Preguntas frecuentes

Las hipotecas comerciales se evalúan principalmente según los ingresos de la propiedad (NOI) y el DSCR, mientras que las hipotecas residenciales se centran en los ingresos personales y el crédito. Las tasas suelen ser más altas y los plazos varían de 1 a 25 años. Además, las propiedades comerciales requieren una diligencia debida más exhaustiva, como evaluaciones ambientales e informes estructurales.

El Ratio de Cobertura del Servicio de la Deuda (DSCR) es el Ingreso Operativo Neto de la propiedad dividido por sus obligaciones de deuda anuales. Los prestamistas suelen buscar un DSCR de 1.2x o superior para garantizar que la propiedad pueda cubrir los pagos de su hipoteca. Es la métrica más importante en la financiación comercial.

Los pagos iniciales varían según el tipo de propiedad. Mientras que las multifamiliares aseguradas por CMHC pueden requerir tan solo un 5% de pago inicial, la mayoría de las hipotecas comerciales convencionales (oficinas, minoristas, industriales) requieren entre un 25% y un 35% de pago inicial.

Los prestamistas requieren una Evaluación del Sitio Ambiental Fase 1 (ESA) para asegurar que no haya contaminación en la propiedad. Si la Fase 1 muestra problemas potenciales, puede requerirse una Fase 2 (análisis de suelo). Esto es estándar para casi todas las transacciones de bienes raíces comerciales en Canadá.

Las tasas comerciales suelen estar ligadas a los rendimientos de los bonos del Gobierno de Canadá más un "spread" (margen) basado en el riesgo de la propiedad. Generalmente son entre un 0.75% y un 2% más altas que las tasas residenciales, aunque las tasas de multifamiliares aseguradas por CMHC pueden ser muy competitivas.

Sí, la mayoría de las hipotecas comerciales tienen penalizaciones de "Mantenimiento de Rendimiento" o "Sustitución" si se pagan anticipadamente. A diferencia de las hipotecas residenciales donde la penalización suele ser de 3 meses de intereses, las penalizaciones comerciales pueden ser sustanciales. Le ayudamos a elegir plazos que se ajusten a su horizonte de inversión.

La deuda con recurso significa que el prestamista puede ir tras sus activos personales si la propiedad incumple. La deuda sin recurso (a menudo disponible para CMHC o activos estabilizados de alta calidad) limita la recuperación del prestamista a la propiedad misma.

Sí. Las propiedades de uso mixto (por ejemplo, minorista en la planta baja, residencial arriba) son muy comunes. Los prestamistas evalúan ambos flujos de ingresos, aunque a menudo requieren que la porción comercial sea menos del 50% del área construida para ciertos programas orientados a lo residencial.

MLI Select es un programa de seguro hipotecario basado en puntos para propiedades multifamiliares que ofrece incentivos como primas más bajas, LTV más altos (hasta el 95%) y amortizaciones más largas (hasta 50 años) por cumplir objetivos de asequibilidad, accesibilidad y eficiencia energética.

Las operaciones comerciales tardan más que las residenciales. Espere entre 45 y 90 días desde la solicitud hasta la financiación, dependiendo de la complejidad de la propiedad y la velocidad de los informes de terceros, como tasaciones y evaluaciones ambientales.

Los desembolsos se liberan a medida que se cumplen los hitos del proyecto (por ejemplo, cimientos, estructura, cierre). Un inspector suele visitar el sitio para verificar el progreso antes de que se liberen los fondos.

LTC (Loan-to-Cost) es el porcentaje del costo total del proyecto que el prestamista financiará. LTV (Loan-to-Value) se basa en el valor futuro tasado (ARV) del proyecto completado.

Un calendario de desembolsos es un plan sobre cómo se liberan los fondos a medida que el proyecto avanza. Los prestamistas suelen liberar dinero al completar hitos específicos (cimientos, estructura, etc.), verificados por un topógrafo o inspector externo.

La mayoría de los prestamistas de desarrollo requieren entre el 20% y el 35% de capital. Esto puede ser en forma de efectivo o "capital de terreno" — el valor del terreno si ya lo posee y ha añadido valor a través de zonificación o permisos.

Sí, gestionamos préstamos para la adquisición de terrenos. Los prestamistas suelen proporcionar entre el 50% y el 65% de LTV sobre el valor del terreno, dependiendo del estado de zonificación y de lo cerca que esté de comenzar la construcción.

Una hipoteca "take-out" es la financiación permanente a largo plazo que "cancela" (paga) el préstamo de construcción una vez que el edificio está completado y estabilizado (alquilado). Generalmente tramitamos el compromiso de cancelación junto con el préstamo de construcción.

Depende del prestamista y del tamaño del proyecto. Algunos bancos requieren preventas para edificios multifamiliares grandes, mientras que los prestamistas privados y puente a menudo financian proyectos "especulativos" sin preventas.

Los prestamistas buscan un historial de proyectos exitosos. Si usted es un desarrollador por primera vez, tener un contratista general o socio experimentado puede ayudar a obtener financiación.

5% para los primeros $500,000, y 10% en la porción entre $500k y $1.5M. 20% para $1.5M+.

La mayoría de los prestamistas A quieren 600+, pero los prestamistas alternativos pueden aceptar hasta 500.

Sí. Los prestamistas aceptan CPP, OAS, pensiones de empleador, retiros de RRSP/RRIF e ingresos de inversión como fuentes válidas.

Un fideicomiso bancario requerido en la zona restringida. Te otorga control total y derechos de propiedad durante 50 años, y es renovable.

Sí. Los préstamos DSCR están disponibles para inversores canadienses como extranjeros. No necesitas crédito de EE. UU., SSN, empleo en EE. UU. o declaraciones de impuestos.

Pasaporte canadiense, un pago inicial del 25-30%, una cuenta bancaria en EE. UU. y una propiedad con un DSCR de 1.0 o más.

No. Los préstamos DSCR califican exclusivamente en función de los ingresos por alquiler de la propiedad en EE. UU. Esto es una ventaja ya que tus deudas canadienses son irrelevantes.

La financiación mezzanine es una capa de financiación de "brecha" que se sitúa entre la deuda senior y su propio capital. Permite a los desarrolladores maximizar el apalancamiento y reducir su propia salida de efectivo, aunque conlleva una tasa de interés más alta.

Sí. Trabajamos con prestamistas especializados que entienden la dinámica operativa única y los impulsores de la demanda para residencias para personas mayores, autoalmacenamiento, residencias para estudiantes y centros de datos.

La financiación del desarrollo es compleja. Espere entre 60 y 90 días para obtener un compromiso firme, ya que los prestamistas deben realizar revisiones exhaustivas de su pro forma, presupuesto, permisos y equipo de desarrollo.

Un QS es un profesional que supervisa el progreso y los presupuestos de la construcción. Los prestamistas utilizan los informes del QS para verificar que el proyecto va por buen camino antes de liberar cada desembolso de fondos. Esto protege tanto al prestamista como al desarrollador.

Un préstamo DSCR (Ratio de Cobertura del Servicio de la Deuda) es una hipoteca de propiedad de inversión que te califica basándose en los ingresos por alquiler de la propiedad en lugar de tus ingresos personales. Si los ingresos por alquiler de la propiedad cubren el pago de la hipoteca, típicamente con una ratio de 1.0 o superior, puedes calificar independientemente de tu W-2, declaraciones de impuestos o estado de empleo.

El DSCR se calcula dividiendo los ingresos brutos por alquiler de la propiedad por el pago total de la hipoteca (capital, interés, impuestos, seguro y cuota de la asociación de propietarios, si corresponde). Por ejemplo, si una propiedad se alquila por $2,000 al mes y el pago total de la hipoteca es de $1,600 al mes, el DSCR es 1.25. La mayoría de los prestamistas requieren un DSCR mínimo de 1.0 a 1.25.

No se requiere verificación de trabajo tradicional ni de ingresos personales. Dado que el préstamo se califica basándose en el flujo de caja de la propiedad, tu ratio de deuda-ingresos (DTI) personal no se calcula. Esto es ideal para jubilados, inversores autónomos o aquellos con declaraciones de impuestos complejas.

¡Sí! Tenemos programas DSCR específicos que utilizan datos de AirDNA o historial real de alquileres a corto plazo para calificar el préstamo. Muchos inversores utilizan esto para adquirir o refinanciar alquileres vacacionales que podrían no calificar bajo los requisitos tradicionales de arrendamiento a largo plazo.

La mayoría de los prestamistas DSCR buscan una puntuación de crédito de 620 o superior. Sin embargo, las mejores tasas y los LTV más altos (hasta el 80%) suelen reservarse para prestatarios con puntuaciones superiores a 720.

A diferencia de los préstamos convencionales que a menudo se limitan a 10 propiedades, generalmente no hay límite en la cantidad de préstamos DSCR que puedes tener. Esto hace que el DSCR sea la herramienta preferida para inversores que buscan escalar sus carteras a docenas o cientos de unidades.

Sí, de hecho, la mayoría de los prestamistas DSCR prefieren o incluso requieren que cierres a nombre de una entidad comercial como una LLC. Esto proporciona una capa adicional de protección de responsabilidad y mantiene tus finanzas personales y comerciales separadas.

La mayoría de los préstamos DSCR vienen con una penalización por pago anticipado, que generalmente oscila entre 1 y 5 años. Sin embargo, muchos prestamistas ofrecen opciones de "compra" (buy-down) donde puedes pagar una tasa de interés ligeramente más alta o una tarifa inicial para reducir o eliminar la penalización.

Los préstamos DSCR están disponibles para residencias unifamiliares (SFR), multifamiliares de 2 a 4 unidades e incluso propiedades residenciales comerciales pequeñas de 5 a 8 unidades. Deben ser propiedades de inversión no ocupadas por el propietario.

Absolutamente. Muchos inversores utilizan refinanciaciones con retiro de efectivo DSCR para extraer capital de sus alquileres en funcionamiento para financiar su próxima adquisición. Los LTV para retiro de efectivo generalmente llegan hasta el 75%.

Generalmente cerramos en 7-10 días hábiles una vez que tenemos la tasación y el título. Para prestatarios recurrentes con un historial probado, a menudo podemos movernos aún más rápido, a veces en tan solo 5 días.

ARV significa Valor Posterior a la Reparación. Es el valor de mercado estimado de la propiedad después de que se completan todas las renovaciones. Los prestamistas utilizan el ARV para determinar el monto máximo del préstamo, a menudo financiando hasta el 70-75% del ARV, lo que cubre tanto la compra como la mayoría (o todos) los costos de renovación.

