratuit pour discuter de votre stratégie d’investissement en utilisant nos ressources gratuites et nos hypothèques personnelles. Que vous cherchiez à obtenir une hypothèque pour une nouvelle propriété ou à modifier le calendrier d’amortissement d’une hypothèque existante, nous pouvons vous aider à prendre la décision la plus éclairée pour vos objectifs financiers.
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Que vous vous concentriez sur la croissance de votre portefeuille ou sur le remboursement plus rapide de votre dette, l’adaptation du bon amortissement à vos objectifs fait une réelle différence — réservez un appel stratégique gratuit avec nous pour discuter de votre situation.
Foire aux questions
Qu'est-ce que l'amortissement hypothécaire ?
Combien d'intérêts supplémentaires paierai-je avec un amortissement de 30 ans ?
Puis-je passer d'un amortissement de 30 ans à 25 ans plus tard ?
Tous les prêteurs proposent-ils des options d'amortissement de 30 ans ?
Comment l'amortissement affecte-t-il mon approbation hypothécaire ?
Quelle est la différence entre l'amortissement et le terme hypothécaire ?
Devrais-je choisir un amortissement plus long et faire des paiements supplémentaires à la place ?
La durée de l'amortissement affecte-t-elle les taux d'intérêt ?
Quel amortissement est préférable pour les investisseurs immobiliers locatifs ?
Puis-je obtenir un amortissement de 30 ans pour ma résidence principale ?
Avis de non-responsabilité: LendCity Mortgages est un cabinet de courtage hypothécaire agréé. Le contenu de cette page est fourni à des fins éducatives uniquement et ne constitue pas un conseil juridique, fiscal, en placement, en valeurs mobilières ou en planification financière. Les taux, primes, modalités de programme et règlements mentionnés sont en vigueur à la date de la dernière mise à jour et peuvent changer. Les rendements, les flux locatifs, les économies d'impôt ou les chiffres d'études de cas présentés sont uniquement illustratifs — ils ne sont pas garantis, ne sont pas représentatifs, et les résultats individuels varient. Consultez un avocat, un comptable professionnel agréé (CPA) ou un courtier inscrit avant d'agir sur la base de ces renseignements.
Rédigé par
LendCity
Publié
8 janvier 2026
· Updated 26 avril 2026Temps de lecture
6 min de lecture
Amortissement
La période pendant laquelle un prêt hypothécaire est censé être entièrement remboursé par des paiements réguliers du capital et des intérêts. Au Canada, les périodes d'amortissement courantes sont de 25 ou 30 ans, bien que le terme hypothécaire (lorsque vous renégociez) soit généralement de 1 à 5 ans.
Capitaux propres
La différence entre la valeur marchande actuelle d'une propriété et le solde hypothécaire restant. Si votre maison vaut 500 000 $ et que vous devez 300 000 $, vous avez 200 000 $ de capitaux propres. Les capitaux propres s'accumulent par le biais des paiements hypothécaires, de l'appréciation et des améliorations apportées à la propriété.
Capital
Le montant initial de l'argent emprunté pour un prêt hypothécaire, sans inclure les intérêts. Chaque paiement hypothécaire comprend à la fois le capital (remboursement de ce que vous devez) et les intérêts (le coût de l'emprunt). Avec le temps, une plus grande partie de chaque paiement est consacrée au capital à mesure que le solde du prêt diminue.
Refinancement
Remplacement d'un prêt hypothécaire existant par un nouveau, généralement pour accéder à la valeur nette de la propriété, obtenir un meilleur taux ou modifier les conditions. Les investisseurs refinancent couramment pour retirer des capitaux afin d'acquérir des biens supplémentaires (refinancement avec retrait de capital) tout en conservant la propriété du bien d'origine.
Courtier hypothécaire
Professionnel agréé qui compare les offres de plusieurs prêteurs afin de trouver les meilleurs taux et conditions hypothécaires pour les emprunteurs. Contrairement aux banques, les courtiers ont accès à des dizaines d'options de prêt.
Privilèges de remboursement anticipé
Conditions de votre hypothèque qui permettent des paiements supplémentaires sans pénalité, généralement 10 à 20 % du solde initial par année. Aide à rembourser votre hypothèque plus rapidement.
Taux d'intérêt
Le coût d'emprunt d'argent, exprimé en pourcentage. Il détermine le montant que vous payez en plus du principal emprunté.
Flux de trésorerie
L'argent restant après avoir perçu les loyers et payé toutes les dépenses, y compris l'hypothèque, les impôts, l'assurance, l'entretien et la gestion immobilière.
Durée du prêt hypothécaire
La période pendant laquelle votre contrat de prêt hypothécaire et votre taux d'intérêt sont en vigueur. Au Canada, elle varie généralement de 1 à 5 ans, après quoi vous renouvelez ou refinancez.
Acompte
Le paiement initial en espèces lors de l'achat d'une propriété. Pour les immeubles de placement de 1 à 4 unités, un acompte minimum de 20 % est requis. Les immeubles multifamiliaux de 5 unités et plus peuvent utiliser le programme MLI Sélect de la SCHL avec des acomptes plus faibles, et les 'house hackers' peuvent verser aussi peu que 5 % d'acompte sur les plex occupés par le propriétaire de 2 à 4 unités.
Assurance SCHL
Assurance contre le défaut de prêt hypothécaire de la Société canadienne d'hypothèques et de logement. Pour les propriétés d'investissement de 1 à 4 unités, les investisseurs doivent verser une mise de fonds de 20 % ou plus (aucune assurance disponible). Cependant, la SCHL propose MLI Select pour les immeubles multifamiliaux de 5 unités et plus, et les « house hackers » peuvent accéder à des prêts hypothécaires assurés avec une mise de fonds de 5 à 10 %.
Appréciation
L'augmentation de la valeur d'une propriété au fil du temps, qui constitue des capitaux propres et de la richesse pour le propriétaire grâce à la croissance du marché ou à des améliorations forcées.
Revenu locatif
Revenu généré par les locataires payant un loyer sur une propriété d'investissement. Le revenu locatif brut est le total perçu avant déduction des dépenses, tandis que le revenu locatif net soustrait les coûts d'exploitation pour montrer la rentabilité réelle.
Hypothèque assurée
Une hypothèque garantie par une assurance défaut hypothécaire de la SCHL, de Sagen ou de Canada Guaranty, requise lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 % pour les propriétés occupées par le propriétaire. La prime d'assurance — qui varie actuellement d'environ 0,60 % à 4,50 % du montant de l'hypothèque selon la tranche de ratio prêt-valeur, et qui est plus élevée pour les mises de fonds non traditionnelles ou les amortissements prolongés — est généralement ajoutée au solde du prêt. Les hypothèques assurées sont souvent admissibles à des taux d'intérêt plus bas parce que le risque du prêteur est couvert par l'assureur. Confirmez le barème de primes en vigueur auprès de la SCHL, de Sagen ou de Canada Guaranty; les taux et les tranches peuvent changer.
Survolez les termes pour voir les définitions. Consultez le glossaire complet pour tous les termes.