La SCHL offre des incitatifs financiers réels aux investisseurs construisant ou rétrofittant des propriétés locatives économes en énergie—et la plupart des investisseurs ne le savent pas.
Nous parlons de remboursements prime d’assurance hypothécaire, taux plus bas, périodes d’amortissement plus longues. Argent réel qui va directement à votre bilan. Et les programmes s’améliorent car le gouvernement fédéral pousse dur les objectifs de logement et climat simultanément.
Ce guide décompose comment fonctionnent exactement les programmes de financement vert SCHL et comment vous pouvez les utiliser sur votre prochain projet.
SCHL MLI Select : le programme dont vous avez besoin de connaître
MLI Select est le programme phare SCHL pour les propriétés résidentielles multi-unités (5+ unités). Il a remplacé l’ancien programme Maison verte SCHL et a intégré plusieurs incitatifs dans un cadre unique.
Le programme fonctionne sur un système de points. Vous gagnez des points à travers trois catégories :
- Efficacité énergétique — réduisant la consommation d’énergie et émissions gaz à effet de serre
- Accessibilité — construisant unités accessibles
- Accessibilité — fournissant loyers en-dessous-du-marché
Plus de points vous gagnez, meilleurs vos termes de financement. Et ce qui importe à vous comme investisseur : le flux d’efficacité énergétique seul peut vous qualifier pour les avantages significatifs. Pour une comparaison détaillée de MLI Select au financement standard CMHC multifamilial, voir notre guide de comparaison MLI Select versus Standard.
Ce que vous obtenez
Selon combien de points vous accumulez, MLI Select offre :
- Remboursements prime d’assurance hypothécaire jusqu’à 25% de la prime payée
- Amortissement prolongé jusqu’à 50 ans (oui, 50) sur prêts assurés
- Taux premium plus bas comparé à assurance multi-unité standard SCHL
- LTV plus élevé — jusqu’à 95% pour projets rencontrant les critères d’accessibilité
Mettez cela en termes dollars. Sur l’achat multifamilial 2 millions de dollars avec assurance SCHL, votre prime pourrait être 80 000$ à 90 000$. Un remboursement 25% met 20 000$ à 22 500$ en retour dans votre poche. L’amortissement prolongé réduit votre paiement hypothécaire mensuel, améliorant le flux de trésorerie du jour un.
Ce ne sont pas des avantages théoriques. Ils sont disponibles maintenant sur propriétés qualifiantes.
Comment fonctionne le système de points
Pour le flux d’efficacité énergétique spécifiquement, SCHL attribue des points basé sur la performance énergétique du bâtiment relatif à un baseline. Les métriques clés sont :
- Intensité énergétique (gigajoules par mètre carré par an)
- Intensité gaz à effet de serre (kilogrammes CO2 par mètre carré par an)
Pour la construction nouvelle, vous gagnez des points en battant le Code national de l’énergie pour les bâtiments (CNEB) par les pourcentages spécifiés. Pour les bâtiments existants, vous gagnez des points en démontrant amélioration d’un retrofit ou en rencontrant les seuils de performance énergétique spécifiques.
Voici la version simplifiée :
| Niveau d’accomplissement | Réduction énergétique | Points typiques |
|---|---|---|
| Seuil minimum | 10-15% en-dessous CNEB | Bas |
| Mi-gamme | 25-40% en-dessous CNEB | Moyen |
| Haute performance | 40%+ en-dessous CNEB ou prêt net-zéro | Haut |
Plus de points signifient meilleurs termes de financement. Les mathématiques deviennent détaillées, mais le principe est direct : le plus efficace votre bâtiment, meilleure votre affaire.
Remboursements prime SCHL : comment ils fonctionnent réellement
Rentrons dans les détails spécifiques du remboursement prime car c’est l’avantage le plus immédiatement impactant.
Quand vous recevez l’assurance hypothécaire SCHL sur une propriété multi-unité, vous payez une prime basée sur votre ratio prêt-valeur. Les primes standard s’exécutent approximativement 1,5% à 4,5% du montant du prêt. Sur une hypothèque 2 millions de dollars, c’est 30 000$ à 90 000$.