La regla del 70% es una guía que los inversionistas utilizan para determinar su precio máximo de oferta. Sugiere que no debes pagar más del 70% del ARV, menos los costos de reparación estimados. Si bien es una buena regla general, te ayudamos a analizar operaciones que podrían estar fuera de este rango pero que aún ofrecen un fuerte potencial de ganancias.

Sí. Dado que los préstamos para reventa se basan principalmente en activos (enfocados en el valor de la propiedad), los requisitos de crédito suelen ser más flexibles que los de los préstamos convencionales. Sin embargo, tener un puntaje por encima de 620-660 generalmente te dará mejores tasas de interés y un mayor apalancamiento.

Los fondos de renovación se mantienen en custodia por el prestamista. A medida que tu contratista completa hitos específicos (por ejemplo, techo terminado, fontanería instalada), solicitas un desembolso. Un inspector externo verifica el trabajo y los fondos generalmente se liberan en 24-48 horas.

Sí, la mayoría de los programas de reventa requieren un pago inicial del 10-20% del precio de compra. Sin embargo, dado que a menudo financiamos el 100% de los costos de renovación, tu "participación total" puede ser significativamente menor que la de una hipoteca tradicional.

Los sobrecostos suelen ser responsabilidad del inversionista. Es por eso que enfatizamos tener un fondo de contingencia del 10-15% en tu presupuesto. Si el valor del proyecto también aumenta, es posible que podamos ajustar el préstamo, pero esto se maneja caso por caso.

Si bien algunos prestamistas permiten nombres personales, la mayoría de los préstamos profesionales para reventas requieren el cierre en una LLC o corporación. Esto proporciona protección legal y a menudo es requerido para los términos "comerciales" especializados que ofrecen estos préstamos.

Los préstamos para reventa son a corto plazo, generalmente varían de 6 a 12 meses. La mayoría de los programas incluyen opciones de extensión de 3 meses si la renovación o la venta toma más tiempo de lo esperado.

Esta es la estrategia "BRRRR". Podemos ayudarte a refinanciar tu préstamo de reventa a corto plazo en un préstamo de alquiler a largo plazo DSCR o convencional tan pronto como la renovación esté completa y se haya encontrado un inquilino.

La mayoría de los préstamos para reventa no tienen penalizaciones por pago anticipado, lo que te permite liquidar el préstamo tan pronto como vendas la propiedad. Algunos prestamistas pueden requerir un mínimo de 3 meses de intereses, pero siempre buscamos los términos más flexibles para nuestros clientes.

El sector industrial sigue siendo una clase de activo de alto rendimiento. Los prestamistas son particularmente agresivos con los almacenes y el espacio logístico debido al crecimiento del comercio electrónico y la relocalización de las cadenas de suministro.

La altura libre es la altura utilizable dentro de un almacén. Los inquilinos de logística modernos a menudo requieren 32' a 40'+ para estanterías. Las alturas libres más altas generalmente obtienen mejores condiciones de préstamo.

El espacio flexible es un edificio que puede usarse tanto para fines de oficina como industriales (por ejemplo, almacén en la parte trasera, sala de exposición u oficina en la parte delantera). A los prestamistas les gusta el espacio flexible porque atrae a una variedad más amplia de inquilinos, lo que proporciona una mayor estabilidad de ingresos.

La industria ligera (almacenamiento, ensamblaje) generalmente se considera de menor riesgo que la industria pesada (manufactura con maquinaria especializada o materiales peligrosos). La industria pesada requiere una diligencia debida ambiental y estructural más exhaustiva debido al potencial de contaminación del suelo y requisitos de construcción especializados.

En un contrato de arrendamiento NNN, el inquilino paga todos los gastos de la propiedad (impuestos, seguros y mantenimiento) además del alquiler. Esto hace que los ingresos sean muy predecibles para el propietario y muy atractivos para los prestamistas, lo que a menudo resulta en condiciones de préstamo más favorables.

Para almacenes estabilizados y bien ubicados, los prestamistas suelen ofrecer un LTV del 65% al 75%. Para instalaciones especializadas o de propiedad del usuario, los términos pueden variar según la solidez del negocio operativo.

Sí. Las propiedades industriales casi siempre requieren una Evaluación Ambiental del Sitio Fase 1 (ESA). Los prestamistas son cautelosos con la contaminación histórica de los procesos industriales y requerirán pruebas de suelo (Fase 2) si el informe muestra alguna señal de alerta.

Sí, el sector industrial de inquilino único es una clase de activo muy buscada. Los prestamistas se centrarán en gran medida en la solvencia del inquilino y el plazo restante de su contrato de arrendamiento. Los inquilinos de alta calidad con contratos de arrendamiento a largo plazo a menudo pueden obtener las mejores tasas disponibles en el mercado comercial.

El crecimiento del comercio electrónico ha aumentado significativamente la demanda de centros de distribución de "última milla" y almacenes a gran escala. Los prestamistas ven estos activos de manera muy favorable hoy en día debido a las altas tasas de ocupación, el aumento de los alquileres y la naturaleza esencial de la cadena de suministro logístico.

Sí, para carteras industriales más grandes o activos de alto valor, se puede utilizar financiamiento mezzanine para cubrir la brecha entre la hipoteca senior y su capital, lo que permite un mayor apalancamiento total y mejores rendimientos de efectivo.

Sí, pero se consideran industriales especializados. Los prestamistas se centran en gran medida en la "reutilización" del edificio y en la solidez crediticia del inquilino.

Las propiedades industriales casi siempre requieren una Evaluación Ambiental del Sitio Fase I (ESA) para garantizar que no haya contaminación por usos de fabricación anteriores.

Una propiedad que contiene componentes residenciales y comerciales (como minorista u oficina) bajo un solo título. Ejemplos comunes incluyen "apartamentos sobre minorista" o una oficina profesional en un edificio de estilo residencial. Los prestamistas generalmente la clasifican por el porcentaje de pies cuadrados para cada uso.

Requiere una suscripción más especializada porque combina dos perfiles de riesgo diferentes (residencial y comercial). Sin embargo, a los prestamistas a menudo les gustan los activos de uso mixto porque ofrecen ingresos diversificados; si un sector está bajo, el otro puede permanecer estable.

Una propiedad de vivir-trabajar es un tipo específico de uso mixto donde el dueño del negocio vive en la porción residencial del edificio desde el cual opera. Estos a menudo califican para términos de financiamiento más favorables de "propietario-ocupante", a veces con pagos iniciales más bajos.

Cada prestamista es diferente, pero muchos programas preferidos buscan que el componente residencial sea al menos el 40-50% del ingreso total o pies cuadrados para ofrecer las mejores tasas. Si la propiedad es principalmente comercial, se suscribirá como un activo puramente comercial.

Típicamente, se realiza una tasación comercial integral. El tasador utilizará "comparables" residenciales y comerciales para determinar el valor de mercado total y analizará los ingresos de ambos componentes para llegar a un NOI estabilizado.

Por lo general, no. Las propiedades de uso mixto casi siempre se consideran activos comerciales y conllevan tasas de interés comerciales. Sin embargo, si la propiedad es principalmente residencial (por ejemplo, un cuádruplex con una pequeña oficina), algunos prestamistas alternativos residenciales pueden considerarla.

Esto depende de las regulaciones de zonificación y códigos de construcción locales. Si puede separar legalmente la propiedad en dos títulos separados, podría obtener una hipoteca residencial sobre los apartamentos y una comercial sobre el espacio minorista, lo que podría reducir sus costos de interés generales.

Tu banco solo ofrece sus propios productos. Como corredores hipotecarios, buscamos tu solicitud en más de 50 prestamistas — bancos, cooperativas de crédito y financieros alternativos — para encontrar la tasa más baja y los mejores términos. Ahorramos a la mayoría de los clientes de Windsor miles a lo largo de la vida de su hipoteca al encontrar el ajuste perfecto para su situación específica.

Para una residencia principal, tan solo un 5% de pago inicial para casas por debajo de $500,000. Para casas entre $500,000 y $999,999, necesitas un 5% sobre los primeros $500,000 y un 10% sobre el resto. Las propiedades de inversión suelen requerir un 20% de pago inicial. También te ayudamos a explorar programas de asistencia para el pago inicial disponibles para los residentes de Windsor.

Las tasas hipotecarias en Windsor siguen las tendencias nacionales, pero pueden variar según el interés del prestamista en el mercado local. Debido a que trabajamos con más de 50 prestamistas, incluidas cooperativas de crédito locales y bancos nacionales, a menudo podemos asegurar tasas más bajas que las que ves anunciadas. Contáctanos para una cotización en tiempo real basada en el mercado actual.

Windsor tiene tasas de impuestos a la propiedad más altas que la GTA, pero precios de compra significativamente más bajos. Esto significa que tu pago mensual total a menudo es menor que en una ciudad más cara, incluso con la tasa impositiva más alta. Incluimos los impuestos a la propiedad locales en tu cálculo de calificación para asegurarnos de que estés presupuestando con precisión.

Nuestra sede central está ubicada aquí mismo en Windsor, Ontario. Estamos profundamente comprometidos con la comunidad local. Si bien atendemos a clientes en todo Canadá, nuestro corazón y nuestras operaciones principales están en la Ciudad Rosa.

Absolutamente. Windsor ha sido históricamente uno de los mercados más asequibles de Canadá con una fuerte demanda de alquileres. Proyectos importantes como la planta de baterías NextStar Energy y el puente internacional Gordie Howe están impulsando un crecimiento económico a largo plazo, lo que lo convierte en una ubicación principal tanto para el flujo de caja como para la apreciación.

La planta de baterías NextStar Energy es una inversión multimillonaria que crea miles de empleos. Esto está impulsando una demanda significativa tanto de viviendas de alquiler como de residencias principales, particularmente en el este y las áreas circundantes. Ayudamos a los inversores a identificar los barrios que probablemente verán el beneficio más directo.

Sí. Somos una de las pocas corredurías en Windsor con un equipo dedicado a préstamos comerciales. Financiamos edificios de apartamentos, espacios de oficinas, centros comerciales y propiedades industriales en todo el condado de Essex.

¡Sí! Muchos de nuestros clientes viven en Windsor e invierten en Detroit, o viceversa. Nos especializamos en financiación transfronteriza y podemos ayudarte a navegar los desafíos únicos de prestar dinero al otro lado de la frontera.

Los compradores primerizos son una gran parte de nuestro negocio. Te guiamos a través de todo el proceso, desde la comprensión de la prueba de estrés hasta el acceso al Incentivo para Compradores de Vivienda por Primera Vez y las rebajas del Impuesto de Transferencia de Terrenos.

