Salut ! Si vous êtes sur la touche, vous demandant quand retourner investir dans l’immobilier, ceci est pour vous.
J’ai parlé à des centaines d’investisseurs récemment, et tout le monde pose la même question : “Que se passe-t-il sur le marché ? Devrais-je acheter maintenant ou attendre ?”
Voici la situation. Je n’ai pas de boule de cristal, mais j’ai des années d’expérience et je vois des tendances claires que chaque investisseur doit connaître.
Laissez-moi vous expliquer exactement où nous en sommes et ce que cela signifie pour votre prochain investissement.
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Les taux d’intérêt ont atteint (presque) le point le plus bas
Premièrement, parlons de ce qui obsède tout le monde : les taux d’intérêt au Canada.
Nous avons traversé des montagnes russes incroyables. La COVID a fait grimper les prix de l’immobilier en flèche. Puis, la Banque du Canada a déchaîné des hausses de taux – je parle de taux qui ont augmenté 3 fois plus qu’avant. C’est énorme.
Mais voici ce que je vois maintenant : les taux ont chuté presque autant qu’ils ne le feront. Le taux directeur de la Banque du Canada se situe à 2,25 %, le taux préférentiel à 4,45 %, et les taux hypothécaires fixes 5 ans sont d’environ 4,04 %–4,29 % avec les variables 5 ans à environ 3,35 %.
Peut-être verrons-nous encore une baisse cette année. Peut-être pas. La plupart des banques pensent que les taux resteront stables. Certains pensent qu’ils baisseront légèrement. D’autres pensent qu’ils augmenteront légèrement.
Mon avis ? Nous sommes au plus bas ou très près.
Et voici pourquoi cela est important pour vous…
Pourquoi vous devriez arrêter d’attendre et commencer à acheter
Vous vous souvenez de ce vieux dicton sur la plantation des arbres ? Le meilleur moment était il y a 20 ans. Le deuxième meilleur moment, c’est aujourd’hui.
La même chose s’applique ici.
J’ai des centaines d’investisseurs qui sont restés sur la touche. Ils disent tous la même chose : “Nous achèterons quand les taux baisseront.”
Eh bien, devinez quoi ? Les taux ONT baissé. Les prix moyens nationaux sont à -0,8 % sur un an selon les données de l’ACI de mars 2026, et l’IPP MLS est à -4,7 % sur un an — les acheteurs ont l’avantage. L’enquête SCHL d’octobre 2025 a fait grimper la vacance nationale à 3,1 % alors que la nouvelle offre locative arrivait. Quand les investisseurs réaliseront que les taux sont au plancher, ils se précipiteront sur le marché.
Vous savez ce qui se passe quand plus d’acheteurs entrent en compétition ? Les prix augmentent.
Mais cela ne durera pas quand tout le monde découvrira ce que vous savez maintenant.
Avec les taux proches du bas et une concurrence encore faible, c’est le moment de verrouiller votre financement – réservez un appel stratégique gratuit avec LendCity et nous vous montrerons ce que vous pouvez vous permettre aujourd’hui.
Les opportunités sur le marché américain s’améliorent encore
Donald Trump vient d’annoncer l’achat de 200 milliards de dollars d’obligations par Fannie et Freddie. Traduction : les taux d’intérêt américains baissent pour les propriétaires.
Cela crée plus de concurrence de la part des acheteurs ordinaires, ce qui signifie des prix plus élevés au fil du temps. Mais cela signifie aussi plus de liquidités et d’opportunités.
Je dis à mes investisseurs d’effacer la frontière. Explorez le financement hypothécaire pour les Canadiens investissant aux États-Unis et découvrez pourquoi Pourquoi les investisseurs canadiens achètent des propriétés locatives américaines. Regardez une propriété à Toronto par rapport à une à Detroit. Laquelle vous rapporte de meilleurs rendements ? C’est votre réponse.
Certains aiment Trump, d’autres le détestent. Je m’en fiche. Je me soucie de votre compte bancaire et de vos rendements. La politique ne paie pas votre hypothèque – le flux de trésorerie, si.
Stratégies intelligentes qui fonctionnent actuellement
Le juste milieu : ADU et EDU
C’est énorme. Je vois plein d’investisseurs ajouter des logements secondaires à des propriétés existantes.
Un client vient de recevoir un financement pour ajouter un logement dans son sous-sol ET dans sa cour arrière. Nous lui avons accordé un prêt de construction, et nous refinancerons avec un prêteur permanent une fois que ce sera terminé.