Avec les points d’efficacité énergétique MLI Select, SCHL rembourse une portion de cette prime. Le pourcentage de remboursement s’échelle avec votre total de points :
- Niveau inférieur : Jusqu’à remboursement prime 10%
- Niveau intermédiaire : Jusqu’à remboursement prime 15%
- Niveau supérieur : Jusqu’à remboursement prime 25%
Le remboursement est généralement émis après que vous démontrez la conformité — c’est-à-dire que vous avez achevé votre retrofit et qu’il a été vérifié, ou votre construction nouvelle rencontre le niveau de performance stipulé.
Exemple réel : Vous achetez un immeuble d’appartements 12 unités pour 3 millions de dollars avec 15% vers le bas. Votre hypothèque assurée SCHL est 2,55 millions de dollars. Prime standard à 3,75% est 95 625$. Avec une qualification d’efficacité énergétique de niveau intermédiaire, vous recevez un remboursement 15% — c’est 14 344$ en retour.
Cet argent 14 344$ est l’argent vous pouvez réinvestir, utiliser vers le bas-paiement de votre propriété suivante, ou mettre vers les améliorations énergétiques additionnelles.
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Exigences EnerGuide : ce que vous avez besoin de prouver
SCHL ne prend pas juste votre parole que votre bâtiment est économe en énergie. Vous avez besoin de documentation, et le standard est basé sur le système de notation EnerGuide de Ressources naturelles Canada ou modélisation énergétique équivalente.
Pour les bâtiments existants (Retrofits)
Vous allez avoir besoin :
-
Évaluation énergétique pré-retrofit — Une évaluation EnerGuide ou audit énergétique montrant la performance actuelle de votre bâtiment. Coût : 500$ à 2 000$ selon la taille du bâtiment.
-
Plan de retrofit — Portée détaillée des mises à niveau énergétiques que vous allez achever. C’est besoin de montrer les économies d’énergie projetées.
-
Vérification post-retrofit — Après achèvement des mises à niveau, une autre évaluation confirmant les améliorations ont été atteintes. Coût : 500$ à 2 000$.
Le coût d’évaluation total de 1 000$ à 4 000$ est petit comparé au remboursement prime que vous allez recevoir. Pensez-y comme la peine d’application pour recevoir des milliers en retour.
Pour la construction nouvelle
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Les constructions neuves ont besoin de démontrer la conformité à travers la modélisation énergétique pendant la phase de conception et vérification à la complétion. Votre architecte ou constructeur devrait fonctionner avec un consultant de modélisation énergétique. Les voies communes incluent :
- Conformité CNEB avec amélioration documentée en pourcentage
- ENERGY STAR pour Multi-Unité certification
- Maison passive ou standards de haute performance similaires
La plupart des constructeurs ciblant le financement SCHL facteur ceci dans leur processus déjà. Si la vôtre ne le fait pas, c’est un drapeau rouge — trouvez un constructeur qui le fait.
Conseillers en énergie certifiés
Vous allez avoir besoin d’un conseiller en énergie certifié (CEA) ou professionnel équivalent. Ils sont listés sur le site web de Ressources naturelles Canada. Dans la plupart des marchés canadiens majeurs, vous allez avoir plusieurs pour choisir parmi. Réservez tôt — la demande pour ces services a augmenté significativement.
Portée de retrofit qualifiante : quelles améliorations comptent
Pas chaque amélioration vous gagne des points SCHL. Le programme se concentre sur les améliorations qui réduisent mesurément la consommation d’énergie et les émissions GES. Voici ce qui se qualifie généralement :
Améliorations d’impact élevé
- Améliorations d’enveloppe du bâtiment — isolation, scellage de l’air, mises à niveau de fenêtres
- Remplacements de système CVC — fourneaux à haute efficacité, chaudières, pompes à chaleur
- Systèmes d’eau chaude sanitaire — chauffe-eau pompe à chaleur, thermal solaire
- Systèmes de ventilation — récupérateurs de chaleur (RCV) ou ventilateurs de récupération d’énergie (VRE)
Améliorations d’impact modéré
- Mises à niveau d’éclairage — conversion DEL à travers les aires communes et unités
- Systèmes d’automatisation du bâtiment — thermostats intelligents, contrôles automatisés
- Fixtures d’eau à faible débit — réduit la demande d’énergie d’eau chaude
Ce qui ne compte pas
- Rénovations cosmétiques (peinture, revêtement de sol, comptoirs)
- Mises à niveau d’appareils qui ne sont pas liées à l’énergie
- Paysagisme
- Maintenance générale
La clé est que l’évaluation de votre conseiller en énergie a besoin de montrer l’amélioration mesurable. Un mélange de mises à niveau d’enveloppe plus un remplacement de système de chauffage vous reçoit généralement dans la gamme de points moyen à élevé.