Sí. Tener un equipo local es fundamental. Podemos conectarte con los mejores abogados inmobiliarios, inspectores de viviendas e incluso administradores de propiedades de Windsor si eres un inversor de fuera de la ciudad. Nuestra red local garantiza que tu transacción se desarrolle sin problemas desde la oferta hasta el cierre.

Nos enorgullecemos de la velocidad. Para la mayoría de los archivos, podemos obtener una preaprobación en 24 a 48 horas, para que puedas hacer ofertas competitivas en el dinámico mercado de Windsor.

Las tasas hipotecarias en Canadá cambian diariamente según los rendimientos de los bonos y la tasa de interés interbancario del Banco de Canadá. Buscamos en más de 50 prestamistas, incluidos los principales bancos, cooperativas de crédito y prestamistas monoline, para encontrarle la tasa diaria más competitiva según su perfil específico.

Para una residencia principal, el mínimo es del 5% para los primeros $500,000 del precio de compra y el 10% para la parte superior a eso. Para propiedades de más de $1,000,000, se requiere un pago inicial mínimo del 20%. Las propiedades de inversión también suelen requerir un 20% de pago inicial.

La prueba de estrés es una regulación gubernamental que exige que los prestamistas lo califiquen a una tasa de interés más alta de la que realmente pagará. Esto garantiza que aún pueda afrontar su hipoteca si las tasas aumentan en el futuro. Le ayudamos a navegar la prueba de estrés para maximizar su poder adquisitivo.

Las tasas fijas ofrecen estabilidad y un pago fijo, mientras que las tasas variables pueden ahorrarle dinero si las tasas de interés bajan, pero conllevan el riesgo de aumentos en los pagos. Analizamos sus objetivos financieros y las perspectivas económicas actuales para ayudarle a decidir cuál es la mejor para usted.

¡Sí! Nos especializamos en hipotecas para autónomos. Si sus declaraciones de impuestos tradicionales no reflejan sus ingresos reales, tenemos programas de "ingresos declarados" y "extractos bancarios" que analizan el éxito de su negocio en lugar de solo el resultado final de su T1 General.

Sí, ofrecemos financiación para no residentes que buscan comprar propiedades en Canadá. Estos programas suelen requerir un pago inicial del 35% y documentación específica, pero podemos gestionar todo el proceso global por usted.

El seguro CMHC (o seguro de Sagen o Canada Guaranty) es obligatorio si su pago inicial es inferior al 20%. Protege al prestamista si usted incumple y le permite comprar una casa con menor capital inicial. La prima generalmente se agrega al saldo de su hipoteca.

La mayoría de nuestros clientes reciben una preaprobación en 24 a 48 horas. Para una aprobación completa en una compra, generalmente se necesitan de 3 a 7 días hábiles una vez que tengamos toda su documentación y los detalles de la propiedad.

Absolutamente. La consolidación de deudas es una de las razones más comunes por las que nuestros clientes refinancian. Al agrupar deudas de tarjetas de crédito (al 20%+) en su hipoteca (a tasas mucho más bajas), puede mejorar significativamente su flujo de efectivo mensual y pagar sus deudas más rápido.

En Canadá, generalmente puede refinanciar hasta el 80% del valor de tasación actual de su casa. Este "retiro de efectivo" se puede utilizar para renovaciones, inversiones o cualquier otra necesidad personal o comercial.

Los prestamistas canadienses utilizan dos ratios: GDS (Servicio de Deuda Bruta) máximo 39% y TDS (Servicio de Deuda Total) máximo 44%. También deberá calificar en la tasa de prueba de estrés, que es la más alta entre su tasa de contrato más el 2% o el 5,25%.

Sí, los prestamistas alternativos y privados considerarán las solicitudes con puntajes de crédito más bajos. Las tasas son más altas (generalmente del 6 al 12%), pero a menudo podemos encontrar soluciones cuando los bancos dicen que no.

Los prestatarios autónomos generalmente necesitan 2 años de historial de ingresos. Tenemos acceso a programas de ingresos declarados, programas de extractos bancarios y prestamistas que utilizan los ingresos brutos del negocio para la calificación.

Las tasas fijas ofrecen certeza en los pagos, mientras que las tasas variables son típicamente más bajas pero fluctúan con el prime. Históricamente, las tasas variables han ahorrado dinero con el tiempo, pero las fijas brindan tranquilidad durante entornos de tasas inciertos.

Los plazos de 5 años son los más populares en Canadá, pero los plazos más cortos (1-3 años) pueden tener sentido si espera que las tasas bajen o planea mudarse. Los plazos más largos (7-10 años) brindan máxima estabilidad.

Las tasas cambian diariamente. Las tasas de prestamistas A para prestatarios bien calificados generalmente oscilan entre el 4 y el 5%. Los prestamistas alternativos oscilan entre el 5 y el 12% según el crédito, la verificación de ingresos y el tipo de propiedad. Contáctenos para conocer las tasas actuales.

El Incentivo para Compradores de Vivienda por Primera Vez ofrece el 5-10% del precio de compra como capital social compartido. El Plan para Compradores de Vivienda permite un retiro de RRSP de $35,000 libre de impuestos. Muchas provincias también ofrecen reembolsos del impuesto de transferencia de tierras para compradores primerizos.

Generalmente no. Los prestamistas quieren ver que su pago inicial proviene de ahorros, regalos u otras fuentes aceptables. Los pagos iniciales prestados generalmente no se permiten para hipotecas aseguradas.

¡Sí! Si bien el proceso es diferente al de Canadá, nos especializamos en ayudar a los canadienses a obtener financiamiento para propiedades en México. Esto se realiza típicamente a través de prestamistas internacionales especializados o bancos mexicanos que tienen programas específicamente para norteamericanos.

Para prestamistas internacionales, el pago inicial suele ser del 30-40%. Algunos bancos mexicanos pueden ofrecer financiamiento con un 20-30% de pago inicial para residentes permanentes, pero la mayoría de nuestros clientes de casas de vacaciones deberían esperar un pago inicial de al menos el 30%.

Un Fideicomiso es un fideicomiso bancario mexicano. Dado que la constitución mexicana prohíbe a los no residentes poseer tierras dentro de "La Zona Restringida" (50 km de la costa y 100 km de la frontera), usted posee la propiedad a través de un fideicomiso donde el banco es el fiduciario y usted es el beneficiario. Otorga todos los derechos de propiedad, incluido el derecho a vender o heredar la propiedad.

Sí, típicamente. Las tasas de interés para hipotecas internacionales en México suelen ser del 2% al 4% más altas de lo que encontraría en Canadá. Sin embargo, muchos inversionistas encuentran que los precios más bajos de las propiedades y el fuerte potencial de ingresos por alquiler compensan con creces los mayores costos de interés.

No. Puede calificar para una hipoteca en México como no residente. Los prestamistas considerarán su puntaje crediticio, ingresos y activos canadienses o estadounidenses para determinar su elegibilidad.

El proceso en México es más lento que en Canadá. Espere que tarde de 60 a 90 días desde la solicitud hasta el cierre. Esto permite establecer el Fideicomiso, realizar búsquedas de título y procesar documentos internacionales.

El financiamiento para pre-construcción es diferente. Usualmente, usted paga al desarrollador en cuotas hasta que el edificio esté terminado. Una vez que la propiedad esté terminada y el título (escritura) esté listo, puede solicitar una hipoteca para saldar el saldo restante.

Sí. Los costos de cierre en México son típicamente más altos que en Canadá, oscilando entre el 5% y el 8% del precio de compra. Esto incluye el impuesto de adquisición, honorarios notariales, tarifas de establecimiento de Fideicomiso y costos de tasación.

La mayoría de los prestamistas internacionales NO utilizarán los ingresos por alquiler proyectados para calificarle para el préstamo; le calificarán basándose en sus ingresos canadienses actuales. Sin embargo, el flujo de efectivo que obtenga puede usarse para reducir la hipoteca una vez que el préstamo esté establecido.

Sí, siempre que siga el proceso legal. Utilizar un corredor hipotecario de buena reputación, un notario con licencia y un seguro de título protege su inversión. Miles de canadienses son propietarios exitosos en México utilizando estas protecciones legales estándar.

¡Sí! Nos especializamos en ayudar a los canadienses a financiar propiedades en EE. UU. Utilizamos su historial crediticio e ingresos canadienses para calificarlo para préstamos basados en EE. UU., eliminando la necesidad de un puntaje crediticio en EE. UU. para muchos programas.

No necesariamente. Tenemos programas de "nacionales extranjeros" que le permiten calificar utilizando su informe crediticio canadiense. Algunos prestamistas incluso le permitirán construir un perfil crediticio en EE. UU. con el tiempo utilizando la hipoteca misma.

Para una residencia principal o casa de vacaciones, a menudo puede dar tan solo el 20% de pago inicial. Para propiedades de inversión, el 20-30% es típico. Algunos programas DSCR especializados para inversores permiten un 20% de pago inicial si el flujo de efectivo de la propiedad es fuerte.

La mayor diferencia es el plazo. Mientras que las hipotecas canadienses típicamente se renuevan cada 5 años, las hipotecas en EE. UU. a menudo tienen plazos de tasa fija de 30 años. Esto significa que su tasa de interés está bloqueada durante toda la vida del préstamo.

Un préstamo DSCR (Ratio de Cobertura del Servicio de la Deuda) es una hipoteca de inversión que califica la propiedad basándose en sus ingresos de alquiler, no en sus ingresos personales. Esta es la herramienta más popular para los canadienses que buscan escalar una cartera de alquileres en EE. UU. sin verificación de ingresos W-2.

Sí, y lo recomendamos encarecidamente para la protección de activos y la estrategia fiscal. La mayoría de nuestros programas de préstamos en EE. UU. le permiten cerrar en una LLC con sede en EE. UU., lo cual podemos ayudarle a coordinar con profesionales legales y fiscales especializados en EE. UU.

Las tasas para "nacionales extranjeros" suelen ser de un 0.5% a un 1.5% más altas que lo que podría pagar un residente de EE. UU. Sin embargo, la estabilidad de la tasa fija a 30 años y las oportunidades actuales del mercado de EE. UU. a menudo hacen que esta sea una inversión muy atractiva.

Sí, normalmente necesitará abrir una cuenta bancaria en EE. UU. para el cierre y para sus pagos hipotecarios mensuales. Podemos ayudarle con el proceso de configuración desde Canadá.