Les règles sont devenues beaucoup plus souples. Les villes accordent des dérogations qu’elles n’approuvaient jamais auparavant. Si vous aviez une maison de plain-pied, votre ADU devait auparavant être de plain-pied. Maintenant ? Ils autorisent les gens à ajouter des deuxièmes niveaux, même si la maison principale n’en a qu’un.
Cela pourrait transformer une propriété à l’équilibre en une vache à lait.
Programmes multifamiliaux de la SCHL
Si vous avez un capital important, soyez attentif à cela.
Nous construisons des projets de 8 à 94 unités en utilisant MLI Select avec 95% de prêt/coût – jusqu’à 95 % de la valeur du projet avec des amortissements de 50 ans.
Vous avez besoin de 5+ unités pour être éligible. Et voici le point crucial : vous obtenez de meilleurs taux que pour les propriétés unifamiliales. Les taux multifamiliaux assurés par la SCHL se situent actuellement dans les milieu-hauts trois, nettement en dessous des taux conventionnels unifamiliaux dans les milieu-quatre.
L’Alberta est le lieu idéal en ce moment. Vous n’avez pas à accepter de réductions de loyer comme en Ontario. Edmonton veut doubler sa population en 10 ans, donc une croissance massive est à venir.
Classes d’actifs alternatives aux États-Unis
Les investisseurs font preuve de créativité. Je vois beaucoup plus de :
- Achats de parcs de camping-cars et de caravanes
- Investissements dans des centres de stockage
- Opérations de rénovation et de revente (fix and flip)
Il y a un an, personne ne regardait ces choses. Maintenant, c’est très demandé. Si vous envisagez des propriétés à rénover, soyez conscient des problèmes lors de l’achat de propriétés dégradées avant de vous lancer.
Des prêts de construction pour ADU au MLI Select de la SCHL avec un ratio prêt/coût de 95 %, le bon programme dépend de votre projet – réservez un appel stratégique gratuit avec nous et nous vous trouverons le meilleur financement adapté.
Le point essentiel : Il est temps d’agir
Regardez, je comprends. L’incertitude rend les gens nerveux. Mais voici ce que je sais :
- Les taux sont au plus bas ou très proches du point le plus bas
- Les inventaires sont encore bons pour les acheteurs
- La concurrence est faible (pour l’instant)
- Les programmes de prêts hypothécaires et de financement canadiens sont disponibles
Quand tous ces investisseurs sur la touche réaliseront ce que vous savez maintenant, votre fenêtre se fermera.
Ne soyez pas l’investisseur qui attend le moment “parfait”. Il n’y a pas de moment parfait. Il y a seulement le moment présent et les opportunités qui s’offrent à vous.
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Questions Fréquemment Posées
Devrais-je acheter maintenant ou attendre que les taux baissent davantage ?
Est-ce que l'investissement dans l'immobilier américain vaut la peine pour les Canadiens ?
Que sont les ADU et EDU, et devrais-je les considérer ?
Combien dois-je investir dans les projets multifamiliaux de la SCHL ?
Pourquoi l'Alberta est-elle meilleure que l'Ontario pour l'investissement multifamilial ?
Quelles classes d'actifs alternatives devrais-je considérer ?
Comment savoir si c'est actuellement un marché d'acheteurs ?
La politique devrait-elle influencer mes décisions d'investissement immobilier ?
Avis de non-responsabilité: LendCity Mortgages est un cabinet de courtage hypothécaire agréé. Le contenu de cette page est fourni à des fins éducatives uniquement et ne constitue pas un conseil juridique, fiscal, en placement, en valeurs mobilières ou en planification financière. Les taux, primes, modalités de programme et règlements mentionnés sont en vigueur à la date de la dernière mise à jour et peuvent changer. Les rendements, les flux locatifs, les économies d'impôt ou les chiffres d'études de cas présentés sont uniquement illustratifs — ils ne sont pas garantis, ne sont pas représentatifs, et les résultats individuels varient. Consultez un avocat, un comptable professionnel agréé (CPA) ou un courtier inscrit avant d'agir sur la base de ces renseignements.
Rédigé par
LendCity
Publié
26 janvier 2026
· Updated 26 avril 2026Temps de lecture
7 min de lecture
Banque du Canada
La banque centrale du Canada, qui fixe le taux d'intérêt au jour le jour, lequel influence les taux préférentiels et les coûts hypothécaires dans l'ensemble du pays. Les décisions de taux ont un impact direct sur les taux hypothécaires variables et les coûts d'emprunt globaux pour les investisseurs immobiliers.