Combinaison MLI Select avec d’autres programmes SCHL
C’est là où cela devient réellement intéressant. Les programmes SCHL peuvent souvent être combinés, et cet effet d’empilement peut faire des affaires fonctionner qui sinon ne le feraient pas.
MLI Select + Initiative de financement de construction locative (IFCL)
Si vous construisez le logement locatif nouveau, les programmes de construction SCHL fournissent les prêts de construction à faible coût et financement de prise ferme favorable. Pour une plongée profonde en coordonnant le financement de construction avec la prise ferme permanente, consultez notre guide du programme SCHL de prêt de construction d’immeuble. Combiné avec les points d’efficacité énergétique MLI Select, vous pouvez accéder :
- Financement de construction à taux compétitifs
- Financement de prise ferme avec amortissement prolongé jusqu’à 50 ans
- Remboursements prime sur le financement permanent
- LTV plus élevé
Pour un nouveau immeuble 20 unités à 6 millions de dollars, les avantages combinés pourraient signifier 30 000$ à 50 000$ en économies premium plus flux de trésorerie mensuels considérablement améliorés de l’amortissement prolongé.
MLI Select + programmes de logements abordables
Si vous êtes disposé à désigner quelques unités comme abordables (loyers à ou en-dessous de 30% du revenu ménager médian pour la région), vous gagnez des points dans à la fois les catégories accessibilité et efficacité énergétique. Ceci vous obtient au niveau supérieur d’avantages plus vite.
Pour les investisseurs dans les marchés où les loyers abordables fournissent toujours des rendements décents (pensez marchés canadiens secondaires et tertiaires), cette combinaison est puissante. Vous pourriez recevoir amortissement 50 ans, remboursement prime 25%, et LTV plus élevé — tout en exploitant un bâtiment rentable.
MLI Select + rabais provinciaux
Le programme SCHL ne vous empêche pas de réclamer aussi les rabais énergétiques provinciaux. Donc votre amélioration de pompe à chaleur pourrait se qualifier pour :
- Rabais provincial 5 000$ (réduisant votre capital de sortie)
- Points SCHL MLI Select (vous gagnant les remboursements prime et meilleurs termes)
- Déduction pour amortissement du capital (réduisant votre fardeau fiscal)
Tripler-immersion est tout à fait légal et encouragé.
Le processus d’application : étape par étape
Voici comment obtenir ceci réellement achevé :
Étape 1 : Déterminer l’éligibilité. MLI Select s’applique aux propriétés résidentielles multi-unités (5+ unités). Si vous achetez ou construisez une propriété qualifiante, vous êtes potentiellement éligible.
Étape 2 : Obtenir une évaluation énergétique. Engagez un conseiller en énergie certifié pour évaluer votre propriété (existante) ou examiner votre immeuble plans (construction nouvelle). Budgétisez 500$ à 2 000$.
Étape 3 : Développer votre plan de mise à niveau. Travaillez avec votre conseiller en énergie pour identifier quelles améliorations vous gagneront le plus de points pour le moins coûteux.
Étape 4 : Appliquer à travers votre prêteur. L’assurance hypothécaire SCHL est appliquée pour à travers votre courtier hypothécaire et prêteur. Ils soumettent l’application MLI Select en votre nom. C’est là que d’avoir un courtier qui comprenne ces programmes importe — beaucoup.
Étape 5 : Achever le travail. Faites les retrofits ou construisez selon les spécifications. Gardez tous les reçus et documentation.
Étape 6 : Vérifier et réclamer. Recevez votre évaluation post-retrofit, soumettez documentation à SCHL à travers votre prêteur, et recevez votre remboursement prime.