FIRPTA (Ley de Impuestos sobre Bienes Inmuebles de Inversión Extranjera) es una ley fiscal de EE. UU. que se aplica cuando un no residente vende bienes raíces en EE. UU. No afecta la adquisición de su hipoteca, pero es una parte importante de su estrategia de salida general.

Espere que los costos de cierre sean del 2% al 5% del precio de compra. Esto incluye cosas como seguro de título, tarifas de tasación, tarifas de originación del prestamista y depósitos de depósito en garantía para impuestos y seguros.

Si bien puede retirar de su RRSP, no puede usar el Plan de Compradores de Vivienda (HBP) para una propiedad fuera de Canadá. Podemos ayudarle a explorar otras formas más eficientes desde el punto de vista fiscal para financiar su pago inicial en EE. UU.

Las propiedades de inversión normalmente requieren un pago inicial del 20-30%. Las casas de vacaciones (segundas residencias) generalmente requieren al menos un 25% de pago inicial para nacionales extranjeros. Los préstamos de flujo de efectivo (DSCR) a menudo requieren un pago inicial del 25-30%.

Para DSCR y muchos programas para nacionales extranjeros, no se requieren declaraciones de impuestos en EE. UU. Es posible que deba presentar declaraciones de impuestos canadienses o estados financieros personales para ciertos programas convencionales, pero DSCR evita esto por completo.

En préstamos comerciales, multifamiliar se refiere a edificios residenciales con 5 o más unidades autosuficientes. Las propiedades con 2-4 unidades se tratan típicamente como residenciales, pero a veces pueden calificar para programas comerciales si son propiedad de una corporación o forman parte de una cartera más grande.

Los prestamistas se centran principalmente en el Ingreso Operativo Neto (NOI) y la Relación de Cobertura del Servicio de la Deuda (DSCR) de la propiedad. También evalúan la condición física del edificio, la ubicación y la experiencia del prestatario. Un rol de alquileres limpio y estados de operación actualizados son críticos.

Sí, a través del programa CMHC MLI Select, puede calificar para hasta el 95% de LTV (5% de pago inicial) si el proyecto cumple con criterios específicos de asequibilidad, eficiencia energética o accesibilidad. Esta es una de las opciones de mayor apalancamiento en bienes raíces comerciales canadienses.

Un préstamo puente es un préstamo a corto plazo (1-2 años) solo de intereses utilizado para adquirir una propiedad, realizar renovaciones o "estabilizar" la base de inquilinos, y luego refinanciar a deuda permanente a largo plazo. Es el sello distintivo de la estrategia "Valor Agregado".

MLI Select es un programa basado en puntos. Gana puntos por Asequibilidad (mantener los alquileres bajos), Eficiencia Energética (reducir la huella de carbono) y Accesibilidad. Más puntos conducen a LTVs más altos (hasta 95%), primas de seguro más bajas y amortizaciones más largas (hasta 50 años). Se requiere un mínimo de 50 puntos para ingresar al programa.

La mayoría de los prestamistas convencionales buscan entre 1.20x y 1.30x. Los programas CMHC pueden llegar hasta 1.10x para ciertos proyectos de vivienda asequible o altamente eficientes, lo que permite un apalancamiento mucho mayor que los préstamos comerciales tradicionales.

Absolutamente. Muchos inversionistas utilizan una estrategia "BRRRR" (Comprar, Renovar, Alquilar, Refinanciar, Repetir) a mayor escala. Le ayudamos a extraer capital de activos estabilizados para proporcionar el pago inicial para su próxima adquisición.

Para edificios multifamiliares más grandes (p. ej., 20+ unidades), muchos prestamistas prefieren o requieren administración profesional de la propiedad para garantizar que el activo se mantenga y que los ingresos sean estables. Para edificios más pequeños, se puede permitir la autogestión si tiene un historial comprobado.

Espere pagar por una tasación comercial ($3k-$6k), un informe ambiental de Fase 1 ($2k-$4k), un informe de condición del edificio ($2k-$5k), honorarios legales y honorarios del prestamista/corredor. Los costos totales de cierre suelen ser del 1-3% del monto del préstamo.

El financiamiento de oficinas es más selectivo hoy en día. Los prestamistas priorizan edificios bien ubicados con una sólida diversificación de inquilinos, plazos de arrendamiento largos y amenidades modernas. Las oficinas médicas siguen siendo muy favorecidas debido a su naturaleza esencial y altas tasas de retención de inquilinos.

La mayoría de los prestamistas buscan un DSCR mínimo de 1.25x a 1.35x. Las propiedades de un solo inquilino con inquilinos de grado de inversión pueden calificar para ratios más bajos, mientras que los edificios multinacionales con plazos de arrendamiento más cortos pueden requerir una cobertura más alta.

Los edificios Clase A son activos premium en ubicaciones privilegiadas con acabados de alta gama y amenidades modernas. Los Clase B son más antiguos pero bien mantenidos, a menudo en ubicaciones suburbanas. Los Clase C son edificios antiguos en áreas menos deseables que pueden necesitar una renovación significativa. Financiamos las tres clases según el caso de negocio.

Los prestamistas ahora examinan de cerca la "huida hacia la calidad", el movimiento hacia edificios Clase A con mejores amenidades. Trabajamos con prestamistas que entienden cómo evaluar activos de oficinas estabilizados en este entorno cambiante, centrándose en la fecha de vencimiento promedio ponderada de los arrendamientos (WALE) y el crédito del inquilino.

Sí, el financiamiento de edificios de oficinas médicas (MOB) es una de nuestras especialidades. Los prestamistas ven a los inquilinos médicos de manera muy favorable debido a los altos costos de reubicación y la demanda estable, lo que a menudo resulta en tasas de interés más competitivas y LTV más altos.

Una venta-arrendamiento posterior es cuando un propietario de negocio vende su edificio de oficinas a un inversor y firma inmediatamente un arrendamiento a largo plazo para permanecer en el espacio. Esto desbloquea el capital atrapado para el crecimiento del negocio mientras se mantiene el control operativo.

Muchos de nuestros programas incluyen reservas para TI/LC (Mejoras de Inquilinos y Comisiones de Arrendamiento). Esto le permite retirar fondos para acondicionar espacios para nuevos inquilinos o renovar los existentes sin afectar su flujo de caja.

Sí, a través de ciertos programas para pequeñas empresas (como SBA en EE. UU. o BDC en Canadá), los propietarios ocupantes a menudo pueden obtener hasta el 90% de financiamiento, lo cual es mucho más alto que los LTV típicos de inversión.

Típicamente, la mayoría de los programas para propietarios ocupantes requieren que el propietario del negocio ocupe el 51% o más del área total. Esto le permite acumular capital mientras otros inquilinos ayudan a pagar su hipoteca.

Comprar le permite acumular capital, beneficiarse de la apreciación y disfrutar de deducciones fiscales por intereses y depreciación. Lo más importante es que protege su negocio de futuros aumentos de alquiler y decisiones del propietario.

Los inversores primerizos de PadSplit suelen necesitar entre un 25% y un 30% de pago inicial, ya que los prestamistas ven el modelo de alquiler por habitación como un riesgo ligeramente mayor que los alquileres tradicionales. Los operadores experimentados con un historial comprobado (generalmente 2+ PadSplits exitosos) pueden calificar para un pago inicial del 20% al 25%.

Las hipotecas tradicionales (Fannie Mae/Freddie Mac) rara vez funcionan para propiedades PadSplit activas porque sus pautas no acomodan el modelo de alquiler por habitación. Hacerlo a veces incluso puede activar una cláusula de "vencimiento al vender". Es por eso que trabajamos con prestamistas DSCR y comerciales especializados que entienden y adoptan el modelo PadSplit.

Generalmente buscamos una puntuación de crédito de 660 o superior. Para obtener las mejores tasas y el mayor apalancamiento, una puntuación superior a 720 es ideal.

No. Ofrecemos préstamos solo para adquisición de propiedades que tenga la intención de convertir, así como préstamos de "adquisición más renovación" si la propiedad necesita trabajo para alcanzar su número máximo de habitaciones.

Los prestamistas utilizan el "alquiler de mercado" para las habitaciones en ese vecindario específico. Proporcionamos a los prestamistas datos específicos de PadSplit para demostrar que los ingresos por habitación son estables y significativamente más altos que el alquiler tradicional unifamiliar.

Es lo mismo que un DSCR tradicional (Ingresos Operativos Netos / Servicio de la Deuda). Dado que los PadSplits generan de 2 a 3 veces más ingresos que un alquiler tradicional, sus ratios DSCR suelen ser muy altos (2.0+), lo que encanta a los prestamistas.

¡Sí! Nuestros programas puente a permanente financian la compra y proporcionan un "presupuesto de rehabilitación" para agregar dormitorios, baños y las características de seguridad requeridas por PadSplit. Una vez que el trabajo esté hecho y las habitaciones alquiladas, lo refinanciaremos a un préstamo a largo plazo.

La mayoría de los préstamos PadSplit para inversores individuales son con recurso (garantizados personalmente). Sin embargo, para carteras grandes o acuerdos a escala institucional, podemos negociar términos sin recurso.

No. Debido a que utilizamos financiación basada en DSCR, sus ingresos personales no limitan su crecimiento. Siempre que las propiedades generen flujo de efectivo y usted tenga el pago inicial, puede escalar a docenas de PadSplits.

Los préstamos PadSplit suelen tener tasas entre un 0,5% y un 1,5% más altas que las hipotecas de inversión tradicionales. Sin embargo, el aumento masivo de los rendimientos del alquiler supera con creces el costo de interés ligeramente más alto.

Sí. Una vez que la propiedad se renueva y se estabiliza con los miembros, el valor suele aumentar significativamente. Luego podemos realizar una "refinanciación con retiro de efectivo" basada en el nuevo valor tasado, lo que le permite recuperar su capital inicial.

Financiamos casas unifamiliares, condominios, adosados, dúplex, triplex, cuádruples y propiedades de hasta 4 unidades para uso como residencia principal, secundaria/vacacional o de inversión en Canadá, EE. UU. y México. Para 5 o más unidades, le transferimos a nuestro equipo de préstamos comerciales.

Tan solo un 5% de pago inicial (con seguro hipotecario) para viviendas canadienses ocupadas por el propietario por debajo de 1 millón de dólares. Para viviendas entre 500 000 y 1 millón de dólares, necesita un 5% en los primeros 500 000 dólares y un 10% en el resto. Las propiedades de inversión suelen requerir un 20% de pago inicial.