MLI Select de la SCHL
Un programme de la SCHL offrant des primes d'assurance hypothécaire réduites et des amortissements prolongés (jusqu'à 50 ans) pour les immeubles multifamiliaux de 5 unités et plus qui respectent les normes d'efficacité énergétique ou d'accessibilité. Populaire auprès des investisseurs qui investissent dans de plus grands immeubles d'habitation.
Flux de trésorerie
L'argent restant après avoir perçu les loyers et payé toutes les dépenses, y compris l'hypothèque, les impôts, l'assurance, l'entretien et la gestion immobilière.
Acompte
Le paiement initial en espèces lors de l'achat d'une propriété. Pour les immeubles de placement de 1 à 4 unités, un acompte minimum de 20 % est requis. Les immeubles multifamiliaux de 5 unités et plus peuvent utiliser le programme MLI Sélect de la SCHL avec des acomptes plus faibles, et les 'house hackers' peuvent verser aussi peu que 5 % d'acompte sur les plex occupés par le propriétaire de 2 à 4 unités.
Taux de capitalisation
Taux de capitalisation - le ratio du revenu net d'exploitation (RNE) d'une propriété à sa valeur marchande actuelle ou à son prix d'achat. Un taux de capitalisation de 6 % signifie que la propriété génère 60 000 $ de RNE annuellement pour une valeur de 1 000 000 $. Utilisé pour comparer des propriétés d'investissement indépendamment du financement.
Assurance SCHL
Assurance contre le défaut de prêt hypothécaire de la Société canadienne d'hypothèques et de logement. Pour les propriétés d'investissement de 1 à 4 unités, les investisseurs doivent verser une mise de fonds de 20 % ou plus (aucune assurance disponible). Cependant, la SCHL propose MLI Select pour les immeubles multifamiliaux de 5 unités et plus, et les « house hackers » peuvent accéder à des prêts hypothécaires assurés avec une mise de fonds de 5 à 10 %.
Multifamilial
Propriétés comportant plusieurs unités d'habitation, des duplex aux grands immeubles d'appartements. Offrent souvent un meilleur flux de trésorerie et des économies d'échelle.
Maison unifamiliale
Une maison détachée conçue pour un seul ménage, le type de propriété le plus courant pour les investisseurs immobiliers débutants.
Refinancement
Remplacement d'un prêt hypothécaire existant par un nouveau, généralement pour accéder à la valeur nette de la propriété, obtenir un meilleur taux ou modifier les conditions. Les investisseurs refinancent couramment pour retirer des capitaux afin d'acquérir des biens supplémentaires (refinancement avec retrait de capital) tout en conservant la propriété du bien d'origine.
Taux d'intérêt
Le coût d'emprunt d'argent, exprimé en pourcentage. Il détermine le montant que vous payez en plus du principal emprunté.
Prêt à la construction
Financement à court terme utilisé pour financer la construction d'une nouvelle propriété. Les fonds sont débloqués par étapes (tirages) au fur et à mesure que les étapes de construction sont achevées, et les intérêts ne sont facturés que sur les montants tirés. Les prêts à la construction sont généralement convertis en financement permanent une fois le projet terminé.
Ratio Prêt-Coût
Le pourcentage du coût total d'un projet de développement qu'un prêteur financera. Contrairement au ratio Prêt-Valeur (LTV) qui compare le prêt à la valeur estimée, le ratio Prêt-Coût (LTC) compare le prêt aux coûts réels du projet, y compris le terrain, la construction et les coûts indirects.
ADU
Unité d'habitation accessoire - une unité résidentielle secondaire sur une propriété unifamiliale, telle qu'un logement en sous-sol, une maison de ruelle, une suite jardin ou une suite pour belle-famille. Les ADU augmentent le revenu locatif et la valeur de la propriété tout en tirant parti des terres et des infrastructures existantes.
Financement de construction
Un prêt à court terme qui finance la construction ou la rénovation majeure d'une propriété, déboursé par étapes (tirages) au fur et à mesure que les étapes de construction sont terminées. Une fois la construction terminée, le prêt de construction est généralement remplacé par une hypothèque permanente par un processus appelé financement de prise en charge. Les intérêts ne sont facturés que sur le montant tiré.
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