Le processus entier prend généralement 3 à 6 mois pour les retrofits ou s’aligne avec votre timeline de construction pour les nouvelles constructions. Pour les retrofits spécifiquement, le remboursement prime fonctionne bien à côté d’un refinancement—consultez notre guide sur le refinancement d’immeubles d’appartements avec SCHL pour le contexte plus large de refinancement.
Vaut-ce la peine l’effort?
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Donnez-moi la réponse honnête. Pour une propriété 5 unités, le remboursement prime seul pourrait être 5 000$ à 10 000$. Ajoutez dans les économies d’énergie des améliorations elles-mêmes, et vous regardez une amélioration significative à vos rendements.
Pour un immeuble 20+ unité, les chiffres deviennent très convainquants. Remboursements prime de 20 000$+, économies d’énergie annuelles de 10 000$+, et l’avantage d’amortissement prolongé pourraient s’additionner aux améliorations six-chiffres sur la période de détention. Ces avantages empilés amplifient ce qui est décrit dans notre guide multifamilial complet de financement, où combiner plusieurs programmes crée l’économie de projet supérieure.
L’effort impliqué est réel — vous avez besoin d’évaluations, documentation et l’équipe professionnelle droite. Mais pour n’importe qui achetant ou construisant le multi-unité résidentiel au Canada, laisser ces incitatifs sur la table abandonne de l’argent.
Travaillez avec un courtier hypothécaire qui connaît ces programmes dedans et dehors. La différence entre un courtier qui a fait 50 multi-unité SCHL traite et un qui a fait 2 est énorme en structurant votre affaire pour capturer chaque avantage disponible. Pour les projets de construction nouvelle, cette expertise du courtier devient même plus critique—consultez notre guide de développeur de construction nouvelle pour ce qu’il faut attendre en ce processus.
Questions fréquemment posées
MLI Select s'applique-t-il aux propriétés avec moins de 5 unités?
Puis-je appliquer pour MLI Select sur une propriété existante que je possède déjà?
Combien de temps le remboursement prime SCHL prend-il à recevoir?
Quelle est la différence entre MLI Select et l'ancien programme Maison verte SCHL?
Ai-je besoin d'un type spécifique de courtier hypothécaire pour le financement multi-unité SCHL?
Puis-je combiner le financement vert SCHL avec le fonds de co-investissement SCHL?
L'amortissement 50 ans est-il réellement disponible, et cela a du sens financier?
Que se passe-t-il si mon immeuble ne rencontre pas les cibles d'énergie après le retrofit?
Résumé
Le financement vert SCHL n’est pas un programme obscur pour les hippies du bâtiment vert. C’est une réduction d’impôt directe et réelle pour les investisseurs multifamiliaux construisant ou améliorant des propriétés avec discipline énergétique.
Les incitatifs s’additionent — remboursements prime, amortissement prolongé, LTV plus élevé, et les taux d’intérêt compétitifs. Pour les 10 propriétés 20+ unités que vous achetez ou construisez, ignorer les opportunités de financement vert SCHL abandonne 200 000$-500 000$ en capital.
Travaillez avec un professionnel hypothécaire qui connaît ces programmes. Intégrez l’efficacité énergétique dans votre planification d’amélioration. Capturez chaque centime disponible.
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Avis de non-responsabilité: Cet article est à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier. Consultez un professionnel hypothécaire agréé avant de prendre toute décision de financement.
Rédigé par
LendCity
Publié
26 février 2026
Temps de lecture
12 min de lecture
LTV
Rapport prêt/valeur - le montant du prêt hypothécaire exprimé en pourcentage de la valeur estimée ou du prix d'achat du bien immobilier (le plus bas des deux). Un LTV de 80 % signifie que vous empruntez 80 % et que vous apportez 20 % en mise de fonds. Un LTV plus bas signifie généralement de meilleurs taux et conditions.
DSCR
Ratio de couverture du service de la dette - une métrique qui compare le revenu net d'exploitation d'une propriété à ses paiements hypothécaires. Un DSCR de 1,25 signifie que la propriété génère 25 % de revenus supplémentaires par rapport à ce qui est nécessaire pour couvrir la dette. Les prêteurs exigent généralement un DSCR minimum de 1,0 à 1,25 pour les prêts immobiliers d'investissement.
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