Sí. La financiación de condominios es muy común, pero los prestamistas realizarán una "Revisión de Documentos del Condominio" para garantizar que el fondo de reserva y la administración del edificio sean saludables. Ayudamos a preseleccionar estos edificios para asegurar que su hipoteca sea aprobada.

Un banco solo ofrece sus propios productos. Un corredor de hipotecas como LendCity trabaja para usted, buscando su solicitud entre más de 50 prestamistas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas privados, para encontrar la mejor tasa y condiciones para su situación específica.

¡Sí! Los prestamistas normalmente le permitirán sumar un porcentaje (a menudo entre el 50% y el 80%) de los ingresos por alquiler proyectados o reales de la propiedad a sus propios ingresos personales. Esto aumenta significativamente su poder adquisitivo.

Una Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC) le permite pedir prestado contra el capital de su vivienda como una línea de crédito revolvente. Muchos de nuestros clientes utilizan un HELOC sobre su residencia principal para proporcionar el pago inicial de una propiedad de inversión.

Sí. Nos especializamos en la estrategia Comprar, Renovar, Alquilar, Refinanciar, Repetir. Proporcionamos la financiación inicial de adquisición/renovación y luego le ayudamos a refinanciar a deuda a largo plazo una vez que el valor de la propiedad ha aumentado.

Sí. Si las tasas del mercado son significativamente más bajas que su tasa actual, refinanciar puede ahorrarle miles. Realizamos un "análisis de punto de equilibrio" para ver si los ahorros de intereses superan las penalizaciones por pago anticipado de su prestamista actual.

A través de los programas "Compra más mejoras", puede financiar hasta el 95% del precio de compra más el costo de las renovaciones, siempre que el valor final de la vivienda respalde el monto total del préstamo.

Si es autónomo, utilizamos documentación alternativa como extractos bancarios o finanzas empresariales para demostrar sus ingresos, en lugar de depender de los "ingresos imponibles", que muchos empresarios mantienen intencionalmente bajos.

Los prestamistas consideran la "solvencia crediticia" del inquilino (nacional vs. local), el plazo restante del arrendamiento y el porcentaje de minoristas "de destino" (supermercados, farmacias, médicos) frente a minoristas discrecionales (ropa, artículos de lujo). Los centros anclados en atención médica y supermercados a menudo reciben los mejores términos porque generan tráfico peatonal constante independientemente de los ciclos económicos.

Un Certificado de Estoppel es un documento firmado por el inquilino que verifica los términos actuales de su arrendamiento, el monto del alquiler y que el propietario no está en incumplimiento. Los prestamistas los requieren durante el proceso de cierre para garantizar que los ingresos por alquiler informados por el propietario sean precisos y legalmente vinculantes.

Un inquilino ancla es un minorista importante (como un supermercado o una marca de gran superficie) que atrae a la mayoría de los clientes a una plaza. Los prestamistas ven a los anclas como la garantía principal del préstamo; si el ancla tiene una sólida calificación crediticia y un arrendamiento a largo plazo, reduce significativamente el riesgo para toda la propiedad.

Un strip mall es típicamente una fila recta de tiendas con estacionamiento al frente, que a menudo sirve a un vecindario local. Un centro comercial es más grande, a menudo con múltiples edificios y uno o más inquilinos ancla importantes. Los prestamistas los tratan de manera diferente según la escala del riesgo y el tipo de financiamiento requerido.

Las tasas varían según la calidad del inquilino y la ubicación. Las propiedades con inquilinos ancla de crédito nacionales a menudo ven tasas cercanas a la prime, mientras que las plazas sin anclas o en mercados terciarios pueden tener un diferencial más alto. Comparamos más de 50 prestamistas para encontrar la institución específica que actualmente está "pesada" en el sector minorista y ofrece los mejores diferenciales.

Sí, para activos minoristas grandes y estabilizados con perfiles de inquilinos sólidos, el financiamiento sin recurso (deuda garantizada únicamente por la propiedad) a menudo está disponible a través de compañías de seguros y prestamistas CMBS.

Sí, las propiedades de restaurantes independientes son comunes. Los prestamistas analizan de cerca el "valor en vacío" (lo que vale el edificio si el restaurante cierra) y la solidez del operador o la marca de la franquicia.

Los cargos CAM son los costos de operación y mantenimiento de las áreas comunes de una plaza (estacionamientos, iluminación, paisajismo). En la mayoría de los contratos de arrendamiento minorista, estos se "trasladan" a los inquilinos. Los prestamistas analizan la eficiencia de la recuperación de CAM para garantizar que el NOI de la propiedad se mantenga estable.

DSCR es el término de EE. UU.; en Canadá, se llama DCR (Debt Coverage Ratio). El principio es idéntico: calificar por los ingresos de la propiedad.

Divida el Ingreso Operativo Neto (NOI) de la propiedad por el servicio total de la deuda anual. La mayoría de los prestamistas requieren de 1.10 a 1.25.

Sí, organizamos financiación a partir de 1 unidad donde los ingresos de alquiler son el factor principal.

Canadá es proximal y estable; EE. UU. ofrece DSCR real con tasas fijas a 30 años. Ayudamos con ambos.

Un programa asegurado para edificios de apartamentos que ofrece hasta 95% LTV y amortización de 50 años si se cumplen los criterios.

Una Cuenta de Ahorro para la Primera Vivienda donde las contribuciones son deducibles de impuestos y los retiros están libres de impuestos para su primera vivienda.

Debe calificar a la tasa más alta entre su tasa de contrato +2% o 5.25%.

Muchos productos le permiten transferir su tasa y términos a una nueva propiedad.

La mayoría de las hipotecas incluyen privilegios de prepago anuales del 10-20%. El pago total antes de la renovación generalmente genera una penalización.

Sí. Los canadienses pueden comprar en cualquier lugar de México. En la zona restringida, necesitará un fideicomiso (fideicomiso bancario) que le otorga plenos derechos de propiedad.

Un fideicomiso bancario requerido para que los extranjeros compren en la zona restringida. Es válido por 50 años y renovable automáticamente.

Es renovable automáticamente. Usted o sus herederos simplemente pagan una tarifa de renovación al banco fiduciario.

Las opciones incluyen hipotecas transfronterizas en USD (30-40% de pago inicial), financiamiento del desarrollador o apalancamiento de capital canadiense a través de HELOC.

Los rendimientos netos en los principales mercados turísticos suelen oscilar entre el 6 y el 10% anual después de tarifas y gastos.

Sí, compañías como Stewart Title ofrecen seguros para transacciones mexicanas, lo cual recomendamos encarecidamente.

Típicamente involucra un acuerdo de compra, un depósito inicial (10-30%), pagos de progreso durante la construcción y un pago final a la entrega (a menudo 30-50%).

Existe riesgo, pero puede ser gestionado a través de una debida diligencia exhaustiva sobre el desarrollador y una revisión legal independiente del contrato.

La mayoría de los proyectos toman de 18 a 36 meses desde el lanzamiento hasta la entrega.

Sí, la cesión de derechos (cesión o derechos) es común y puede ser muy rentable a medida que el proyecto se valoriza.

Sí, nos especializamos en organizar hipotecas de finalización para el saldo restante a la entrega.

Sí, si la propiedad se encuentra en la Zona Restringida (costera/fronteriza), necesitará un fideicomiso bancario al momento del cierre.

Sí. Los prestamistas transfronterizos ofrecen refinanciamiento a propietarios canadienses para acceder a mejores tasas, obtener capital o reestructurar préstamos de desarrollador.

La mayoría de los prestamistas ofrecen hasta el 70% LTV tanto para refinanciamiento de tasa y plazo como para retiro de efectivo.

La antigüedad se refiere a cuánto tiempo ha poseído la propiedad. La mayoría de los prestamistas requieren 6-12 meses de propiedad antes de refinanciar.

Sí, convertir un préstamo de desarrollador a corto plazo (a menudo de 3-5 años) en una hipoteca a 30 años es una estrategia muy común.

Espere tarifas de tasación ($500-1,500), tarifas de prestamista (1-2%), tarifas de notario para registrar la nueva escritura y tarifas de modificación de fideicomiso. Los costos totales suelen ser del 2-4%.

La mayoría de los jubilados encuentran que sus dólares rinden entre un 40% y un 60% más. Un estilo de vida cómodo puede costar entre $2,000 y $3,500 CAD por mes.

México ofrece una excelente atención médica privada a un 40-70% menos que Canadá, además de opciones públicas como el IMSS para residentes.

Las opciones incluyen hipotecas denominadas en USD (30-40% de enganche), HELOCs canadienses, financiamiento de desarrolladores o compras en efectivo.

Sí, muchos propietarios cubren la mayoría de sus costos a través de alquileres vacacionales gestionados por empresas locales.

Los costos incluyen la tarifa anual del fideicomiso ($500-800), impuestos prediales ($200-800/año), cuotas de HOA y seguro.

México utiliza un Notario Público que se encarga de la búsqueda de título y el registro legal para ambas partes como un oficial neutral.

Te conectamos con especialistas legales transfronterizos que se encargan de la formación, el EIN y el acuerdo operativo.

Las tasas para préstamos DSCR de extranjeros suelen oscilar entre el 7 y el 9% para plazos fijos de 30 años.

La mayoría de los tipos de inversión residencial, incluyendo viviendas unifamiliares, condominios, casas adosadas y propiedades de 2 a 4 unidades.

Los préstamos puente de dinero fuerte pueden cerrarse en 10-14 días.

Compre una propiedad en dificultades con un préstamo puente, rehabilite, alquile, refinancie con un préstamo DSCR y repita.

6-18 meses, 9-12% de interés, pagos de solo intereses y 1-2 puntos de originación.

Los fondos se mantienen en garantía y se liberan a medida que las fases de trabajo se completan e inspeccionan.

Abra una cuenta bancaria en EE. UU., configure una LLC estadounidense, encuentre una propiedad con DSCR de 1.0+, solicite un préstamo DSCR y cierre a través de la LLC.

Los lugares populares incluyen Florida y Texas (sin impuesto estatal sobre la renta), y Ohio y Tennessee para altos rendimientos y crecimiento.

La calificación depende de factores como la puntuación de crédito, los ingresos, las deudas existentes y la propiedad misma. Trabajamos con una amplia gama de prestamistas para encontrar soluciones para diversas situaciones, incluidos los trabajadores autónomos y aquellos con fuentes de ingresos no tradicionales.

Los requisitos de pago inicial varían según el tipo de propiedad y la ubicación. Las propiedades de inversión residenciales suelen requerir entre un 20% y un 25% de pago inicial, mientras que las propiedades comerciales pueden requerir entre un 25% y un 35%. Tenemos programas que pueden funcionar con pagos iniciales más bajos en ciertas situaciones.

¡Sí! Nos especializamos en financiamiento transfronterizo de propiedades de inversión en los tres países. Nuestro equipo comprende los requisitos y regulaciones únicos en cada mercado y puede guiarlo a través del proceso.

La prueba de estrés hipotecario canadiense requiere que los prestatarios califiquen a una tasa de interés más alta de la que realmente pagan. Esto limita el poder de endeudamiento pero garantiza la estabilidad. Le ayudamos a navegar por esto buscando prestamistas con criterios de calificación más flexibles si necesario.

Sí, muchos programas permiten que un pago inicial sea 'regalado' por un miembro de la familia inmediata. Esto es muy común para los nuevos inversores o compradores de residencia principal. Proporcionaremos los modelos de cartas de regalo necesarios para su prestamista.

La mayoría de los prestamistas DSCR requieren un 25-30% de anticipo. Algunos aceptan el 20% para relaciones crédito/DSCR sólidas.

Usted paga impuestos federales de EE. UU. sobre los ingresos en EE. UU., pero utiliza créditos fiscales extranjeros en su declaración canadiense para evitar la doble imposición.

La mayoría utiliza administradores de propiedades locales (normalmente con tarifas del 8-12%) para gestionar inquilinos y mantenimiento.

Protección de responsabilidad para sus activos canadienses y separación profesional de la cartera.

Sí, en cualquier estado. Wyoming y Delaware son populares por la privacidad y la protección de activos.

Sí, para pagos de alquiler e hipoteca. Proporcionamos referencias bancarias puente.

Un Número de Identificación del Empleador, que actúa como el Número de Seguro Social de la LLC para fines fiscales y bancarios.

Sí. Las propiedades de 2-4 unidades utilizan préstamos residenciales DSCR, mientras que los edificios de más de 5 unidades utilizan programas multifamiliares comerciales para extranjeros.

Economías de escala, múltiples fuentes de ingresos y la capacidad de forzar la apreciación mediante mejoras en el ION.

Los préstamos comerciales se centran en el ION y las tasas de capitalización, típicamente con plazos de 5 a 10 años y amortización de 25 a 30 años.

Varía según el mercado, pero 5-8% es típico para los mercados en crecimiento del 'Cinturón del Sol', mientras que 7-10% se encuentra en los mercados de alto rendimiento del Medio Oeste.

Sí. Muchos prestamistas aceptan ingresos de Airbnb/VRBO para la calificación.

Los prestamistas anualizan las proyecciones de AirDNA o el historial real para suavizar la estacionalidad.

Centros turísticos como Florida, Tennessee (Gatlinburg), Arizona y Texas (Austin).

No, los gestores locales especializados en STR se encargan de todo por el 15-25% de los ingresos.

Use financiamiento puente cuando necesite velocidad (cierre de 2-4 semanas), cuando una propiedad esté vacía o significativamente subutilizada, o cuando esté haciendo una renovación de valor agregado. El puente es ideal para adquisiciones oportunistas donde el tiempo es crítico.

Los préstamos puente típicamente cuestan 3-5% más en tasa de interés (7-12% vs 4-7% para convencional). Sin embargo, la velocidad y flexibilidad a menudo justifican la prima para operaciones sensibles al tiempo, y refinanciará a financiamiento permanente dentro de 12-24 meses.

La mayoría de los préstamos puente permiten 1-2 períodos de extensión (típicamente 3-6 meses cada uno) por una tarifa de extensión modesta. Planifique su cronograma de manera conservadora y mantenga contacto con su prestamista puente.

Mes 1-2: Cierre del préstamo puente. Meses 2-12: Ejecute renovaciones y estabilice la ocupación al 90%+. Meses 10-12: Prepare la solicitud permanente de CMHC con finanzas T-12. Meses 12-14: Cierre la toma permanente y repague el puente.

La mayoría de los programas de CMHC requieren ocupación estabilizada del 85-90% con historial operativo de T-12. Algunos prestamistas permiten toma al 75-80% de ocupación con proyecciones sólidas de crecimiento de renta.

Típicamente refinancia el saldo del préstamo puente más el capital ganado en el préstamo permanente de CMHC. Si la apreciación de su propiedad y el crecimiento de renta son fuertes, su prestamista de CMHC puede apoyar un refinanciamiento de extracción de efectivo como parte de la toma.

ACLP (Programa de Préstamos para Construcción de Apartamentos) es el programa dedicado de CMHC para financiar construcción nueva de apartamentos y renovaciones mayores. Ofrece hasta el 90% del costo de construcción con financiamiento permanente preaprobado al completarse el proyecto.

El financiamiento de construcción cubre costos durante la construcción (típicamente 24-36 meses) con desembolsos progresivos. El financiamiento de takeout es la hipoteca permanente que reemplaza el financiamiento de construcción una vez que el edificio está completo y estabilizado.

Conforme su proyecto completa hitos de construcción (típicamente mensualmente), usted presenta solicitudes con facturas del contratista y certificaciones del inspector. El prestamista financia el desembolso, generalmente reteniendo el 10-15% hasta la finalización completa.

Sí. La mayoría de los programas de construcción a permanente le permiten bloquear su tasa de takeout durante o cerca del final de la construcción, protegiéndolo del aumento de tasas de interés.

Los proyectos mínimos típicamente son de $2M+ en costos de construcción. Proyectos más pequeños pueden ser posibles pero a menudo requieren prestamistas alternativos a mayor costo de capital.

El requisito típico de capital es del 10-15% del costo total de construcción. Esto asegura el compromiso del desarrollador con el proyecto y ayuda a asegurar el financiamiento del 90% LTC disponible a través de CMHC ACLP.

Los préstamos de construcción pueden incluir reservas de contingencia (típicamente 5-10% del presupuesto). Si la contingencia se agota, necesitará capital adicional, una revisión del presupuesto, o aprobación de su prestamista para desembolsos aumentados.

Planos arquitectónicos detallados, reportes de ingeniería, presupuesto de construcción, calificaciones del contratista, planos del sitio, aprobaciones de zonificación, pro forma del proyecto y suposiciones detalladas de financiamiento permanente.

La construcción multifamiliar típicamente toma 24-36 meses dependiendo del tamaño del proyecto, complejidad y cronograma de construcción. El compromiso del prestamista generalmente cubre el período de construcción más un colchón de 6 meses.

Las tasas de construcción típicamente son 0.50-1.00% por encima de prime, pero la tasa frecuentemente es fija. Su tasa de takeout (permanente) típicamente se establece en o cerca de su tasa de construcción, proporcionando certidumbre de tasas.

Al completarse sustancialmente y ocuparse, el préstamo de construcción se convierte a seguro hipotecario CMHC permanente. La propiedad se estabiliza durante 6-12 meses, luego tiene una hipoteca fija a largo plazo en su tasa preestablecida.

Sí. Una vez que el edificio logra ocupancia estabilizada (típicamente 90%+), puede refinanciar la hipoteca permanente para potencialmente acceder a mejores tasas o términos diferentes con programas CMHC MLI Standard o MLI Select estándar.

MLI Select permite períodos de amortización hasta 50 años, con opciones estándar en 25, 30, 40 y 50 años. La amortización más larga mejora el flujo de efectivo y DSCR pero aumenta el interés total pagado.

Sí. Proyectos que incluyen un porcentaje de unidades de alquiler por debajo del mercado o logran certificaciones de eficiencia energética pueden calificar para una reducción de hasta 0.5% en tu prima de seguro hipotecario.

Los requisitos mínimos de DSCR varían según el prestamista y tipo de propiedad, pero típicamente oscilan entre 1.10x y 1.15x para propiedades MLI Select. Un DSCR fuerte y fundamentos sólidos de propiedad mejoran las probabilidades de aprobación y tasas.

MLI Standard permite amortización hasta 40 años, con opciones comunes en 25, 30 y 40 años. La amortización más larga mejora el flujo de efectivo mensual pero aumenta el interés total pagado.

Las tasas son competitivas entre ambos programas. MLI Select puede ofrecer un descuento premium ligero (0.5%) si califica, pero el volumen más alto de MLI Standard y la suscripción más rápida a menudo resultan en tasas igualmente competitivas.

Sí, MLI Standard es el producto más ampliamente disponible de CMHC, con 50+ prestamistas en todas las provincias. La disponibilidad y tasas varían según el prestamista y la ubicación de la propiedad.

MLI Select es el programa premium de seguro hipotecario de CMHC que ofrece financiamiento con 95% LTV para propiedades multifamiliares que cumplen con estándares de asequibilidad, eficiencia energética y accesibilidad. Está diseñado para apoyar el desarrollo de vivienda sostenible mientras ofrece el máximo apalancamiento.

Tu proyecto gana puntos por cumplir criterios específicos como incluir unidades de alquiler por debajo del mercado, lograr estándares altos de eficiencia energética e incorporar características universales de accesibilidad. Se requiere un mínimo de 50 puntos para calificar para MLI Select.

MLI Select ofrece 95% LTV con un sistema basado en puntos y recompensas por asequibilidad/eficiencia/accesibilidad. MLI Standard es más simple, ofreciendo 85% LTV sin puntos, pero con aprobación más rápida y menor complejidad de calificación.

Sí. Las propiedades existentes pueden calificar si se convierten a uso de alquiler u ya operan como edificios multifamiliares de alquiler y cumplen con los criterios de asequibilidad y eficiencia.

MLI Standard es el programa de seguro hipotecario central de CMHC para propiedades multifamiliares. Ofrece financiamiento al 85% LTV con calificación basada en DSCR directo y es el producto CMHC más comúnmente utilizado para financiamiento de propiedades de alquiler.

MLI Standard es más simple y rápido—85% LTV con calificación solo por DSCR. MLI Select ofrece 95% LTV pero requiere evaluación basada en puntos para asequibilidad, eficiencia energética y características de accesibilidad. Elija MLI Standard para financiamiento directo, MLI Select para apalancamiento máximo.

MLI Standard típicamente cierra en 30-45 días con una solicitud completa, lo que lo hace significativamente más rápido que el financiamiento alternativo. El plazo depende del prestamista y la integridad de la documentación.

Sí. Puede refinanciar hipotecas aseguradas por CMHC existentes o hipotecas no aseguradas en MLI Standard para acceder a mejores tasas, extender amortización o mejorar flujo de efectivo.

El DSCR mínimo es típicamente 1.10x, lo que significa que el ingreso operativo neto de su propiedad debe ser al menos 10% mayor que su servicio de deuda anual. Algunos prestamistas pueden requerir DSCR más alto dependiendo del tipo de propiedad y ubicación.

DSCR = Ingreso Operativo Neto (NOI) / Servicio de Deuda Anual. NOI es el ingreso bruto de alquiler menos gastos operativos (pero no el servicio de deuda). Los prestamistas desean ver flujo de efectivo fuerte más allá de su pago hipotecario.

Los requisitos estándar del prestamista son 1.10x mínimo, pero algunos prestamistas especializados pueden ir tan bajo como 1.00x en mercados fuertes. Un DSCR más bajo típicamente significa tasas más altas o pago inicial más grande. Contáctenos para explorar sus opciones.

NOI incluye impuestos sobre la propiedad, seguros, mantenimiento, servicios, gestión de propiedades y provisiones de vacancia. Excluye el servicio de deuda (pagos hipotecarios), gastos de capital e ingresos del propietario.

Refinancie cuando las tasas caigan 0.75-1.00% por debajo de su tasa actual, cuando necesite capital para adquisiciones, o cuando su amortización sea demasiado corta. El aumento de ocupancy o la mejora del NOI también crean oportunidades de refinanciamiento.

El refinanciamiento de tasa y plazo típicamente cierra en 30-45 días. Los refinanciamientos con retiro de efectivo pueden tomar 45-60 días dependiendo de la complejidad de la tasación y suscripción.

Espere 1-2% del monto del préstamo en honorarios legales, tasación, seguro de título, y honorarios de prestamistas. Los ahorros de tasas a menudo recuperan estos costos dentro de 12-24 meses.

Los refinanciamientos asegurados por CMHC ofrecen tasas más bajas y amortización más larga (hasta 50 años) pero requieren primas de seguros hipotecarios. El refinanciamiento convencional es más rápido pero típicamente tiene tasas más altas y amortización más corta (25-35 años).

La mayoría de los prestamistas permiten 80-90% LTV en refinanciamientos con retiro de efectivo multifamiliares, dependiendo de su tasa de ocupancy, DSCR, y condición de propiedad. Una propiedad de $5M con 80% LTV podría acceder hasta $1M en patrimonio.

La mayoría de las hipotecas canadienses tienen plazos cerrados con penalizaciones si paga anticipadamente. Pregunte a su prestamista sobre estructuras de penalización—algunos programas CMHC tienen penalizaciones más bajas para alentar refinanciamiento.

Las tasas varían según el tipo de propiedad, el monto del préstamo, el pago inicial y las calificaciones del prestatario. Las tasas de las propiedades de inversión suelen ser entre un 0,25% y un 0,75% más altas que las tasas de residencia principal. Contáctenos para obtener cotizaciones de tasas actuales adaptadas a su situación.

Ofrecemos plazos flexibles que incluyen tasas fijas y variables, períodos de amortización de 15 a 30 años y diversas estructuras de préstamo. Para propiedades comerciales, también ofrecemos períodos de solo interés y pagos globales cuando sea apropiado.

Sí, ofrecemos préstamos de Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda (DSCR) que califican según los ingresos de alquiler de la propiedad en lugar de los ingresos personales. Esto es ideal para inversores con múltiples propiedades o trabajadores autónomos.

Una tasa fija permanece igual durante todo el plazo de su contrato, proporcionando estabilidad en el pago. Una tasa variable fluctúa con la tasa preferencial; si las tasas bajan, una mayor parte de su pago se destina al capital, pero si suponen, el costo de los intereses aumenta.

El 'plazo' es la duración de su contrato actual (normalmente de 1 a 5 años). La 'amortización' es el tiempo total que tomaría pagar el préstamo (normalmente 25-30 años). Usted renueva su plazo varias veces a lo largo de la amortización.

Financiamos propiedades residenciales (1-4 unidades), multifamiliares (5+ unidades), edificios de oficinas, plazas comerciales, proyectos de desarrollo, propiedades de renovación y venta (fix-and-flip) y modelos de co-living PadSplit en toda América del Norte.

¡Sí! Ofrecemos financiamiento para renovaciones y préstamos para compra y mejora (fix-and-flip) que incluyen fondos tanto para la compra como para las mejoras. Los montants de los préstamos pueden basarse en el valor después de la reparación (ARV) de la propiedad.

Absolutamente. Proporcionamos financiamiento para la construcción, préstamos para la adquisición de terrenos y fondos para el desarrollo. Nuestro equipo trabaja con desarrolladores en proyectos que van desde viviendas unifamiliares hasta desarrollos multiresidenciales más grandes.

Sí, los edificios de uso mixto (por ejemplo, locales comerciales en la base y apartamentos arriba) son una parte central de nuestro negocio de préstamos comerciales. Evaluamos tanto los flujos de ingresos residenciales como los comerciales para maximizar el monto de su préstamo.

Sí, tenemos programas especializados para alquileres de alta densidad, viviendas para estudiantes y modelos de co-living como PadSplit. Estas propiedades a menudo generan mayores rendimientos pero requieren una suscripción especializada que nosotros proporcionamos.

El cronograma varía según el tipo de préstamo. Las propiedades de inversión residenciales suelen cerrarse en 30-45 días, las propiedades comerciales en 45-60 días y los préstamos de construcción/desarrollo en 60-90 días. También ofrecemos opciones aceleradas para transacciones urgentes.

Los requisitos básicos incluyen identificación, comprobante de ingresos, declaraciones de impuestos, extractos bancarios y detalles de la propiedad. Los trabajadores autónomos pueden necesitar estados financieros comerciales. Los préstamos comerciales requieren documentación adicional de la propiedad, como nóminas de alquiler y estados operativos.

Simplemente reserve una llamada de estrategia gratuita con nuestro equipo. Discutiremos sus objetivos de inversión, revisaremos su situación y describiremos las mejores opciones de financiamiento disponibles para usted. No hay obligación ni costo por la consulta.

Una precalificación es una estimación aproximada basada en datos autoinformados. Una preaprobación implica una inmersión profunda en su crédito, ingresos y activos, lo que resulta en un compromiso en firme de un prestamista con una tasa fija.

Un préstamo DSCR (Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda) es una hipoteca de propiedad de inversión que lo califica según los ingresos por alquiler de la propiedad en lugar de sus ingresos personales. Si los ingresos por alquiler de la propiedad cubren el pago de la hipoteca (normalmente con una proporción de 1,0 o superior), puede calificar independientemente de sus declaraciones de impuestos o situación laboral.

El DSCR se calcula dividiendo los ingresos brutos por alquiler de la propiedad por el pago total de la hipoteca (capital, intereses, impuestos, seguros y HOA, si corresponde). Por ejemplo, si una propiedad se alquila por $2,000 al mes y el pago total de la hipoteca es de $1,600 al mes, el DSCR es de 1,25. La mayoría de los prestamistas requieren un DSCR mínimo de 1.0 a 1.25.

Cualquier inversor inmobiliario que compre o refinancie una propiedad de inversión no ocupada por el propietario. Los préstamos DSCR son especialmente populares entre los inversores autónomos, las personas de alto patrimonio neto, los inversores con declaraciones de impuestos complejas y cualquier persona que haya alcanzado los límites de financiación convencionales. Por lo general, necesitará un puntaje crediticio mínimo de 620-680 y un pago inicial del 20-25 %.

Las tasas de los préstamos DSCR suelen ser un 0,5-1,5 % más altas que las tasas de las propiedades de inversión convencionales, lo que refleja los menores requisitos de documentación. Las tasas exactas dependen de su puntaje crediticio, pago inicial, índice DSCR y tipo de propiedad. Los inversores con índices DSCR más altos y pagos iniciales más grandes reciben las tasas más competitivas.

La mayoría de los préstamos DSCR requieren un 20-25 % de pago inicial para transacciones de compra. Las propiedades con índices DSCR más altos (1,25+) pueden calificar para un 20 % de pago inicial, mientras que los índices más bajos o los tipos de propiedad más riesgosos pueden requerir un 25-30 %. Los refinanciamientos con retiro de efectivo suelen permitir hasta un 75-80 % del valor del préstamo.

Sí. Muchos prestamistas de DSCR aceptan ingresos por alquileres a corto plazo de Airbnb, VRBO y otras plataformas. Para nuevas adquisiciones, los prestamistas pueden usar proyecciones de AirDNA o datos de alquiler comparables. Para refinanciamientos, pueden usar su historial de reservas real y los estados de ingresos de la plataforma.

Sí, los préstamos DSCR pueden cerrarse directamente en su LLC, S-Corp, fideicomiso u otra entidad comercial. Esta es una de las mayores ventajas sobre los préstamos convencionales, que suelen requerir la titularidad a nombre personal. El cierre en una entidad proporciona protección de responsabilidad y una gestión de cartera más limpia.

No. A diferencia de los préstamos convencionales, que tienen un tope de 10 propiedades financiadas por prestatario, los préstamos DSCR no tienen límites de cartera. Puede financiar tantas propiedades de inversión como califique, lo que convierte al DSCR en la herramienta preferida para los inversores que escalan más allá de las 10 propiedades.

Financiamos casas unifamiliares, condominios, casas adosadas, dúplex, tríplex, cuádruplex y propiedades de hasta 4 unidades para uso como residencia principal, secundaria/vacacional o de inversión en Canadá, EE. UU. y México.

Tan solo un 5 % de pago inicial (con seguro hipotecario) para viviendas canadienses ocupadas por el propietario. Las propiedades de inversión suelen requerir un pago inicial del 20-35 %, dependiendo del tipo de propiedad y su situación.

Sí, trabajamos con prestamistas alternativos que evalúan su panorama financiero completo, no solo su puntaje crediticio. Si bien las tasas pueden ser más altas, a menudo podemos encontrar soluciones cuando los bancos tradicionales dicen que no.

Las hipotecas de tasa alta tienen menos del 20 % de pago inicial y requieren un seguro hipotecario (CMHC, Sagen o Canada Guaranty). Las hipotecas convencionales tienen un pago inicial del 20 % o más y no requieren seguro, lo que a menudo resulta en tasas ligeramente mejores.

Considere refinanciar cuando las tasas bajen significativamente, necesite acceder al capital acumulado, quiera consolidar deudas o su situación financiera haya mejorado y califique para mejores condiciones. Podemos analizar si refinanciar tiene sentido para usted.

Una hipoteca comercial es un préstamo garantizado por una propiedad comercial: cualquier bien inmueble utilizado principalmente para ingresos comerciales o de inversión en lugar de como residencia personal. Esto incluye edificios de apartamentos (más de 5 unidades), edificios de oficinas, espacios comerciales, propiedades industriales y desarrollos de uso mixto. Las hipotecas comerciales se evalúan en función del potencial de ingresos de la propiedad en lugar de los ingresos personales del prestatario.

Los requisitos de pago inicial varían según el programa: las propiedades multifamiliares aseguradas por la CMHC requieren tan solo un 5 % de pago inicial, las hipotecas comerciales convencionales suelen requerir un 20-35 % y las propiedades de mayor riesgo (vacantes, en desarrollo) pueden requerir un 35-50 %.

El DSCR (Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda) mide si su propiedad genera suficientes ingresos para cubrir sus pagos de deuda. Un DSCR de 1,25x significa que la propiedad gana un 25 % más de lo necesario para pagar la hipoteca. La mayoría de los prestamistas comerciales requieren un mínimo de 1,20-1,30x.

CMHC MLI Select es un programa de seguro hipotecario para propiedades de alquiler multifamiliares (más de 5 unidades) que ofrece reducciones en las primas cuando su edificio cumple con criterios de asequibilidad, accesibilidad o eficiencia energética. Puede reducir su prima de seguro, disminuir su tasa de interés y aumentar su amortización máxima a 50 años.

Las hipotecas comerciales estándar ofrecen una amortización de 15 a 25 años. Las hipotecas aseguradas por la CMHC pueden llegar hasta los 40 años (o 50 años con MLI Select). Una amortización más larga significa pagos mensuales más bajos y un mejor flujo de caja, aunque pagará más intereses durante la vida del préstamo.

Los requisitos de pago inicial oscilan entre el 5 % y el 35 % según el recuento de unidades, la ocupación, los ingresos por alquiler y su nivel de experiencia. Las propiedades aseguradas por la CMHC pueden llegar a un mínimo del 5 % de pago inicial, mientras que la financiación convencional suele requerir un 20-35 %.

Los prestamistas se centran en los ingresos por alquiler y las estructuras de los contratos de arrendamiento, las tasas de ocupación, los gastos operativos, los ingresos operativos netos (NOI), el índice de cobertura del servicio de la deuda (normalmente un mínimo de 1,20-1,30x), el estado de la propiedad, las comparativas del mercado y la experiencia del propietario.

Sí, las hipotecas de cartera o globales le permiten consolidar varias propiedades bajo un mismo préstamo. Esto puede simplificar la gestión, mejorar potencialmente las condiciones y facilitar la ampliación de su cartera.

Sí, proporcionamos financiación para propiedades multifamiliares en Canadá, EE. UU. y México. Entendemos los desafíos únicos de la inversión internacional, incluidas las consideraciones cambiarias, las regulaciones locales y las implicaciones fiscales transfronterizas.

¡Sí! Muchos prestamistas estadounidenses ofrecen programas de préstamos para ciudadanos extranjeros específicamente para canadienses. No necesita la ciudadanía estadounidense, una tarjeta verde o incluso un historial crediticio en los EE. UU. para calificar.

Normalmente el 25-30 % para propiedades de inversión y casas de vacaciones. Algunos programas pueden aceptar el 20 % de pago inicial con calificaciones más sólidas. El pago inicial debe provenir de fondos verificables.

No. Los programas para ciudadanos extranjeros no requieren crédito en los EE. UU. Algunos prestamistas pueden usar su informe crediticio canadiense, mientras que otros usan programas sin puntaje crediticio que califican según otros factores.

Muchos canadienses compran a través de una LLC estadounidense para obtener protección de responsabilidad y posibles beneficios fiscales. Los préstamos DSCR permiten la titularidad a través de una LLC. Consulte con un especialista en impuestos transfronterizos para su situación específica.

Los ingresos por alquiler en los EE. UU. están sujetos a impuestos en los EE. UU. y es posible que tenga requisitos de presentación de informes en Canadá. La retención de FIRPTA se aplica al vender. Recomendamos trabajar con un contador transfronterizo.

MLI Select es el programa mejorado de seguro de préstamos hipotecarios de CMHC que ofrece mejores condiciones de financiación (incluyendo hasta un 95 % de LTV, amortización a 50 años y un descuento de prima del 30 %) a cambio de compromisos con la asequibilidad, la eficiencia energética o la accesibilidad. Necesita al menos 50 puntos en estas categorías para calificar.

Los puntos se ganan en tres categorías: Asequibilidad (alquila unidades por debajo de los umbrales de ingreso medio), Eficiencia energética (cumplir o superar los estándares de rendimiento energético) y Accesibilidad (proporcionar unidades sin barreras o con diseño universal). Cuantas más unidades comprometa, más puntos ganará. Se requiere un mínimo de 50 puntos, con las mejores condiciones disponibles a los 100+ puntos.

MLI Estándar es el programa tradicional de seguro de préstamos hipotecarios para unidades múltiples de CMHC. Proporciona seguro para propiedades residenciales con 5 o más unidades, lo que permite a los prestamistas ofrecer hasta un 85 % de LTV y amortizaciones de 40 años a tasas de interés competitivas. No se requieren compromisos sociales especiales.

Sí. Tanto MLI Estándar como MLI Select están disponibles para refinanciamientos, no solo para compras. Esta puede ser una herramienta poderosa para extraer capital de propiedades multifamiliares estabilizadas para reinvertir en adquisiciones adicionales.

Normalmente cerramos en 7-10 días hábiles una vez que tenemos la tasación y el título. Para los prestatarios recurrentes con una trayectoria comprobada, a menudo podemos avanzar aún más rápido, a veces en tan solo 5 días.

ARV significa Valor después de la reparación (After-Repair Value). Es el valor de mercado estimado de la propiedad una vez que se completan todas las renovaciones. Los prestamistas utilizan el ARV para determinar el monto máximo del préstamo, financiando a menudo hasta el 75 % del ARV.

Si bien la experiencia es útil, tenemos programas para quienes realizan el proceso por primera vez. Es posible que necesite un pago inicial un poco más alto, pero lo ayudaremos a estructurar el trato para el éxito.

Los fondos de renovación se mantienen en custodia. A medida que completa partes del proyecto, solicita un retiro. Después de una inspección rápida, se le liberan los fondos para pagar el trabajo realizado.

PadSplit es un modelo de co-living en el que las casas unifamiliares se convierten en múltiples habitaciones asequibles. Ofrecemos una financiación especializada que entiende este modelo de alquiler por habitaciones de alto rendimiento.

Por lo general, no. Los prestamistas tradicionales tienen dificultades con el modelo de alquiler de habitaciones. Trabajamos con prestamistas comerciales y de DSCR especializados que adoptan la naturaleza de alto flujo de caja de PadSplit.

Para las conversiones de PadSplit, planee un pago inicial del 25-30 %. Los operadores esperimentados con carteras estabilizadas pueden calificar para mejores condiciones.

Los prestamistas se fijan en el "WALT" (período de arrendamiento promedio ponderado), la solvencia de los inquilinos y la clase del edificio (A, B o C). Los edificios estables con múltiples inquilinos suelen recibir las mejores condiciones.

Las hipotecas industriales se utilizan para almacenes, plantas de fabricación y centros de distribución. A los prestamistas les gustan los activos industriales debido a sus bajos costos de mantenimiento y a sus inquilinos únicos a largo plazo.

Los prestamistas prefieren los centros comerciales con inquilinos "ancla", como supermercados o farmacias, que impulsan el tráfico esencial, en comparación con el comercio minorista puramente discrecional, como las boutiques.

Un agente local como LendCity comprende la dinámica del mercado de Windsor-Essex, desde el impacto de la fábrica de baterías en los precios de las viviendas hasta los mejores vecindarios para alquileres de estudiantes cerca de la Universidad de Windsor.

En comparación con el GTA (Área del Gran Toronto), Windsor sigue siendo uno de los mercados más asequibles de Ontario. Nos especializamos en ayudar a los inversores de fuera de la ciudad a crear carteras en el mercado de alquiler de alto rendimiento de Windsor.

La mayoría de los bancos y agentes se centran en las viviendas familiares, pero los inversores inmobiliarios tienen necesidades únicas, como maximizar el apalancamiento, ampliar las carteras y navegar por estructuras corporativas complejas. Al especializarnos, brindamos la experiencia específica necesaria para ayudarlo a aumentar su patrimonio a través de la propiedad.

Absolutamente. Creemos en practicar lo que predicamos. La mayoría de nuestros agentes son inversores inmobiliarios activos, lo que les da una comprensión de primera mano de los desafíos y oportunidades que usted enfrenta.

Un banco solo ofrece sus propios productos. LendCity es una correduría con acceso a más de 50 prestamistas en toda América del Norte. Buscamos en su solicitud la mejor tasa, condiciones y estructura para su estrategia de inversión específica.

Brindamos soluciones de financiamiento en Canadá, Estados Unidos y México. Nos especializamos en estructuras transfronterizas que ayudan a los inversores a expandir sus carteras internacionalmente.

Sí, todas nuestras calculadoras en línea, incluidas las de DSCR, CMHC MLI y flujo de caja de la propiedad, son 100 % gratuitas y no requieren registro para usarse.

Puede unirse a nuestro grupo privado de Facebook para establecer contactos en tiempo real o suscribirse a nuestro boletín semanal Investor Insight para obtener las últimas actualizaciones del mercado y estrategias de financiación.

Sí, organizamos regularmente seminarios web, reuniones locales y ofrecemos sesiones de expertos invitados dentro de nuestra comunidad para ayudar a los inversores a mantenerse al tanto de las tendencias del mercado.

Nuestras llamadas de estrategia gratuitas duran 30 minutos. Esto nos da tiempo suficiente para comprender sus objetivos de inversión, revisar su situación actual y proporcionar recomendaciones prácticas para sus próximos pasos.

Sí, 100 % gratuita y sin compromiso. Creemos en aportar valor por adelantado. La llamada nos ayuda a entender si encajamos bien con sus necesidades de financiación de inversiones.

Hablará con uno de nuestros experimentados estrategas hipotecarios que se especializa en inversiones inmobiliarias y comprende el mercado específico al que se dirige.

Ayuda tener una idea general de sus objetivos de inversión, cualquier propiedad que esté considerando y su situación financiera actual. No se preocupe si no lo tiene todo, le guiaremos a través de la conversación.

Recibirá una hoja de ruta a medida o un plan de pasos a seguir claro. Tanto si está listo para presentar una solicitud como si solo necesita mejorar primero su crédito, le proporcionamos el camino a seguir.